บัตรชาร์จเทียบกับบัตรเครดิต: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

โดยทั่วไปแล้ว บัตรชาร์จจะต้องชำระเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน โดยมักจะไม่มีวงเงินการใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ในขณะที่บัตรเครดิตจะอนุญาตให้ผู้ใช้นำยอดคงเหลือพร้อมดอกเบี้ยไปใช้ บัตรชาร์จมักเสนอสิทธิพิเศษต่างๆ เช่น รางวัลและไม่มีดอกเบี้ย แต่ต้องใช้งบประมาณที่รับผิดชอบ

ประเด็นที่สำคัญ

1. บัตรชาร์จและบัตรเครดิตเป็นทั้งบัตรชำระเงินที่ช่วยให้ผู้บริโภคซื้อสินค้าได้โดยไม่ต้องใช้เงินสด
2. บัตรเครดิตกำหนดให้ชำระเงินยอดรวมในแต่ละเดือน ในขณะที่บัตรเครดิตอนุญาตให้มีตัวเลือกในการชำระยอดคงเหลือเมื่อเวลาผ่านไป
3. บัตรเครดิตมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าและมีข้อกำหนดที่เข้มงวดกว่าบัตรเครดิต

บัตรเติมเงิน vs บัตรเครดิต

บัตรชาร์จกำหนดให้ต้องชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดรอบบิลแต่ละรอบ ในขณะที่ก บัตรเครดิต ช่วยให้สามารถยกยอดคงเหลือพร้อมดอกเบี้ยได้ บัตรชาร์จมีวงเงินเครดิตที่สูงกว่าและสิทธิพิเศษเฉพาะ บัตรเครดิตอาจมีโปรแกรมสะสมคะแนนและสามารถช่วยสร้างประวัติเครดิตได้

บัตรชาร์จมีลักษณะคล้ายกับบัตรเครดิต มีบทบาทเช่นเดียวกับบัตรเครดิต ซึ่งก็คือช่วยคุณในการซื้อของ

อย่างไรก็ตามสิ่งหนึ่งที่แตกต่างคือคุณต้องชำระยอดคงเหลือทันที

---

 

ตารางเปรียบเทียบ

ลักษณะ	บัตรชาร์จ	ชำระด้วยบัตรเครดิต
การชำระเงิน	จะต้องชำระเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดรอบบิลแต่ละรอบ	เสนอตัวเลือกการชำระเงินขั้นต่ำและช่วยให้คุณสามารถถือยอดคงเหลือได้
วงเงินใช้จ่าย	โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีการจำกัดการใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า แต่ผู้ออกอาจปฏิเสธการซื้อจำนวนมาก	มีวงเงินการใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้าตามความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ
ดอกเบี้ย	ไม่มีการคิดดอกเบี้ย	ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากยอดคงค้างใด ๆ หลังจากระยะเวลาผ่อนผัน
ค่าธรรมเนียม	โดยปกติจะมีค่าธรรมเนียมรายปี	อาจมีหรือไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี แต่มักจะมีค่าธรรมเนียมอื่นๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ และค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า
การรายงานเครดิต	สามารถแจ้งประวัติการชำระเงินให้เครดิตบูโรทราบได้ แต่ไม่จำเป็น	รายงานประวัติการชำระเงินไปยังบริษัทข้อมูลเครดิต ซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
ผู้ออกตราสาร	โดยทั่วไปจะออกโดยบริษัทบัตรระดับไฮเอนด์และสำหรับผู้ได้รับเชิญเท่านั้น	สามารถใช้ได้อย่างกว้างขวางจากธนาคารและสหภาพเครดิตต่างๆ
กลุ่มเป้าหมาย	บุคคลที่มีประวัติสินเชื่อที่ดีและมีทักษะการจัดการทางการเงินที่แข็งแกร่ง	บุคคลที่มีประวัติเครดิตแตกต่างกัน ต้องการทางเลือกในการชำระคืนที่ยืดหยุ่น
ตัวอย่าง	บัตรอเมริกัน เอ็กซ์เพรส แบล็ค การ์ด เจพี มอร์แกน รีเสิร์ฟ	วีซ่า มาสเตอร์การ์ด ดิสคัฟเวอร์

---

 

บัตรเติมเงินคืออะไร?

บัตรชาร์จเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถซื้อสินค้าโดยสัญญาว่าจะชำระยอดคงเหลือทั้งหมดเมื่อสิ้นสุดรอบบิลแต่ละรอบ บัตรเครดิตมักไม่มีวงเงินใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ซึ่งต่างจากบัตรเครดิต ผู้ออกบัตรจะประเมินพฤติกรรมการใช้จ่ายและสถานการณ์ทางการเงินของผู้ถือบัตรเพื่อกำหนดวงเงินการใช้จ่ายที่เหมาะสมสำหรับแต่ละธุรกรรม

บัตรชาร์จทำงานอย่างไร

1. ข้อกำหนดการชำระเงินเต็มจำนวน: หนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญของบัตรชาร์จคือผู้ถือบัตรจะต้องชำระเงินยอดคงเหลือทั้งหมดภายในวันครบกำหนดในแต่ละเดือน การไม่ปฏิบัติตามอาจส่งผลให้เกิดบทลงโทษ รวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้า และส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของผู้ถือบัตร
2. ไม่มีเครดิตหมุนเวียน: ต่างจากบัตรเครดิตที่อนุญาตให้ผู้ถือบัตรดำเนินการยอดคงเหลือจากเดือนต่อเดือนพร้อมดอกเบี้ย บัตรชาร์จไม่มีตัวเลือกเครดิตแบบหมุนเวียน ซึ่งหมายความว่าผู้ใช้ไม่สามารถมียอดคงเหลือเกินกว่ารอบการเรียกเก็บเงินปัจจุบันได้โดยไม่เกิดค่าปรับ
3. ไม่มีขีดจำกัดการใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า: แม้ว่าบัตรชาร์จจะไม่มีการจำกัดการใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า แต่ก็ไม่ได้หมายถึงการใช้จ่ายไม่จำกัด ผู้ออกจะประเมินรูปแบบการใช้จ่าย รายได้ และประวัติเครดิตของผู้ถือบัตรเพื่อกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถเรียกเก็บจากบัตรในช่วงเวลาใดก็ตาม

ประโยชน์และข้อเสีย

ประโยชน์ที่ได้รับ:

• ไม่มีการคิดดอกเบี้ย: เนื่องจากผู้ใช้บัตรชาร์จจะต้องชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือน จึงไม่ต้องเสียดอกเบี้ยสำหรับยอดคงเหลือที่ยกมา
• รางวัลและสิทธิพิเศษ: บัตรชาร์จหลายใบเสนอโปรแกรมสะสมคะแนน เช่น เงินคืน รางวัลการเดินทาง หรือคะแนนที่สามารถแลกเป็นสินค้าหรือบริการได้
• สร้างประวัติเครดิต: การใช้บัตรชาร์จอย่างมีความรับผิดชอบสามารถช่วยให้บุคคลสร้างประวัติเครดิตที่เป็นบวกได้ เนื่องจากประวัติการชำระเงินและการใช้เครดิตจะถูกรายงานไปยังสำนักงานเครดิต

ข้อเสีย:

• ข้อกำหนดการชำระเงินที่เข้มงวด: ข้อกำหนดในการชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือนอาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้ถือบัตรบางรายในการจัดการ ซึ่งนำไปสู่บทลงโทษสำหรับการชำระเงินที่พลาดไป
• ค่าธรรมเนียมรายปี: บัตรชาร์จบางใบอาจมีค่าธรรมเนียมรายปี ซึ่งสามารถชดเชยสิทธิประโยชน์ของรางวัลและสิทธิพิเศษได้หากไม่ได้ใช้บ่อยเพียงพอ
• การยอมรับอย่างจำกัด: Charge card อาจไม่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางเท่ากับบัตรเครดิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคหรือสถานประกอบการที่โดยทั่วไปไม่ติดต่อกับผู้ออกบัตรชาร์จ

 

บัตรเครดิต คืออะไร?

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินได้จนถึงขีดจำกัดในการซื้อ ชำระค่าบริการ หรือถอนเงินสด บัตรเครดิตให้ความยืดหยุ่นแก่ผู้ใช้ในการถือยอดคงเหลือในแต่ละเดือน ซึ่งต่างจากบัตรชาร์จการ์ด โดยมีตัวเลือกในการชำระยอดคงเหลือเมื่อเวลาผ่านไป แม้ว่าจะมีดอกเบี้ยก็ตาม

วิธีการทำงานของบัตรเครดิต

1. วงเงิน: บัตรเครดิตแต่ละใบมีวงเงินเครดิตที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ซึ่งหมายถึงจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ถือบัตรสามารถกู้ยืมจากผู้ออกบัตรได้ ขีดจำกัดนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้ถือบัตร รายได้ และประวัติเครดิต
2. สินเชื่อหมุนเวียน: หนึ่งในคุณสมบัติที่โดดเด่นของบัตรเครดิตคือความสามารถในการยกยอดจากรอบบิลหนึ่งไปยังรอบบิลถัดไป ผู้ถือบัตรสามารถเลือกชำระยอดคงเหลือทั้งหมดหรือชำระขั้นต่ำได้ โดยยอดคงเหลือจะต้องเสียดอกเบี้ย ความยืดหยุ่นของสินเชื่อหมุนเวียนช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดการการเงินของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่ก็มีความเสี่ยงในการสะสมหนี้หากไม่ได้ใช้อย่างรับผิดชอบ
3. ดอกเบี้ยจ่าย: เมื่อผู้ถือบัตรมียอดคงเหลือในบัตรเครดิต โดยปกติแล้วจะมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยจากยอดคงค้าง อัตราดอกเบี้ยหรือที่เรียกว่าอัตราร้อยละต่อปี (APR) อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ผู้ออกบัตร คะแนนเครดิตของผู้ถือบัตร และสภาวะตลาดในปัจจุบัน

ประโยชน์และข้อเสีย

ประโยชน์ที่ได้รับ:

• ความสะดวกสบาย: บัตรเครดิตเป็นวิธีที่สะดวกในการซื้อสินค้าทางออนไลน์ ในร้านค้า หรือทางโทรศัพท์โดยไม่ต้องใช้เงินสด พวกเขายังมีวิธีการชำระเงินที่ปลอดภัยพร้อมคุณสมบัติป้องกันการฉ้อโกงในตัว
• รางวัลและสิทธิพิเศษ: บัตรเครดิตหลายใบเสนอโปรแกรมสะสมคะแนน เช่น เงินคืน รางวัลการเดินทาง หรือคะแนนที่สามารถแลกเป็นสินค้าหรือบริการได้ ผู้ถือบัตรสามารถรับรางวัลตามพฤติกรรมการใช้จ่ายและแลกรับสิทธิประโยชน์ต่างๆ
• สร้างประวัติเครดิต: การใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบสามารถช่วยให้บุคคลสร้างและสร้างประวัติเครดิตที่เป็นบวกได้ ประวัติการชำระเงิน การใช้เครดิต และปัจจัยอื่นๆ จะถูกรายงานไปยังบริษัทข้อมูลเครดิต ซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของผู้ถือบัตร

ข้อเสีย:

• ดอกเบี้ยจ่าย: การถือยอดคงเหลือในบัตรเครดิตอาจส่งผลให้มีการคิดดอกเบี้ยซึ่งอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหากไม่ชำระเต็มจำนวนในแต่ละเดือน อัตราดอกเบี้ยที่สูงอาจทำให้ต้นทุนการกู้ยืมเพิ่มขึ้นอย่างมากและนำไปสู่การสะสมหนี้
• ค่าธรรมเนียมรายปี: บัตรเครดิตบางประเภทมีค่าธรรมเนียมรายปีซึ่งสามารถหักล้างสิทธิประโยชน์ของรางวัลและสิทธิพิเศษได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้ถือบัตรไม่ได้ใช้บัตรบ่อยพอที่จะพิสูจน์ให้เห็นถึงค่าธรรมเนียม
• ศักยภาพในการเป็นหนี้: ความยืดหยุ่นของสินเชื่อหมุนเวียนอาจล่อลวงผู้ถือบัตรให้ใช้จ่ายเกินกำลังทรัพย์ ซึ่งนำไปสู่การสะสมของหนี้ ความล้มเหลวในการจัดการหนี้บัตรเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพอาจส่งผลทางการเงินในระยะยาวและส่งผลกระทบต่อความน่าเชื่อถือทางเครดิต

---

ความแตกต่างหลักระหว่างบัตรชาร์จ และบัตรเครดิต

• ข้อกำหนดในการชำระเงิน:
  • บัตรชาร์จ: ผู้ถือบัตรกำหนดให้ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดในแต่ละเดือน
  • บัตรเครดิต: ช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถดำเนินการยอดคงเหลือจากเดือนต่อเดือนโดยมีตัวเลือกในการชำระเงินขั้นต่ำ
• การใช้จ่าย จำกัด
  • บัตรชาร์จ: โดยทั่วไปจะไม่มีขีดจำกัดการใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า แต่จะประเมินพฤติกรรมการใช้จ่ายและสถานการณ์ทางการเงินของผู้ถือบัตรในแต่ละรายการ
  • บัตรเครดิต: มีวงเงินสินเชื่อที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งแสดงถึงจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ถือบัตรสามารถกู้ยืมจากผู้ออกบัตรได้
• ดอกเบี้ยจ่าย:
  • บัตรชาร์จ: โดยทั่วไปจะไม่คิดดอกเบี้ยเนื่องจากต้องชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือน
  • บัตรเครดิต: สะสมดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือที่ยกมา โดยอิงตามอัตราร้อยละต่อปีของบัตร (APR)
• เครดิตหมุนเวียน:
  • บัตรชาร์จ: ไม่มีการเสนอสินเชื่อหมุนเวียน โดยจะต้องชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละรอบบิล
  • บัตรเครดิต: ให้เครดิตหมุนเวียนทำให้ผู้ถือบัตรสามารถดำเนินการยอดคงเหลือเมื่อเวลาผ่านไปพร้อมดอกเบี้ย
• บทลงโทษและค่าธรรมเนียม:
  • บัตรชาร์จ: อาจมีบทลงโทษสำหรับการชำระล่าช้าหรือการไม่ชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวน ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิต
  • บัตรเครดิต: อาจมีบทลงโทษสำหรับการชำระล่าช้า รวมถึงค่าธรรมเนียมรายปีและดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากยอดคงเหลือที่ยกมา

อ้างอิง

1. https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4617&context=mlr
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2248804
3. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1018.xml.xml

อัพเดตล่าสุด : 06 มีนาคม 2024