ธนาคารขายส่งกับการธนาคารองค์กร: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

ธนาคารมีบทบาทสำคัญในการเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศ ธนาคารเป็นตัวกลางทางการเงินระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ยืมเพื่อตอบสนองความต้องการด้านเงินทุนและผลตอบแทน ธนาคารทำหน้าที่หลายอย่างและให้บริการที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกัน

ธนาคารขายส่งและธนาคารองค์กรใช้แทนกันได้ แต่ลูกค้าเป้าหมายมีความแตกต่างกันเล็กน้อย

ประเด็นที่สำคัญ

1. การธนาคารค้าส่งจะติดต่อกับลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่ สถาบันการเงิน และรัฐบาล ในขณะที่การธนาคารเพื่อธุรกิจจะติดต่อกับบริษัทแต่ละแห่ง
2. ธนาคารขายส่งให้บริการด้านการจัดจำหน่าย การค้าขาย และการจัดการสินทรัพย์ ในขณะที่ธนาคารสำหรับองค์กรให้บริการต่างๆ เช่น การให้สินเชื่อ การจัดการคลัง และตลาดตราสารหนี้
3. บริการธนาคารแบบขายส่งมีไว้ให้กับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง ในขณะที่บริการธนาคารแบบองค์กรจะให้บริการแก่ลูกค้าแต่ละบริษัทโดยพิจารณาจากความน่าเชื่อถือทางเครดิตและความต้องการทางการเงิน

ธนาคารเพื่อการค้าเทียบกับธนาคารองค์กร 

ธนาคารค้าส่งให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้ารายใหญ่ รวมถึงองค์กรภาครัฐและวิสาหกิจข้ามชาติ ในขณะที่จุดเน้นของธนาคารองค์กรคือความต้องการทางการเงินขององค์กร พวกเขาให้บริการสินเชื่อ เครดิต บัญชีออมทรัพย์ และบัญชีกระแสรายวันแก่ธุรกิจต่างๆ

ธนาคารขายส่งให้บริการแก่บริษัทและธนาคารที่รักษางบการเงินที่แข็งแกร่ง โดยให้บริการการจัดการเงินสด บริการตัวกลาง บริการการชำระเงิน ระหว่างธนาคารระหว่างสองธนาคารขึ้นไป การให้กู้ยืมแบบรวม และการจัดหาเงินทุนบำนาญ

มันดำเนินงานในตลาดทั้งในประเทศและต่างประเทศ ธนาคารขายส่งประกอบด้วยสามส่วน: การธนาคารพาณิชย์, การธนาคารเพื่อองค์กร และวาณิชธนกิจ

Corporate Banking คือส่วนงานธนาคารขายส่งที่กำหนดเป้าหมายเฉพาะองค์กรขนาดใหญ่เท่านั้น ให้บริการด้านการธนาคารขายส่งและการพาณิชย์ทั้งหมดแก่บริษัทขนาดใหญ่หรือบริษัทข้ามชาติ

รักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้าองค์กรและสนับสนุนพวกเขาในโครงการขนาดใหญ่และกลยุทธ์การพัฒนา 

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคารค้าส่ง	ลูกค้าองค์กร
คำนิยาม	ธนาคารเพื่อการค้าให้บริการทางการเงินแก่บริษัท หน่วยงานของรัฐ และสถาบันการธนาคารอื่นๆ ในตลาดค้าส่ง	ธนาคารเพื่อธุรกิจให้บริการทางการเงินแก่บริษัทข้ามชาติเท่านั้นเพื่อสนับสนุนโครงการและแผนการพัฒนาของตน
คุณสมบัติ	ต้นทุนการดำเนินงานต่ำและอัตราผลตอบแทนสูง	บริการนี้มีให้เฉพาะลูกค้าที่จำกัดและในนามของบริษัทเท่านั้น ไม่ใช่ลูกค้ารายบุคคล
บริการ	การจัดการเงินสด ผลิตภัณฑ์การชำระเงินขั้นกลาง เงินกู้ระยะสั้นและระยะยาว การให้กู้ยืมแบบรวมกลุ่ม การควบรวมและซื้อกิจการ ฯลฯ	การบริหารการเงิน ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ เงินกู้สำหรับโครงการ บริการของนายจ้าง การเงินการค้า และอื่นๆ
ตัวอย่าง	SBI ยังเป็นธนาคารค้าส่งที่มีแผนกและช่องทางที่หลากหลายสำหรับลูกค้ากลุ่มต่างๆ เช่น องค์กร ผู้ค้า และการพาณิชย์	SBI Corporate Internet Banking เป็นแผนกที่ให้บริการด้านการธนาคารระดับองค์กรแก่ลูกค้ารายใหญ่
ข้อเสีย	ลูกค้ามีความเสี่ยงสูงและต้องฝากเงินจำนวนมาก	มีบัญชีพึ่งพา ความเสี่ยงในการลงทุนสูง และความเสี่ยงจากการละเมิด

ธนาคารเพื่อการค้าคืออะไร?

ธนาคารเพื่อการค้าเป็นสถาบันการเงินที่หมุนเวียนเงินระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ ลูกค้าของธนาคารขายส่ง ได้แก่ ธนาคารอื่น สถาบันราชการ บริษัทขนาดเล็ก กลาง ใหญ่ และลูกค้าบุคคลอื่นๆ 

ธนาคารค้าส่งมีแผนกต่างๆ ที่ดูแลลูกค้าในระดับต่างๆ เช่น ช่องทางการธนาคารพาณิชย์ที่ดูแลลูกค้ารายบุคคลและบริษัทขนาดเล็ก ช่องทางการธนาคารนิติบุคคลที่ดูแลความร่วมมือขนาดกลางและหน่วยงานภาครัฐ และ วาณิชธนกิจ ช่องทางที่ดูแลบริษัทข้ามชาติ

ธนาคารขายส่งเสนอบริการที่หลากหลายแก่ลูกค้า เช่น เงินฝากจำนวนเล็กน้อย สินเชื่อ สินเชื่อจำนวนมาก สินเชื่อระยะยาว การควบรวมกิจการ และการซื้อกิจการ ช่วยให้บริษัทต่างๆ ตัดสินใจทางการเงินอย่างมีกำไร และเพิ่มความปลอดภัยเป็นพิเศษให้กับคำมั่นสัญญาที่ลูกค้าให้ไว้

พนักงานของธนาคารขายส่งจะได้รับเงินเดือนที่สูงขึ้นตามบทบาทของตน และลูกค้าจะได้รับอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นตามจำนวนเงินลงทุน อีกทั้งยังมีบริการให้คำปรึกษาเพื่อสร้างความไว้วางใจให้กับลูกค้าที่แตกต่างกัน

ธนาคารขายส่งให้โอกาสแก่ลูกค้าในการขยายธุรกิจของตน แต่ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินการสูงอีกด้วย ลูกค้าได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนสูง แต่ในขณะเดียวกันก็มีความกลัวต่อความเสี่ยงของการแสวงหาผลประโยชน์และความเสี่ยงทางการเงินอื่นๆ

Corporate Banking คืออะไร?

Corporate Banking เป็นหนึ่งในส่วนหรือแผนกของธนาคารขายส่งที่ให้บริการด้านการธนาคารแก่ความร่วมมือขนาดใหญ่หรือขนาดกลางเท่านั้น ลูกค้าองค์กรอาจเป็นหน่วยงานภาครัฐหรือเอกชนก็ได้

การธนาคารสำหรับองค์กรให้บริการการจัดการเงินสดและสินทรัพย์ บริการให้คำปรึกษา การลงทุนโครงการ บริการการค้าระหว่างประเทศ การแลกเปลี่ยนเงินตรา การจัดการสภาพคล่อง การบริหารความเสี่ยง และบริการด้านการธนาคารอื่นๆ

ลูกค้าจะต้องเปิดบัญชีนิติบุคคลในชื่อนิติบุคคลเท่านั้น

ลูกค้าต้องฝากเงินจำนวนมากเพื่อเริ่มรับบริการจากธนาคารองค์กร ส่วนงานธนาคารองค์กรมีลูกค้าจำกัดและให้บริการที่ปราศจากความล่าช้าแก่ลูกค้า ช่วยเพิ่มอันดับเครดิตของลูกค้า

ระบบธนาคารองค์กรรับสมัครพนักงานที่มีคุณสมบัติและมีประสบการณ์สูงและจ่ายเงินเดือนให้สูงกว่าธนาคารอื่นๆ ระบบธนาคารนี้มีความพึงพอใจของลูกค้าและพนักงานสูงกว่าธนาคารอื่นๆ

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารเพื่อการค้าและการธนาคารสำหรับองค์กร 

1. ธนาคารค้าส่งเสนอบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินแก่ลูกค้า ตั้งแต่บุคคลธรรมดาไปจนถึงบริษัทขนาดใหญ่ ในขณะที่ธนาคารบริษัทเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินแก่บริษัทนิติบุคคลเท่านั้น
2. บริการที่นำเสนอโดยธนาคารขายส่งได้แก่ การฝากเงิน สินเชื่อ การจัดการเงินสด การธนาคารแบบซินดิเคท สิ่งอำนวยความสะดวกในการควบรวมและซื้อกิจการ สิ่งอำนวยความสะดวกทางการเงินระหว่างประเทศ และอื่นๆ บริการด้านการธนาคารสำหรับองค์กรประกอบด้วยบริการนายจ้าง การบริหารการเงิน สินเชื่อโครงการ สินเชื่อเพื่อการพัฒนา และผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่นๆ
3. ธนาคารองค์กรให้ผลตอบแทนสูงสุดแก่ลูกค้ามากกว่าระบบการค้าส่งและระบบธนาคารอื่นๆ
4. ธนาคารผู้ดูแลมีลูกค้าจำกัด และธนาคารค้าส่งก็มีลูกค้าจำนวนมาก
5. ธนาคารองค์กรมีต้นทุนการดำเนินงานสูงสุด และธนาคารค้าส่งมีต้นทุนการดำเนินงานต่ำกว่า

อ้างอิง

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100

อัพเดตล่าสุด : 11 มิถุนายน 2023