商业银行与开发银行：差异与比较

商业银行：主要致力于为企业提供承销、企业融资和咨询服务等金融服务，包括并购、证券交易和管理投资组合。开发银行：专门为有助于一个国家或地区经济发展的项目提供长期融资，重点关注基础设施、农业和中小企业等领域，以促进可持续增长和减少贫困​​为使命。

关键精华

1. 商业银行为企业提供承销、咨询和筹款服务； 开发银行为经济发展和社会项目提供资金支持。
2. 商业银行专注于私营部门交易，而开发银行则同时针对公共和私营部门。
3. 开发银行是政府所有或支持的，而商业银行是私人机构。

商业银行与开发银行

A 商业银行 向大公司提供资金、贷款和财务建议。 商业银行也提供咨询服务。 这些银行还与国际公司打交道。 A 开发银行 向几乎所有规模的企业提供贷款和资金。 在开发银行中，资产由政府提供。

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对比表

专栏	商业银行	发展银行
主要功能	财务咨询和专业金融服务 适用于大型企业、高净值个人和政府。	为长期经济和社会发展项目融资，在服务不足或新兴市场。
提供的服务	并购（M&A）咨询、承销、贷款结构、贸易融资、财富管理、私募股权	基础设施融资、项目融资、开发贷款、技术援助、股权投资
客户	大型企业、高净值个人、政府、机构投资者	政府、有开发项目的私营公司、非营利组织
利润动机	逐利：旨在为其股东带来投资回报。	可能会也可能不会以营利为目的：可能是公有制和私有制的混合体，主要关注社会影响。
风险容忍度	通常不太厌恶风险：可能会承担更高的风险以换取潜在的更高回报。	更厌恶风险：可能以低于市场的利率提供贷款或融资以支持开发项目。
税法法规	遵守银行或投资公司的标准财务法规。	根据其所有权结构和使命，可能有专门的法规或监督。
国际私人包机价格项目范例	NM Rothschild & Sons、法国兴业银行、中国国际信托投资公司（中信）	世界银行、亚洲开发银行、非洲开发银行

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什么是商业银行？

商业银行的职能

1.企业财务： 商业银行通过首次公开募股（IPO）、私募和发债等多种方式协助企业筹集资金。他们就构建交易、确定适当的定价以及满足监管要求提供专家建议。

2. 并购（M&A）： 商业银行在并购交易中发挥着关键作用，为买方和卖方提供战略决策建议、进行尽职调查、谈判条款和促进交易流程。它们帮助公司确定潜在的收购目标或合并伙伴，并评估此类交易的财务影响。

3、承保： 商业银行充当证券发行的承销商，承担从发行人处购买证券并将其出售给投资者以获取利润的风险。他们评估发行人的信誉，设定证券定价，并确保遵守监管标准。

4. 交易和做市： 许多商业银行从事交易活动，代表客户或为其自营交易柜台买卖证券、商品、货币和其他金融工具。他们还充当做市商，通过按报价买卖证券为市场提供流动性。

5、资产管理： 一些商业银行提供资产管理服务，代表机构投资者、企业、养老基金和高净值个人管理投资组合。他们制定投资策略、分配资产并监控绩效，以帮助客户实现其财务目标。

6. 咨询服务： 商业银行就各种金融事务向客户提供战略咨询服务，包括资本结构优化、风险管理、重组和公司治理。他们利用自己的专业知识和行业知识提供量身定制的解决方案，以满足每个客户的独特需求。

 

什么是发展银行？

开发银行的职能

1.长期融资： 开发银行专门提供长期融资来支持具有重大发展影响的项目。与提供中短期贷款的商业银行不同，开发银行向基础设施项目、住房计划和其他需要长期大量资本投资的企业提供较长还款期的贷款。

2. 基础设施发展： 开发银行的主要职能之一是为道路、桥梁、港口、机场、能源设施和电信网络等基础设施项目提供融资。这些投资对于通过提供企业蓬勃发展所需的重要基础设施来改善生活质量、提高生产力和促进经济增长至关重要。

3. 对中小企业的支持： 开发银行在支持中小企业（SME）的增长和发展方面发挥着至关重要的作用，中小企业是全球经济的支柱。他们为中小企业提供融资、技术援助和咨询服务，帮助它们克服资本获取有限、基础设施不足和缺乏管理专业知识等挑战。

4. 特定部门融资： 开发银行专注于对经济发展至关重要的关键领域的项目融资，包括农业、医疗保健、教育和可再生能源。通过针对这些优先领域的投资，它们旨在解决紧迫的社会需求，促进包容性增长，并建设造福社会各阶层的可持续经济。

5. 风险缓解： 开发银行通过为回报不确定的项目或在充满挑战的环境中运营而承担比商业银行更高的风险。它们可以提供贷款担保、风险分担机制或保险产品，以减轻投资者和贷款人的风险，从而鼓励私营部门参与发展举措。

6. 政策建议和能力建设： 除了提供财政援助外，开发银行还向政府、监管机构和其他利益相关者提供政策建议、技术援助和能力建设支持。他们帮助设计和实施有利于经济发展的政策，加强体制框架，并培养当地专业知识以促进可持续发展。

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商业银行和开发银行之间的主要区别

1. 主要功能：
   • 商业银行： 财务咨询和专业金融服务。
   • 开发银行： 为长期经济和社会发展项目提供资金。
2. 客户：
   • 商业银行： 大公司、高净值个人、政府。
   • 开发银行： 政府、有开发项目的私营公司、非营利组织。
3. 利润动机：
   • 商业银行： 逐利，旨在为股东创造回报。
   • 开发银行： 可能是也可能不是，社会影响是主要关注点。
4. 风险承受能力：
   • 商业银行： 通常不太厌恶风险，可能会承担较高的风险以获得潜在的更高回报。
   • 开发银行： 更愿意规避风险，可能会以低于市场的利率提供融资来支持开发项目。

最后更新：05 年 2024 月 XNUMX 日