FHA กับ HUD: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

มีโครงการของรัฐบาลกลางหลายแห่งสำหรับการกู้ยืมเงินสำหรับเจ้าของบ้านที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยตลอดจนเงินดาวน์จำนวนมากที่ไม่มีเงินสด

คำขวัญนี้มีไว้สำหรับเจ้าของบ้านและโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับชาวอเมริกันที่มีรายได้น้อย อาจเป็นการรับประกันจำนองโดยเต็มใจผ่านโครงการสินเชื่อบ้าน  

พูดง่ายๆ ก็คือ รัฐบาลให้คำมั่นสัญญากับผู้ให้กู้ว่าจะชดใช้ค่าเสียหาย เงินกู้.

หน่วยงานรัฐบาลกลางหลายแห่งจัดให้ จำนอง โปรแกรมการให้กู้ยืมสำหรับชาวอเมริกัน เช่น FHA (Federal Housing Administration) และ HUD (Department of Housing and Urban Development)

ในบทความนี้ ประเด็นหลักอยู่ที่การแยกแยะ FHA และ HUD 

ประเด็นที่สำคัญ

1. สินเชื่อของ Federal Housing Administration (FHA) เป็นการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำถึงปานกลาง ในเวลาเดียวกัน กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD) เป็นหน่วยงานรัฐบาลที่ดูแลโครงการที่อยู่อาศัย รวมถึงสินเชื่อ FHA
2. สินเชื่อ FHA มีข้อกำหนดด้านเครดิตและการชำระเงินดาวน์ที่ผ่อนปรนมากกว่าสินเชื่อทั่วไป ทำให้ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกเข้าถึงการเป็นเจ้าของบ้านได้มากขึ้น
3. HUD ดูแลการเคหะสาธารณะ บัตรกำนัลที่อยู่อาศัย และโปรแกรมอื่นๆ เพื่อปรับปรุงความสามารถในการจ่ายที่อยู่อาศัย ความปลอดภัย และคุณภาพสำหรับบุคคลและครอบครัวที่มีรายได้น้อย

FHA กับ HUD 

ความแตกต่างระหว่าง FHA และ HUD คือการก่อตัวของพวกมัน FHA ถูกสร้างขึ้นเพื่อเป็นส่วนหนึ่งของ กระทำได้แก่พระราชบัญญัติการเคหะแห่งชาติ ในขณะเดียวกัน HUD ก็ก่อตั้งขึ้นหลังจากที่พระราชบัญญัตินี้กลายเป็นกฎหมาย ได้แก่ พระราชบัญญัติกรมการเคหะและการพัฒนาเมือง 

FHA เรียกอีกอย่างว่าสำนักงานการเคหะภายใน HUD ก่อตั้งโดยประธานาธิบดีแฟรงคลิน เดลาโน รูสเวลต์ ในรัฐบาลสหรัฐอเมริกา

มันรับประกันการจำนองที่ทำโดยทรัพย์สินให้เช่าหลายครอบครัว สถานดูแลที่อยู่อาศัย โรงพยาบาล และผู้ให้กู้ส่วนตัวสำหรับทรัพย์สินของครอบครัวเดี่ยว 

หน้าที่ของ HUD คือการดูแลโครงการการเคหะของรัฐบาลกลางหลายโครงการเพื่อส่งเสริมการเคหะที่เท่าเทียมกันและยุติธรรม โดยหลักแล้วสนับสนุนการเป็นเจ้าของบ้านและการพัฒนาชุมชนผ่านโครงการริเริ่มต่างๆ มากมาย

HUD บังคับใช้พระราชบัญญัติที่อยู่อาศัยที่เป็นธรรมและยังให้ความช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยผ่าน CDBG 

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ฟ้า	ฮัด
ที่จัดตั้งขึ้น	ใน 1934	ใน 1965
ความพร้อมที่จะให้บริการ	ชาวอเมริกันพื้นเมือง	ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ย
ทำงานร่วมกับ	ผู้ซื้อรายบุคคล	ผู้ซื้อที่อยู่อาศัยหลายครอบครัวและเพื่อการพาณิชย์
โปรแกรมการตรวจสอบแบบแยกส่วน	ไม่ได้มี	มี
ข้อ จำกัด	ผู้ให้กู้น้อยลงเสนอสินเชื่อมาตรา 184 และผู้กู้จ่ายค่าประกันจำนอง	รับการประเมินโดยผู้ประเมินที่ได้รับการอนุมัติจาก FHA และตรงตามมาตรฐานทรัพย์สินขั้นต่ำ

FHA คืออะไร?  

FHA คือการจำนองที่ออกโดยผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติของ FHA และเป็นผู้ประกันตนโดย FHA สินเชื่อของบริษัทได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางเป็นหลัก

พวกเขาต้องการที่ต่ำกว่า คะแนนเครดิต และเงินดาวน์ขั้นต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไปหลายตัว  

ด้วยเงินกู้ที่ FHA มอบให้ เงินดาวน์จะมาจากเงินช่วยเหลือสำหรับเงินดาวน์ เงินออม และของขวัญทางการเงินที่สมาชิกในครอบครัวมอบให้

โปรดทราบว่าด้วยความช่วยเหลือของเงินกู้ FHA FHA จะไม่ให้ยืมเงินเพื่อการจำนอง  

ในขณะเดียวกัน จะมีการกู้ยืมจากผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติ FHA ธนาคาร หรือสถาบันอื่นที่เกี่ยวข้องกับการเงิน แต่เงินกู้ได้รับการค้ำประกันโดย FHA

ด้วยเหตุผลดังกล่าว บางคนจึงเรียกสิ่งนี้ว่าเป็นเงินกู้ที่มีผู้ประกันตนที่ FHA เสนอให้  

เพื่อรักษาความปลอดภัยให้กับ FHA รับประกันหลังจากมีคุณสมบัติได้รับเงินกู้จาก FHA ผู้กู้ก็จำเป็นต้องซื้อประกันสำหรับการจำนองและการชำระเบี้ยประกันภัยให้กับ FHA ด้วย ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงน้อยกว่าเนื่องจากเหตุผลที่ FHA จ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้ให้กู้ในกรณีที่ผิดนัดเงินกู้ 

ฮัดคืออะไร?  

อักษรย่อของ Department of Housing and Urban Development คือ HUD เป็นหน่วยงานของรัฐบาลสหรัฐที่จัดตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 1965 โดยเป็นส่วนหนึ่งของประธานาธิบดี ซึ่งก็คือ Lydonson's Great Society

พื้นที่ ระเบียบวาระการประชุม ของหน่วยงานนี้คือการขยายรัฐสวัสดิการของอเมริกา  

พ่อครัว มิชชันนารี ของ HUD คือการปรับปรุงโอกาสในการเป็นเจ้าของบ้านราคาไม่แพงเพื่อสนับสนุนตลาดที่อยู่อาศัยตลอดจนการเป็นเจ้าของบ้านในพื้นที่ของเมืองชั้นใน โปรแกรมของ HUD มุ่งสู่การเพิ่มตัวเลือกการเช่าที่ราคาไม่แพงและปลอดภัย  

ช่วยลดการต่อสู้กับการเลือกปฏิบัติด้านที่อยู่อาศัยและการไร้ที่อยู่เรื้อรังโดยการสร้างโอกาสที่เท่าเทียมกันในตลาดการซื้อและเช่า และให้การสนับสนุนประชากรกลุ่มเปราะบาง

บังคับใช้กฎหมาย Act of Fair Housing และดูแลโปรแกรม Housing Choice Voucher รวมถึง Community Development Block Grant   

HUD ยังดูแลโครงการอื่นๆ เพื่อช่วยเหลือชาวอเมริกันผู้ด้อยโอกาสและมีรายได้น้อยในเรื่องความต้องการที่อยู่อาศัย

โดยทำงานร่วมกับองค์กรเอกชนและหน่วยงานภาครัฐหลายแห่งซึ่งประกอบด้วยกลุ่มศรัทธาและกลุ่มไม่แสวงหากำไรในชุมชนเพื่อบรรลุเป้าหมาย 

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง FHA และ HUD 

1. FHA ก่อตั้งขึ้นโดยเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติ ได้แก่ พระราชบัญญัติการเคหะแห่งชาติ ในทางกลับกัน HUD ก่อตั้งขึ้นหลังจากพระราชบัญญัติกลายเป็นกฎหมาย ได้แก่ พระราชบัญญัติกรมการเคหะและการพัฒนาเมือง  
2. เกี่ยวกับการจำนอง FHA รับประกันการจำนองของผู้ซื้อบ้านด้วยจำนวนเงินที่จำกัดสำหรับเงินดาวน์และคะแนนเครดิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ย ในทางกลับกัน HUD ไม่รับประกันการจำนองบ้านแต่ละหลัง เว้นแต่คุณจะเป็นชาวอเมริกันพื้นเมือง  
3. ในส่วนของผู้บริหารหน่วยงาน ได้แก่ รองอาจารย์ใหญ่ผู้ช่วย เลขานุการ คือ Lopa Kolluri สำหรับสำนักงานการเคหะและการบริหารการเคหะแห่งชาติ ในทางตรงกันข้าม Marcia Fudge เป็นเลขานุการ และ Adrianne Todman เป็นรองเลขาธิการของ HUD  
4. ข้อดีของสินเชื่อ FHA คือสามารถคาดเดาได้ ซึ่งหมายความว่าใครก็ตามที่ซื้อทรัพย์สินที่เป็นของคุณก็สามารถรับช่วงต่อจากคุณได้ ในขณะเดียวกันข้อกำหนดด้านคุณสมบัติมีความยืดหยุ่นมากกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อแบบดั้งเดิมซึ่งเป็นข้อดีของสินเชื่อ HUD  
5. FHA เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมที่อยู่อาศัยสำหรับที่อยู่อาศัยหลัก ในทางกลับกัน HUD ดูแลโครงการประกันครอบครัวหลายครอบครัวและโครงการประกันที่อยู่อาศัย 

อ้างอิง

1. https://direct.mit.edu/rest/article-abstract/80/2/241/57067
2. http://fcic-static.law.stanford.edu/cdn_media/fcic-docs/2008-06-10%20Washington%20Post%20How%20HUD%20Policy.pdf

อัพเดตล่าสุด : 13 กรกฎาคม 2023