อินเทอร์เน็ตกับการธนาคารแบบดั้งเดิม: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้เข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างสะดวกสบายจากทุกที่ โดยพร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและการทำธุรกรรมที่รวดเร็ว ในขณะที่ธนาคารแบบดั้งเดิมอาศัยสาขาที่มีอยู่จริงและการโต้ตอบแบบเห็นหน้ากัน ซึ่งถูกจำกัดด้วยเวลาทำการและข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์ อย่างไรก็ตาม ธนาคารแบบเดิมให้ความรู้สึกถึงความปลอดภัยและบริการส่วนบุคคลตามที่ลูกค้าบางรายชอบ ในขณะที่บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์และขาดความช่วยเหลือจากมนุษย์ในการสนับสนุนลูกค้า

ประเด็นที่สำคัญ

1. บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดการบัญชีธนาคารของตนทางออนไลน์ได้ ในขณะที่ธนาคารแบบดั้งเดิมกำหนดให้ลูกค้าต้องไปที่สาขาจริงเพื่อทำธุรกรรมทางธนาคาร
2. บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีของตนได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และสามารถทำธุรกรรมได้จากทุกที่ที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ในทางตรงกันข้าม ธนาคารแบบเดิมอาจมีเวลาจำกัดและกำหนดให้ลูกค้าต้องเดินทางไปที่สาขา
3. ทั้งธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและธนาคารแบบดั้งเดิมต่างก็เสนอบริการที่คล้ายคลึงกัน เช่น บัญชีเงินฝากกระแสรายวันและออมทรัพย์ สินเชื่อ และบัตรเครดิต แต่ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตอาจมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า

อินเทอร์เน็ตเทียบกับการธนาคารแบบดั้งเดิม

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Internet Banking และ Traditional Banking ก็คือ Internet Banking ช่วยให้บุคคลสามารถโอนเงินได้ทุกที่ทุกเวลาในโลกโดยใช้โทรศัพท์มือถือหรือคอมพิวเตอร์ที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ในเวลาเดียวกัน Traditional Banking เกี่ยวข้องกับการโอนเงินทางกายภาพจากธนาคาร

---

 

ตารางเปรียบเทียบ

ลักษณะ	ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต	การธนาคารแบบดั้งเดิม
การเข้าถึง	เข้าถึงได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงจากทุกที่ที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต	จำกัดเวลาทำการและสถานที่ตั้งของสาขา
ความสะดวกสบาย	จัดการการเงินตามกำหนดเวลา ไม่ต้องไปสาขา	ต้องไปที่สาขาด้วยตนเองเพื่อใช้บริการบางอย่าง (เช่น การเปิดบัญชี รับแคชเชียร์เช็ค)
ค่าธรรมเนียม	มักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าหรือแม้กระทั่งไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับบริการธนาคารออนไลน์	อาจมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและการบำรุงรักษาบัญชีที่สูงขึ้น
ความเร็ว	ธุรกรรมที่ประมวลผลอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ	ธุรกรรมอาจใช้เวลานานในการประมวลผล โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคำขอที่ซับซ้อน
Security	ใช้มาตรการการเข้ารหัสและความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพื่อปกป้องข้อมูล	อาศัยมาตรการรักษาความปลอดภัยทางกายภาพที่สาขา ความเสี่ยงที่อาจเกิดการโจรกรรมหรือสูญหายของเอกสารทางกายภาพ
กำหนดค่าส่วนบุคคล	การโต้ตอบส่วนบุคคลอย่างจำกัดกับตัวแทนธนาคาร	อาจเสนอบริการและคำแนะนำส่วนบุคคลจากพนักงานสาขา
บริการที่มี	บริการธนาคารส่วนใหญ่ที่มีให้บริการทางออนไลน์ รวมถึงการโอนเงิน ชำระบิล และตัวเลือกการลงทุน	มีบริการครบวงจร รวมถึงตู้เซฟ บริการรับรองเอกสาร และการโอนเงิน (อาจไม่มีทางออนไลน์)
การพึ่งพาเทคโนโลยี	ต้องใช้อินเทอร์เน็ตที่เชื่อถือได้และอุปกรณ์ที่รองรับ	ไม่จำเป็นต้องเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตหรืออุปกรณ์

---

 

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตคืออะไร?

คุณสมบัติของธนาคารทางอินเทอร์เน็ต:

1. การจัดการบัญชี:
   • บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้ลูกค้าสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชี ดูประวัติการทำธุรกรรม และตรวจสอบกิจกรรมทางการเงินแบบเรียลไทม์
   • ผู้ใช้ยังสามารถจัดการบัญชีหลายบัญชี รวมถึงบัญชีออมทรัพย์ กระแสรายวัน สินเชื่อ และบัตรเครดิต ทั้งหมดนี้ได้จากพอร์ทัลออนไลน์แห่งเดียว
2. การโอนเงิน:
   • ลูกค้าสามารถโอนเงินระหว่างบัญชีของตนเองหรือไปยังบัญชีที่ธนาคารอื่นใช้แพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ได้
   • นอกจากนี้ บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตยังอำนวยความสะดวกในการชำระค่าบริการทางอิเล็กทรอนิกส์ ทำให้ผู้ใช้สามารถชำระบิลค่าสาธารณูปโภค ชำระสินเชื่อ และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ทางออนไลน์ได้อย่างสะดวก
3. บูรณาการธนาคารบนมือถือ:
   • บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหลายแห่งมีแอปพลิเคชันบนมือถือ ทำให้ผู้ใช้มีความยืดหยุ่นในการทำงานธนาคารบนสมาร์ทโฟนและแท็บเล็ต
   • แอพธนาคารบนมือถือมีฟังก์ชันการทำงานที่คล้ายคลึงกันกับแพลตฟอร์มบนเว็บ ช่วยให้ลูกค้าสามารถธนาคารได้ทุกที่ทุกเวลาอย่างง่ายดาย
4. การลงทุนและการซื้อขายออนไลน์:
   • แพลตฟอร์มธนาคารทางอินเทอร์เน็ตบางแห่งให้การเข้าถึงบริการการลงทุนและการซื้อขาย ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อและขายหุ้น กองทุนรวม และหลักทรัพย์อื่น ๆ ทางออนไลน์ได้
   • ผู้ใช้ยังสามารถติดตามแนวโน้มของตลาด ดำเนินการวิจัย และจัดการพอร์ตการลงทุนผ่านอินเทอร์เฟซธนาคารออนไลน์
5. มาตรการรักษาความปลอดภัย:
   • แพลตฟอร์มธนาคารทางอินเทอร์เน็ตใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพื่อปกป้องข้อมูลและธุรกรรมที่ละเอียดอ่อนของผู้ใช้
   • มาตรการเหล่านี้อาจรวมถึงเทคโนโลยีการเข้ารหัส การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย การตรวจสอบทางชีวภาพ และการอัปเดตความปลอดภัยเป็นประจำเพื่อลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงและการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต
6. สนับสนุนลูกค้า:
   • บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตนำเสนอช่องทางสนับสนุนลูกค้าออนไลน์ เช่น แชทสด การสนับสนุนทางอีเมล และคำถามที่พบบ่อย เพื่อช่วยเหลือผู้ใช้ในการสอบถามและแก้ไขปัญหา
   • บางแพลตฟอร์มอาจให้การสนับสนุนทางโทรศัพท์สำหรับปัญหาที่ซับซ้อนมากขึ้นหรือความช่วยเหลือเร่งด่วน

ข้อดีของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต:

• สะดวก: บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตมอบความสะดวกสบายที่เหนือชั้น ช่วยให้ลูกค้าจัดการการเงินได้ทุกที่ทุกเวลา โดยไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาของธนาคาร
• ประหยัดเวลา: ด้วยบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ผู้ใช้สามารถทำงานธนาคารต่างๆ ได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ช่วยประหยัดเวลาที่อาจต้องรอคิวที่สาขาของธนาคาร
• อินเทอร์เน็ต: บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้เข้าถึงบริการธนาคารสำหรับบุคคลที่อาจประสบปัญหาในการเยี่ยมชมสาขาจริงเนื่องจากปัญหาด้านการเคลื่อนไหว ข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์ หรือตารางงานที่ยุ่ง

ข้อเสียของธนาคารทางอินเทอร์เน็ต:

• ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย: แม้จะมีมาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง แต่บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตก็มีความเสี่ยงต่อภัยคุกคามความปลอดภัยทางไซเบอร์ เช่น การโจมตีแบบฟิชชิ่ง มัลแวร์ และการขโมยข้อมูลส่วนตัว ซึ่งอาจส่งผลต่อข้อมูลที่ละเอียดอ่อนและทรัพย์สินทางการเงินของผู้ใช้
• ปัญหาทางเทคนิค: แพลตฟอร์มบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตอาจประสบปัญหาทางเทคนิค การหยุดทำงาน หรือปัญหาความเข้ากันได้กับอุปกรณ์หรือเบราว์เซอร์บางชนิด ส่งผลให้ผู้ใช้ไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารได้
• ขาดปฏิสัมพันธ์ส่วนบุคคล: ต่างจากการธนาคารแบบเดิมๆ ตรงที่บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตขาดการติดต่อแบบเห็นหน้ากับเจ้าหน้าที่ธนาคาร ซึ่งอาจเป็นผลเสียสำหรับลูกค้าที่ต้องการความช่วยเหลือและคำแนะนำเฉพาะบุคคล

 

การธนาคารแบบดั้งเดิมคืออะไร?

องค์ประกอบของการธนาคารแบบดั้งเดิม:

1. สาขาทางกายภาพ:
   • ธนาคารแบบดั้งเดิมดำเนินกิจการสาขาที่มีหน้าร้านจริง ซึ่งลูกค้าสามารถดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารต่างๆ รวมถึงการฝากและถอนเงิน การขอสินเชื่อ และการขอคำแนะนำทางการเงิน
   • สาขาเหล่านี้มีเวลาทำการของธนาคาร และมีพนักงานธนาคาร ตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้า และบุคลากรอื่นๆ คอยดูแล
2. ปฏิสัมพันธ์แบบตัวต่อตัว:
   • การธนาคารแบบดั้งเดิมเน้นการมีปฏิสัมพันธ์ส่วนตัวระหว่างลูกค้าและพนักงานธนาคาร ช่วยให้บุคคลสามารถหารือเกี่ยวกับความต้องการทางการเงิน ข้อกังวล และเป้าหมายของตนกับผู้เชี่ยวชาญที่มีความรู้ได้โดยตรง
   • พนักงานธนาคารมีบทบาทสำคัญในการให้ความช่วยเหลือเฉพาะบุคคล การตอบคำถาม และการแนะนำลูกค้าตลอดกระบวนการของธนาคาร
3. ธุรกรรมที่ใช้กระดาษ:
   • ในการธนาคารแบบดั้งเดิม ธุรกรรมจำนวนมากดำเนินการโดยใช้เอกสารกระดาษ เช่น เช็ค สลิปเงินฝาก และสัญญาเงินกู้
   • ลูกค้าจะได้รับใบแจ้งยอดที่เป็นกระดาษ ใบเสร็จรับเงิน และสำเนาเอกสารทางธนาคารที่สำคัญเพื่อเก็บไว้เป็นหลักฐาน
4. ขอบเขตการให้บริการ:
   • ธนาคารแบบดั้งเดิมเสนอชุดบริการทางการเงินที่ครอบคลุม รวมถึงบัญชีออมทรัพย์และบัญชีกระแสรายวัน สินเชื่อ การจำนอง บัตรเครดิต ผลิตภัณฑ์การลงทุน และการประกันภัย
   • บริการเหล่านี้ตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของผู้บริโภครายบุคคล ธุรกิจขนาดเล็ก องค์กร และหน่วยงานอื่นๆ
5. มาตรการรักษาความปลอดภัย:
   • ธนาคารแบบดั้งเดิมใช้โปรโตคอลความปลอดภัยเพื่อปกป้องเงินทุนของลูกค้าและข้อมูลที่ละเอียดอ่อน
   • มาตรการรักษาความปลอดภัยอาจรวมถึงมาตรการรักษาความปลอดภัยทางกายภาพที่สาขาของธนาคาร ห้องนิรภัยที่ปลอดภัยสำหรับจัดเก็บเงินสดและของมีค่า และขั้นตอนการตรวจสอบตัวตนที่เข้มงวดสำหรับการเข้าถึงบัญชีและการทำธุรกรรม

ข้อดีของการธนาคารแบบดั้งเดิม:

• บริการส่วนบุคคล: การธนาคารแบบดั้งเดิมจะให้ความช่วยเหลือลูกค้าเป็นรายบุคคลและมีปฏิสัมพันธ์แบบเห็นหน้ากับเจ้าหน้าที่ธนาคาร ส่งเสริมความไว้วางใจและสร้างความสัมพันธ์ระยะยาว
• สร้างชื่อเสียง: ธนาคารแบบดั้งเดิมได้สร้างชื่อเสียงและประวัติศาสตร์ในด้านความมั่นคงและความน่าเชื่อถือ ซึ่งปลูกฝังความมั่นใจให้กับลูกค้าและนักลงทุน
• การปรากฏตัวของชุมชน: ธนาคารแบบดั้งเดิมมีบทบาทสำคัญในชุมชนท้องถิ่นโดยการสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ การมอบโอกาสในการจ้างงาน และการมีส่วนร่วมในโครงการริเริ่มการพัฒนาชุมชน

ข้อเสียของการธนาคารแบบดั้งเดิม:

• การเข้าถึงที่จำกัด: การธนาคารแบบดั้งเดิมกำหนดให้ลูกค้าต้องไปที่สาขาจริงในช่วงเวลาทำการที่กำหนด ซึ่งอาจไม่สะดวกสำหรับบุคคลที่มีตารางงานที่ยุ่งหรือการเคลื่อนไหวที่จำกัด
• กระบวนการที่ใช้เวลานาน: ธุรกรรมที่ใช้กระดาษและการโต้ตอบแบบต่อหน้าในระบบธนาคารแบบดั้งเดิมอาจใช้เวลานาน ส่งผลให้เกิดความล่าช้าและไม่มีประสิทธิภาพ
• ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น: การดูแลรักษาสาขาและพนักงานอาจมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับธนาคารแบบดั้งเดิม ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายโสหุ้ยที่สูงขึ้นซึ่งอาจส่งต่อให้กับลูกค้าในรูปแบบของค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย

---

ความแตกต่างหลักระหว่างอินเทอร์เน็ตกับการธนาคารแบบดั้งเดิม

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต:

1. เข้าถึงได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงจากทุกที่ที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต
2. การทำธุรกรรมสามารถทำได้จากระยะไกลผ่านคอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์มือถือ
3. มักเสนอเวลาในการดำเนินการที่รวดเร็วกว่าสำหรับธุรกรรมและการจัดการบัญชี
4. โดยทั่วไปจะให้บริการออนไลน์ที่หลากหลาย รวมถึงการโอนเงิน ชำระบิล และตัวเลือกการลงทุน
5. อาศัยมาตรการรักษาความปลอดภัยดิจิทัลเพื่อปกป้องข้อมูลและธุรกรรมของผู้ใช้

การธนาคารแบบดั้งเดิม:

• ต้องมีการเยี่ยมชมสาขาที่มีหน้าร้านจริงในช่วงเวลาทำการที่กำหนด
• การทำธุรกรรมจะดำเนินการด้วยตนเองกับพนักงานธนาคารหรือตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้า
• อาจต้องใช้เวลาในการประมวลผลนานขึ้นสำหรับธุรกรรมและกิจกรรมทางบัญชีบางอย่าง
• นำเสนอปฏิสัมพันธ์แบบเห็นหน้ากับเจ้าหน้าที่ธนาคารเพื่อขอความช่วยเหลือและคำแนะนำเฉพาะบุคคล
• อาศัยมาตรการรักษาความปลอดภัยทางกายภาพที่สาขาของธนาคารเพื่อปกป้องเงินทุนและทรัพย์สิน

อ้างอิง

1. https://jfin-swufe.springeropen.com/articles/10.1186/s40854-017-0062-0
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/14635770110396647/full/html
3. https://arxiv.org/abs/1209.2368

อัพเดตล่าสุด : 02 มีนาคม 2024