Bankovní záruka vs pevný vklad: Rozdíl a srovnání

Bankovní záruka je finanční závazek banky pokrýt určitou částku dluhu nebo smluvního závazku jménem zákazníka, pokud jej nesplní. Na rozdíl od toho je fixní vklad investicí, kde jsou finanční prostředky uloženy na předem stanovenou dobu za pevnou úrokovou sazbu, která nabízí stabilní výnosy, ale bez aspektu zmírnění rizika v podobě záruky.

Key Takeaways

1. Bankovní záruka je forma finančního zajištění vydaného bankou k zajištění platby nebo plnění smlouvy. Pevný vklad je zároveň spořicím účtem, který je po stanovenou dobu úročen pevnou sazbou.
2. Bankovní záruka se používá v obchodních transakcích k zajištění smluvních stran, že smlouva bude splněna, zatímco pevné vklady jsou běžnou investiční možností pro fyzické osoby.
3. Bankovní záruky a pevné vklady zahrnují spolupráci s bankou při správě financí, ale slouží různým účelům a výhodám.

Bankovní záruka vs pevný vklad

Bankovní záruka je přísahou banky zaplatit příjemci pevnou částku peněz, pokud strana, která o záruku požádala, nesplní své smluvní povinnosti. Pevný vklad (FD) je finanční nástroj poskytovaný bankami, kde zákazníci ukládají jednorázovou částku peněz na dobu určitou.

---

 

Srovnávací tabulka

vlastnost	Bankovní záruka	Pevná záloha
Účel	Poskytuje finanční jistotu v transakci	Šetří peníze a získává úroky
funkce	Banka vystupuje jako ručitel, pokud jedna strana neplní své závazky	Banka drží vaše vložené prostředky po určitou dobu a platí úroky
Kdo to používá?	Firmy a jednotlivci ve specifických situacích (např. mezinárodní obchod, pronájem nemovitostí)	Jednotlivci, kteří chtějí ušetřit peníze a získat výnosy
Garantovaný návrat?	Ne	Ano, při vkladu je garantována pevná úroková sazba
Přístup k finančním prostředkům	Omezený přístup, pouze pokud je požadována záruka	Omezený přístup, penalizovaný za předčasný výběr
Stát	Poplatek účtovaný bankou za vystavení záruky (1–2 %)	Žádný poplatek, ale potenciální ztráta úroku v případě předčasného výběru
Riziko	Banka může odmítnout vyplacení záruky, pokud nejsou splněny určité podmínky	Riziko ztráty potenciálních výnosů u jiných investičních možností

---

 

Co je bankovní záruka?

Úvod do bankovní záruky:

Bankovní záruka je finanční nástroj poskytovaný bankou jménem zákazníka k zajištění toho, že zákazník splní smluvní závazek nebo splní finanční závazek vůči třetí straně. Slouží jako jistota pro příjemce záruky, která jim zajišťuje, že obdrží platbu nebo náhradu, pokud zákazník nesplní své závazky.

Typy bankovních záruk:

Bankovní záruky existují v různých typech, z nichž každá je určena k jinému účelu:

1. Záruka dluhopisu nabídky: Tento typ záruky se běžně používá v nabídkovém řízení na smlouvy. Ujišťuje vlastníka projektu, že uchazeč má finanční způsobilost k realizaci projektu, pokud bude udělen.
2. Záruka výkonu: Záruky plnění se vydávají, aby bylo zajištěno, že strana uspokojivě plní své smluvní závazky. Chrání vlastníka projektu před finanční ztrátou, pokud dodavatel nedokončí projekt tak, jak bylo dohodnuto.
3. Záruka platby předem: V situacích, kdy kupující prodávajícímu platí zálohy, garantuje zálohová platba, že prodávající buď splní své závazky ze smlouvy, nebo vrátí zálohu, pokud tak neučiní.
4. Finanční záruka: Finanční záruky poskytují banky na podporu finančních transakcí, jako jsou půjčky nebo leasingy. Ujišťují věřitele nebo pronajímatele, že dlužník nebo nájemce splní své finanční závazky.

Postup získání bankovní záruky:

1. Použití: Zákazník požadující bankovní záruku podá žádost u vystavující banky. Tato aplikace obsahuje podrobnosti o transakci nebo smlouvě vyžadující záruku a také veškerou podpůrnou dokumentaci.
2. Hodnocení a schválení: Před rozhodnutím o vydání záruky banka posuzuje bonitu a finanční situaci zákazníka. V případě schválení jsou sjednány podmínky záruky, včetně částky, doby platnosti a poplatků.
3. Vydání: Jakmile jsou dohodnuty podmínky a je poskytnuto požadované zajištění, banka vydá záruku příjemci (strana, která záruku přijímá). Příjemce se může spolehnout na závazek banky splnit záruku, pokud zákazník nesplní své závazky.

 

Co je to fixní vklad?

Úvod k pevnému vkladu:

Pevný vklad (FD), také známý jako termínovaný vklad nebo termínovaný vklad, je finanční nástroj nabízený bankami a finančními institucemi, kde jednotlivec nebo subjekt ukládá částku peněz na předem stanovené období za pevnou úrokovou sazbu. Pevné vklady jsou oblíbené investiční možnosti díky jejich bezpečnosti, stabilitě a zaručeným výnosům.

Vlastnosti pevných vkladů:

1. Pevná úroková sazba: Jedním z určujících znaků pevných vkladů je pevná úroková sazba nabízená bankou nebo finanční institucí. Tato úroková sazba zůstává konstantní po celou dobu držby vkladu a poskytuje investorům jistotu o jejich výnosech.
2. Držba: Fixní vklady mají předem stanovenou dobu splatnosti, která se může lišit od několika měsíců až po několik let. Investoři si mohou zvolit držbu na základě svých finančních cílů a požadavků na likviditu. Delší doba trvání nabízí vyšší úrokové sazby.
3. Bezpečnost a zabezpečení: Fixní vklady jsou považovány za bezpečné a bezpečné investiční možnosti, především proto, že jsou kryty systémem pojištění vkladů, který poskytují vlády v mnoha zemích. Tento systém zajišťuje, že vkladatelé obdrží náhradu v případě selhání banky nebo finanční instituce.
4. Likvidita: Pevné vklady sice nabízejí garantované výnosy, ale nejsou tak likvidní jako spořicí účty nebo některé jiné investiční možnosti. Výběry před datem splatnosti mohou být sankcionovány nebo vést k nižším úrokovým sazbám. Mnoho bank však nabízí možnost předčasných výběrů za určitých podmínek.

Výhody pevných vkladů:

1. Stabilní výnosy: Fixní vklady poskytují stabilní a předvídatelné výnosy, díky čemuž jsou ideální pro investory, kteří hledají stabilní toky příjmů nebo chtějí zachovat kapitál.
2. Snížení rizika: Jelikož jsou pevné vklady považovány za nízkorizikové investice, jsou vhodné pro konzervativní investory, kteří upřednostňují zachování kapitálu před vyššími výnosy.
3. Diverzifikace: Fixní vklady nabízejí výhody diverzifikace investičních portfolií tím, že poskytují stabilní třídu aktiv, která může kompenzovat volatilitu rizikovějších investic, jako jsou akcie nebo podílové fondy.

Postup otevření pevného vkladu:

1. Výběr banky nebo finanční instituce (H4): Investoři si vybírají banku nebo finanční instituci na základě faktorů, jako je pověst, nabízené úrokové sazby a pojištění vkladů.
2. Výběr výše vkladu a držby (H4): Investoři rozhodují o částce, která má být uložena, a držbě pevného vkladu na základě svých finančních cílů, potřeb likvidity a očekávání úrokových sazeb.
3. Otevření účtu s pevným vkladem (H4): Investoři vyplní potřebné formuláře žádosti a poskytnou požadované dokumenty, jako je doklad totožnosti, doklad o adrese a karta PAN. Jakmile je účet otevřen a finanční prostředky jsou uloženy, je zahájen pevný vklad.

---

Hlavní rozdíly mezi bankovní zárukou a pevným vkladem

1. Povaha finančního nástroje:
   • Bankovní záruka:
     • Slouží jako jistota poskytovaná bankou jménem zákazníka k zajištění plnění smluvních závazků nebo finančních závazků.
   • Pevná záloha:
     • Představuje investici uskutečněnou jednotlivcem nebo subjektem uložením finančních prostředků u banky nebo finanční instituce na pevně stanovenou dobu za předem stanovenou úrokovou sazbu.
2. Účel a použití:
   • Bankovní záruka:
     • Používá se především k zajištění ujištění příjemci, že bude splněn smluvní závazek, nebo k zajištění finančních transakcí.
   • Pevná záloha:
     • Používá se jako investiční nástroj k získání úrokových výnosů a zachování kapitálu po předem stanovenou dobu.
3. Profil rizik a výnosů:
   • Bankovní záruka:
     • Nabízí zmírnění rizika pro příjemce, protože banka přebírá odpovědnost za platbu v případě selhání zákazníka, ale negeneruje přímé výnosy pro zákazníka.
   • Pevná záloha:
     • Zahrnuje relativně nižší riziko, protože jistina je garantována bankou, a poskytuje fixní výnosy ve formě úroků po dobu investice.
4. Likvidita:
   • Bankovní záruka:
     • Obvykle zahrnuje vázání finančních prostředků po dobu trvání záruky, což omezuje likviditu během tohoto období.
   • Pevná záloha:
     • Poskytuje různé stupně likvidity v závislosti na podmínkách, v některých případech se sankcemi za předčasný výběr, ale v případě potřeby umožňuje přístup k finančním prostředkům.
5. Daňové důsledky:
   • Bankovní záruka:
     • Obvykle nepodléhá přímému zdanění, ale jakékoli poplatky nebo úroky získané z podkladové transakce mohou být zdanitelné.
   • Pevná záloha:
     • Úroky z pevných vkladů podléhají zdanění, což má dopad na celkové výnosy investora.
6. Flexibilita a domluva:
   • Bankovní záruka:
     • Podmínky bankovních záruk jsou sjednatelné mezi zákazníkem a vystavující bankou, přizpůsobené konkrétním transakcím nebo smlouvám.
   • Pevná záloha:
     • Podmínky pevných vkladů jsou předem stanoveny bankou a nabízejí omezenou flexibilitu pro vyjednávání, ale poskytují standardizovanou investiční možnost.
7. Účel ve finančním plánování:
   • Bankovní záruka:
     • Často se používá v obchodních transakcích, projektových nabídkách a financování obchodu k zajištění a usnadnění obchodů.
   • Pevná záloha:
     • Využívány jednotlivci a organizacemi pro úspory, uchování bohatství a vytváření příjmů, tvoří součást diverzifikovaného investičního portfolia.

Reference

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/id/eprint/35557
2. https://hrcak.srce.hr/67023

Poslední aktualizace: 04. března 2024