ธนาคารขายส่งกับธนาคารพาณิชย์: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

ภาคการธนาคารช่วยให้ประเทศต่าง ๆ รักษาเสถียรภาพและความยั่งยืนในระบบเศรษฐกิจของตน อุตสาหกรรมการธนาคารเสนอสินเชื่อและโอกาสต่างๆ แก่ผู้ใช้ปลายทาง องค์กร และรัฐบาลเพื่อขยายธุรกิจและรับผลกำไร

ในขณะเดียวกันก็สร้างนโยบายเพื่อลดความเสี่ยงให้กับธุรกิจด้วย ระบบธนาคารมีรูปแบบที่แตกต่างกัน ได้แก่ ธนาคารเพื่อรายย่อย ธนาคารค้าส่ง ธนาคารพาณิชย์ และการธนาคารเพื่อองค์กร ธนาคารพาณิชย์เป็นหนึ่งในระบบย่อยของระบบธนาคารพาณิชย์

ประเด็นที่สำคัญ

1. ธนาคารขายส่งจะจัดการกับลูกค้ารายใหญ่ เช่น บริษัท สถาบันการเงิน และรัฐบาล ในขณะที่การธนาคารพาณิชย์จะจัดการกับบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลาง
2. ธนาคารขายส่งให้บริการด้านการจัดจำหน่าย การค้าขาย และการจัดการสินทรัพย์ ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์มุ่งเน้นไปที่การรับฝาก การให้กู้ยืม และบริการธนาคารเพื่อรายย่อยอื่นๆ
3. บริการธนาคารแบบขายส่งให้กับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง ในขณะที่บริการธนาคารพาณิชย์จะเสนอให้กับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิต่ำกว่า

ธนาคารเพื่อการค้าเทียบกับธนาคารพาณิชย์ 

ธนาคารค้าส่งให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้ารายใหญ่ รวมถึงองค์กรภาครัฐและวิสาหกิจข้ามชาติ ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ให้บริการแก่ธุรกิจและบุคคลขนาดเล็กถึงขนาดกลาง ให้บริการสินเชื่อ รับฝากเงิน และบริการธนาคารเพื่อผู้บริโภคอื่นๆ

ระบบธนาคารขายส่งให้บริการเฉพาะกับองค์กรขนาดใหญ่ภายใต้ชื่อองค์กรเท่านั้น ไม่ใช่บุคคล

บริการที่นำเสนอได้แก่ การจัดการเงินสด การให้คำปรึกษา การสนับสนุนบริษัทในการควบรวมและซื้อบริษัทบริษัทอื่นๆ การสร้างความไว้วางใจระหว่างบริษัท และบริการอื่นๆ ให้บริการแก่ธนาคารพาณิชย์และองค์กรด้วย

ระบบธนาคารพาณิชย์ให้บริการแก่ลูกค้า เช่น การฝากเงิน สินเชื่อระยะสั้นและระยะยาว และบริการตัวแทน เช่น ตู้เอทีเอ็ม ธนาคารพาณิชย์ การโอนเงิน และทรัพย์สินอื่นๆ ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีกระแสรายวัน ออมทรัพย์ หรือบัญชีประจำได้ตามความต้องการ

ลูกค้าไม่จำเป็นต้องมีงบการเงินที่แข็งแกร่งเพื่อใช้บริการธนาคารพาณิชย์

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคารค้าส่ง	การธนาคารพาณิชย์
คำนิยาม	ธนาคารขายส่งให้บริการทางการเงินแก่องค์กรขนาดใหญ่ เช่น ภาครัฐและบริษัทเอกชนและบริษัทมหาชนที่มีงบการเงินที่แข็งแกร่ง	ธนาคารพาณิชย์ให้บริการทางการเงินแก่องค์กรขนาดเล็กและบุคคลทั่วไป แม้ว่าจะไม่มีงบการเงินที่แข็งแกร่งก็ตาม
ฟังก์ชั่น	ฟังก์ชันบางอย่าง ได้แก่ การควบรวมกิจการ บริการให้คำปรึกษา การรับประกันภัย การจัดการเงินสด และการรักษาความปลอดภัยสำหรับจำนวนเงินฝาก	บริการบางอย่าง ได้แก่ การสร้างเครดิต การฝากและถอนเงินโดยใช้เช็คหรือบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อทรัพย์สินส่วนบุคคล การค้าขาย การอำนวยความสะดวกในล็อคเกอร์รักษาความปลอดภัย และอื่นๆ
กลุ่มลูกค้า	บริษัทขนาดใหญ่ สถาบันการเงิน และหน่วยงานของรัฐเป็นลูกค้าของธนาคารค้าส่ง	ลูกค้าบุคคลและบริษัทขนาดเล็ก ได้แก่ ลูกค้าธนาคารพาณิชย์
ตัวอย่าง	SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI และอื่นๆ	SBI, ธนาคาร Kotak Mahindra, ธนาคารแกน, ธนาคาร Baroda และอื่นๆ
ข้อเสีย	ลูกค้าจะต้องฝากเงินจำนวนมากและค่าธรรมเนียมการดำเนินการจะสูงกว่า	การสร้างและบำรุงรักษาบัญชีมีราคาแพงสำหรับลูกค้า

ธนาคารเพื่อการค้าคืออะไร?

ธนาคารเพื่อการค้าเป็นระบบธนาคารที่สมบูรณ์ที่ให้บริการแก่ลูกค้าผ่านช่องทางต่างๆ ธนาคารเพื่อการค้าดำเนินการในตลาดในประเทศและต่างประเทศ

โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้า เช่น การค้าระหว่างประเทศ บริการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน บริการด้านความน่าเชื่อถือ บริการให้คำปรึกษา บริการตัวแทน และแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมและการกู้ยืมจากธนาคารอื่น

ธนาคารค้าส่งบางครั้งเรียกว่าธนาคารองค์กรหรือพาณิชย์ อย่างไรก็ตาม ธนาคารองค์กรและธนาคารพาณิชย์เป็นส่วนย่อยของธนาคารขายส่งที่ให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้ากลุ่มต่างๆ

โดยรวมแล้ว ลูกค้าของธนาคารขายส่ง ได้แก่ หน่วยงานภาครัฐ และองค์กรภาครัฐและเอกชน โดยเฉพาะผู้ที่มีเงินทุนจำนวนมาก ในระบบธนาคารขายส่ง ลูกค้าจะสร้างบัญชีบริษัทภายใต้ชื่อองค์กรและไม่ใช่สมาชิกคณะกรรมการรายบุคคลของบริษัท

ธนาคารค้าส่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินงานต่ำ แต่ค่าธรรมเนียมการดำเนินการสูงกว่า เพิ่มความปลอดภัยให้กับทรัพย์สินของลูกค้าและมุ่งมั่นที่จะรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้า

ธนาคารเพื่อการค้าให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงกว่าแก่ลูกค้าและสนับสนุนพวกเขาในการพัฒนาและการเติบโตของธุรกิจ

ธนาคารพาณิชย์คืออะไร?

ธนาคารพาณิชย์เป็นช่องทางหนึ่งในระบบธนาคารพาณิชย์ที่ให้บริการทางการเงินแก่องค์กรภาครัฐและเอกชนขนาดเล็กและลูกค้าบุคคล

ตัวอย่างเช่น SBI เป็นธนาคารขายส่งที่ให้บริการแก่องค์กรขนาดใหญ่ ลูกค้ารายบุคคล และธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง จัดการช่องทางต่าง ๆ เพื่อให้บริการที่จำเป็นแก่ลูกค้า

SBI อยู่ภายใต้ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารบริษัท และธนาคารค้าส่ง

ระบบธนาคารพาณิชย์จำหน่ายเงินฝาก สินเชื่อ ล็อคเกอร์ การเงินเพื่อการค้า และบริการอื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกับธนาคารพาณิชย์ แต่ตามงบกำไรขาดทุนของลูกค้า

A ธนาคารพาณิชย์ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องรักษาจำนวนเงินที่สูงขึ้นในบัญชี แต่ต้องรักษาจำนวนเงินขั้นต่ำเพื่อให้บัญชีใช้งานได้ ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการบริการจากลูกค้า ค่าธรรมเนียมพิเศษสำหรับบริการตอนกลางคืน และการถอนเงินที่สูงขึ้น

ธนาคารพาณิชย์เป็นระบบธนาคารที่ให้ผลกำไรมากกว่าระบบธนาคารอื่นๆ

ความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารเพื่อการค้ากับธนาคารพาณิชย์ 

1. ลูกค้าของระบบธนาคารขายส่ง ได้แก่ สถาบันการธนาคาร หน่วยงานราชการ และบริษัทเอกชนขนาดใหญ่ ลูกค้าของระบบธนาคารพาณิชย์ได้แก่ ลูกค้าบุคคล และบริษัทภาครัฐและเอกชนขนาดเล็ก
2. การสร้างบัญชีการค้ามีราคาแพง ในทางตรงกันข้าม การสร้างบัญชีในธนาคารขายส่งมีราคาถูกกว่า
3. หน้าที่ของธนาคารขายส่งคือการให้บริการคำปรึกษาแก่ลูกค้าของธนาคารและอำนวยความสะดวกในการควบรวมและคัดเลือกลูกค้า ในทางตรงกันข้าม หน้าที่การธนาคารพาณิชย์เป็นหน้าที่ทั่วไป เช่น การฝากเงินและการเสนอสินเชื่อต่างๆ แก่ลูกค้า
4. ลูกค้าธนาคารพาณิชย์ควรส่งงบการเงินที่แข็งแกร่งและถูกกฎหมายเพื่อใช้บริการ ในขณะที่ลูกค้าธนาคารพาณิชย์ควรเก็บทรัพย์สินของตน เช่น ทองคำหรือทรัพย์สินอื่นใดไว้ในธนาคารเพื่อใช้บริการสินเชื่อและบริการอื่น ๆ
5. ลูกค้าธนาคารพาณิชย์กลัวการแสวงหาประโยชน์ อัตราดอกเบี้ยที่สูง และความเสี่ยงในการทำธุรกรรมจำนวนมาก ในทางกลับกัน ธนาคารพาณิชย์จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันในการประมวลผลจำนวนเงินที่แตกต่างกัน                            

อ้างอิง

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
2. https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006

อัพเดตล่าสุด : 11 มิถุนายน 2023