FHA กับสินเชื่อทั่วไป: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

คะแนนเครดิตที่ดีเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อคิดจะขอสินเชื่อ ช่วยให้ผู้ให้กู้รับรู้ถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมเงินแก่บุคคล

ประเด็นที่สำคัญ

1. เงินกู้ FHA ได้รับการสนับสนุนจาก Federal Housing Administration และได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกและผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่ามีสิทธิ์ได้รับการจำนอง
2. รัฐบาลไม่ได้ประกันเงินกู้แบบเดิมๆ และผู้ให้กู้เอกชนเสนอให้กับผู้กู้ยืมที่มีคะแนนเครดิตดีและมีความมั่นคงทางการเงิน
3. แม้ว่าเงินกู้ FHA จะให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นเกี่ยวกับข้อกำหนดด้านเครดิตและการชำระเงินดาวน์ แต่สินเชื่อทั่วไปอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและมีข้อจำกัดน้อยลง

FHA กับสินเชื่อธรรมดา

ความแตกต่างระหว่าง FHA และ Conventional Loans คือ FHA เป็นเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ซึ่งคุณสามารถรับได้แม้ว่าคุณจะไม่มีคะแนนเครดิตที่ดีก็ตาม ในทางกลับกัน สินเชื่อทั่วไปได้รับการสนับสนุนจากผู้ให้กู้เอกชน สินเชื่อทั่วไปกำหนดให้ผู้กู้ต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี

เงินกู้ FHA ได้รับการประกันโดย Federal Housing การบริหารจัดการ. เงินกู้ประเภทนี้ได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานของรัฐและมีคุณสมบัติจำกัดสำหรับผู้กู้ยืมน้อยมาก

สินเชื่อทั่วไปคือสินเชื่อสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตดี พวกเขาได้รับการสนับสนุนจากผู้ให้กู้เอกชน และไม่มีหน่วยงานของรัฐมีส่วนร่วมในกระบวนการนี้

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ฟ้า	สินเชื่อธรรมดา
คะแนนเครดิต	บุคคลสามารถกู้ยืมเงินได้แม้ว่าคะแนนเครดิตจะน้อยกว่าก็ตาม	บุคคลสามารถกู้ยืมเงินได้หากมีคะแนนเครดิตสูง
ประกันภัย	เงินกู้ FHA ประกันโดยรัฐบาล	สินเชื่อทั่วไปได้รับการประกันโดยผู้ให้กู้เอกชน
ความต้องการ	สินเชื่อ FHA กำหนดให้ผู้กู้ต้องมีคะแนนเครดิต 580	สินเชื่ออนุสัญญากำหนดให้ผู้กู้ต้องมีคะแนนเครดิต 620 หรือสูงกว่า
เงินดาวน์	ผู้กู้สามารถรับเงินกู้นี้ได้แม้ว่าเงินดาวน์จะต่ำเพียง 3.5%	ผู้กู้จะต้องชำระเงินดาวน์ 20% หรือใช้ตัวเลือกในการจำนองภาคเอกชน
Competition	เงินกู้ของ FHA สามารถแข่งขันได้เนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล จึงไม่มีความเสี่ยงมากนัก	สินเชื่อทั่วไปมีการแข่งขันน้อยกว่าเนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากผู้ให้กู้สินเชื่อเอกชนและอาจมีความเสี่ยง
คุณสมบัติ	สินเชื่อ FHA มีคุณสมบัติที่จำกัดน้อยกว่า	สินเชื่อทั่วไปมีคุณสมบัติที่เข้มงวดมากขึ้น

FHA คืออะไร?

FHA เป็นสินเชื่อบ้านที่ Federal Housing Administration ประกัน มีคุณสมบัติจำกัดเล็กน้อย ทำให้ผู้คนสามารถกู้ยืมเงินได้แม้ว่าจะมีคะแนนเครดิตต่ำก็ตาม

เงินสามารถยืมได้โดยเงินกู้ FHA ด้วยคะแนนเครดิต 500 ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณมีสูงเท่าใด เงินดาวน์ก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น

ทุกสินเชื่อมีวงเงินตามบ้านที่คุณต้องการซื้อ ขีดจำกัดขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่คุณเลือกตั้งค่าบ้านของคุณ

มีความจำเป็นต้องจ่ายเงิน จำนอง เบี้ยประกันในขณะที่รับเงินกู้ FHA จำนวนนี้เป็นอย่างใดอย่างหนึ่ง ต้องจ่าย ตราบเท่าที่คุณกู้เงินหรือเป็นเวลา 11 ปีที่คุณจ่ายดาวน์ 10%

สินเชื่อธรรมดาคืออะไร?

สินเชื่อทั่วไปคือสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับการประกันโดยผู้ให้กู้เอกชน เพื่อประโยชน์ของสินเชื่อประเภทนี้ คะแนนเครดิตของบุคคลควรมีอย่างน้อย 620

เงินดาวน์สำหรับสินเชื่อทั่วไปคือ 20% อย่างไรก็ตาม เมื่อบุคคลไม่สามารถชำระเงินดาวน์ 20% ได้ พวกเขาก็มีตัวเลือกในการชำระค่าประกันสินเชื่อส่วนบุคคล

เงื่อนไขการชำระคืนของสินเชื่อทั่วไปนั้นค่อนข้างยืดหยุ่น อย่างไรก็ตามหากมีการชำระเงินดาวน์เพียงเล็กน้อยความเสี่ยงของผู้ให้กู้ก็เพิ่มขึ้น

ประเภทของสินเชื่อทั่วไปรวมถึงสินเชื่อทั่วไปที่สอดคล้องกัน, สินเชื่อทั่วไปจัมโบ้, สินเชื่อพอร์ตโฟลิโอ, สินเชื่อซับไพรม์ทั่วไป, สินเชื่อทั่วไปที่ตัดจำหน่ายและสินเชื่อทั่วไปที่สามารถปรับได้

ความแตกต่างหลักระหว่าง FHA และสินเชื่อทั่วไป

1. สินเชื่อ FHA มีการแข่งขันในขณะที่สินเชื่อทั่วไปไม่สามารถแข่งขันได้
2. สินเชื่อ FHA ไม่ยืดหยุ่นเท่าหลังและมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า

อ้างอิง

1. https://www.jstor.org/stable/1060046
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1540-6229.00803

อัพเดตล่าสุด : 14 สิงหาคม 2023