EFT vs NEFT: الفرق والمقارنة

التحويل الإلكتروني للأموال (EFT) هو مصطلح واسع يشمل مختلف وسائل الدفع الإلكترونية، بما في ذلك نظام NEFT (التحويل الإلكتروني الوطني للأموال)، وهو نظام يُسهّل التحويلات بين البنوك داخل الهند. يعمل نظام NEFT على دفعات، ويعالج المعاملات على فترات زمنية محددة، ويكون متاحًا خلال ساعات عمل البنوك. بينما يشير مصطلح EFT إلى مجموعة أوسع من التحويلات الإلكترونية، بما في ذلك وسائل الدفع الفوري مثل خدمة الدفع الفوري (IMPS).

الوجبات السريعة الرئيسية

1. التحويل الإلكتروني هو مصطلح عام للتحويلات المالية الإلكترونية ، في حين أن NEFT هو نظام هندي محدد للتحويلات بين البنوك.
2. تعمل NEFT على دفعات كل ساعة ، مما يوفر دورات تسوية منظمة ، بينما يمكن أن تختلف طرق التحويل الإلكتروني في وقت المعالجة.
3. تقتصر معاملات NEFT على الهند ، بينما تُستخدم طرق التحويل الإلكتروني عالميًا لأغراض مختلفة ، بما في ذلك التحويلات الدولية.

EFT مقابل NEFT

الفرق بين التحويل الإلكتروني و NEFT هو أنه من خلال التحويل الإلكتروني ، يمكن تحويل الأموال الدولي ، ولكن NEFT محدودة داخل البلد. كل من هذه المعاملات ليس لها حد أعلى. 

كيف يعمل التحويل الإلكتروني:

1. تفويض: تبدأ العملية مع قيام المرسل ببدء التحويل، إما من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو منصات الدفع الإلكترونية الأخرى. يوفر المرسل تفويضًا ويحدد المبلغ المطلوب تحويله، بالإضافة إلى تفاصيل مثل رقم حساب المستلم واسم البنك ومعلومات التوجيه.
2. معالجة: بمجرد التصريح، تقوم المؤسسة المالية للمرسل بمعالجة المعاملة إلكترونيًا. يتضمن ذلك التحقق من رصيد حساب المرسل لضمان توفر أموال كافية وتوجيه تعليمات الدفع إلى بنك المستلم.
3. مستوطنة: يتلقى بنك المستلم تعليمات الدفع، ويُضيف الأموال المُحوَّلة إلى حسابه. تُسوَّى المعاملة إلكترونيًا خلال بضعة أيام عمل، حسب طريقة التحويل الإلكتروني المُستخدَمة.
4. إعلام: قد يتلقى كل من المرسل والمستلم إشعارات إلكترونية تؤكد إتمام عملية النقل بنجاح. تعمل هذه الإشعارات كسجل للمعاملة وتساعد على ضمان الشفافية والمساءلة في عملية الدفع.

أنواع التحويل الإلكتروني:

1. ACH (غرفة المقاصة الآلية): ACH هو نظام تحويل إلكتروني يستخدم على نطاق واسع في الولايات المتحدة، ويسهل أنواعًا مختلفة من المدفوعات الإلكترونية، بما في ذلك الودائع المباشرة ودفع الفواتير والمعاملات المتكررة.
2. التحويلات البرقية: التحويلات البنكية هي أحد أشكال التحويل الإلكتروني للأموال الذي يتيح تحويل الأموال بشكل شبه فوري بين البنوك أو المؤسسات المالية، وتستخدم في المعاملات عالية القيمة أو التي تتطلب وقتا طويلا.
3. المعاملات المعتمدة على البطاقة: تندرج معاملات بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان أيضًا تحت مظلة التحويل الإلكتروني، حيث يتم تحويل الأموال إلكترونيًا من حساب حامل البطاقة إلى حساب التاجر أثناء عملية الشراء.
4. مدفوعات الهاتف المحمول والمحفظة الرقمية: مع انتشار الهواتف الذكية ومنصات الدفع الرقمية، أصبحت عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول والمحفظة الرقمية من الأشكال الشائعة بشكل متزايد لتحويل الأموال الإلكتروني، مما يسمح للمستخدمين بإرسال الأموال واستلامها بسهولة باستخدام أجهزتهم المحمولة.

كيف يعمل نفت:

1. المبادرة: تبدأ عملية NEFT عندما يقوم المرسل بتوجيه البنك الخاص به لتحويل مبلغ معين من المال إلى حساب المستلم لدى بنك مشارك آخر. يمكن بدء هذه التعليمات من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، أو من خلال زيارة فرع البنك.
2. معالجة المعاملات: بمجرد استلام بنك المُرسِل تعليمات نظام التحويل الإلكتروني الوطني (NEFT)، يُحيل تفاصيل المعاملة إلى نظام التحويل الإلكتروني الوطني (NEFT) التابع لبنك الاحتياطي الهندي. يعمل نظام التحويل الإلكتروني الوطني (NEFT) على أساس التسوية الصافية المؤجلة (DNS)، حيث تُعالَج المعاملات وتُسوّى على دفعات على فترات زمنية ثابتة طوال اليوم، في فترات زمنية محددة خلال ساعات عمل البنك.
3. التسوية بين البنوك: يقوم نظام NEFT الخاص ببنك RBI بتجميع جميع معاملات NEFT الواردة المستلمة من البنوك المشاركة خلال نافذة معالجة دفعية محددة. تتم بعد ذلك تسوية هذه المعاملات على أساس صافي، مع تحويل الأموال بين حسابات البنوك لدى بنك الاحتياطي الهندي لموازنة إجمالي التدفقات الداخلة والخارجة.
4. اعتماد حساب المستلم: بعد إتمام عملية التسوية بين البنوك، يتلقى بنك المستلم رصيد معاملة NEFT الواردة، ثم يُضيف الأموال المُحوّلة إلى حسابه. تتم هذه العملية خلال ساعتين من تسوية الدفعة، مع العلم أن الوقت الفعلي قد يختلف وفقًا لسياسات المعالجة الداخلية للبنك المستلم.

الميزات الرئيسية لـ NEFT:

1. المخزون: تعمل NEFT في جميع أيام العمل في الأسبوع، بما في ذلك أيام الأسبوع وأيام السبت، باستثناء أيام الأحد والعطلات الرسمية المعترف بها من قبل بنك الاحتياطي الهندي. وهذا يضمن أن الأفراد والشركات لديهم إمكانية الوصول إلى نظام NEFT لإجراء تحويلات الأموال الإلكترونية طوال معظم أيام العام.
2. حدود الصفقة: تفرض NEFT حدودًا دنيا وأقصى للمعاملات على تحويلات الأموال، والتي قد تختلف اعتمادًا على سياسات البنك المشارك ونوع الحساب الذي يحتفظ به المرسل. تساعد هذه الحدود في تنظيم حجم وقيمة المعاملات التي تتم معالجتها من خلال نظام NEFT، مما يضمن الكفاءة والأمان.
3. رسوم المعاملات: في حين أن معاملات التحويلات المالية الوطنية (NEFT) التي يجريها الأفراد مجانية أو تخضع لرسوم رمزية، قد تفرض البنوك الخاصة بالشركات والمؤسسات رسومًا على المعاملات. وقد تختلف هذه الرسوم بناءً على عوامل مثل حجم المعاملة وقيمتها وعلاقة المُرسِل بالبنك.

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862