ธนาคารเพื่อรายย่อยกับธนาคารส่วนบุคคล: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

ธนาคารให้บริการธนาคารเพื่อรายย่อยและบริการธนาคารส่วนบุคคลแก่บุคคลทั่วไปหรือลูกค้าบุคคลหรือลูกค้ารายย่อย แทนที่จะเป็นบริษัท ธุรกิจ สถาบัน ฯลฯ และทั้งสองแห่งมีผลิตภัณฑ์และบริการที่ค่อนข้างคล้ายคลึงกัน เนื่องจากทั้งสองมีผลิตภัณฑ์และบริการที่เหมือนกันหรือค่อนข้างคล้ายกันโดยประมาณ

ประเด็นที่สำคัญ

1. ธนาคารเพื่อรายย่อยเกี่ยวข้องกับการเสนอบริการด้านการธนาคารแก่บุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก ในขณะที่การธนาคารส่วนบุคคลมุ่งเน้นไปที่บริการส่วนบุคคลเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย
2. ธนาคารเพื่อรายย่อยประกอบด้วยบริการพื้นฐาน เช่น บัญชีออมทรัพย์และกระแสรายวัน สินเชื่อ และบัตรเครดิต ในขณะที่ธนาคารส่วนบุคคลอาจรวมบริการพิเศษเพิ่มเติม เช่น การบริหารความมั่งคั่งและการให้คำแนะนำด้านการลงทุน
3. จุดสนใจหลักของธนาคารเพื่อรายย่อยคือการสร้างรายได้ผ่านลูกค้าจำนวนมาก ในทางตรงกันข้าม การธนาคารส่วนบุคคลมุ่งเน้นไปที่การสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง

ธนาคารรายย่อย vs ธนาคารส่วนบุคคล

ในระบบธนาคารเพื่อรายย่อย มีการอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้ารายย่อย ในทางกลับกัน บริการธนาคารส่วนบุคคลมีไว้สำหรับประชาชนทั่วไปหรือบุคคลทั่วไป มากกว่าธุรกิจ องค์กร ฯลฯ

ธนาคารเพื่อรายย่อยเรียกอีกอย่างว่าธนาคารเพื่อผู้บริโภค ธนาคารเพื่อรายย่อยเป็นธนาคารที่ให้บริการทางการเงิน และสถาบันการเงินให้บริการแก่ผู้บริโภค เป็นหนึ่งในระบบธนาคารพาณิชย์ประเภทหนึ่งที่มุ่งให้บริการทางธนาคาร

ธนาคารเพื่อรายย่อยนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายแก่ลูกค้ารายย่อย ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ได้แก่ ธนาคารบนมือถือ, ATM, RTGS, บัญชี RD ฯลฯ สำหรับลูกค้ารายย่อย

การธนาคารส่วนบุคคลคือหนึ่งในบริการทางการเงินที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้บริการแก่ลูกค้าหรือประชาชนทั่วไป แทนที่จะเป็นธุรกิจ สถาบัน ฯลฯ

ธนาคารเสนอในธนาคารส่วนบุคคล ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต, บัตรเดบิต/เครดิต, บัญชีออมทรัพย์, สิ่งอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม, NEFT, บัตรเงินฝาก ฯลฯ ให้กับผู้บริโภค

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ลูกค้ารายย่อย	ลูกค้าบุคคล
ความหมาย	เป็นบริการทางการเงินที่ธนาคารให้บริการแก่ผู้บริโภคและเป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารพาณิชย์	เป็นธนาคารที่ให้บริการทางการเงินแก่ประชาชนทั่วไป นอกเหนือจากองค์กรและธุรกิจ
ข้อเสนอผลิตภัณฑ์	ธนาคารบนมือถือ, RTGS, ATM, บัญชีเงินฝากประจำ, บัญชีเงินฝากประจำ, วงเงินสินเชื่อ ฯลฯ	บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต, บัตรเครดิต/เดบิต, NEFT, บัตรเงินฝาก, ธุรกรรมทางธนาคาร, บัญชีออมทรัพย์ ฯลฯ
ประเภท	บริการธนาคารไปรษณีย์ ธนาคารเอกชน สถาบันการเงิน ธนาคารพัฒนาชุมชน	ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารเอกชน สถาบันการเงิน
ฟังก์ชั่น	– ปรับปรุงสภาพคล่องและปริมาณเงิน – เสนอสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม	– วงเงินจำนองหรือสินเชื่อ – จัดเตรียมสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารอย่างเต็มรูปแบบไว้ในมือ
บทบาท	บทบาทของธนาคารเพื่อรายย่อยคือการให้บริการที่หลากหลายแก่ลูกค้า รวมถึงการจัดการเงิน การฝากเงิน สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น	บทบาทของธนาคารส่วนบุคคลคือการตรวจสอบและจัดการธุรกรรม บัตรเงินฝาก สินเชื่อส่วนบุคคล ฯลฯ

ธนาคารเพื่อรายย่อยคืออะไร?

ธนาคารเพื่อรายย่อยเรียกอีกอย่างว่าธนาคารเพื่อผู้บริโภค ธนาคารเพื่อรายย่อยเป็นธนาคารที่ให้บริการทางการเงิน และสถาบันการเงินให้บริการแก่ผู้บริโภค เป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารพาณิชย์ที่มุ่งให้บริการทางธนาคาร

ธนาคารเพื่อรายย่อยก็มีความสำคัญเช่นกันเนื่องจากมีกระบวนการจัดการลูกค้าที่ตรงไปตรงมามากกว่าธนาคารพาณิชย์ มันกลายเป็นการผสมผสานที่ดีระหว่างระบบธนาคารแบบดั้งเดิมและสมัยใหม่ที่ช่วยให้ลูกค้าแก้ไขปัญหาทางการเงินได้

ธนาคารเพื่อรายย่อยนำเสนอบริการธนาคารบนมือถือ, ATM, RTGS, บัญชีเงินฝากประจำ, วงเงินสินเชื่อ ฯลฯ ให้กับลูกค้ารายย่อย ระบบธนาคารเพื่อรายย่อยมีความสำคัญสำหรับคนในท้องถิ่นเพราะคนในท้องถิ่นชอบสาขาท้องถิ่นมากกว่า

ประเภทของธนาคารรายย่อย-

ฟังก์ชั่น :

1. ปรับปรุงสภาพคล่องและปริมาณเงิน
2. เสนอสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม
3. ช่วยในการลดการผิดนัดชำระหนี้
4. บัญชีเงินฝากประจำ

ผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารเพื่อรายย่อย :

1. ธนาคารออนไลน์
2. บริการธนาคารทางโทรศัพท์
3. ธนาคารวิดีโอ
4. บัตรของขวัญและการเดินทาง
5. สินเชื่อบุคคลและสินเชื่อทองคำ

ธนาคารส่วนบุคคลคืออะไร?

การธนาคารส่วนบุคคลคือหนึ่งในบริการทางการเงินที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้บริการแก่ลูกค้า ประชาชนทั่วไป หรือบุคคลทั่วไป แทนที่จะเป็นธุรกิจ สถาบัน ฯลฯ และบุคคลทั่วไป ได้แก่ นักเรียน นักศึกษา ผู้เกษียณอายุ ผู้ใหญ่ ฯลฯ

ในการธนาคารส่วนบุคคล ธนาคารเสนอบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต สิ่งอำนวยความสะดวกด้านบัตรเดบิต/เครดิต บัญชีออมทรัพย์ สิ่งอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม NEFT, บัตรเงินฝาก ฯลฯ ให้กับผู้บริโภค

การธนาคารส่วนบุคคลยังเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับระบบธนาคาร เนื่องจากมีสิ่งอำนวยความสะดวกบางอย่างที่ไม่มีให้บริการโดยระบบธนาคารเพื่อรายย่อย

ผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารส่วนบุคคล :

ผลิตภัณฑ์ธนาคารส่วนบุคคล

1. บัญชีธนาคาร
2. คอลเซ็นเตอร์
3. การ์ด

โซลูชั่นธนาคารส่วนบุคคล

1. หุ้นกู้
2. FD ประหยัดภาษี
3. เงินประกัน

บริการธนาคารส่วนบุคคล

1. บัญชี Demat
2. พันธบัตร
3. ผลิตภัณฑ์ประกันภัย
4. เงินกู้หรือสินเชื่อ

ประเภทของธนาคารส่วนบุคคล -

1. ธนาคารพาณิชย์
2. ธนาคารเอกชน
3. สถาบันการเงิน

ฟังก์ชั่น :

1. สิ่งอำนวยความสะดวกสินเชื่อที่อยู่อาศัย / สินเชื่อ
2. จัดเตรียมสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารอย่างเต็มรูปแบบไว้ในมือ
3. บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและบริการธนาคารส่วนบุคคล

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารส่วนบุคคล

1. ธนาคารเพื่อรายย่อยนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่แตกต่างกันแก่ลูกค้ารายย่อย ธนาคารส่วนบุคคลให้บริการแก่ประชาชนทั่วไป ผู้บริโภค หรือบุคคลทั่วไปเพื่อการใช้งานส่วนตัว
2. ธนาคารเพื่อรายย่อยให้บริการธนาคารบนมือถือ, ATM, RTGS, บัญชีเงินฝากประจำ, สินเชื่อและการธนาคารส่วนบุคคล ธนาคารให้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต สิ่งอำนวยความสะดวกสำหรับบัตรเดบิต/เครดิต บัญชีออมทรัพย์ สิ่งอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม NEFT บัตรเงินฝาก ฯลฯ
3. ธนาคารเพื่อรายย่อยมีหลายประเภท เช่น ธนาคารไปรษณีย์ ธนาคารเอกชน ธนาคารพัฒนาชุมชน เป็นต้น และธนาคารส่วนบุคคลก็มีหลายประเภท เช่น ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงิน ธนาคารเอกชน เป็นต้น
4. ฟังก์ชันการธนาคารเพื่อรายย่อย เช่น การควบคุมสภาพคล่องและอุปทานของเงิน การเสนอสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ฯลฯ และฟังก์ชันการธนาคารส่วนบุคคล เช่น วงเงินสินเชื่อ การจัดหาสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารที่ครบครัน ฯลฯ
5.  ธนาคารเพื่อรายย่อยมีบทบาทในการจัดการเงิน การฝากเงิน สินเชื่อเพื่อการศึกษา ฯลฯ ให้กับลูกค้ารายย่อย ธนาคารส่วนบุคคลมีบทบาทในการตรวจสอบและจัดการธุรกรรม บัตรเงินฝาก การจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคล ฯลฯ ให้กับบุคคลทั่วไป

อ้างอิง

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210432936/full/ht
2. https://link.springer.com/article/10.1057/palgrave.jt.5740049

อัพเดตล่าสุด : 11 มิถุนายน 2023