ธนาคารสาขากับตัวแทน: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

แนวคิดเรื่องการธนาคารมีมายาวนานหลายศตวรรษ ธนาคารคือระบบที่ฝาก ยืม และให้สินเชื่อแก่ผู้ใช้ เป็นการเชื่อมโยงผู้ที่มีเงินเหลือเก็บและผู้ที่ต้องการเงิน

ขณะนี้มีธนาคารหลายประเภท การธนาคารสาขาและการธนาคารตัวแทนเป็นระบบธนาคารสองประเภทที่มีอยู่ในระบบธนาคารอื่นๆ

ประเด็นที่สำคัญ

1. การธนาคารสาขาเกี่ยวข้องกับที่ตั้งสาขาจริงที่ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการธนาคารต่างๆ ในทางตรงกันข้าม การธนาคารตัวแทนเกี่ยวข้องกับสถานที่ค้าปลีกที่ไม่ใช่ธนาคาร ซึ่งลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทางธนาคารขั้นพื้นฐานได้
2. การธนาคารสาขาจำเป็นต้องมีการลงทุนจำนวนมากในโครงสร้างพื้นฐานและทรัพยากรมนุษย์ ในขณะที่การธนาคารตัวแทนเกี่ยวข้องกับความต้องการเงินทุนที่ต่ำกว่าและรูปแบบธุรกิจที่ยืดหยุ่นมากขึ้น
3. การธนาคารสาขาเหมาะกับลูกค้าที่มีความต้องการด้านการธนาคารที่ซับซ้อนมากขึ้น ในขณะที่การธนาคารแบบตัวแทนเหมาะสำหรับลูกค้าในพื้นที่ห่างไกลหรือด้อยโอกาสซึ่งมีข้อจำกัดในการเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิม

ธนาคารสาขา vs ธนาคารตัวแทน

สาขาธนาคาร เป็นรูปแบบการธนาคารแบบดั้งเดิมที่สถาบันการเงินจัดตั้งสาขาทางกายภาพในสถานที่ต่างๆ เพื่อให้บริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้า การธนาคารตัวแทนเป็นรูปแบบการธนาคารที่สถาบันการเงินใช้ตัวกลางหรือตัวแทนเพื่อเสนอบริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้า

ธนาคารสาขา เป็นบริการเสริมจากสำนักงานใหญ่ของธนาคาร ให้บริการทั้งหมดเช่นสำนักงานใหญ่ของธนาคาร แต่ขยายออกไปเพื่อให้บริการลูกค้า ณ สถานที่ของตน

ประชาชนใช้บริการสาขาของธนาคารได้สะดวก

Agent Banking คือระบบธนาคารที่เชื่อมโยงคนในชนบท ธุรกิจขนาดเล็ก และผู้ใช้เข้ากับธนาคารสำหรับบริการทั้งหมดของธนาคารหลัก

ตัวแทนสามารถทำหน้าที่ต่างๆ เช่น การส่งหรือรับเงิน ฝากเงิน หรือให้สินเชื่อเล็กๆ น้อยๆ ในนามของธนาคาร

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคารสาขา	ธนาคารตัวแทน
จุดมุ่งหมาย	เป็นศูนย์กลางการธนาคารที่ให้บริการธนาคารแบบเห็นหน้าหรืออัตโนมัติแก่ลูกค้า	เป็นร้านที่ดำเนินการให้บริการด้านการธนาคารแก่บุคคลที่ไม่ได้รับการบริการหรือไม่ได้รับการบริการในนามของธนาคาร
ฟังก์ชัน	ทำหน้าที่เดียวกันกับที่สำนักงานใหญ่ทำ	มีฟังก์ชันพื้นฐานบางอย่างที่จำกัดแต่มีความสำคัญของธนาคาร
ต้นทุนการดำเนินการ	มันต้องมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการมากขึ้น	ต้องใช้ต้นทุนการดำเนินงานที่น้อยลง
แหล่งข้อมูล	มีทรัพยากรมากขึ้น	มีทรัพยากรน้อยกว่า
พื้นที่ครอบคลุม	ไม่สามารถเข้าถึงสถานที่ห่างไกลได้มากกว่านี้	โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับพื้นที่ห่างไกลและธุรกิจขนาดเล็ก

ธนาคารสาขาคืออะไร?

Branch Banking คือระบบสถาบันการเงินที่ขยายออกไปเพื่อให้บริการแก่ลูกค้า

เนื่องจากทุกคนไม่สามารถเดินทางไปยังสำนักงานใหญ่ของธนาคารได้เมื่อจำเป็น การธนาคารสาขาจึงเป็นทางเลือกที่ดีในการใช้บริการธนาคารได้อย่างสะดวก มีสิ่งอำนวยความสะดวกทุกอย่างที่ต้องการจากธนาคาร

มีความก้าวหน้าในการทำงานในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ให้บริการด้านการธนาคารและสามารถจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันภัยและการลงทุนได้ ตามฟังก์ชั่นและบริการจะแบ่งออกเป็นประเภทต่างๆ

ซึ่งรวมถึงธนาคารสาขาในร้านค้าและสาขาธนาคารต่างประเทศ

Instore Branch Banking สามารถพบได้ในร้านค้าปลีก เช่น ห้างสรรพสินค้าหรือสถานีรถไฟใต้ดิน หากต้องการก็สามารถให้บริการพื้นฐานบางอย่างได้ในเวลาอันรวดเร็ว

อาจเป็นธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบหรือให้บริการอย่างจำกัดก็ได้ มีพนักงานจำกัดและใช้วิธีการอื่น เช่น ตู้เอทีเอ็มหรือเทคโนโลยีอื่นๆ เพื่อให้บริการ

สาขาธนาคารต่างประเทศคือสาขาธนาคารซึ่งจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบทั้งหมดที่สำนักงานที่บ้านและประเทศที่สาขาดำเนินธุรกิจ

ธนาคารสาขามีหลายประเภท แต่หน้าที่พื้นฐานของธนาคารทั้งหมดนั้นเหมือนกัน

ธนาคารตัวแทนคืออะไร?

Agent Banking คือระบบธนาคารที่เชื่อมโยงผู้คนในชนบท ธุรกิจขนาดเล็ก ฯลฯ ที่ไม่ได้รับบริการหรือด้อยโอกาสเป็นหลัก ตัวแทนให้บริการด้านการธนาคารในนามของธนาคารกับลูกค้า

ผู้ใช้สามารถฝาก ถอน ส่งเงิน หรือขอสินเชื่อด้วยความช่วยเหลือจากตัวแทนเหล่านี้

ใครๆ ก็สามารถเป็นตัวแทนได้ เช่น ผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือ ร้านขายยา ที่ทำการไปรษณีย์ หรือร้านค้าอื่นๆ ช่วยให้พวกเขาเชื่อมต่อธนาคารใดก็ได้จากส่วนใดของโลกไปยังสถานที่ห่างไกล

ต้องปฏิบัติงานภายใต้คำแนะนำของธนาคารหลัก

Agent Banking มีตัวแทนจำนวนมากที่ติดตั้งเครื่องต่างๆ เช่น POS เครื่องอ่านบัตร เครื่องสแกนบาร์โค้ด โทรศัพท์มือถือ หรือคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล เพื่อดำเนินการในนามของธนาคาร

อุปกรณ์เหล่านี้ช่วยให้เชื่อมต่อกับเซิร์ฟเวอร์ของธนาคารได้ ตัวแทนสามารถตรวจสอบลูกค้าได้โดยการขอ PIN หรือไบโอเมตริกซ์

สถาบันการเงินหลายแห่งใช้ตัวแทนเพื่อเปลี่ยนเส้นทางฝูงชนจากสาขาของตนไปยังตัวแทน และบางครั้งพวกเขาก็ใช้ตัวแทนเพื่อเข้าถึงสถานที่ห่างไกล ตัวแทนธนาคารมีความสำคัญ ธนาคารบนมือถือ เนื่องจากพวกเขาทำงานหลายอย่างโดยใช้มือถือเท่านั้น

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารสาขาและการธนาคารตัวแทน

1. การธนาคารสาขาเป็นหน่วยงานที่เป็นทางการของธนาคารหลัก ในทางกลับกัน Agent Banking เป็นระบบธนาคารที่ไม่เป็นทางการ
2. Branch Banking ต้องการทรัพยากรและต้นทุนการดำเนินงานที่มากขึ้นเพื่อทำหน้าที่นี้ ในขณะที่ใคร ๆ ก็สามารถทำ Agent Banking ได้เนื่องจากต้องใช้เงินทุนเพียงเล็กน้อย
3. ธนาคารสาขาไม่สามารถเข้าถึงสถานที่ห่างไกลได้ เนื่องจากต้นทุนการดำเนินงานติดลบในสถานที่เหล่านี้ แต่ใครๆ ก็สามารถทำตัวแทนธนาคารได้ และด้วยเหตุนี้จึงเข้าถึงได้มากขึ้น
4. ธนาคารสาขาเป็นส่วนเพิ่มเติมของธนาคารแม่ ในทางกลับกัน Agent Banking เป็นสถาบันการเงินที่ทำหน้าที่ธนาคารทั้งหมดในนามของตน
5. ในสาขาธนาคารมีอำนาจในการตัดสินใจโดยหารือกับหน่วยงานที่สูงกว่า ในขณะที่ธนาคารตัวแทนมีหน้าที่เพียงทำหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายล่วงหน้าของธนาคารเท่านั้น

อ้างอิง

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-319-43434-6_31
2. https://pdfs.semanticscholar.org/d5fe/bba91cbaf64760a8ab02504fddaaae51e1e5.pdf

อัพเดตล่าสุด : 11 มิถุนายน 2023