เงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ระยะยาว: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นวงเงินสินเชื่อที่ยืดหยุ่นซึ่งเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร ซึ่งช่วยให้สามารถถอนเงินเกินยอดคงเหลือในบัญชีได้ ในขณะที่เงินกู้ระยะยาวเป็นจำนวนเงินคงที่ที่ยืมมาในระยะเวลาที่กำหนดและชำระคืนตามปกติ เงินเบิกเกินบัญชีให้ความยืดหยุ่นในระยะสั้น ในขณะที่เงินกู้ระยะยาวให้การจัดหาเงินทุนระยะยาวที่มีโครงสร้างและมีกำหนดการชำระคืนที่กำหนดไว้

ประเด็นที่สำคัญ

1. เงินเบิกเกินบัญชีคือสิ่งอำนวยความสะดวกทางธนาคารที่ช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถถอนเงินได้มากกว่าที่พวกเขามีในบัญชีจนถึงวงเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ในขณะเดียวกัน เงินกู้ระยะยาวก็มีกำหนดการชำระคืนที่แน่นอนและวันครบกำหนดชำระที่แน่นอน
2. เงินเบิกเกินบัญชีมีความยืดหยุ่นและสามารถใช้ได้ตามต้องการ โดยจะคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่เบิกเกินเท่านั้น ในเวลาเดียวกัน เงินกู้ระยะยาวจะให้เงินก้อนล่วงหน้า โดยมีการชำระคืนคงที่ตลอดอายุเงินกู้ โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินกู้ที่ใช้
3. เงินเบิกเกินบัญชีเหมาะกับความต้องการกระแสเงินสดในระยะสั้นและการจัดการเงินทุนหมุนเวียนมากกว่า ในขณะที่เงินกู้ระยะยาวมีความเหมาะสมมากกว่าสำหรับการลงทุนขนาดใหญ่ โครงการระยะยาว หรือค่าใช้จ่ายที่สำคัญ

เงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ระยะยาว

ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและระยะเวลา เงินกู้ คือการใช้งาน เงินเบิกเกินบัญชีใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานในระยะสั้น ในขณะที่เงินกู้ระยะยาวจะใช้เพื่อซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูง

---

 

ตารางเปรียบเทียบ

ลักษณะ	เงินเบิกเกินบัญชี	เงินกู้ระยะยาว
จุดมุ่งหมาย	การกู้ยืมระยะสั้นสำหรับค่าใช้จ่ายเล็กน้อยที่ไม่คาดคิด	การกู้ยืมระยะยาวเพื่อการซื้อหรือโครงการขนาดใหญ่
ราคา	วงเงินสินเชื่อจำกัดต่ำกว่าเงินกู้ระยะยาว	จำนวนเงินคงที่ที่เบิกจ่ายเป็นก้อนเดียว
ดอกเบี้ย	คิดเฉพาะจำนวนเงินที่ใช้และสูงกว่าเงินกู้ระยะยาว	อัตราดอกเบี้ยคงที่ของวงเงินกู้ทั้งหมด
การชำระหนี้	ยืดหยุ่น ชำระคืนล่วงเวลาหรือเป็นก้อนเดียว	แก้ไขการชำระเงินรายเดือนตามระยะเวลาที่กำหนด
ประกอบ	มักจะไม่ปลอดภัย	อาจต้องมีหลักประกันขึ้นอยู่กับจำนวนเงินและผู้ให้กู้
ขั้นตอนการอนุมัติ	โดยทั่วไปจะเร็วขึ้นและง่ายขึ้น	อาจใช้เวลานานกว่าด้วยการตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิตที่เข้มงวดยิ่งขึ้น
ความเหมาะสม	มีประโยชน์สำหรับครอบคลุมความต้องการเล็กๆ น้อยๆ ในทันที	ดีกว่าสำหรับค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้หรือการซื้อจำนวนมาก
ข้อดี	มีความยืดหยุ่นในการใช้งาน สะดวกต่อค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อย	การชำระเงินที่คาดการณ์ได้ ดอกเบี้ยโดยรวมอาจลดลง
จุดด้อย	อัตราดอกเบี้ยสูง อาจมีค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี	มีความยืดหยุ่นน้อยลง เสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้

---

 

เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร?

เงินเบิกเกินบัญชีคือการจัดการทางการเงินที่ช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถถอนเงินออกจากบัญชีธนาคารของตนเกินกว่ายอดคงเหลือที่มีอยู่ ทำหน้าที่เป็นวงเงินสินเชื่อระยะสั้นจากธนาคาร ช่วยให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมหรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายได้แม้ว่ายอดเงินในบัญชีจะไม่เพียงพอก็ตาม

คุณสมบัติที่สำคัญของเงินเบิกเกินบัญชี:

1. ความยืดหยุ่น:
   • เงินเบิกเกินบัญชีให้ความยืดหยุ่นเนื่องจากช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถกู้ยืมได้ตามความจำเป็น โดยขึ้นอยู่กับวงเงินที่ธนาคารกำหนดไว้ล่วงหน้า
   • ผู้ใช้จะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยตามจำนวนที่ยืมและตามระยะเวลาที่ใช้เท่านั้น
2. เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร:
   • เงินเบิกเกินบัญชีเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารเฉพาะ ทำให้เจ้าของบัญชีสามารถเข้าถึงเงินทุนเพิ่มเติมได้ง่ายเมื่อจำเป็น
3. เงื่อนไขการชำระคืน:
   • เงินเบิกเกินบัญชีถือเป็นสินเชื่อหมุนเวียน ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินที่ยืมไปสามารถชำระคืนและกู้ยืมอีกครั้งได้โดยไม่จำเป็นต้องขอวงเงินสินเชื่ออีกครั้ง
   • การชำระคืนทำได้โดยการฝากเงินเข้าบัญชีที่เชื่อมโยง
4. ดอกเบี้ยจ่าย:
   • ดอกเบี้ยจะคิดจากยอดคงค้างของเงินเบิกเกินบัญชี และอัตราอาจแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขที่ได้ตกลงไว้กับธนาคาร
5. การใช้งานทั่วไป:
   • เงินเบิกเกินบัญชีมักใช้เพื่อจัดการช่องว่างของกระแสเงินสดในระยะสั้น ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด หรือตอบสนองความต้องการทางการเงินชั่วคราว

ข้อดี:

• เข้าถึงกองทุนได้ทันที:
  • เงินเบิกเกินบัญชีช่วยให้เข้าถึงเงินทุนเพิ่มเติมได้อย่างรวดเร็วและทันที ช่วยให้เจ้าของบัญชีปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินได้ทันที
• การชำระคืนที่ยืดหยุ่น:
  • ลักษณะที่ยืดหยุ่นของเงินเบิกเกินบัญชีทำให้ผู้ใช้สามารถชำระคืนจำนวนเงินที่ยืมมาทันทีที่มีเงินทุนเพียงพอ โดยไม่ต้องผูกติดกับกำหนดการชำระคืนที่แน่นอน
• คุ้มค่าสำหรับความต้องการระยะสั้น:
  • เงินเบิกเกินบัญชีอาจเป็นวิธีแก้ปัญหาที่คุ้มค่าสำหรับความต้องการทางการเงินในระยะสั้น เนื่องจากดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเฉพาะกับจำนวนเงินที่ยืมและตามระยะเวลาที่ใช้เท่านั้น

การพิจารณา:

• อัตราดอกเบี้ย:
  • ผู้ใช้ควรตระหนักถึงอัตราดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับเงินเบิกเกินบัญชี เนื่องจากอัตราที่สูงอาจทำให้เครดิตรูปแบบนี้มีราคาค่อนข้างแพงหากไม่ได้ใช้อย่างรอบคอบ
• การตรวจสอบวงเงินสินเชื่อ:
  • มันเป็น สำคัญสำหรับเจ้าของบัญชีในการตรวจสอบวงเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อหลีกเลี่ยงการเกินวงเงิน เนื่องจากการทำเช่นนี้อาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธ
• ใช้เป็นวิธีแก้ปัญหาชั่วคราว:
  • แม้ว่าเงินเบิกเกินบัญชีจะช่วยบรรเทาได้อย่างรวดเร็ว แต่ก็เหมาะที่สุดสำหรับความท้าทายทางการเงินในระยะสั้น และผู้ใช้ควรพิจารณาตัวเลือกทางการเงินที่มีโครงสร้างมากขึ้นสำหรับความต้องการในระยะยาว

 

สินเชื่อระยะยาวคืออะไร?

เงินกู้ระยะยาวเป็นรูปแบบหนึ่งของการกู้ยืมโดยได้รับเงินจำนวนคงที่จากสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ และจะชำระคืนตามระยะเวลาที่กำหนดโดยการผ่อนชำระตามปกติ เงินกู้ยืมระยะยาวมักใช้สำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับการลงทุนทางธุรกิจระยะยาว เช่น การซื้ออุปกรณ์ โครงการขยาย หรือรายจ่ายฝ่ายทุนอื่นๆ

คุณสมบัติที่สำคัญของสินเชื่อระยะยาว:

1. จำนวนเงินกู้คงที่:
   • เงินกู้ระยะยาวเกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินจำนวนหนึ่ง ซึ่งจะถูกกำหนด ณ เวลาที่อนุมัติเงินกู้ สิ่งนี้แตกต่างกับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนเช่นเงินเบิกเกินบัญชี
2. กำหนดการชำระคืนคงที่:
   • การชำระคืนมีโครงสร้างตามกำหนดการที่กำหนดไว้ล่วงหน้าทุกเดือน และรวมทั้งองค์ประกอบเงินต้นและดอกเบี้ย เงินกู้ยืมนี้ตัดจำหน่ายหมดแล้วตามระยะเวลาที่ตกลงกัน
3. อัตราดอกเบี้ย:
   • อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ระยะยาวอาจมีการกำหนดหรือเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่เจรจาระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ อัตราคงที่ให้การชำระเงินที่คาดการณ์ได้ ในขณะที่อัตราผันแปรอาจเปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาเงินกู้
4. ข้อกำหนดหลักประกัน:
   • เงินกู้ยืมระยะยาวอาจต้องมีหลักประกันเพื่อค้ำประกันเงินกู้ โดยจัดให้มีรูปแบบการรักษาความปลอดภัยแก่ผู้ให้กู้ในกรณีที่ผิดนัดชำระหนี้ หลักประกันอาจรวมถึงสินทรัพย์ เช่น อสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์ หรือสินค้าคงคลัง
5. การใช้งานเฉพาะวัตถุประสงค์:
   • เงินกู้ยืมระยะยาวจัดสรรไว้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ เช่น การซื้ออุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ หรือโครงการขยายเงินทุน เงื่อนไขเงินกู้สอดคล้องกับอายุการใช้งานและประโยชน์ใช้สอยที่คาดหวังของสินทรัพย์ทางการเงิน

ข้อดี:

• โครงสร้างการชำระคืน:
  • กำหนดการชำระคืนเงินกู้แบบมีระยะเวลาคงที่ช่วยให้วางแผนทางการเงินได้ดีขึ้น เนื่องจากธุรกิจทราบจำนวนเงินและระยะเวลาที่แน่นอนของการผ่อนชำระแต่ละงวด
• การจัดหาเงินทุนระยะยาว:
  • เงินกู้ยืมระยะยาวเหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาว โดยให้ธุรกิจมีเงินทุนที่จำเป็นเพื่อใช้ในโครงการหรือการเข้าซื้อกิจการที่สำคัญ
• อัตราดอกเบี้ยที่มั่นคง:
  • เงินกู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ช่วยป้องกันความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย ทำให้การจ่ายดอกเบี้ยมีความมั่นคงตลอดระยะเวลาเงินกู้

การพิจารณา:

• ข้อกำหนดหลักประกัน:
  • ธุรกิจควรเตรียมการให้หลักประกัน และมูลค่าของหลักประกันอาจส่งผลต่อจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย
• ผลกระทบต่อกระแสเงินสด:
  • การชำระคืนรายเดือนอาจส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดของธุรกิจ และผู้กู้ควรประเมินความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเหล่านี้โดยไม่ทำให้การเงินในการดำเนินงานตึงเครียด
• บทลงโทษการชำระคืนก่อนกำหนด:
  • เงินกู้ยืมระยะยาวบางประเภทอาจมีโทษสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด ผู้กู้ควรตระหนักถึงข้อกำหนดและเงื่อนไขเหล่านี้เมื่อพิจารณาการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

---

ความแตกต่างหลักระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ระยะยาว

• ลักษณะของเครดิต:
  • เงินเบิกเกินบัญชี: เครดิตหมุนเวียนที่ยืดหยุ่นช่วยให้สามารถถอนเงินเกินยอดเงินในบัญชีได้
  • เงินกู้ระยะยาว: จำนวนเงินคงที่ที่ยืมมาเพื่อวัตถุประสงค์ที่ระบุ โดยมีการชำระคืนแบบมีโครงสร้าง
• โครงสร้างการชำระคืน:
  • เงินเบิกเกินบัญชี: ชำระคืนทันทีที่เจ้าของบัญชีมีเงินเพียงพอ ไม่มีกำหนดเวลาที่แน่นอน
  • เงินกู้ระยะยาว: กำหนดการชำระคืนคงที่โดยผ่อนชำระสม่ำเสมอตลอดระยะเวลาเงินกู้
• วัตถุประสงค์การใช้งาน:
  • เงินเบิกเกินบัญชี: การจัดการกระแสเงินสดระยะสั้น ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
  • เงินกู้ระยะยาว: การจัดหาเงินทุนระยะยาวเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ เช่น การซื้ออุปกรณ์หรือโครงการขยาย
• การคำนวณดอกเบี้ย:
  • เงินเบิกเกินบัญชี: ดอกเบี้ยคิดตามจำนวนที่ยืมและตามระยะเวลาที่ใช้เท่านั้น
  • เงินกู้ระยะยาว: ดอกเบี้ยคำนวณจากจำนวนเงินกู้ทั้งหมด โดยมีอัตราคงที่หรือผันแปร
• ความยืดหยุ่น:
  • เงินเบิกเกินบัญชี: เสนอความยืดหยุ่นสำหรับความต้องการในระยะสั้นในทันทีโดยไม่มีกำหนดเวลาการชำระคืน
  • เงินกู้ระยะยาว: มีความยืดหยุ่นน้อยกว่า ออกแบบมาเพื่อการลงทุนระยะยาวตามแผนและมีแผนการชำระคืนที่มีโครงสร้าง
• การรักษาความปลอดภัยหรือหลักประกัน:
  • เงินเบิกเกินบัญชี: โดยทั่วไปแล้วไม่มีหลักประกัน ซึ่งเชื่อมโยงกับความสัมพันธ์ของเจ้าของบัญชีกับธนาคาร
  • เงินกู้ระยะยาว: อาจต้องมีหลักประกัน เช่น อสังหาริมทรัพย์หรืออุปกรณ์ เพื่อค้ำประกันเงินกู้
• การบังคับใช้:
  • เงินเบิกเกินบัญชี: เหมาะสำหรับการจัดการช่องว่างสภาพคล่องชั่วคราวหรือครอบคลุมความต้องการทางการเงินระยะสั้น
  • เงินกู้ระยะยาว: เหมาะสำหรับการระดมทุนโครงการระยะยาวหรือการซื้อสินทรัพย์ที่มีอายุการใช้งานที่กำหนด

อ้างอิง

1. https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
2. https://www.jstor.org/stable/3520305

อัพเดตล่าสุด : 13 กุมภาพันธ์ 2024