การธนาคารสาขากับการธนาคารในเครือ: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

ธนาคารประเภทต่าง ๆ กำลังดำเนินการในเศรษฐกิจโลกเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของกลุ่มคนหลายกลุ่มที่เกี่ยวข้องกับการเกษตร อุตสาหกรรม อาชีพ และกิจกรรมอื่น ๆ

การทราบความแตกต่างระหว่างธนาคารเหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญมาก การธนาคารสาขาและการธนาคารแบบลูกโซ่เป็นระบบธนาคารสองประเภทที่แตกต่างกันมาก

ประเด็นที่สำคัญ

1. การธนาคารสาขา หมายถึง ระบบธนาคารที่ธนาคารดำเนินการผ่านเครือข่ายสาขาในที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ต่างๆ ในทางตรงกันข้าม ธนาคารแบบลูกโซ่ หมายถึงระบบธนาคารที่กลุ่มธนาคารเชื่อมต่อกันผ่านระบบแบบรวมศูนย์
2. ธนาคารสาขานำเสนอบริการส่วนบุคคลและเหมาะสมกับความต้องการของธนาคารในท้องถิ่นมากกว่า ในขณะที่ธนาคารแบบลูกโซ่มอบความสะดวกสบายและการเข้าถึงลูกค้าที่มากขึ้นผ่านเครือข่ายธนาคารที่เชื่อมต่อถึงกัน
3. ธนาคารสาขาเหมาะสำหรับธนาคารขนาดเล็ก ในขณะที่ธนาคารลูกโซ่เหมาะกับธนาคารขนาดใหญ่ที่มีสาขาและการดำเนินงานหลายแห่ง

ธนาคารสาขากับธนาคารในเครือ

สาขาธนาคาร หมายถึง ระบบการธนาคารที่ธนาคารเดียวดำเนินกิจการหลายสาขาในที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ที่แตกต่างกันภายในประเทศเดียวกัน ธนาคารแบบลูกโซ่ หมายถึง ระบบธนาคารที่กลุ่มธนาคารเชื่อมโยงเข้าด้วยกันผ่านการเป็นเจ้าของ การจัดการ หรือการควบคุมร่วมกัน

ในประเทศส่วนใหญ่ ธนาคารสาขามีมากที่สุด การธนาคารแบบดั้งเดิม โครงสร้าง

ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีสาขาหลายแห่งในส่วนต่างๆ ของโลก และแม้แต่สาขาหลายแห่งในเมืองใหญ่อย่างมุมไบ โกลกาตา เจนไน หรือนิวเดลี ก็ดำเนินการภายใต้โครงการนี้

Chain Banking เป็นระบบธนาคารที่ใช้ในสหรัฐอเมริกา เป็นโครงสร้างธนาคารที่บุคคลเดียวกันหรือกลุ่มบุคคลเดียวกันบริหารธนาคารตั้งแต่สองแห่งขึ้นไป

ทำได้โดยการถือหุ้นในธนาคารสองแห่งขึ้นไป

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคารสาขา	ธนาคารลูกโซ่
คำนิยาม	ธนาคารเดียวที่ดำเนินงานจากหลายสาขาในเมือง ในสถานที่ต่างกัน หรือนอกเมืองเรียกว่าการธนาคารสาขา ให้บริการแบบเห็นหน้ากันที่หลากหลายแก่ลูกค้า	ธนาคารแบบลูกโซ่เป็นรูปแบบหนึ่งของการกำกับดูแลธนาคารโดยบุคคลหรือนิติบุคคลตั้งแต่หนึ่งรายขึ้นไปเข้าควบคุมธนาคารที่ได้รับอนุญาตแยกจากกันอย่างน้อยสามแห่ง
กรรมสิทธิ์	บริหารงานโดยคณะกรรมการและเป็นเจ้าของโดยกลุ่มผู้ถือหุ้น	ธนาคารเช่าเหมาลำแยกต่างหากสามแห่งขึ้นไปมีเจ้าของและดำเนินการโดยบุคคลธรรมดา
ความนิยม	ระบบดังกล่าวยังเป็นที่นิยมและรู้จักกัน	ระบบได้รับความนิยมลดลง
บริการ	การถอนเงินสดและเงินฝากจากบัญชีอุปสงค์ คำแนะนำทางการเงินจากที่ปรึกษา การเช่าตู้เซฟ และบริการอื่น ๆ มีให้บริการผ่านพนักงานธนาคาร	ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอจากธนาคารหลายแห่งในชุมชนเดียวกัน โดยไม่ต้องกังวลกับการแข่งขันที่รุนแรงจากธนาคารในภูมิภาคอื่นๆ
ก่อตั้งขึ้นในปี	ใกล้1100-1300.	หลังจากตลาดพังในปี 1929

ธนาคารสาขาคืออะไร?

สาขาธนาคาร หมายถึง ระบบธนาคารที่ธนาคารเดียวดำเนินธุรกิจผ่านสาขาที่กระจายอยู่ทั่วประเทศ

ธนาคารจะมีสำนักงานใหญ่ในเมืองเดียวและมีสาขาทั่วโลก ผู้จัดการสาขาดูแลการดำเนินงานของสาขาให้เป็นไปตามกฎและนโยบายของสำนักงานใหญ่

เมื่อกฎระเบียบอนุญาต ธนาคารสามารถตัดสินใจเปิดองค์กรธนาคารสาขาได้ โดยส่วนใหญ่จะให้บริการในภูมิภาคที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็ว และถูกกดดันให้ติดตามลูกค้าธุรกิจและครัวเรือนในขณะที่พวกเขาย้ายถิ่นฐานหรือสูญเสียพวกเขาไปยังคู่แข่งที่มีสถานที่ตั้งสะดวกกว่า

มาตรา 23 แห่งพระราชบัญญัติระเบียบการธนาคาร พ.ศ. 1949 อนุญาตให้จัดตั้งสาขาได้

เพื่อวัตถุประสงค์ในการควบคุมการอนุญาตสาขา หน่วยงานควรประกอบด้วยสาขาเฉพาะทาง สำนักงานย่อย เคาน์เตอร์ส่วนขยาย ตู้เอทีเอ็ม สำนักงานธุรการ สาขาบริการ และศูนย์บัตรเครดิต

ธนาคารสาขามีประโยชน์ในการช่วยปรับปรุงการจัดการ การรวม และการกระจายความเสี่ยง ระบบธนาคารสาขายังช่วยในการใช้เงินสดสำรองอย่างมีประสิทธิภาพ

สามารถโอนเงินสดสำรองจากสาขาหนึ่งซึ่งมีความจำเป็นน้อยกว่าไปยังอีกสาขาหนึ่งและมีความจำเป็นมากกว่าในกรณีฉุกเฉิน

เงินกู้จะออกโดยพิจารณาจากคุณธรรมมากกว่าปัจจัยส่วนบุคคลหรือในท้องถิ่น สินเชื่อจะก้าวหน้าไปสู่ผู้บริโภคตามชุดแนวทาง

ธนาคารลูกโซ่คืออะไร?

สถานการณ์ที่คนกลุ่มเล็ก ๆ ควบคุมธนาคารที่เช่าเหมาลำอิสระตั้งแต่สามแห่งขึ้นไปเรียกว่าธนาคารลูกโซ่

วิธีการที่ใช้ในการเตรียมการนี้รวมถึงบุคคลที่รักษาหุ้นไว้เพียงพอระหว่างกันเพื่อควบคุมดอกเบี้ยในบริษัทธนาคารแต่ละแห่ง

หากไม่มีบริษัทโฮลดิ้งส่วนกลาง ระบบสามารถจัดการได้โดยการสร้างคณะกรรมการหรือคณะกรรมการที่เชื่อมโยงกันซึ่งจะสร้างเครือข่ายระหว่างธนาคารเป็นหลัก

ธนาคารเหล่านี้สามารถทำงานต่อไปได้อย่างอิสระแม้ว่าจะมีการควบคุมและเป็นเจ้าของร่วมกันก็ตาม ป้องกันการสูญเสียรายได้และผลประโยชน์ที่ขัดแย้งกัน นอกจากนี้ ธนาคารในเครือยังได้รับบทบาทที่แยกจากกัน

ธนาคารลูกโซ่เกิดขึ้นประมาณปี 1929 ในสหรัฐอเมริกา แนวคิดพื้นฐานเบื้องหลังคือการเพิ่มผลกำไรในตลาด

นักลงทุนทำให้มั่นใจว่าธนาคารแต่ละแห่งในพื้นที่ของตนมีเงินลงทุนเพียงพอในตลาดในส่วนต่างๆ เพื่อไม่ให้การลงทุนทับซ้อนกัน

ในการธนาคารประเภทนี้ ทุกธนาคารทำงานอย่างไม่เหมาะสมและดำเนินการให้เสร็จสิ้นโดยอิสระโดยปราศจากการแทรกแซงจากบริษัทภายนอก

เมื่อ Chain Banking ใหม่และได้เข้ามาสู่ตลาด ก็นำเสนอบริการที่ยอดเยี่ยมและประสบความสำเร็จ แต่เมื่อธนาคารเสรีนิยมเข้ามาในภาพ Chain Banking ก็สูญเสียความนิยมและกำลังถดถอยลง

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารสาขาและธนาคารในเครือ

1. ธนาคารสาขายังคงแพร่หลาย ในขณะที่ Chain Banking กำลังลดลงอย่างช้าๆ 
2. Branch Banking คือระบบที่ธนาคารเดียวดำเนินธุรกิจ ในขณะที่ Chain Banking ธุรกิจจะดำเนินการโดยคนกลุ่มเล็กๆ 
3. ระบบธนาคารสาขาไม่มีการควบคุมและเป็นเจ้าของร่วมกัน ในขณะที่ระบบธนาคารในเครือมีการดูแลและเป็นเจ้าของร่วมกัน 
4. ธนาคารสาขาได้ปรับปรุงการจัดการและการใช้เงินสดสำรองอย่างมีประสิทธิภาพ ในขณะที่ระบบธนาคารลูกโซ่ล้าสมัย  
5. ระบบธนาคารสาขามีบริษัทโฮลดิ้งรายใหญ่ ในขณะที่ระบบธนาคารแบบลูกโซ่ไม่จำเป็นต้องมีบริษัทโฮลดิ้งรายใหญ่ คณะกรรมการควบคุมมัน 

อ้างอิง

1. https://www.jstor.org/stable/2977238
2. https://www.nber.org/papers/w11291

อัพเดตล่าสุด : 11 มิถุนายน 2023