Трговац против велепродајног банкарства: разлика и поређење

Трговачко банкарство се првенствено бави пружањем финансијских услуга као што су осигурање, саветовање и управљање инвестицијама корпорацијама и појединцима са високим нето вредностима. С друге стране, велепродајно банкарство се фокусира на опслуживање великих институција, нудећи низ финансијских производа као што су кредити, трезорске услуге и финансирање трговине.

Кључне Такеаваис

1. Трговачко банкарство пружа специјализоване финансијске услуге предузећима, као што су корпоративно саветовање, прикупљање капитала и осигурање.
2. Велепродајно банкарство пружа финансијске услуге великим институцијама, владама и корпорацијама, укључујући кредитирање, управљање готовином и услуге трезора.
3. Иако оба типа банкарства служе великим клијентима, трговачко банкарство ставља нагласак на саветодавне услуге и услуге прикупљања капитала, док банкарство на велико пружа шири спектар финансијских производа и услуга.

Трговачко банкарство наспрам велепродајног банкарства

Разлика између а Трговачка банка а велепродајна банка је да трговачка банка управља међународним услугама и пружа услуге многим пословним људима. Насупрот томе, велепродајна банка помаже институционалним клијентима и великим компанијама.

---

 

Упоредна табела

одлика	Мерцхант Банкинг	Велепродајно банкарство
Цлиентеле	Појединци високе нето вредности, велике корпорације	Велике корпорације, владине агенције, друге финансијске институције
Понуђене услуге	Мергерс & Ацкуиситионс (М&А) саветовање, осигурање, ризични капитал, реструктурирање, управљање богатством	Кредити (обртни капитал, финансирање трговине), управљање готовином, девизни, каматни деривати, трговинско финансирање
Релатионсхип Фоцус	Дугорочни, стратешки	Трансакциони, фокусирани на специфичне потребе
Минимална величина налога	Високо (милиони или десетине милиона)	Велики (али може варирати у зависности од услуге)
Сложеност услуга	Висока (решења по мери)	Могу бити сложени, али и стандардизовани производи
Толеранција ризика	висок	висок

---

 

Шта је трговачко банкарство?

Функције трговачког банкарства

1. Саветовање о корпоративним финансијама

Трговачке банке пружају стратешке финансијске савете корпорацијама у вези са структурирањем капитала, спајањима и аквизицијама и другим финансијским одлукама. Они помажу у оптимизацији коришћења капитала и побољшању укупног финансијског учинка.

2. Осигурање хартија од вредности

Трговачке банке често делују као осигуравачи за издавање хартија од вредности. Они преузимају ризик куповине хартија од вредности од компаније издаваоца и њихове препродаје инвеститорима. Овај процес преузимања помаже компанијама да прикупе капитал путем јавних понуда.

3. Саветовање и процена пројекта

Трговачке банке процењују и саветују предузећа о њиховим пројектима. Они спроводе темељне процене како би проценили изводљивост и одрживост предложених подухвата, помажући клијентима да донесу информисане одлуке о улагању.

4. Лоан Синдицатион

Трговачке банке олакшавају позајмице великих размера формирањем синдиката. Они окупљају више финансијских институција за заједничко финансирање зајма, ширећи ризик међу неколико зајмодаваца и осигуравајући приступ значајним износима капитала.

Услуге које нуде трговачке банке

1. Управљање портфељем

Трговачке банке нуде услуге управљања портфолиом појединцима и институцијама високе нето вриједности. Они креирају диверсификоване инвестиционе портфеље прилагођене финансијским циљевима клијента и толеранцији ризика.

2. Цредит Синдицатион

Поред синдикације кредита, трговачке банке су укључене у синдикацију кредита. Они помажу клијентима у обезбеђивању кредитних могућности сарадњом са више зајмодаваца, преговарањем о условима и структурирањем финансијских аранжмана.

3. Управљање ризицима

Трговске банке помажу клијентима да управљају финансијским ризицима кроз деривате, стратегије заштите од ризика и друге технике ублажавања ризика. Ова услуга је кључна у нестабилним тржишним условима како би се заштитила од неповољних финансијских кретања.

4. Финансијско реструктурирање

Када се компанија суочи са финансијским изазовима, комерцијалне банке играју улогу у финансијском реструктурирању. Они помажу у поновном преговарању о дугу, оптимизацији структуре капитала и имплементацији стратегија за побољшање финансијске стабилности.

Регулаторни оквир

1. Регулаторна Усклађеност

Трговачке банке раде у оквиру регулаторног оквира који су поставиле финансијске власти. Усклађеност са прописима обезбеђује транспарентност, етичко понашање и заштиту интереса клијената и заинтересованих страна.

2. Услови за лиценцирање

Да би се бавиле активностима трговачког банкарства, институције морају добити одговарајуће дозволе од регулаторних органа. Ове лиценце показују поштовање регулаторних стандарда и компетентност у пружању специјализованих финансијских услуга.

 

Шта је велепродајно банкарство?

Понуђене услуге

Цорпорате Лендинг

Велепродајне банке нуде услуге корпоративног кредитирања како би помогле великим предузећима у финансирању њиховог пословања, ширења и капиталних издатака. Ови зајмови су често велике величине и могу се прилагодити на основу специфичних финансијских захтева корпоративног клијента.

Трезор и управљање готовином

Велепродајне банке пружају решења за управљање трезором и готовином како би помогли клијентима да ефикасно управљају својом ликвидношћу, оптимизују токове готовине и побољшају укупне финансијске перформансе. Ове услуге могу укључивати концентрацију готовине, услуге исплате и електронске трансфере средстава.

Траде Финанце

Трговинско финансирање је кључни аспект велепродајног банкарства, укључујући услуге као што су акредитиви, финансирање извоза и увоза и олакшавање трговине. Велепродајне банке играју кључну улогу у подршци међународним трговинским трансакцијама ублажавањем ризика и обезбеђивањем несметане прекограничне трговине.

Тржишта капитала и инвестиционо банкарство

Велепродајне банке се баве активностима тржишта капитала, као што су преузимање хартија од вредности, омогућавање спајања и аквизиција и пружање саветодавних услуга. Инвестиционо банкарство у оквиру велепродајног банкарства фокусира се на помоћ клијентима у прикупљању капитала путем власничких и дужничких инструмената.

Управљање ризицима

Велепродајне банке нуде свеобухватне услуге управљања ризицима, укључујући решења за заштиту од каматних, валутних и робних ризика. Ове услуге помажу клијентима да ублаже финансијске неизвесности и заштите своје пословање од неповољних кретања на тржишту.

Клијенти

Велике корпорације

Велепродајне банке првенствено опслужују велике корпорације са сложеним финансијским потребама. Овим клијентима могу бити потребна значајна средства за пројекте проширења, управљање обртним капиталом и друге стратешке иницијативе.

Финансијске институције

Велепродајно банкарство задовољава финансијске потребе других банака, кредитних унија и небанкарских финансијских институција. Ово укључује пружање међубанкарских кредита, омогућавање финансијских трансакција и нуђење различитих финансијских производа.

Владини ентитети

Државни органи често користе велепродајне банкарске услуге за управљање јавним финансијама, издавање обвезница и спровођење финансијских стратегија за подршку иницијативама економског развоја.

Кључне карактеристике

Релатион-дривен

Велепродајно банкарство се у великој мери ослања на успостављање и одржавање чврстих односа са клијентима. Менаџери за односе блиско сарађују са институционалним клијентима како би разумели њихове јединствене финансијске потребе и пружили персонализована решења.

Специјализована експертиза

С обзиром на сложеност финансијских трансакција у велепродајном банкарству, институције у овом сектору поседују специјализовану експертизу у областима као што су управљање ризицима, тржишта капитала и међународне финансије.

Интеграција технологије

Велепродајне банке користе напредне технологије да побољшају своју оперативну ефикасност, обезбеде финансијске информације у реалном времену и поједноставе процесе трансакција за своје клијенте.

---

Главне разлике између трговачког и велепродајног банкарства

• Природа услуга:
  • Трговачко банкарство: Примарно укључен у пружање финансијских услуга корпоративним клијентима, као што су осигурање, саветовање и финансирање пројеката.
  • Велепродајно банкарство: Фокусира се на задовољавање финансијских потреба великих институционалних клијената, укључујући друге банке, корпорације и владине субјекте.
• База клијената:
  • Трговачко банкарство: Углавном пружа услуге корпоративним клијентима, укључујући помоћ у прикупљању капитала, спајања и аквизиција, као и саветовање о инвестицијама.
  • Велепродајно банкарство: Циљано је на шири спектар институционалних клијената, који могу укључивати банке, велике корпорације и владина тела.
• Функције:
  • Трговачко банкарство: Бави се активностима као што су управљање проблемима, управљање портфолиом и корпоративне саветодавне услуге.
  • Велепродајно банкарство: Пружа широк спектар услуга, као што су управљање трезором, трговинско финансирање и управљање готовином, како би се задовољиле финансијске потребе институционалних клијената.
• Изложеност ризику:
  • Трговачко банкарство: Укључује већу изложеност тржишним ризицима због учешћа у пословима осигурања и инвестиционог банкарства.
  • Велепродајно банкарство: Суочава се са ризицима повезаним са великим финансијским трансакцијама, управљањем кредитним ризиком и тржишним флуктуацијама.
• Регулација:
  • Трговачко банкарство: Управљају регулаторна тела која надгледају тржишта капитала и хартије од вредности, јер њихове активности често укључују тржиште акција.
  • Велепродајно банкарство: Подлежу банкарским прописима и надзору, обезбеђујући усклађеност са пруденцијалним нормама и стандардима управљања ризиком.
• Финансијски производи:
  • Трговачко банкарство: Бави се низом финансијских инструмената, укључујући акције, обвезнице и друге инвестиционе производе прилагођене корпоративним клијентима.
  • Велепродајно банкарство: Нуди разноврстан скуп финансијских производа и услуга, као што су кредити, финансирање трговине и трезорски производи, како би се задовољиле потребе институционалних клијената.
• Примарни фокус:
  • Трговачко банкарство: Наглашава функције инвестиционог банкарства, са фокусом на активности тржишта капитала и услуге финансијског саветовања.
  • Велепродајно банкарство: Концентрише се на пружање банкарских услуга у већем обиму, обраћајући се финансијским захтевима институција, а не појединачних клијената.

---

Референце

1. https://content.kopykitab.com/ebooks/2018/04/17755/sample/sample_17755.pdf
2. https://www.persee.fr/doc/reco_0035-2764_1992_num_43_2_409350

Последње ажурирање: 08. март 2024