สินเชื่อระยะสั้นและระยะยาว: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

เงินกู้ยืมระยะสั้นมีระยะเวลาชำระคืนสั้นกว่าภายในหนึ่งปี โดยมีการชำระรายเดือนสูงกว่าแต่ต้นทุนดอกเบี้ยโดยรวมต่ำกว่า ในทางตรงกันข้าม เงินกู้ยืมระยะยาวมีระยะเวลาการชำระคืนที่ขยายออกไปหลายปี ส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนลดลง แต่ดอกเบี้ยจ่ายรวมจะสูงขึ้นตลอดระยะเวลาเงินกู้ ทางเลือกระหว่างเงินกู้ระยะสั้นและระยะยาวขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของผู้กู้และความสามารถในการปฏิบัติตามโครงสร้างการชำระเงินที่แตกต่างกัน

ประเด็นที่สำคัญ

1. เงินกู้ยืมระยะสั้นคือเงินกู้ยืมที่มีระยะเวลาชำระคืนไม่เกินหนึ่งปี ในขณะที่เงินกู้ระยะยาวมีระยะเวลาชำระคืนเกินกว่าหนึ่งปี ซึ่งครอบคลุมหลายปีหรือหลายสิบปี
2. เงินกู้ยืมระยะสั้นใช้สำหรับความต้องการกระแสเงินสดชั่วคราว เช่น เงินทุนหมุนเวียนหรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ในทางตรงกันข้าม เงินกู้ยืมระยะยาวใช้สำหรับการลงทุนขนาดใหญ่หรือโครงการระยะยาว เช่น การขยายธุรกิจหรือการซื้อบ้าน
3. อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ยืมระยะสั้นสูงกว่าเงินกู้ระยะยาวเนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นจากระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลง

สินเชื่อระยะสั้นและระยะยาว

ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ระยะสั้นและระยะยาวคือระยะเวลาที่ต้องใช้ในการชำระคืนเงินที่ยืมมา

ซึ่งหมายความว่าจะมีการออกและชำระคืนเงินกู้ระยะสั้นภายในกรอบเวลาอันสั้นภายในหนึ่งปี ในขณะที่เงินกู้ระยะยาวจะได้รับเงินคืนตลอดหลายปีที่ผ่านมา ระยะเวลาแตกต่างกันไปตั้งแต่หนึ่งปีจนถึง 30 ปี ขึ้นอยู่กับประเภทของ เงินกู้.

---

 

ตารางเปรียบเทียบ

ลักษณะ	เงินกู้ระยะสั้น	เงินกู้ระยะยาว
ระยะเวลากู้ยืม	สูงสุด 3 ปี น้อยกว่า 1 ปี	มากกว่า 1 ปี 3-30 ปี
วัตถุประสงค์ในการกู้ยืม	ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ความต้องการของธุรกิจขนาดเล็ก การรวมหนี้	การซื้อบ้าน รถยนต์ อุปกรณ์สำคัญ ค่าเล่าเรียน การลงทุน
จำนวนเงินกู้	จำนวนน้อยกว่า ต่ำกว่า 25,000 ดอลลาร์	จำนวนเงินที่มากขึ้นขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเนื่องจากระยะเวลาการชำระคืนสั้นลง	อัตราดอกเบี้ยลดลงเนื่องจากระยะเวลาชำระคืนนานขึ้นและรับรู้ถึงความเสี่ยงที่ลดลง
แผนการชำระคืน	แก้ไขการชำระเงินรายเดือนในระยะเวลาที่สั้นลง	แก้ไขการชำระเงินรายเดือนเป็นระยะเวลานานขึ้น ส่งผลให้การชำระเงินน้อยลง
ขั้นตอนการสมัคร	โดยทั่วไปจะมีคุณสมบัติเร็วกว่าและง่ายกว่า	ซับซ้อนกว่าและอาจต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ข้อกำหนดด้านเครดิต	ข้อกำหนดด้านสินเชื่อที่เข้มงวดน้อยกว่า แม้ว่าการอนุมัติจะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ก็ตาม	ข้อกำหนดด้านเครดิตที่เข้มงวดยิ่งขึ้นและจำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตที่สูงขึ้น
ความยืดหยุ่น	มีความยืดหยุ่นน้อยลงในแง่ของการใช้งานและตัวเลือกการชำระคืน	มีตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่นมากขึ้นในบางกรณี
ค่าธรรมเนียม	อาจมีค่าธรรมเนียมการกำเนิด ค่าธรรมเนียมล่าช้า และค่าใช้จ่ายอื่นๆ	อาจมีค่าธรรมเนียมการกำเนิด ค่าประเมิน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ
ตัวอย่าง	สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่อเงินด่วน, วงเงินสินเชื่อ, บัตรเครดิตเบิกเงินสดล่วงหน้า	สินเชื่อจำนอง, สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อนักเรียน, สินเชื่อธุรกิจ

---

 

เงินกู้ระยะสั้นคืออะไร?

เงินกู้ยืมระยะสั้นเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีระยะเวลาชำระคืนสั้น ๆ ตั้งแต่ไม่กี่สัปดาห์ถึงหนึ่งปี เงินกู้เหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินในทันที ทำให้มีการเพิ่มทุนอย่างรวดเร็ว การทำความเข้าใจคุณลักษณะหลัก ข้อดี และข้อควรพิจารณาที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ระยะสั้นถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับบุคคลและธุรกิจที่กำลังมองหาโซลูชันทางการเงินชั่วคราว

คุณสมบัติที่สำคัญของสินเชื่อระยะสั้น:

1. ระยะเวลา:
   • เงินกู้ยืมระยะสั้นมีกรอบเวลาการชำระคืนสั้น ๆ แตกต่างจากตัวเลือกทางการเงินระยะยาว กรอบเวลาที่สั้นลงจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ที่ต้องการเงินทุนทันทีและตั้งใจที่จะชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็ว
2. จำนวนเงินกู้:
   • เงินกู้ยืมระยะสั้นให้ปริมาณน้อยกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะยาว ผู้ให้กู้จะประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตและความมั่นคงทางการเงินของผู้ยืมเมื่อกำหนดจำนวนเงินกู้ เพื่อให้มั่นใจว่าสอดคล้องกับความสามารถในการชำระคืนของผู้ยืมภายในระยะเวลาอันสั้น
3. อัตราดอกเบี้ย:
   • แม้ว่าเงินกู้ยืมระยะสั้นอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะยาว แต่ต้นทุนดอกเบี้ยโดยรวมมีแนวโน้มลดลงเนื่องจากมีระยะเวลาชำระคืนสั้นกว่า ผู้กู้ควรประเมินอัตราดอกเบี้ยอย่างรอบคอบเพื่อวัดความสามารถในการจ่ายเงินกู้

ข้อดีของการกู้ยืมระยะสั้น:

1. เข้าถึงกองทุนได้อย่างรวดเร็ว:
   • เงินกู้ยืมระยะสั้นมีกระบวนการอนุมัติที่รวดเร็ว ช่วยให้ผู้กู้ยืมสามารถเข้าถึงเงินทุนที่ต้องการได้ทันเวลา ความเร็วนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการจัดการกับสถานการณ์ทางการเงินที่เร่งด่วนหรือการคว้าโอกาสทางธุรกิจในทันที
2. ความยืดหยุ่น:
   • สินเชื่อเหล่านี้ให้ความยืดหยุ่นในแง่ของวัตถุประสงค์ ผู้กู้ยืมสามารถใช้การจัดหาเงินทุนระยะสั้นเพื่อความต้องการที่หลากหลาย เช่น ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด การจัดการช่องว่างของกระแสเงินสด หรือการใช้ประโยชน์จากความคิดริเริ่มทางธุรกิจที่ต้องคำนึงถึงเวลา
3. หักดอกเบี้ยจ่าย:
   • แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น แต่ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายให้กับเงินกู้ยืมระยะสั้นก็ยังต่ำกว่าของเงินกู้ยืมระยะยาว ทำให้การจัดหาเงินทุนระยะสั้นคุ้มค่าสำหรับผู้กู้ที่ให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยน้อยที่สุด

ข้อควรพิจารณาเมื่อเลือกสินเชื่อระยะสั้น:

1. ภาระผูกพันในการชำระคืนรายเดือน:
   • เงินกู้ยืมระยะสั้นต้องการการชำระคืนรายเดือนที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะยาว ผู้กู้ยืมจะต้องประเมินกระแสเงินสดของตนและให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันเหล่านี้ได้โดยไม่ทำให้การเงินตึงเครียด
2. ผลกระทบต่อกระแสเงินสด:
   • แม้ว่าเงินกู้ระยะสั้นจะสามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินในทันทีได้ แต่ผู้กู้จะต้องคำนึงถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับกระแสเงินสดโดยรวมด้วย มันเป็น จำเป็นต่อการประเมินว่าเงินกู้จะส่งผลต่อการดำเนินงานในแต่ละวันและเสถียรภาพทางการเงินในระยะยาวอย่างไร
3. เกณฑ์คุณสมบัติ:
   • ผู้ให้กู้มีเกณฑ์คุณสมบัติที่เข้มงวดสำหรับสินเชื่อระยะสั้น ผู้กู้ยืมควรเตรียมพร้อมที่จะแสดงความน่าเชื่อถือทางเครดิตของตนและจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นเพื่อขออนุมัติ

 

เงินกู้ระยะยาวคืออะไร?

เงินกู้ยืมระยะยาวเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีระยะเวลาชำระคืนนานเกินกว่าหนึ่งปี เงินกู้เหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ผู้กู้ยืมมีเงินทุนจำนวนมากสำหรับการลงทุนขนาดใหญ่ เช่น การซื้ออสังหาริมทรัพย์ การขยายธุรกิจ หรือโครงการที่สำคัญ การทำความเข้าใจคุณลักษณะหลัก ข้อดี และข้อควรพิจารณาที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ระยะยาวถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับบุคคลและธุรกิจที่ต้องการการสนับสนุนทางการเงินเพิ่มเติม

คุณสมบัติที่สำคัญของสินเชื่อระยะยาว:

1. ขยายระยะเวลาการชำระคืน:
   • เงินกู้ยืมระยะยาวมีระยะเวลาชำระคืนนานหลายปี กรอบเวลาที่ขยายออกไปนี้ทำให้ผู้กู้สามารถกระจายการชำระหนี้เป็นระยะเวลานานขึ้น ส่งผลให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนลดลง
2. จำนวนเงินกู้:
   • เมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะสั้น เงินกู้ระยะยาวมีวงเงินกู้มากกว่า ผู้ให้กู้ประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้ยืมและวัตถุประสงค์ของเงินกู้เพื่อกำหนดระดับเงินทุนที่เหมาะสมสำหรับการดำเนินการทางการเงินที่สำคัญและเป็นกลยุทธ์
3. อัตราดอกเบี้ย:
   • เงินกู้ยืมระยะยาวอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะสั้น แม้ว่าต้นทุนดอกเบี้ยรวมตลอดระยะเวลาเงินกู้อาจสูงขึ้นได้เนื่องจากมีระยะเวลาการชำระคืนที่ขยายออกไป แต่การชำระเงินรายเดือนที่ลดลงทำให้ผู้กู้ยืมสามารถจัดการได้ง่ายขึ้น

ข้อดีของการกู้ยืมระยะยาว:

1. การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า:
   • ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ระยะยาวที่ขยายออกไปส่งผลให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนลดลง นี่เป็นข้อได้เปรียบสำหรับผู้กู้ยืมที่ต้องการเงินทุนจำนวนมากแต่ต้องการจัดการกระแสเงินสดโดยชำระเงินรายเดือนที่ถูกกว่า
2. การลงทุนเชิงกลยุทธ์:
   • เงินกู้ยืมระยะยาวเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการลงทุนเชิงกลยุทธ์ เช่น การซื้ออสังหาริมทรัพย์ การขยายการดำเนินธุรกิจ หรือการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการที่มีผลกระทบอย่างมาก ระยะเวลาการชำระคืนที่ขยายออกไปนั้นสอดคล้องกับลักษณะระยะยาวของความพยายามเหล่านี้
3. ความเสถียรและการคาดการณ์:
   • ผู้กู้จะได้รับประโยชน์จากความมั่นคงและความสามารถในการคาดการณ์ของเงินกู้ยืมระยะยาว อัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนที่สม่ำเสมอทำให้บุคคลและธุรกิจสามารถวางแผนและตั้งงบประมาณในระยะยาวได้ง่ายขึ้น

ข้อควรพิจารณาเมื่อเลือกสินเชื่อระยะยาว:

1. ต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมด:
   • แม้ว่าการชำระเงินรายเดือนจะลดลง แต่ระยะเวลาการชำระคืนที่ขยายออกไปอาจส่งผลให้ต้นทุนดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น ผู้กู้ควรประเมินต้นทุนโดยรวมของเงินกู้อย่างรอบคอบ และพิจารณาผลกระทบต่อความสามารถในการทำกำไรของโครงการหรือการลงทุน
2. เกณฑ์คุณสมบัติ:
   • เงินกู้ยืมระยะยาวมีเกณฑ์คุณสมบัติที่เข้มงวด ผู้ให้กู้อาจพิจารณาประวัติเครดิตของผู้ยืม ความมั่นคงทางการเงิน และวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม การปฏิบัติตามเกณฑ์เหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการได้รับการอนุมัติ
3. ความมุ่งมั่นและความยืดหยุ่น:
   • การให้กู้ยืมระยะยาวต้องพิจารณาอย่างรอบคอบถึงความมั่นคงทางการเงินของผู้กู้และเป้าหมายระยะยาว แม้ว่าระยะเวลาการชำระหนี้ที่ขยายออกไปจะทำให้มีเสถียรภาพ แต่ก็อาจจำกัดความยืดหยุ่นในการเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์ทางการเงินหรือสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน

---

ความแตกต่างหลักระหว่างเงินกู้ระยะสั้นและระยะยาว

• ระยะเวลาชำระคืน:
  • เงินกู้ยืมระยะสั้นมีระยะเวลาชำระคืนสั้น ๆ ภายในหนึ่งปี ในขณะที่เงินกู้ระยะยาวมีระยะเวลาชำระคืนที่ขยายออกไป ซึ่งครอบคลุมหลายปี
• จำนวนเงินกู้:
  • เงินกู้ยืมระยะสั้นมีปริมาณน้อยกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะยาว ซึ่งสามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินในทันที ในทางกลับกัน เงินกู้ยืมระยะยาวให้วงเงินที่มากกว่าซึ่งเหมาะสำหรับการลงทุนหรือโครงการที่สำคัญ
• อัตราดอกเบี้ย:
  • เงินกู้ยืมระยะสั้นอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า แต่ต้นทุนดอกเบี้ยรวมต่ำกว่าเนื่องจากระยะเวลาชำระคืนสั้นกว่า เงินกู้ยืมระยะยาวอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่ในระยะยาวส่งผลให้ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยโดยรวมสูงขึ้น
• การชำระเงินรายเดือน:
  • เงินกู้ยืมระยะสั้นต้องมีการชำระรายเดือนที่สูงขึ้น ทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินได้ทันที เงินกู้ยืมระยะยาวให้การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า ให้ความยืดหยุ่นมากขึ้น แต่นำไปสู่ต้นทุนดอกเบี้ยรวมที่สูงขึ้น
• วัตถุประสงค์:
  • เงินกู้ยืมระยะสั้นเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการตอบสนองความต้องการทางการเงินเร่งด่วน การจัดการช่องว่างของกระแสเงินสด หรือการคว้าโอกาสในทันที เงินกู้ยืมระยะยาวได้รับการออกแบบมาเพื่อการลงทุนจำนวนมาก เช่น การซื้ออสังหาริมทรัพย์ การขยายธุรกิจ หรือโครงการขนาดใหญ่
• เกณฑ์การอนุมัติ:
  • เงินกู้ยืมระยะสั้นอาจมีเกณฑ์คุณสมบัติที่เข้มงวดน้อยกว่า เมื่อพิจารณาจากจำนวนเงินกู้ที่น้อยกว่าและระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นกว่า เงินกู้ยืมระยะยาวเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้ยืม ความมั่นคงทางการเงิน และวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมอย่างละเอียดถี่ถ้วนมากขึ้น
• ความยืดหยุ่น:
  • เงินกู้ยืมระยะสั้นช่วยให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว โดยให้ความยืดหยุ่นในการรับมือกับความท้าทายทางการเงินที่เกิดขึ้นในทันที เงินกู้ยืมระยะยาวให้ความมั่นคงและคาดการณ์ได้ แต่อาจจำกัดความยืดหยุ่นในการเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์ทางการเงินหรือสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน
• ต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมด:
  • เงินกู้ยืมระยะสั้นอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า แต่ต้นทุนดอกเบี้ยโดยรวมต่ำกว่าเนื่องจากระยะเวลาชำระคืนสั้นกว่า เงินกู้ยืมระยะยาวอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่ระยะเวลาที่ขยายออกไปจะทำให้ดอกเบี้ยจ่ายรวมสูงขึ้นตลอดระยะเวลาเงินกู้

อ้างอิง

1. https://www.nber.org/papers/h0137
2. https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books

อัพเดตล่าสุด : 13 กุมภาพันธ์ 2024