การธนาคารส่วนบุคคลกับการธนาคารเอกชน: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

การธนาคารเป็นหนึ่งในภาคส่วนที่น่าเชื่อถือที่สุดในโลกที่ก้าวหน้านี้ เป็นอุตสาหกรรมที่น่าเชื่อถือซึ่งจัดให้มีสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยในการจัดเก็บเงินสดและเครดิต

ไม่เพียงแค่นี้แต่ยังช่วยให้ผู้คนสามารถบันทึกบัญชีรายจ่ายประจำได้อีกด้วย

เนื่องจากเป็นอุตสาหกรรมที่สำคัญ ทุกคนจึงควรทราบถึงความแตกต่างระหว่างระบบธนาคารต่างๆ

ประเด็นที่สำคัญ

1. การธนาคารส่วนบุคคลหมายถึงบริการทางธนาคารที่ธนาคารพาณิชย์ให้บริการแก่บุคคลทั่วไปเพื่อการจัดการทางการเงิน
2. ในทางกลับกัน ธนาคารเอกชนเป็นบริการพิเศษที่ให้ความสำคัญกับบุคคลที่มีรายได้สูง โดยให้คำแนะนำและการจัดการทางการเงินเฉพาะบุคคล
3. ความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารส่วนบุคคลและธนาคารเอกชนอยู่ที่ระดับของการบริการ เนื่องจากธนาคารเอกชนเสนอบริการพิเศษเฉพาะแก่ลูกค้าที่มีรายได้สูง ในขณะที่ธนาคารส่วนบุคคลให้บริการแก่คนทั่วไป

ธนาคารส่วนบุคคล vs ธนาคารเอกชน

ความแตกต่างระหว่าง Personal Banking และ Private Banking ก็คือ Private Banking กำหนดเป้าหมายไปที่กลุ่มบุคคลที่ธนาคารเลือก ผู้ที่มีทรัพย์สินสุทธิจำนวนมากสามารถเพลิดเพลินกับบริการทางการเงินพิเศษและความช่วยเหลือมูลค่าเพิ่มภายใต้การธนาคารนี้

การธนาคารส่วนบุคคลหรือที่รู้จักกันทั่วไปในชื่อ ลูกค้ารายย่อยเป็นบริการที่ธนาคารมอบให้กับประชาชนเป็นรายบุคคล ให้บริการผู้บริโภคแทนบริษัทและองค์กร กล่าวง่ายๆ ก็คือ กระบวนการของธนาคารที่เกี่ยวข้องกับลูกค้ารายบุคคลหรือลูกค้าเฉพาะรายเรียกว่าการธนาคารส่วนบุคคล/ธนาคารผู้บริโภค

Private Banking เสนอให้กับบุคคลที่เลือกซึ่งมีมูลค่าสุทธิที่เหมาะสมในธนาคาร ธนาคารให้บริการที่ปรับแต่งตามความต้องการซึ่งเพิ่มมูลค่าให้กับทรัพย์สินของลูกค้า กล่าวโดยสรุป Private Banking เป็นรูปแบบหนึ่งของการธนาคารที่ก่อตั้งขึ้นในเมืองเวนิส ธนาคารที่มีชื่อย่อมีศูนย์กลางอยู่ที่การรักษาบันทึกของครอบครัวที่ร่ำรวย

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ลูกค้าบุคคล	ธนาคารเอกชน
denotation	หมายถึงบริการธนาคารที่มอบให้แก่ผู้บริโภคเป็นรายบุคคล	บริการไพรเวทแบงกิ้งมอบให้เฉพาะผู้ที่มีมูลค่าสุทธิสูงเท่านั้น
ข้อตกลงและเงื่อนไขของการบริการ	Personal Banking ให้บริการทั่วไปแก่ผู้บริโภคทุกคน	ภาคธนาคารเอกชนเสนอบริการทางการเงินและบริการเสริมที่หลากหลาย
แหล่งกำเนิด	แนวคิดของการธนาคารส่วนบุคคลเกิดขึ้นหลังจากการแนะนำภาคการธนาคารต่างๆ	เป็นรูปแบบแรกของการธนาคารที่เกิดขึ้นในเวนิส
คำพ้องความหมาย	Personal Banking เรียกอีกอย่างว่า Retail หรือ Consumer Banking	ชื่อ Private Banking ได้รับการตั้งชื่อเพื่อให้แตกต่างจากผู้ใต้บังคับบัญชารายอื่น
ความเป็นส่วนตัวและความลับ	แม้ว่าจะรับประกันความเป็นส่วนตัวของลูกค้า แต่ก็ไม่สามารถซ่อนบันทึกบัญชีของตนจากแผนกอย่างเป็นทางการได้	ช่วยให้มั่นใจในความปลอดภัยและความลับของลูกค้าโดยรวม ธนาคารสวิสเป็นตัวอย่างที่ดีของบริษัททางการเงินที่สนับสนุนการหลีกเลี่ยงภาษี

ธนาคารส่วนบุคคลคืออะไร?

Personal Banking คือรูปแบบการธนาคารที่ใช้กันทั่วไปมากที่สุด หรือที่เรียกว่า Retail หรือ Consumer Banking ลูกค้ารายย่อย ทำงานเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าเป็นรายบุคคล

เพื่อจัดการทรัพย์สินของผู้บริโภค การฝากและเครดิตเงินของพวกเขาด้วยบัญชีที่บันทึกไว้ คือความหมายของ Personal Banking

Personal Banking รวมถึงบริการต่างๆ เช่น บัตรเดบิต สินเชื่อส่วนบุคคล บัญชีออมทรัพย์ บัญชีกระแสรายวัน เงินฝากประจำ และอื่นๆ อีกมากมาย

เมื่อเวลาผ่านไป Consumer Banking กำลังเติบโตผ่านโหมดออนไลน์ บริษัทการเงินการธนาคารกำลังเปลี่ยนมาใช้โหมดออนไลน์ โดยคำนึงถึงความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวของการบริการลูกค้าของตน

ปัจจุบันมีธนาคารเพื่อรายย่อยหลายประเภท พวกเขาทำงานบนแนวคิดเรื่องการให้และรับ

เมื่อผู้บริโภคเปิดบัญชีออมทรัพย์ ธนาคารจะให้เงินแก่ลูกค้ารายอื่นโดยเก็บเงินจำนวนหนึ่งไว้ในเงินสำรองของรัฐบาลกลาง

สูตร Personal Banking สร้างรายได้มหาศาลให้กับธนาคารทุกปี ธนาคารเพื่อรายย่อยกำลังคิดค้นแนวคิดใหม่ ๆ ทุกวันเพื่อควบคุมการบริการลูกค้า

ธนาคารเอกชนคืออะไร?

ดังที่ชื่อ Private Banking ให้บริการแก่บุคคลบางคนที่มีมูลค่าสุทธิสูงในตลาด

นอกเหนือจากบริการที่ปรับแต่งแล้ว ผู้ที่มีฐานะร่ำรวยเหล่านี้ยังได้รับบริการเสริมจากที่ปรึกษาธนาคารอีกด้วย

ประกอบด้วยบริการที่มีมูลค่าเพิ่มเช่นดุลยพินิจ การจัดการสินทรัพย์การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การให้คำปรึกษาด้านภาษี ฯลฯ มีประวัติค่อนข้างยาวนาน เนื่องจากเป็นรูปแบบแรกของการธนาคารที่มีต้นกำเนิดในเมืองเวนิส

ธนาคารสองสามแห่งแรกในเวนิสมีเป้าหมายเพื่อให้บริการแก่ประชากรที่ร่ำรวยกว่า Private Banking ได้รับการตั้งชื่อจากภูมิหลังแบบดั้งเดิมเพื่อรักษาความแตกต่างจาก Retail Banking

ราชวงศ์บางราชวงศ์ เช่น ราชวงศ์ดัตช์ และราชวงศ์ลิกเตนสไตน์ เป็นกลุ่มแรกๆ ที่ได้รับบริการธนาคารเอกชน

ไม่เพียงแค่นี้ แต่ Private Banking ยังช่วยให้บุคคลที่มีรายได้สุทธิสูงสามารถรักษาความลับของทรัพย์สินของตนจากแผนกภาษีเงินได้

หนึ่งในตัวอย่างที่โดดเด่นที่สุดคือธนาคารสวิส เนื่องจากการหลีกเลี่ยงภาษีไม่ใช่อาชญากรรมในสวิตเซอร์แลนด์ ผู้คนมักจะเก็บเงินไว้เพื่อไม่ให้เสียภาษี

สหรัฐอเมริกาถือเป็นตลาดที่ใหญ่ที่สุดในภาคการธนาคารเอกชน ประกอบด้วยมากกว่า 29% ของบุคคลที่มีรายได้สุทธิสูงทั่วโลก

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารส่วนบุคคลและธนาคารเอกชน

1. Personal Banking มีไว้เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าด้วยบริการทั่วไป ในขณะที่ Private Banking จะรักษาความลับและให้บริการที่ปรับแต่งได้เฉพาะแก่บุคคลที่มีรายได้สูง
2. ธนาคารเอกชนยังให้บริการที่มีมูลค่าเพิ่มแก่ลูกค้า ในทางกลับกัน นี่ไม่ใช่กรณีของ Personal Banking
3. บริษัทการเงินการธนาคารยังจัดให้มีที่ปรึกษาธนาคารให้กับบุคคลที่มีรายได้สูงด้วย แต่ลูกค้ารายย่อยจะไม่ได้รับสิ่งอำนวยความสะดวกเหล่านี้
4. แม้ว่าระบบ Personal Banking จะเปิดให้แผนกภาษีเปิดอยู่ แต่ Private Banking จะรักษาความลับของลูกค้าในระดับที่ดี
5. Private Banking เป็นระบบธนาคารแห่งแรกที่เริ่มต้นจากธนาคารในเวนิส ในขณะที่ Personal Banking เข้ามาใช้ในภายหลัง

อ้างอิง

1. http://www.irbis-nbuv.gov.ua/cgi-bin/irbis_nbuv/cgiirbis_64.exe?C21COM=2&I21DBN=UJRN&P21DBN=UJRN&IMAGE_FILE_DOWNLOAD=1&Image_file_name=PDF/banks_2009_4_1_7.pdf
2. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=x-vtgdzNoNoC&oi=fnd&pg=PR7&dq=difference+between+personal+banking+and+private+banking+&ots=X_S7ykObxy&sig=ZuVRudXLkhjy49xUvMwBlxBwRqc

อัพเดตล่าสุด : 11 มิถุนายน 2023