ЕФТ вс НЕФТ: разлика и поређење

ЕФТ (Електронски трансфер средстава) је широк појам који обухвата различите електронске методе плаћања, укључујући НЕФТ (Национални електронски трансфер средстава), који је систем који олакшава међубанкарске трансфере унутар Индије. НЕФТ ради у групама, обрађујући трансакције у одређеним интервалима, обично доступним током радног времена банке, док се ЕФТ може односити на шири спектар електронских трансфера, укључујући методе тренутног плаћања као што је ИМПС (Услуга тренутног плаћања).

Кључне Такеаваис

1. ЕФТ је генерички термин за електронске трансфере средстава, док је НЕФТ специфичан индијски систем за међубанкарске трансфере.
2. НЕФТ ради у групама по сату, обезбеђујући структурисане циклусе поравнања, док ЕФТ методе могу да варирају у времену обраде.
3. НЕФТ трансакције су ограничене на Индију, док се ЕФТ методе користе широм света у различите сврхе, укључујући међународне трансфере.

ЕФТ вс НЕФТ

Разлика између ЕФТ-а и НЕФТ-а је у томе што је преко ЕФТ-а могућ међународни трансфер средстава, али НЕФТ је ограничен унутар земље. Обе ове трансакције немају горњу границу. 

---

 

Упоредна табела

одлика	ЕФТ	НЕФТ
Пуно име	Електронски трансфер средстава	Национални електронски трансфер средстава
област	Мијења се по земљама	Индија
Поравнање	Одложено нето поравнање (ДНС)	Одложено нето поравнање (ДНС)
Обрада	Базе током дана	Базе током дана
Доступност	Мијења се по земљама	Радним данима (осим 2. и 4. суботе)
Тимингс	Мијења се по земљама	8:00 до 7:00 ИСТ
Минимални трансфер	Мијења се по земљама	Нема минимум
Максимални трансфер	Мијења се по земљама	Нема максимума (али се могу применити појединачни банкарски лимити)
Брзина трансакције	Спорије (може потрајати неколико сати или чак један дан)	Спорије (може потрајати неколико сати или чак један дан)
трошак	Зависи од земље и банке	Обично ниже од других метода електронског преноса као што је РТГС

---

 

Шта је ЕФТ?

Како функционише ЕФТ:

1. Овлашћење: Процес почиње тако што пошиљалац иницира трансфер, било путем онлајн банкарства, апликација за мобилно банкарство или других платформи за електронско плаћање. Пошиљалац даје овлашћење и наводи износ који треба пренети, заједно са детаљима као што су број рачуна примаоца, назив банке и информације о рутирању.
2. обрада: Једном овлашћена, финансијска институција пошиљаоца обрађује трансакцију електронски. Ово укључује проверу стања на рачуну пошиљаоца како би се осигурало да је довољно средстава на располагању и усмеравање упутстава за плаћање банци примаоца.
3. Поравнање: Банка примаоца прима инструкције за плаћање и кредитира рачун примаоца пренетим средствима. Трансакција се измирује електронски, обично у року од неколико радних дана, у зависности од специфичног ЕФТ метода који се користи.
4. Обавештење: И пошиљалац и прималац могу примати електронска обавештења која потврђују успешан завршетак трансфера. Ова обавештења служе као запис о трансакцији и помажу да се обезбеди транспарентност и одговорност у процесу плаћања.

Врсте ЕФТ-а:

1. АЦХ (Аутоматска клириншка кућа): АЦХ је широко коришћен ЕФТ систем у Сједињеним Државама, који омогућава различите врсте електронских плаћања, укључујући директне депозите, плаћање рачуна и понављајуће трансакције.
2. Електронски трансфери: Банковни трансфери су облик електронског трансфера средстава који омогућава скоро тренутни трансфер средстава између банака или финансијских институција, који се често користи за трансакције велике вредности или временски осетљиве трансакције.
3. Трансакције засноване на картицама: Трансакције дебитним и кредитним картицама такође спадају под окриље ЕФТ-а, пошто се средства електронски преносе са рачуна власника картице на рачун трговца током куповине.
4. Плаћања путем мобилног и дигиталног новчаника: Са пролиферацијом паметних телефона и платформи за дигитално плаћање, плаћања путем мобилног и дигиталног новчаника постају све популарнији облици ЕФТ-а, омогућавајући корисницима да лако шаљу и примају новац користећи своје мобилне уређаје.

 

Шта је НЕФТ?

Како НЕФТ функционише:

1. Покретање: НЕФТ процес почиње тако што пошиљалац налаже својој банци да пренесе одређени износ новца на рачун примаоца који се води код друге банке која учествује. Ово упутство се може покренути путем различитих канала, укључујући онлајн банкарство, апликације за мобилно банкарство или посетом филијали банке.
2. Обрада трансакција: Када банка пошиљаоца прими НЕФТ инструкцију, она прослеђује детаље трансакције НЕФТ систему ИРБ-а. НЕФТ ради на основу одложеног нето поравнања (ДНС), где се трансакције обрађују и измирују у групама у фиксним интервалима током дана, обично у терминима по сату током радног времена банке.
3. међубанкарско поравнање: НЕФТ систем ИРБ-а обједињује све долазне НЕФТ трансакције примљене од банака учесница током одређеног периода групне обраде. Ове трансакције се затим измирују на нето основи, при чему се средства преносе између рачуна банака који се воде код ИРБ-а како би се уравнотежили укупни приливи и одливи.
4. Кредит за налог примаоца: По завршетку процеса међубанкарског поравнања, банка примаоца прима кредит за долазну НЕФТ трансакцију и накнадно кредитира рачун примаоца са пренесеним средствима. Овај процес се обично дешава у року од два сата од скупног обрачуна, иако стварно време може да варира у зависности од интерних политика обраде банке примаоца.

Кључне карактеристике НЕФТ-а:

1. Доступност: НЕФТ ради свим радним данима у недељи, укључујући радне дане и суботе, осим недеља и државних празника које признаје ИРБ. Ово осигурава да појединци и предузећа имају приступ НЕФТ систему за обављање електронских трансфера средстава током већег дела године.
2. Ограничења трансакција: НЕФТ намеће минимална и максимална ограничења трансакција на трансфере средстава, која могу да варирају у зависности од политике банке учеснице и типа рачуна који држи пошиљалац. Ова ограничења помажу у регулисању обима и вредности трансакција обрађених кроз НЕФТ систем, обезбеђујући ефикасност и сигурност.
3. Трошкови трансакције: Док су НЕФТ трансакције које иницирају појединци обично бесплатне или привлаче номиналне накнаде, предузећа и корпоративна лица могу имати трошкове трансакција које наплаћују њихове одговарајуће банке. Ови трошкови могу да варирају у зависности од фактора као што су обим трансакције, вредност трансакције и однос пошиљаоца са банком.

---

Главне разлике између ЕФТ-а и НЕФТ-а

1. Обим:
   • ЕФТ (Елецтрониц Фундс Трансфер) је шири појам који обухвата различите електронске методе плаћања, укључујући НЕФТ.
   • НЕФТ (Национални електронски трансфер средстава) се посебно односи на систем електронског трансфера који се користи у Индији за међубанкарске трансакције.
2. Географско ограничење:
   • ЕФТ се може користити на међународном нивоу, омогућавајући трансфере између рачуна у различитим земљама.
   • НЕФТ је првенствено ограничен на домаће трансфере унутар Индије, олакшавајући међубанкарске трансакције широм земље.
3. У реалном времену у односу на групну обраду:
   • ЕФТ трансакције се могу обрадити у реалном времену, обезбеђујући тренутни трансфер средстава између налога.
   • НЕФТ трансакције се обрађују у групама у одређеним интервалима током дана, обично током радног времена банке, што доводи до кашњења у трансферу средстава у поређењу са методама у реалном времену.
4. Ограничења трансакција и накнаде:
   • ЕФТ може имати различите лимите трансакција и накнаде у зависности од специфичног коришћеног метода и политике укључених финансијских институција.
   • НЕФТ обично намеће минимална и максимална ограничења трансакције, са различитим накнадама у зависности од фактора као што су обим трансакције, вредност и тип налога који држи пошиљалац.
5. Регулаторни надзор:
   • ЕФТ системе могу регулисати различите власти у зависности од јурисдикције и специфичног примењеног метода електронског плаћања.
   • НЕФТ регулише и њиме управља Резервна банка Индије (РБИ) у Индији, обезбеђујући стандардизацију, безбедност и усклађеност са регулаторним смерницама за међубанкарске трансфере средстава.

Референце

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862

Последње ажурирање: 07. март 2024