Universal Banking กับ Commercial Banking: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

การธนาคารคือระบบที่จัดการธุรกรรมทางการเงินทั้งหมด ธนาคารหลายประเภทมีสิ่งอำนวยความสะดวกประเภทต่างๆ Universal และ Commercial Banking ก็เป็นธนาคารสองประเภทที่มีหน้าที่และบทบาท

Universal Banking กว้างกว่ามาก โดยมีฟังก์ชันมากกว่า Commercial Banking

ประเด็นที่สำคัญ

1. Universal Banking คือระบบธนาคารที่ธนาคารเดียวให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย ในขณะเดียวกัน Commercial Banking ให้ความสำคัญกับบริการธนาคารแบบดั้งเดิม เช่น การรับฝากและให้กู้ยืม
2. Universal Banking ให้บริการทางการเงินมากขึ้น เช่น การประกันภัยและวาณิชธนกิจ ในขณะที่ Commercial Banking มุ่งเน้นไปที่การให้บริการธุรกิจและบุคคลที่มีความต้องการพื้นฐานด้านการธนาคาร
3. Universal Banking มีความซับซ้อนมากขึ้นและต้องการทรัพยากรมากขึ้น ในขณะที่ Commercial Banking นั้นง่ายกว่าและมุ่งเน้นมากกว่า โดยมีโปรไฟล์ความเสี่ยงที่ต่ำกว่า

Universal Banking กับธนาคารพาณิชย์ 

Universal Banking คือธนาคารประเภทหนึ่งที่ให้บริการธนาคารหลายประเภท แรงจูงใจหลักไม่ใช่การสร้างรายได้ในระบบธนาคารสากล ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์เป็นองค์กรที่แสวงหาผลกำไรที่ดำเนินงานเฉพาะด้าน การหารายได้เป็นเป้าหมายหลักของการธนาคารพาณิชย์

Universal Banking เป็นระบบธนาคารประเภทหนึ่งที่อำนวยความสะดวกให้กับธนาคารมากกว่าหนึ่งประเภท ตัวอย่างเช่น มีสิ่งอำนวยความสะดวกทั้งหมดสำหรับการธนาคารพาณิชย์ และสิ่งอำนวยความสะดวกของวาณิชธนกิจ พร้อมด้วยบริการเพิ่มเติมบางอย่าง เช่น การประกันภัย

ดังนั้นจึงเป็นการธนาคารประเภทหนึ่งซึ่งมีสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารประเภทต่างๆ

ธนาคารพาณิชย์เป็นระบบที่ทำงานโดยมีจุดประสงค์เพื่อสร้างผลกำไร และเพื่อจุดประสงค์นี้ ระบบจะทำหน้าที่รับเงินฝากของประชาชนและให้กู้ยืมเงิน

นอกจากนี้ยังทำหน้าที่อื่นๆ เช่น การลดราคาตั๋วแลกเงิน การโอนเงิน และส่วนต่างๆ อื่นๆ

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคารสากล	การธนาคารพาณิชย์
คำนิยาม	ประเภทของธนาคารที่ให้บริการมากกว่าหนึ่งประเภทของธนาคาร	เป็นสถาบันที่แสวงหาผลกำไรซึ่งทำหน้าที่บางอย่าง
บทบาท	มันทำหน้าที่ฝากเงิน ให้ยืมเงิน ลงทุนและประกัน ฯลฯ	โดยทำหน้าที่รับฝากและปล่อยสินเชื่อแก่ประชาชนเป็นหลัก
เหตุจูงใจ	กำไรไม่ใช่แรงจูงใจหลัก	แรงจูงใจหลักคือการได้รับผลกำไร
วาณิชธนกิจ	มันทำหน้าที่ของวาณิชธนกิจ	ไม่มีสิ่งอำนวยความสะดวกดังกล่าว
ข้อเสีย	ความเสี่ยงของความล้มเหลว ระบบราชการ ความไม่ยืดหยุ่น ฯลฯ	T&C แพง ยาก หากำไร

Universal Banking คืออะไร? 

Universal Banking คือการธนาคารประเภทหนึ่งที่ทำหน้าที่ของธนาคารประเภทต่างๆ ให้บริการในส่วนของการธนาคารพาณิชย์และวาณิชธนกิจ และไม่เพียงเท่านี้ แต่ยังให้บริการอื่นๆ มากมาย ซึ่งรวมถึงประกันภัยด้วย

นอกจากนี้ แรงจูงใจหลักไม่ใช่การหาผลกำไร มันทำงานต่อไปแม้ว่าจะไม่ทำกำไรก็ตาม

หน้าที่ของ Universal Banking:

1. การลงทุนด้านการธนาคาร: ธนาคารสากลเสนอส่วนของการลงทุนเงินสาธารณะด้วย
2. การธนาคารพาณิชย์: Universal Banks จัดให้มีฟังก์ชั่นของ ธนาคารพาณิชย์เช่นการฝากเงินสาธารณะและให้กู้ยืมเงินแก่พวกเขาและส่วนอื่น ๆ อีกมากมาย
3. ประกันภัย: Universal Banks ยังมีบริการต่างๆ เช่น ประกันภัย

ข้อดี: ข้อได้เปรียบหลักของระบบธนาคารสากลคือ แต่ละบุคคลสามารถมีสิ่งอำนวยความสะดวกของธนาคารได้มากกว่าหนึ่งประเภทภายใต้หลังคาเดียวกัน ช่วยให้ลูกค้าที่กำลังลงทุนและเสนอข้อเสนอการลงทุนที่ดีที่สุด ทำให้แน่ใจว่าทรัพยากรถูกใช้อย่างสมบูรณ์

ข้อเสีย: แม้ว่าจะมีข้อดีหลายประการ แต่ Universal Banking ก็มีข้อเสียอยู่บ้าง เช่น ความไม่ยืดหยุ่น ความล่าช้าในการทำงาน และอื่นๆ อีกมากมาย

ดังนั้น Universal Banking จึงรวมทั้งสองอย่างเข้าด้วยกันและให้บริการที่แตกต่างกันภายใต้ธนาคารเดียว

ธนาคารพาณิชย์คืออะไร?

การธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินประเภทหนึ่งที่ทำหน้าที่โดยมีวัตถุประสงค์หลักในการหาผลกำไร ทำธุรกิจด้วยจุดประสงค์เดียวและเรียกว่าสถาบันการทำกำไร

หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์: รับเงินฝากจากประชาชน ให้กู้ยืม ลดราคาตั๋วแลกเงิน โอนเงิน ทำงานเป็นตัวแทน และงานจิปาถะอื่นๆ เป็นหน้าที่และสิ่งอำนวยความสะดวกที่ธนาคารพาณิชย์มอบให้

หน้าที่ในการเพิ่มหรือรักษาปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจซึ่ง RBI ออกนั้นดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์เช่นกัน ดังนั้นพวกเขาจึงมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจ

นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ยังมีฟังก์ชันขั้นสูงบางอย่าง เช่น การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

การดำเนินงานทั้งหมดของบริษัทยังเป็นข้อได้เปรียบต่อสาธารณะ รวมถึงผลประโยชน์อื่นๆ บางประการด้วย อย่างไรก็ตาม ข้อเสียได้แก่ ความไม่ยืดหยุ่น ต้นทุนสูง ข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ซับซ้อน และอื่นๆ อีกมากมาย

การธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่มีสองประเภท: ธนาคารพาณิชย์ตามกำหนดเวลาและธนาคารพาณิชย์แบบไม่กำหนดเวลา ธนาคารพาณิชย์ตามกำหนดเวลายังมีสามประเภท ได้แก่ ธนาคารภาครัฐ ภาคเอกชน และธนาคารต่างประเทศ

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Universal Banking และ Commercial Banking

1. Universal Banking คือประเภทของการธนาคารที่ให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวกมากกว่าหนึ่งราชาแห่งการธนาคาร ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์เป็นประเภทที่มีสิ่งอำนวยความสะดวกที่มีขอบเขต
2. Universal Banking ทำหน้าที่ด้านการพาณิชย์และวาณิชธนกิจพร้อมกับส่วนเพิ่มเติมบางส่วน ในทางตรงกันข้าม ธนาคารพาณิชย์มีหน้าที่หลักในการรับเงินฝากและให้กู้ยืมและทำหน้าที่อื่นๆ บ้าง
3. แรงจูงใจหลักของ Universal Banking ไม่ใช่ผลกำไร พวกเขาทำงานแม้ว่าจะไม่ได้รับผลกำไร แต่เหตุผลหลักสำหรับ Commercial Banking คือการทำกำไร
4. Universal Banking ทำหน้าที่ของวาณิชธนกิจ ในขณะที่ Commercial Banking ไม่ดำเนินการดังกล่าว
5. Universal Banking มีข้อเสีย เช่น ความไม่ยืดหยุ่น ความเสี่ยงต่อความล้มเหลว ระบบราชการ ฯลฯ ในทางตรงกันข้าม ข้อเสียของการธนาคารพาณิชย์คือ มีราคาแพง มีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ซับซ้อน เป็นสถาบันที่สร้างรายได้

อ้างอิง

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
2. https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
3. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.8.3.121

อัพเดตล่าสุด : 11 มิถุนายน 2023