ฉันสามารถกู้เงินได้เท่าไหร่?

คำแนะนำ:

• ป้อนรายได้ต่อเดือน ค่าใช้จ่ายรายเดือน อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลากู้ยืม
• คลิก "คำนวณ" เพื่อคำนวณวงเงินกู้สูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้
• คลิก "ล้าง" เพื่อรีเซ็ตช่องป้อนข้อมูล
• คลิก "คัดลอก" เพื่อคัดลอกจำนวนเงินกู้ที่คำนวณไปยังคลิปบอร์ด

รายได้ต่อเดือน ($)

ค่าใช้จ่ายรายเดือน ($)

อัตราดอกเบี้ย (%)

ระยะเวลากู้ (ปี)

จำนวนเงินกู้สูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้ ($)

คำนวณ ทูโทนช็อคชิพ คัดลอก

รายละเอียดการคำนวณ

สูตรคำนวณวงเงินกู้:

จำนวนเงินกู้สูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้คำนวณโดยใช้สูตร:

จำนวนเงินกู้ = (รายได้ต่อเดือน - ค่าใช้จ่ายรายเดือน) / ((1 - (1 + (อัตราดอกเบี้ย / 100) / 12)^(-ระยะเวลาเงินกู้ * 12)) / ((อัตราดอกเบี้ย / 100) / 12))

คำอธิบาย:

สูตรนี้จะคำนวณจำนวนเงินกู้ตามรายได้ต่อเดือน ค่าใช้จ่ายรายเดือน อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาเงินกู้ โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยทบต้นรายเดือน

ประวัติการคำนวณ

ความสามารถในการจ่ายเงินกู้คืออะไร?

ความสามารถในการจ่ายเงินกู้เป็นตัววัดจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ยืมได้โดยไม่ทำให้สุขภาพทางการเงินของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง ไม่ใช่แค่เกี่ยวกับจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้ยินดีให้คุณเท่านั้น แต่เป็นเรื่องของจำนวนเงินที่คุณสามารถผ่อนชำระได้อย่างสบายๆ โดยไม่กระทบต่อไลฟ์สไตล์หรือความสามารถในการออมและลงทุนสำหรับอนาคต

แนวคิดหลัก:

• หลัก: จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณยืม
• ดอกเบี้ย: ต้นทุนการกู้ยืมเงินแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้น
• จ่ายรายเดือน: จำนวนเงินที่คุณจ่ายให้ผู้ให้กู้ในแต่ละเดือน ซึ่งรวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
• อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI): เปอร์เซ็นต์ที่แสดงรายได้ต่อเดือนของคุณที่จะนำไปชำระหนี้
• คะแนนเครดิต: ตัวเลขที่แสดงถึงความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณโดยพิจารณาจากประวัติเครดิตของคุณ

ปัจจัยที่ส่งผลต่อความสามารถในการจ่ายเงินกู้

เมื่อคุณพยายามคิดว่าคุณสามารถจ่ายเงินกู้ได้เท่าไร คุณต้องพิจารณาปัจจัยหลายประการ:

1. เงินได้: รายได้ต่อเดือนหรือรายปีของคุณคือจุดเริ่มต้น ผู้ให้กู้ต้องการเห็นแหล่งรายได้ที่มั่นคงและเชื่อถือได้
2. หนี้ที่มีอยู่: หากคุณมีหนี้ที่มีอยู่ (เช่น เงินกู้อื่นๆ หรือยอดบัตรเครดิต) หนี้จะลดจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ยืมได้
3. ค่าใช้จ่ายรายเดือน: ค่าใช้จ่ายปกติของคุณซึ่งไม่รวมการชำระหนี้ก็มีบทบาทเช่นกัน ซึ่งรวมถึงค่าเช่าหรือการจำนอง ค่าสาธารณูปโภค ค่าของชำ ประกัน และค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำอื่นๆ
4. อัตราดอกเบี้ย: อัตราที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับการกู้ยืม อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อต้นทุนรวมของเงินกู้และการชำระเงินรายเดือนของคุณ
5. ระยะเวลากู้ยืม: ระยะเวลาที่คุณจะชำระคืนเงินกู้ ระยะยาวสามารถลดการชำระเงินรายเดือนได้ แต่เพิ่มดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด
6. เงินดาวน์: จำนวนเงินที่คุณชำระล่วงหน้า เงินดาวน์ที่มากขึ้นจะช่วยลดจำนวนเงินกู้ จึงช่วยลดภาระการผ่อนชำระรายเดือน

วิธีการคำนวณความสามารถในการจ่ายเงินกู้

ในการคำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ คุณสามารถใช้ขั้นตอนต่อไปนี้:

1. คำนวณรายได้ต่อเดือนของคุณ: สรุปแหล่งรายได้ที่มั่นคงและเชื่อถือได้ทั้งหมดของคุณ
2. ประเมินอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณ:
   • รวมการชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณ เช่น สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักเรียน ชำระด้วยบัตรเครดิต ฯลฯ
   • หารการชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดด้วยรายได้รวมต่อเดือนของคุณ
   • อัตราส่วนที่คุณได้รับคือ DTI ของคุณ ผู้ให้กู้ชอบ DTI ที่ 36% หรือต่ำกว่า
3. พิจารณาค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ: หักค่าใช้จ่ายรายเดือนปกติ (ไม่รวมหนี้) จากรายได้ต่อเดือนเพื่อดูว่ายังเหลืออยู่เท่าไร
4. ประมาณการการชำระเงินรายเดือนที่ไม่แพง: จากจำนวนเงินที่เหลือหลังหักค่าใช้จ่าย ให้ตัดสินใจว่าจะผ่อนชำระหนี้ได้มากน้อยเพียงใด กฎทั่วไปคือการชำระเงินจำนองของคุณไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ
5. ใช้เครื่องคำนวณความสามารถในการจ่ายเงินกู้: เครื่องมือเหล่านี้จะพิจารณาอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาเงินกู้ และเงินดาวน์เพื่อให้คุณประมาณจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ พวกเขาใช้สูตรเช่น:โค้ด scssCopyP = (r*PV) / (1 - (1 + r)^-n) ที่ไหน:
   • P = การชำระเงินรายเดือน
   • PV = จำนวนเงินกู้ (มูลค่าปัจจุบัน)
   • r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน
   • n = จำนวนการชำระเงินทั้งหมด (ระยะเวลาเงินกู้เป็นเดือน)

พิจารณาเพิ่มเติม

อัตราดอกเบี้ย

• อัตราคงที่เทียบกับอัตราผันแปร: เข้าใจธรรมชาติของอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยคงที่จะยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาเงินกู้ ในขณะที่อัตราที่ผันแปรอาจมีความผันผวน

ระยะเวลากู้ยืม

• สั้นกว่าและระยะยาวกว่า: ระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลงหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น แต่หักดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด ในทางกลับกัน ระยะยาวหมายถึงการชำระเงินรายเดือนลดลงแต่จ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ประเภทของสินเชื่อ

• สินเชื่อประเภทต่างๆ (สินเชื่อที่อยู่อาศัย ส่วนบุคคล รถยนต์) มีเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และเกณฑ์คุณสมบัติที่แตกต่างกัน

ประโยชน์ของการทราบความสามารถในการจ่ายเงินกู้ของคุณ

1. การวางแผนทางการเงิน: การทำความเข้าใจความสามารถในการจ่ายเงินกู้ของคุณช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระคืนได้โดยปราศจากความเครียด
2. หลีกเลี่ยงการกู้ยืมมากเกินไป: ช่วยป้องกันคุณจากการมีหนี้สินเกินกว่าที่คุณจะจัดการได้ ปกป้องคุณจากวิกฤตการณ์ทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น
3. เงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีกว่า: การตระหนักถึงความสามารถในการจ่ายของคุณและการปฏิบัติตามสิ่งนี้จะทำให้คุณเป็นผู้กู้ยืมที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งอาจนำไปสู่เงื่อนไขเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น
4. การจัดตำแหน่งเป้าหมาย: ช่วยในการปรับการกู้ยืมของคุณให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน รถยนต์ หรือการลงทุนด้านการศึกษา

อัพเดตล่าสุด : 23 มกราคม 2024