UPI vs internetové bankovnictví: Rozdíl a srovnání

Unified Payment Interface (UPI) a internetové bankovnictví jsou dva z nejčastěji používaných bankovních nástrojů, které uživateli umožňují provádět několik operací pečení přes internet.

Key Takeaways

1. UPI umožňuje okamžité převody peněz mezi bankami, zatímco internetové bankovnictví umožňuje různé transakce v rámci jedné banky.
2. UPI využívá jako jedinečné identifikátory mobilní telefonní čísla, zatímco internetové bankovnictví vyžaduje uživatelská jména a hesla.
3. UPI umožňuje dostupnost služby 24/7, zatímco internetové bankovnictví může mít pro určité transakce omezenou dobu.

UPI vs internetové bankovnictví

Unified Payments Interface (UPI) je platební systém v reálném čase, který umožňuje okamžité převody prostředků mezi bankovními účty v Indii. Internetové bankovnictví, také známé jako online bankovnictví, označuje bankovní službu, která umožňuje zákazníkům provádět různé finanční transakce prostřednictvím internetu.

UPI a internetové bankovnictví se používají jako okamžité platební systémy, ale pro dokončení transakce vyžadují různé vstupní úrovně. UPI vyžaduje pouze virtuální platební adresu příjemce (VPA), zatímco internetové bankovnictví vyžaduje údaje o bankovním účtu příjemce.

V dnešní době stále více lidí volí UPI přes internetové bankovnictví z důvodu snadného přístupu a nižší pravděpodobnosti chyby transakce. Internetové bankovnictví je však nezbytné pro provádění některých bankovních operací, kde je UPI nedůležité.

---

 

Srovnávací tabulka

Parametr srovnání	UPI	internetové bankovnictví
Rychlost transakce	Průměrný počet dotykových vstupů od zákazníka k dokončení transakce je 6.	Průměrný počet dotykových vstupů od zákazníka k dokončení transakce je 50.
Náklady na převod prostředků	Není účtována žádná částka navíc.	Za transakci se účtuje malý poplatek (5 až 15 Rs).
Banky nabízející služby	29 bank.	Téměř všechny banky.
Dodatek příjemce	Vyžaduje se pouze virtuální platební adresa (VPA) příjemce.	Je vyžadováno předběžné doplnění údajů o příjemci (jako je číslo bankovního účtu a kód IFSC).

---

 

Co je UPI?

Unified Payment Interface (UPI) je okamžitý online platební systém v reálném čase, který převádí okamžité prostředky z jednoho bankovního účtu na druhý. Tento systém dokáže zpracovávat transakce z různých bankovních účtů prostřednictvím jediné mobilní aplikace.

Pro přístup ke službám nabízeným UPI musí uživatel vytvořit VPA (Virtual Payment Address). Tato VPA je propojena s bankovním účtem uživatele a představuje jeho finanční adresu.

Uživatel tedy nemusí zadávat všechny podrobnosti o svém bankovním účtu, jako je číslo účtu nebo kód IFSC, pokaždé, když chce využít některou ze služeb UPI, jakmile je VPA propojena s jeho bankovním účtem.

UPI zahrnuje dvoufaktorové ověřování, které je v souladu s regulačními pokyny, díky čemuž je tato služba tak bezpečná.

Některé z klíčových funkcí UPI zahrnují následující:

1. Ke službám UPI lze přistupovat kdykoli, protože platforma je zcela digitální.
2. Převody prostředků jsou okamžité, a tedy mnohem rychlejší než konvenční metody, jako jsou NEFT.
3. Pomocí jediné mobilní aplikace lze přistupovat k různým bankovním účtům.
4. Používá MPIN (osobní identifikační číslo mobilního bankovnictví) k potvrzení každé transakce jako součást 2faktorové autentizace.
5. Transakce lze provádět pomocí skenovatelného QR kódu s přiloženým VPA.

 

Co je internetové bankovnictví?

Internetové bankovnictví (neboli elektronické bankovnictví) je služba nabízená bankami a finančními institucemi, která zákazníkům usnadňuje přístup k bankovním službám prostřednictvím online platformy. Aby však zákazníci mohli toto ustanovení využít, musí se zaregistrovat do internetového bankovnictví u příslušné banky.

Pro přístup ke službám nabízeným internetovým bankovnictvím musí uživatel nejprve zadat své registrované zákaznické ID a heslo jako přihlašovací postup.

Vzhledem k tomu, že na účtu elektronického bankovnictví zákazníka jsou uloženy jeho životně důležité finanční informace, je bezpečnost nanejvýš důležitá. Platformy internetového bankovnictví tedy používají dvě bezpečnostní metody, PIN/TAN a online bankovnictví založené na podpisu.

PIN usnadňuje přihlášení a TAN jsou jednorázová hesla, která bezpečně schvalují transakce. Online bankovnictví založené na podpisu označuje elektronické bankovnictví, kde jsou všechny transakce podepisovány a šifrovány digitálně.

Některé z klíčových funkcí internetového bankovnictví zahrnují následující:

1. Platby za služby, jako jsou účty za mobilní telefon nebo elektřinu (platby obchodníkům) a převody prostředků, lze snadno provést.
2. Uživatel může otevřít a pevná záloha účtu, aniž byste museli jít do banky.
3. Služby jako objednání šekové knížky jsou zahrnuty.
4. Uživatel si může stáhnout výpisy z účtu.
5. Usnadňuje žádosti o půjčky a kreditní karty.

---

Hlavní rozdíly mezi UPI a internetovým bankovnictvím

1. UPI pro převod finančních prostředků nevyžaduje přidání žádného příjemce; stačí pouze jejich virtuální platební adresa (VPA).
   Pro provedení transakce pomocí internetového bankovnictví jsou vyžadovány údaje o příjemci, včetně čísla bankovního účtu a IFSC kódu; po přidání příjemce se to však nemusí opakovat pro každou transakci.
2. K UPI lze přistupovat pouze prostřednictvím mobilních aplikací nabízejících tuto službu. Internetové bankovnictví je dostupné prostřednictvím webových stránek banky nebo mobilní aplikace.
3. Transakce provedené prostřednictvím UPI jsou v současné době zdarma. Banky však plánují účtovat minimální poplatky za každou transakci.
   Na druhou stranu internetové bankovnictví účtuje kolem Rs. 5 až Rs. 15 za transakci.
4. Internetové bankovnictví nabízí mnoho služeb, jako jsou žádosti o úvěr, žádosti o kreditní kartu a otevření účtu s pevným vkladem.
   Zatímco UPI se používá pro hledání práce související s převodem.
5. UPI má velmi vysokou úspěšnost, zatímco transakce internetového bankovnictví registrují o 10 % nižší úspěšnost než první.

---

Reference

1. https://www.igi-global.com/chapter/technological-advancements-in-payments/174877
2. https://gujaratresearchsociety.in/index.php/JGRS/article/view/1662

Poslední aktualizace: 11. června 2023