เงินเบิกเกินบัญชีกับเช็ค: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นวงเงินสินเชื่อที่ช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถถอนเงินได้มากกว่ายอดเงินคงเหลือ โดยขึ้นอยู่กับวงเงิน เช็คเป็นคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าของบัญชีไปยังธนาคารเพื่อชำระเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้รับโดยดึงเงินจากบัญชี แม้ว่าเงินเบิกเกินบัญชีจะให้ความยืดหยุ่น แต่เช็คจะอำนวยความสะดวกในการโอนเงินโดยตรงผ่านคำแนะนำที่เป็นลายลักษณ์อักษร

ประเด็นที่สำคัญ

1. เงินเบิกเกินบัญชีคือสิ่งอำนวยความสะดวกทางธนาคารที่ช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถถอนเงินได้มากกว่าที่พวกเขามีในบัญชีจนถึงวงเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ในเวลาเดียวกัน เช็คเป็นเอกสารที่เป็นลายลักษณ์อักษรสั่งให้ธนาคารชำระเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้รับที่กำหนด
2. เงินเบิกเกินบัญชีช่วยให้เจ้าของบัญชีจัดการปัญหากระแสเงินสดชั่วคราวโดยให้การเข้าถึงเงินทุนเพิ่มเติม ในขณะที่เช็คอำนวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างบัญชีโดยไม่ต้องใช้เงินสด
3. เงินเบิกเกินบัญชีมาพร้อมกับดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมสำหรับจำนวนเงินที่ยืมมา ในขณะที่เช็คอาจมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำหรือไม่มีเลย ขึ้นอยู่กับธนาคารและประเภทบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีเทียบกับเช็ค

ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเช็คคือเงินเบิกเกินบัญชีช่วยให้คุณสามารถถอนเงินได้มากกว่ายอดเงินปัจจุบันในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ ในทางตรงกันข้าม Check ช่วยให้คุณสามารถลบจำนวนเงินที่ระบุในกระดาษได้ (ภายในยอดเงินในบัญชีของคุณ)

An เงินเบิกเกินบัญชี ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินได้แม้ว่ายอดเงินในบัญชีของคุณจะเป็นศูนย์ก็ตาม จะบอกว่ามันเป็นเรื่องเล็กๆ น้อยๆ นะ เงินกู้ ด้วยความสนใจ

เช็คมีความรู้สึกที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง เป็นเอกสารที่สั่งให้ธนาคารจ่ายเงินจำนวนหนึ่งโดยเขียนชื่อเช็ค

ไม่อนุญาตให้คุณถอนเงินเกินยอดเงินในบัญชี

---

 

ตารางเปรียบเทียบ

ลักษณะ	เงินเบิกเกินบัญชี	เช็ค
คำนิยาม	การกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อชดเชยเงินในบัญชีเช็คไม่เพียงพอ	คำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรให้ธนาคารจ่ายเงินตามจำนวนที่กำหนดจากบัญชีเช็คของผู้สั่งจ่ายไปยังผู้รับเงิน
การเริ่มต้น	เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติหรือได้รับการอนุมัติ (ขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคาร) เมื่อธุรกรรมเกินจำนวนเงินที่มีอยู่	เขียนและลงนามโดยลิ้นชักและแสดงต่อผู้รับเงินหรือวางเงินมัดจำไว้
แหล่งชำระเงิน	เครดิตธนาคารขยายไปยังเจ้าของบัญชี	เงินของเจ้าของบัญชีเอง
ดอกเบี้ย	เรียกเก็บเงินตามจำนวนที่ยืมโดยมีอัตรารายวันสูง	ไม่มีการคิดดอกเบี้ย (ยกเว้นเช็คตีกลับ)
ค่าธรรมเนียม	มักรวมค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ (NSF)	อาจมีค่าธรรมเนียมการระงับการชำระเงินหรือค่าธรรมเนียมเช็คคืน
ความเสี่ยง	อาจนำไปสู่ปัญหาหนี้สินและการเงินหากไม่ได้รับการจัดการอย่างรับผิดชอบ	ไม่มีความเสี่ยงต่อลิ้นชัก แต่เช็คตีกลับอาจส่งผลเสียต่อชื่อเสียงและต้องเสียค่าธรรมเนียม
Control	การควบคุมที่จำกัดเมื่อใช้ครั้งเดียว จำเป็นต้องชำระคืน	ควบคุมเวลาและวิธีการชำระเงินได้อย่างสมบูรณ์
ความเหมาะสม	สำหรับเหตุฉุกเฉินระยะสั้นที่ไม่ได้วางแผนไว้	การชำระเงินตามแผนให้กับบุคคลหรือธุรกิจ
ความพร้อมที่จะให้บริการ	ต้องได้รับอนุมัติจากธนาคารและอาจมีข้อจำกัด	สามารถใช้ได้อย่างกว้างขวางสำหรับผู้ถือบัญชี

---

 

เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร?

เงินเบิกเกินบัญชีคือการจัดการทางการเงินที่อนุญาตให้เจ้าของบัญชีถอนหรือใช้จ่ายเงินมากกว่าที่มีอยู่ในบัญชีในปัจจุบัน โดยถือเป็นการให้วงเงินเครดิตระยะสั้น โดยทั่วไปธนาคารและสถาบันการเงินจะเสนอให้เจ้าของบัญชีจัดการการขาดแคลนทางการเงินชั่วคราว

คุณสมบัติที่สำคัญของเงินเบิกเกินบัญชี:

1. วงเงิน: ธนาคารกำหนดวงเงินสินเชื่อเฉพาะสำหรับเงินเบิกเกินบัญชี ซึ่งเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถเบิกเกินได้ ขีดจำกัดนี้พิจารณาจากความน่าเชื่อถือทางเครดิตและสถานะทางการเงินของเจ้าของบัญชี
2. ดอกเบี้ยจ่าย: ดอกเบี้ยจะคิดเฉพาะจำนวนเงินที่เบิกเกินและในช่วงระยะเวลาที่คงค้างอยู่ โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อมาตรฐาน จึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ถือบัญชีในการบริหารจัดการเงินเบิกเกินบัญชีอย่างมีประสิทธิภาพ
3. ความยืดหยุ่น: เงินเบิกเกินบัญชีให้ความยืดหยุ่นโดยอนุญาตให้เจ้าของบัญชีเข้าถึงเงินทุนเพิ่มเติมเมื่อจำเป็น เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์สำหรับการจัดการค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือเชื่อมช่องว่างในกระแสเงินสดในระยะสั้น
4. เงื่อนไขการชำระคืน: เงินเบิกเกินบัญชีสามารถชำระได้เมื่อทวงถาม และเจ้าของบัญชีจะต้องทำให้บัญชีกลับมามียอดคงเหลือเป็นบวกภายในระยะเวลาที่กำหนด เงื่อนไขการชำระคืนอาจแตกต่างกัน และการไม่ปฏิบัติตามอาจส่งผลให้เกิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือการถอนเงินเบิกเกินบัญชี
5. ขั้นตอนการอนุมัติ: การอนุมัติเงินเบิกเกินบัญชีขึ้นอยู่กับการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของเจ้าของบัญชีของธนาคาร ปัจจัยต่างๆ เช่น รายได้ ประวัติเครดิต และความสัมพันธ์กับธนาคาร มีบทบาทสำคัญในการพิจารณาคุณสมบัติและขีดจำกัดของเงินเบิกเกินบัญชี

 

เช็คคืออะไร?

เช็คเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ใช้ในการชำระเงิน ซึ่งเป็นวิธีการโอนเงินระหว่างบุคคลและธุรกิจที่ปลอดภัยและเป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวาง ทำหน้าที่เป็นคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าของบัญชี (ลิ้นชัก) ไปยังธนาคาร (ผู้รับเงิน) เพื่อจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้รับที่ระบุชื่อ (ผู้รับเงิน)

ตรวจสอบส่วนประกอบ

1. ลิ้นชัก: บุคคลหรือนิติบุคคลที่เขียนเช็คโดยสั่งให้ธนาคารชำระเงิน
2. ธนาคารวาดี: ธนาคารที่ผู้ลิ้นชักถือบัญชีที่จะถอนเงิน
3. ผู้รับเงิน: บุคคลหรือนิติบุคคลที่สั่งจ่ายเช็คให้และผู้ที่ได้รับเงิน
4. จำนวนเงิน: การแสดงตัวเลขและลายลักษณ์อักษรของจำนวนเงินที่ต้องชำระ
5. วันที่: วันที่ออกเช็คซึ่งระบุว่าควรชำระเงินเมื่อใด
6. ลายเซ็น: ลายเซ็นของลิ้นชักทำให้มั่นใจในการอนุญาตและความปลอดภัย

ประเภทของเช็ค

• เช็คผู้ถือ: สั่งจ่ายแก่ผู้ถือทำให้ใครก็ตามที่ถือเช็คสามารถรับชำระเงินได้
• เช็คคำสั่งซื้อ: จ่ายให้กับบุคคลหรือนิติบุคคลเฉพาะเจาะจง โดยต้องมีการรับรองในการโอน
• เช็คขีดคร่อม: มีเส้นคู่ขนานสองเส้นพาดผ่าน ซึ่งบ่งชี้ว่าเงินควรจ่ายเข้าบัญชีธนาคารแทนที่จะถูกขึ้นเงิน

ตรวจสอบกระบวนการหักบัญชี

1. มัดจำ: ผู้รับเงินฝากเช็คเข้าบัญชีธนาคารของตน
2. การนำเสนอ: เช็คจะถูกส่งไปยังธนาคารผู้รับชำระเงิน
3. โปรโมชั่น: ธนาคารผู้รับจะตรวจสอบเงินทุน และหากมี เช็คจะถูกหักล้างเพื่อการชำระเงิน
4. การตั้งถิ่นฐาน: เงินจะถูกโอนจากบัญชีของลิ้นชักไปยังบัญชีของผู้รับเงิน

ความสำคัญและข้อจำกัด

เช็คเสนอวิธีการชำระเงินที่ปลอดภัยและตรวจสอบย้อนกลับได้ แต่อาจมีความล่าช้าในการดำเนินการ ด้วยการเข้ามาของวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เช็คจึงมีการใช้กันน้อยลง แต่ยังคงเกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงินบางอย่าง

---

ความแตกต่างหลักระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเช็ค

• ธรรมชาติ:
  • เงินเบิกเกินบัญชีเป็นวงเงินสินเชื่อที่ช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถถอนเงินได้มากกว่ายอดเงินคงเหลือของตน จนถึงวงเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
  • เช็คคือคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าของบัญชีไปยังธนาคาร โดยสั่งให้ชำระเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้รับที่ระบุชื่อ
• ฟังก์ชั่น:
  • เงินเบิกเกินบัญชีให้ความยืดหยุ่นโดยอนุญาตให้เจ้าของบัญชีเกินยอดเงินในบัญชีชั่วคราว ซึ่งมีประโยชน์สำหรับการจัดการความต้องการกระแสเงินสดในระยะสั้น
  • เช็คอำนวยความสะดวกในการโอนเงินโดยตรงผ่านคำสั่งที่เป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งถือเป็นวิธีการที่ปลอดภัยในการชำระเงินให้กับผู้รับเงินรายใดรายหนึ่ง
• การใช้งาน:
  • เงินเบิกเกินบัญชีใช้เพื่อชดเชยการขาดแคลนทางการเงินชั่วคราวหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
  • เช็คใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการชำระเงินที่หลากหลาย รวมถึงการชำระบิล การซื้อ หรือการโอนเงินให้กับบุคคลหรือธุรกิจที่เฉพาะเจาะจง
• อนุญาต:
  • เงินเบิกเกินบัญชีต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารและอยู่ภายใต้วงเงินสินเชื่อที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
  • การออกเช็คต้องได้รับการอนุมัติจากเจ้าของบัญชีผ่านลายเซ็นเป็นลายลักษณ์อักษรบนเช็ค
• ประเภทธุรกรรม:
  • เงินเบิกเกินบัญชีเป็นธุรกรรมเครดิต ซึ่งช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถกู้ยืมเงินชั่วคราวเกินกว่ายอดเงินในบัญชีจริงได้
  • เช็ค หมายถึง คำสั่งจ่ายเงิน โดยกำหนดให้ธนาคารโอนเงินจากบัญชีของผู้สั่งจ่ายไปยังผู้รับเงิน
• ประเภทภาพ:
  • เงินเบิกเกินบัญชีคือการจัดการทางการเงินที่เชื่อมโยงกับบัญชีและอาจไม่เกี่ยวข้องกับเอกสารทางกายภาพ
  • เช็คเกี่ยวข้องกับเอกสารทางกายภาพ (ตัวเช็คเอง) ซึ่งทำหน้าที่เป็นเครื่องมือในการชำระเงิน
• ค่าใช้จ่าย:
  • เงินเบิกเกินบัญชีอาจเกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเกินวงเงินสินเชื่อ
  • การใช้เช็คไม่มีค่าใช้จ่ายโดยตรงสำหรับลิ้นชัก แต่ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลเช็ค

อ้างอิง

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.kluwer/erpl0018&section=92
2. https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971

อัพเดตล่าสุด : 11 กุมภาพันธ์ 2024