บัตรเครดิตกับบัตรเดบิต: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

บัตรเครดิตช่วยให้ผู้ใช้สามารถยืมเงินได้สูงสุดถึงวงเงินที่กำหนดไว้ โดยจะคิดดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระ ให้รางวัลและสิทธิพิเศษ ในขณะที่บัตรเดบิตจะหักเงินจากบัญชีธนาคารของผู้ใช้โดยตรง โดยจำกัดการใช้จ่ายไปยังกองทุนที่มีอยู่โดยไม่เกิดภาระหนี้สินหรือดอกเบี้ย

ประเด็นที่สำคัญ

1. บัตรเครดิตช่วยให้คุณยืมเงินเพื่อซื้อสินค้าได้ ในขณะที่บัตรเดบิตช่วยให้คุณใช้จ่ายสิ่งที่คุณมีอยู่แล้วในบัญชีได้
2. บัตรเครดิตอาจเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมหากคุณไม่ชำระยอดเงินคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือน ในขณะที่บัตรเดบิตจะไม่มีค่าใช้จ่ายดังกล่าว
3. บัตรเครดิตดีกว่าสำหรับการสร้างประวัติเครดิตและรับรางวัล ในขณะที่บัตรเดบิตเหมาะสำหรับควบคุมการใช้จ่ายและหลีกเลี่ยงหนี้มากกว่า

บัตรเครดิต VS บัตรเดบิต

A บัตรเครดิต เป็นบัตรชำระเงินประเภทหนึ่งที่ให้ผู้ถือบัตรสามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อซื้อสินค้าได้ บัตรเดบิตคือบัตรชำระเงินประเภทหนึ่งที่เชื่อมโยงกับบัญชีกระแสรายวัน บัตรเครดิตอนุญาตให้ผู้ถือบัตรยืมเงินเพื่อซื้อสินค้าได้ ไม่เหมือนบัตรเดบิต

ในกรณีของบัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร เงินจะถูกดึงออกจากยอดคงเหลือที่มีอยู่โดยตรง หลังจากทำธุรกรรมสามารถถอนเงินได้ทันทีโดยใช้ PIN

ตารางเปรียบเทียบ

ลักษณะ	ชำระด้วยบัตรเครดิต	บัตรเดบิต
แหล่งที่มาของเงินทุน	การกู้ยืมจากวงเงินเครดิต	เงินโดยตรงจากบัญชีกระแสรายวันหรือบัญชีออมทรัพย์ของคุณ
วงเงินการใช้จ่าย	กำหนดโดยผู้ออกบัตรเครดิตซึ่งสูงกว่ายอดเงินในบัญชีของคุณ	จำกัดเพียงยอดคงเหลือที่มีอยู่ในบัญชีที่เชื่อมโยงของคุณ
ดอกเบี้ย	เรียกเก็บจากยอดคงค้างที่ชำระไม่เต็มตามวันครบกำหนด (อัตราดอกเบี้ยสูง)	ไม่มีการคิดดอกเบี้ย
ค่าธรรมเนียม	อาจมีค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ ฯลฯ	โดยปกติค่าธรรมเนียมจะต่ำกว่า โดยจำกัดเฉพาะค่าธรรมเนียมการถอนเงินจากตู้ ATM หรือค่าธรรมเนียมการไม่มีกิจกรรม
เครดิตอาคาร	การใช้งานอย่างมีความรับผิดชอบจะช่วยสร้างและปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ	ไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
การปกป้องผู้บริโภค	โดยทั่วไปแล้วจะป้องกันการฉ้อโกงและการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตได้ดียิ่งขึ้น	อาจให้ความคุ้มครองน้อยกว่าเมื่อเทียบกับบัตรเครดิต
โปรแกรมรางวัล	หลายๆ โปรแกรมเสนอรางวัล เช่น เงินคืน คะแนนการเดินทาง หรือสิทธิประโยชน์อื่นๆ	บัตรเดบิตเพียงไม่กี่ใบเสนอโปรแกรมสะสมคะแนน และบัตรเดบิตที่มีแนวโน้มว่าจะได้รับรางวัลน้อยกว่า

บัตรเครดิต คืออะไร?

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถกู้ยืมเงินได้จนถึงวงเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเพื่อซื้อสินค้า มันทำงานบนระบบเครดิตหมุนเวียน ช่วยให้ผู้ใช้สามารถนำยอดคงเหลือจากเดือนต่อเดือน โดยต้องเสียดอกเบี้ย บัตรเครดิตออกโดยสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารหรือบริษัทบัตรเครดิต และแพร่หลายในธุรกรรมทางการเงินสมัยใหม่

Key Features

วงเงิน

บัตรเครดิตมาพร้อมกับวงเงินเครดิตที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ซึ่งเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ถือบัตรสามารถยืมได้ ขีดจำกัดนี้จะพิจารณาจากความน่าเชื่อถือทางเครดิต รายได้ และปัจจัยทางการเงินอื่นๆ ของแต่ละบุคคล เกินขีดจำกัดนี้อาจส่งผลให้ธุรกรรมถูกปฏิเสธหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

สินเชื่อหมุนเวียน

คุณสมบัติที่โดดเด่นประการหนึ่งของบัตรเครดิตคือระบบสินเชื่อหมุนเวียน ผู้ถือบัตรสามารถนำยอดคงเหลือจากรอบบิลหนึ่งไปยังรอบบิลถัดไป โดยชำระจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระ อย่างไรก็ตาม มีการคิดดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือ ทำให้ผู้ใช้จำเป็นต้องจัดการเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบเพื่อหลีกเลี่ยงการสะสมหนี้

อัตราดอกเบี้ย

บัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยผันแปรซึ่งอาจสูงได้ อัตราร้อยละต่อปี (APR) หมายถึงต้นทุนการกู้ยืมและรวมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอื่นๆ การทำความเข้าใจ APR ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ใช้ในการประเมินต้นทุนที่แท้จริงในการถือครองเครื่องชั่ง

การใช้งานและการทำธุรกรรม

การซื้อสินค้า

บัตรเครดิตได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางสำหรับการซื้อสินค้าต่างๆ ทั้งทางออนไลน์และออฟไลน์ ผู้ถือบัตรสามารถใช้บัตรเครดิตชำระค่าสินค้าและบริการได้ ทำให้การทำธุรกรรมสะดวกและไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก

การเบิกเงินสดล่วงหน้า

นอกเหนือจากการซื้อแล้ว บัตรเครดิตอาจอนุญาตให้ผู้ใช้รับการเบิกเงินสดล่วงหน้าจากตู้เอทีเอ็ม อย่างไรก็ตาม การเบิกเงินสดล่วงหน้ามาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น ซึ่งทำให้ได้เปรียบน้อยกว่าการซื้อปกติ

รางวัลและผลประโยชน์

โปรแกรมรางวัล

บัตรเครดิตหลายใบเสนอโปรแกรมสะสมคะแนนที่ให้ผู้ใช้ได้รับคะแนน ไมล์ หรือเงินคืนจากการซื้อ รางวัลเหล่านี้สามารถแลกเป็นค่าเดินทาง สินค้า เครดิตในใบแจ้งยอด หรือสิทธิพิเศษอื่น ๆ เพื่อเป็นแรงจูงใจในการใช้บัตรอย่างมีความรับผิดชอบ

ประโยชน์เพิ่มเติม

บัตรเครดิตอาจมอบสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมมากมาย เช่น ประกันภัยการเดินทาง การคุ้มครองการซื้อ การรับประกันเพิ่มเติม และการเข้าใช้บริการห้องรับรองในสนามบิน สิทธิพิเศษเหล่านี้ช่วยเพิ่มมูลค่าโดยรวมของการเป็นเจ้าของบัตรเครดิตโดยเฉพาะ

ความรับผิดชอบและความเสี่ยง

การจัดการสินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ

แม้ว่าบัตรเครดิตจะให้ความยืดหยุ่นทางการเงิน แต่การจัดการสินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบถือเป็นสิ่งสำคัญ การชำระยอดคงเหลืออย่างทันท่วงที การติดตามพฤติกรรมการใช้จ่าย และการรักษาวงเงินสินเชื่อให้อยู่ในวงเงินเป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงการสะสมหนี้และการรักษาประวัติเครดิตที่เป็นบวก

ความเสี่ยงจากการสะสมหนี้

การจัดการบัตรเครดิตที่ไม่ถูกต้องอาจนำไปสู่การสะสมหนี้ ส่งผลเสียต่อสุขภาพทางการเงินของแต่ละบุคคล อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงอาจส่งผลต่อวงจรหนี้ได้หากไม่ชำระยอดคงเหลือตรงเวลา

บัตรเดบิตคืออะไร?

บัตรเดบิตคือบัตรชำระเงินที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของผู้ใช้โดยตรง ช่วยให้พวกเขาสามารถซื้อสินค้าและถอนเงินสดได้ ต่างจากบัตรเครดิตที่ขยายวงเงินเครดิต บัตรเดบิตอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมโดยการหักเงินจากบัญชีของผู้ใช้ทันที

บัตรเดบิตทำงานอย่างไร

เมื่อใช้บัตรเดบิตในการทำธุรกรรม จำนวนเงินที่ใช้จะถูกหักออกจากบัญชีกระแสรายวันหรือบัญชีออมทรัพย์ของผู้ใช้โดยตรง การหักเงินแบบเรียลไทม์นี้ทำให้มั่นใจได้ว่าผู้ใช้สามารถใช้จ่ายได้เฉพาะสิ่งที่พวกเขามีอยู่ในบัญชีเท่านั้น ป้องกันการใช้จ่ายเกินและการสะสมหนี้

คุณสมบัติและประโยชน์ของบัตรเดบิต

1. ความสะดวกสบาย: บัตรเดบิตมอบวิธีที่สะดวกในการซื้อสินค้าและเข้าถึงเงินโดยไม่จำเป็นต้องพกเงินสดจำนวนมาก
2. การจัดทำงบประมาณ: เนื่องจากธุรกรรมบัตรเดบิตจะหักเงินจากบัญชีของผู้ใช้ทันที จึงสามารถช่วยให้บุคคลติดตามการใช้จ่ายและยึดงบประมาณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากกว่าบัตรเครดิต
3. ไม่มีการคิดดอกเบี้ย: บัตรเดบิตไม่เหมือนกับบัตรเครดิตที่อาจก่อให้เกิดดอกเบี้ยสำหรับยอดค้างชำระ บัตรเดบิตไม่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงิน ดังนั้นจึงไม่มีการคิดดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับการใช้งาน
4. การยอมรับอย่างกว้างขวาง: บัตรเดบิตได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางจากร้านค้าทั่วโลก ทำให้ผู้ใช้สามารถซื้อสินค้าทั้งทางออนไลน์และด้วยตนเองได้ที่ร้านค้านับล้านแห่ง
5. การเข้าถึงตู้เอทีเอ็ม: บัตรเดบิตสามารถใช้ถอนเงินสดจากเครื่องถอนเงินอัตโนมัติ (ATM) ได้ ทำให้ผู้ใช้เข้าถึงเงินได้อย่างสะดวกสบายตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน

ข้อพิจารณาด้านความปลอดภัย

แม้ว่าบัตรเดบิตจะมอบสิทธิประโยชน์มากมาย แต่ผู้ใช้ควรระมัดระวังในเรื่องความปลอดภัย จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องตรวจสอบกิจกรรมของบัญชีเป็นประจำ รายงานธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตทันที และใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติความปลอดภัยที่นำเสนอโดยผู้ออกบัตร เช่น การแจ้งเตือนการฉ้อโกงและเทคโนโลยีชิป EMV

ความแตกต่างหลักระหว่างบัตรเครดิต และบัตรเดบิต

• ความเป็นเจ้าของและการกำกับดูแล:
  • BSE (Bombay Stock Exchange) เป็นตลาดหลักทรัพย์ที่เก่าแก่ที่สุดในเอเชีย ก่อตั้งขึ้นในปี 1875 ในขณะที่ NSE (National Stock Exchange) ก่อตั้งขึ้นในปี 1992
  • BSE เป็นนิติบุคคลที่มีการเปลี่ยนแปลงและแยกส่วน ในขณะที่ NSE เป็นบริษัทมหาชนจำกัด
• แพลตฟอร์มการซื้อขาย:
  • BSE ดำเนินการบนแพลตฟอร์ม BOLT (BSE OnLine Trading) ในขณะที่ NSE ใช้ระบบ NEAT (National Exchange for Automated Trading)
  • NSE มีชื่อเสียงในด้านระบบการซื้อขายทางอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งมีการซื้อขายอัตโนมัติด้วยความเร็วสูง ในขณะที่ BSE ได้เปลี่ยนจากระบบโวยวายแบบเปิดไปสู่การซื้อขายทางอิเล็กทรอนิกส์
• ดัชนี:
  • ดัชนีมาตรฐานของ BSE คือ Sensex ซึ่งประกอบด้วยหุ้นที่มีการซื้อขายกันอย่างแข็งขัน 30 ตัว ซึ่งเป็นตัวแทนของภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจอินเดีย
  • ดัชนีมาตรฐานของ NSE คือ Nifty 50 ซึ่งประกอบด้วยหุ้นขนาดใหญ่ 50 หุ้นใน 12 ภาคส่วน ซึ่งให้การนำเสนอตลาดทุนอินเดียในวงกว้างมากขึ้น
• ส่วนแบ่งการตลาด:
  • NSE มีส่วนแบ่งการตลาดที่สูงกว่าในแง่ของปริมาณการซื้อขายและมูลค่าการซื้อขายเมื่อเทียบกับ BSE
  • NSE เป็นที่ต้องการของนักลงทุนสถาบันเนื่องจากมีโครงสร้างพื้นฐานการซื้อขายและสภาพคล่องขั้นสูง
• การกำกับดูแล:
  • ทั้ง BSE และ NSE ได้รับการควบคุมโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่งอินเดีย (SEBI) เพื่อให้มั่นใจว่าสอดคล้องกับมาตรฐานการกำกับดูแลและการคุ้มครองนักลงทุน
  • SEBI ควบคุมการดำเนินงาน ข้อกำหนดในการจดทะเบียน และแนวทางปฏิบัติในการซื้อขายของการแลกเปลี่ยนทั้งสองแห่ง เพื่อรักษาความโปร่งใสและความสมบูรณ์ในตลาดทุนของอินเดีย

อ้างอิง

1. https://patentimages.storage.googleapis.com/7b/7d/bf/e070e6412ae2df/US20020123972A1.pdf

อัพเดตล่าสุด : 05 มีนาคม 2024