การธนาคารเพื่อองค์กรกับการธนาคารพาณิชย์: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

มีคำศัพท์ที่น่าสับสนมากมายเกี่ยวกับการธนาคาร และผู้คนไม่ทราบเกี่ยวกับคำศัพท์เหล่านี้ เช่นเดียวกับที่ผู้คนสับสนระหว่างคำว่า Corporate Banking และ Commercial Banking

ลูกค้าองค์กรส่วนใหญ่มีบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่และสถาบันขนาดใหญ่เป็นลูกค้า

พวกเขาให้เงินกู้เพื่อจัดตั้งธุรกิจแล้วนำเงินจำนวนเล็กน้อยจากพวกเขาเป็นดอกเบี้ยรายปีหรือรายเดือน การธนาคารพาณิชย์ รองรับบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กในการขอสินเชื่อและเติมเต็มความต้องการทางการเงินของพวกเขา

ธนาคารสำหรับองค์กรมีไว้สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่และรองรับเงินจำนวนมากเป็นหลัก ธนาคารเอกชนให้สินเชื่อแก่บริษัทขนาดใหญ่และให้ความมั่นคงทางการเงินแก่พวกเขา ธนาคารพาณิชย์รองรับบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กและจัดหาเงินกู้ที่จำเป็น

ประเด็นที่สำคัญ

1. การธนาคารสำหรับองค์กรและพาณิชยกรรมเป็นบริการธนาคารสองประเภทที่รองรับลูกค้าประเภทต่างๆ และความต้องการทางการเงินของพวกเขา
2. การธนาคารสำหรับองค์กรได้รับการออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ องค์กร และสถาบันที่ต้องการโซลูชันและบริการทางการเงินที่ซับซ้อน เช่น การระดมทุนและวาณิชธนกิจ
3. ในทางกลับกัน ธนาคารพาณิชย์ให้บริการธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางและบุคคลทั่วไปด้วยบริการธนาคารขั้นพื้นฐาน เช่น บัญชีออมทรัพย์ สินเชื่อ และบัตรเครดิต

ธนาคารองค์กร vs ธนาคารพาณิชย์

Corporate Banking หมายถึงบริการและผลิตภัณฑ์ของธนาคารแก่องค์กรและธุรกิจขนาดใหญ่ ในทางตรงกันข้าม การธนาคารพาณิชย์หมายถึงบริการและผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอให้กับบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลาง บริการธนาคารเพื่อองค์กรอาจรวมถึงการเงิน วาณิชธนกิจ และการจัดการเงินสด ในขณะที่บริการธนาคารพาณิชย์อาจรวมถึงบัญชีกระแสรายวันและออมทรัพย์ สินเชื่อ และบริการร้านค้า

ธนาคารองค์กรส่วนใหญ่มีบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่และสถาบันขนาดใหญ่เป็นลูกค้า พวกเขาให้เงินกู้เพื่อจัดตั้งธุรกิจแล้วรับดอกเบี้ยจากพวกเขา เงินกู้ที่พวกเขาให้นั้นมีจำนวนมากและไม่ใช่เพื่อการใช้งานส่วนบุคคล ธนาคารองค์กรให้ความปลอดภัยทางการเงินที่สมบูรณ์แก่ลูกค้า

ธนาคารพาณิชย์มีไว้สำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพขนาดเล็กและสินเชื่อส่วนบุคคลทุกประเภท ธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อแก่พวกเขา จากนั้นพวกเขาจะเรียกเก็บเงินจำนวนเล็กน้อยหรือเงินกู้ยืมเป็นดอกเบี้ยรายปีหรือรายเดือนจากพวกเขา พวกเขาให้กู้ยืมในระดับที่น้อยกว่าเท่านั้นเมื่อเปรียบเทียบกับการธนาคารองค์กร

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ลูกค้าองค์กร	เชิงพาณิชย์ การธนาคาร
บริการปฐมภูมิ	ธนาคารองค์กรส่วนใหญ่มีบรรษัทข้ามชาติขนาดใหญ่และสถาบันขนาดใหญ่เป็นลูกค้า พวกเขาให้เงินกู้เพื่อจัดตั้งธุรกิจและรับดอกเบี้ยจากพวกเขา	ธนาคารพาณิชย์รองรับบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กสำหรับสินเชื่อและเติมเต็มความต้องการทางการเงินของพวกเขา
โลกาภิวัตน์	การธนาคารสำหรับองค์กรรองรับทั้งในประเทศและต่างประเทศเมื่อมีปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าทั่วโลก	ธนาคารพาณิชย์เกี่ยวข้องกับการใช้ในท้องถิ่นเท่านั้น มันไม่ได้โต้ตอบกับผู้คนทั่วโลก
จำนวนเงินกู้	การธนาคารสำหรับองค์กรเกี่ยวข้องกับเงินจำนวนมาก และลูกค้าก็เป็นสถาบันขนาดใหญ่	ธนาคารพาณิชย์เสนอเงินหรือสินเชื่อขนาดเล็กน้อยกว่าเนื่องจากเกี่ยวข้องกับธุรกิจบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กเท่านั้น
เงินกู้ระยะสั้น	ให้เงินกู้ระยะสั้นที่สุดแก่คุณ	ไม่ให้เงินกู้ยืมระยะสั้น
ระดับคณะกรรมการ	ระดับค่าคอมมิชชันต่ำหรือปานกลาง	ระดับค่าคอมมิชชันนั้นสูงเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารองค์กร

Corporate Banking คืออะไร?

ธนาคารองค์กรส่วนใหญ่มีบรรษัทข้ามชาติขนาดใหญ่และสถาบันขนาดใหญ่เป็นลูกค้า พวกเขาให้เงินกู้เพื่อจัดตั้งธุรกิจแล้วนำเงินจำนวนเล็กน้อยจากพวกเขาเป็นรายปีหรือรายเดือนเป็นดอกเบี้ย

บริษัทและสถาบันขนาดใหญ่มักจะจัดการกับเงินจำนวนมากที่จำเป็นต่อการตอบสนองความต้องการของพวกเขา ธนาคารธุรกิจให้เงินกู้ระยะสั้นแก่พวกเขาสำหรับงานประจำวัน

ธนาคารเพื่อธุรกิจให้บริการมากมาย เช่น การตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าเพื่อเพิ่มมูลค่า และการให้สินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการในแต่ละวัน ความเสี่ยงที่นี่ต่ำ และธนาคารก็มีความมั่นคงทางการเงินที่สมบูรณ์

ธนาคารองค์กรได้รับเงินจากดอกเบี้ยที่พวกเขาได้รับจากลูกค้า พวกเขาช่วยลูกค้าลดการจ่ายภาษีและจัดการการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าจะได้รับผลกำไรมากขึ้น และช่วยให้พวกเขาปลอดภัยจากความเสียหายทางการเงิน

ธนาคารพาณิชย์คืออะไร?

ธนาคารพาณิชย์มีไว้สำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพขนาดเล็กและสินเชื่อส่วนบุคคลทุกประเภท ธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อแก่พวกเขา จากนั้นพวกเขาจะเรียกเก็บเงินจำนวนเล็กน้อยหรือเงินกู้ยืมเป็นดอกเบี้ยรายปีหรือรายเดือนจากพวกเขา การธนาคารพาณิชย์เกี่ยวข้องกับการใช้งานในท้องถิ่นเท่านั้น

ไม่มีปฏิสัมพันธ์กับผู้คนทั่วโลกเนื่องจากลูกค้าเป็นสถาบันรายบุคคลและสถาบันขนาดเล็กที่ตั้งอยู่ในท้องถิ่น

บริการธนาคารพาณิชย์มีฐานอยู่ในท้องถิ่นเนื่องจากลูกค้ามีขนาดเล็ก บริการนี้มีไว้เพื่อวัตถุประสงค์รายวัน เช่น การฝากเงิน ให้สินเชื่อน้อยลง การออกดราฟต์และเช็ค และการจัดการเงินสด

พวกเขายังให้บริการคำปรึกษาสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ให้คำแนะนำด้านการลงทุน

ธนาคารพาณิชย์ได้รับเงินจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากลูกค้าและจากบริการให้คำปรึกษาด้วย ระดับค่าคอมมิชชันนั้นสูงเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารองค์กร นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้ฝากเงินได้รับเงินจากการซื้อและทำกำไรเป็นรายปีหรือรายเดือน

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการธนาคารองค์กรและการธนาคารพาณิชย์

1. ลูกค้าองค์กรส่วนใหญ่มีบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่และสถาบันขนาดใหญ่เป็นลูกค้า พวกเขาให้เงินกู้เพื่อจัดตั้งธุรกิจแล้วรับดอกเบี้ยจากพวกเขา ในขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์ก็มีธุรกิจบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กเป็นลูกค้าเป็นหลัก
2. ธนาคารองค์กรโต้ตอบกับผู้คนทั่วโลกในขณะที่ ธนาคารพาณิชย์ ไม่ได้เนื่องจากลูกค้าของพวกเขาอยู่ในท้องถิ่น
3. พื้นที่ ธนาคารพาณิชย์ ระดับค่าคอมมิชชั่นจะสูงกว่าของธนาคารองค์กร
4. การธนาคารสำหรับองค์กรเกี่ยวข้องกับเงินจำนวนมาก และลูกค้าก็เป็นสถาบันขนาดใหญ่ และการธนาคารพาณิชย์เสนอเงินหรือสินเชื่อขนาดเล็กน้อยกว่าเนื่องจากเกี่ยวข้องกับธุรกิจบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กเท่านั้น
5. ธนาคารธุรกิจให้สินเชื่อระยะสั้นหรือรายวันโดยได้รับความช่วยเหลือจากสถาบันขนาดใหญ่ในการดำเนินงานในแต่ละวัน แต่ธนาคารพาณิชย์ไม่เสนอสินเชื่อประเภทนี้

อ้างอิง

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html

อัพเดตล่าสุด : 11 มิถุนายน 2023