EFT vs NEFT: الفرق والمقارنة

EFT (تحويل الأموال الإلكتروني) هو مصطلح واسع يشمل طرق الدفع الإلكترونية المختلفة، بما في ذلك NEFT (تحويل الأموال الإلكتروني الوطني)، وهو نظام يسهل التحويلات بين البنوك داخل الهند. تعمل NEFT على دفعات، حيث تقوم بمعالجة المعاملات على فترات زمنية محددة، وتكون متاحة عادةً خلال ساعات عمل البنك، بينما يمكن أن يشير التحويل الإلكتروني إلى نطاق أوسع من التحويلات الإلكترونية، بما في ذلك طرق الدفع الفورية مثل IMPS (خدمة الدفع الفوري).

الوجبات السريعة الرئيسية

1. التحويل الإلكتروني هو مصطلح عام للتحويلات المالية الإلكترونية ، في حين أن NEFT هو نظام هندي محدد للتحويلات بين البنوك.
2. تعمل NEFT على دفعات كل ساعة ، مما يوفر دورات تسوية منظمة ، بينما يمكن أن تختلف طرق التحويل الإلكتروني في وقت المعالجة.
3. تقتصر معاملات NEFT على الهند ، بينما تُستخدم طرق التحويل الإلكتروني عالميًا لأغراض مختلفة ، بما في ذلك التحويلات الدولية.

EFT مقابل NEFT

الفرق بين التحويل الإلكتروني و NEFT هو أنه من خلال التحويل الإلكتروني ، يمكن تحويل الأموال الدولي ، ولكن NEFT محدودة داخل البلد. كل من هذه المعاملات ليس لها حد أعلى. 

---

 

جدول المقارنة

الميزات	EFT	NEFT
الاسم بالكامل	التحويل الإلكتروني للأموال	التحويل الإلكتروني الوطني للأموال
بلد المنشأ	يختلف حسب البلد	الهند
تسوية	صافي التسوية المؤجلة (DNS)	صافي التسوية المؤجلة (DNS)
اﻟﻤﻌﺎﻟﺠﺔ	دفعات على مدار اليوم	دفعات على مدار اليوم
التوفر	يختلف حسب البلد	أيام الأسبوع (ما عدا يومي السبت الثاني والرابع)
توقيت	يختلف حسب البلد	من 8:00 صباحًا إلى 7:00 مساءً بتوقيت الهند القياسي
الحد الأدنى للتحويل	يختلف حسب البلد	لا يوجد حد أدنى
الحد الأقصى للتحويل	يختلف حسب البلد	لا يوجد حد أقصى (ولكن قد يتم تطبيق حدود البنك الفردي)
سرعة المعاملات	أبطأ (قد يستغرق عدة ساعات أو حتى يوم واحد)	أبطأ (قد يستغرق عدة ساعات أو حتى يوم واحد)
التكلفة	يختلف حسب البلد والبنك	عادة ما تكون أقل من طرق التحويل الإلكترونية الأخرى مثل RTGS

---

 

ما هو التحويل الإلكتروني؟

كيف يعمل التحويل الإلكتروني:

1. تفويض: تبدأ العملية مع قيام المرسل ببدء التحويل، إما من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو منصات الدفع الإلكترونية الأخرى. يوفر المرسل تفويضًا ويحدد المبلغ المطلوب تحويله، بالإضافة إلى تفاصيل مثل رقم حساب المستلم واسم البنك ومعلومات التوجيه.
2. معالجة: بمجرد التصريح، تقوم المؤسسة المالية للمرسل بمعالجة المعاملة إلكترونيًا. يتضمن ذلك التحقق من رصيد حساب المرسل لضمان توفر أموال كافية وتوجيه تعليمات الدفع إلى بنك المستلم.
3. مستوطنة: يتلقى بنك المستلم تعليمات الدفع ويقوم بإيداع الأموال المحولة في حساب المستلم. تتم تسوية المعاملة إلكترونيًا، عادةً خلال بضعة أيام عمل، اعتمادًا على طريقة التحويل الإلكتروني المحددة المستخدمة.
4. إعلام: قد يتلقى كل من المرسل والمستلم إشعارات إلكترونية تؤكد إتمام عملية النقل بنجاح. تعمل هذه الإشعارات كسجل للمعاملة وتساعد على ضمان الشفافية والمساءلة في عملية الدفع.

أنواع التحويل الإلكتروني:

1. ACH (غرفة المقاصة الآلية): ACH هو نظام تحويل إلكتروني يستخدم على نطاق واسع في الولايات المتحدة، ويسهل أنواعًا مختلفة من المدفوعات الإلكترونية، بما في ذلك الودائع المباشرة ودفع الفواتير والمعاملات المتكررة.
2. التحويلات البرقية: التحويلات البنكية هي شكل من أشكال التحويل الإلكتروني الذي يتيح تحويل الأموال بشكل شبه فوري بين البنوك أو المؤسسات المالية، وغالبًا ما يستخدم في المعاملات ذات القيمة العالية أو المعاملات الحساسة للوقت.
3. المعاملات المعتمدة على البطاقة: تندرج معاملات بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان أيضًا تحت مظلة التحويل الإلكتروني، حيث يتم تحويل الأموال إلكترونيًا من حساب حامل البطاقة إلى حساب التاجر أثناء عملية الشراء.
4. مدفوعات الهاتف المحمول والمحفظة الرقمية: مع انتشار الهواتف الذكية ومنصات الدفع الرقمية، أصبحت عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول والمحفظة الرقمية من الأشكال الشائعة بشكل متزايد لتحويل الأموال الإلكتروني، مما يسمح للمستخدمين بإرسال الأموال واستلامها بسهولة باستخدام أجهزتهم المحمولة.

 

ما هو NEFT؟

كيف يعمل نفت:

1. المبادرة: تبدأ عملية NEFT عندما يقوم المرسل بتوجيه البنك الخاص به لتحويل مبلغ معين من المال إلى حساب المستلم لدى بنك مشارك آخر. يمكن بدء هذه التعليمات من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، أو من خلال زيارة فرع البنك.
2. معالجة المعاملات: بمجرد أن يتلقى بنك المرسل تعليمات NEFT، فإنه يعيد توجيه تفاصيل المعاملة إلى نظام NEFT الخاص ببنك RBI. تعمل NEFT على أساس صافي التسوية المؤجلة (DNS)، حيث تتم معالجة المعاملات وتسويتها على دفعات على فترات زمنية محددة طوال اليوم، عادةً في فترات كل ساعة خلال ساعات عمل البنك.
3. التسوية بين البنوك: يقوم نظام NEFT الخاص ببنك RBI بتجميع جميع معاملات NEFT الواردة المستلمة من البنوك المشاركة خلال نافذة معالجة دفعية محددة. تتم بعد ذلك تسوية هذه المعاملات على أساس صافي، مع تحويل الأموال بين حسابات البنوك لدى بنك الاحتياطي الهندي لموازنة إجمالي التدفقات الداخلة والخارجة.
4. اعتماد حساب المستلم: عند الانتهاء من عملية التسوية بين البنوك، يتلقى بنك المستلم رصيدًا لمعاملة NEFT الواردة ثم يضيف بعد ذلك إلى حساب المستلم الأموال المحولة. تحدث هذه العملية عادةً خلال ساعتين من تسوية الدفعة، على الرغم من أن الوقت الفعلي قد يختلف وفقًا لسياسات المعالجة الداخلية للبنك المتلقي.

الميزات الرئيسية لـ NEFT:

1. المخزون: تعمل NEFT في جميع أيام العمل في الأسبوع، بما في ذلك أيام الأسبوع وأيام السبت، باستثناء أيام الأحد والعطلات الرسمية المعترف بها من قبل بنك الاحتياطي الهندي. وهذا يضمن أن الأفراد والشركات لديهم إمكانية الوصول إلى نظام NEFT لإجراء تحويلات الأموال الإلكترونية طوال معظم أيام العام.
2. حدود الصفقة: تفرض NEFT حدودًا دنيا وأقصى للمعاملات على تحويلات الأموال، والتي قد تختلف اعتمادًا على سياسات البنك المشارك ونوع الحساب الذي يحتفظ به المرسل. تساعد هذه الحدود في تنظيم حجم وقيمة المعاملات التي تتم معالجتها من خلال نظام NEFT، مما يضمن الكفاءة والأمان.
3. رسوم المعاملات: في حين أن معاملات NEFT التي يبدأها الأفراد عادة ما تكون مجانية أو تجتذب رسومًا رمزية، فقد تتحمل الشركات والكيانات التجارية رسوم المعاملات التي تفرضها البنوك الخاصة بها. قد تختلف هذه الرسوم بناءً على عوامل مثل حجم المعاملة وقيمتها وعلاقة المرسل بالبنك.

---

الاختلافات الرئيسية بين التحويل الإلكتروني و NEFT

1. مجال العمل
   • EFT (تحويل الأموال الإلكتروني) هو مصطلح أوسع يشمل طرق الدفع الإلكترونية المختلفة، بما في ذلك NEFT.
   • يشير NEFT (تحويل الأموال الإلكتروني الوطني) على وجه التحديد إلى نظام التحويل الإلكتروني المستخدم في الهند للمعاملات بين البنوك.
2. الحدود الجغرافية:
   • يمكن استخدام التحويل الإلكتروني دوليًا، مما يسمح بالتحويلات بين الحسابات في بلدان مختلفة.
   • يقتصر NEFT في المقام الأول على التحويلات المحلية داخل الهند، مما يسهل المعاملات بين البنوك في جميع أنحاء البلاد.
3. في الوقت الحقيقي مقابل المعالجة المجمعة:
   • يمكن معالجة معاملات التحويل الإلكتروني في الوقت الفعلي، مما يوفر تحويلاً فوريًا للأموال بين الحسابات.
   • تتم معالجة معاملات NEFT على دفعات على فترات زمنية محددة على مدار اليوم، عادةً خلال ساعات عمل البنك، مما يؤدي إلى تأخير تحويل الأموال مقارنة بالطرق في الوقت الفعلي.
4. حدود ورسوم المعاملات:
   • قد يكون للتحويل الإلكتروني حدود ورسوم مختلفة للمعاملات اعتمادًا على الطريقة المحددة المستخدمة وسياسات المؤسسات المالية المعنية.
   • تفرض NEFT عادةً الحد الأدنى والحد الأقصى للمعاملات، مع رسوم متفاوتة اعتمادًا على عوامل مثل حجم المعاملة وقيمتها ونوع الحساب الذي يحتفظ به المرسل.
5. الرقابة التنظيمية:
   • قد يتم تنظيم أنظمة التحويل الإلكتروني من قبل سلطات مختلفة اعتمادًا على الولاية القضائية وطريقة الدفع الإلكترونية المحددة المستخدمة.
   • يتم تنظيم وإدارة NEFT من قبل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) في الهند، مما يضمن التوحيد والأمن والامتثال للمبادئ التوجيهية التنظيمية لتحويلات الأموال بين البنوك.

مراجع حسابات

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862

آخر تحديث: 07 مارس 2024