Bankovní záruka vs certifikát solventnosti: Rozdíl a srovnání

Bankovní záruka je závazek banky pokrýt konkrétní částku finančního závazku jménem klienta, pokud klient neplní své smluvní závazky. Na druhé straně je osvědčení o solventnosti dokument vydaný finanční institucí potvrzující finanční stabilitu subjektu a schopnost dostát svým finančním závazkům, které se obvykle vyžadují pro různé účely, jako je podávání nabídek na zakázky nebo získávání víz.

Key Takeaways

1. Bankovní záruka je závazek banky uhradit jménem svého klienta konkrétní finanční závazek v případě, že klient závazek nesplní; potvrzení o platební schopnosti je dokument vydaný bankou, který potvrzuje, že jednotlivec nebo společnost má finanční způsobilost plnit konkrétní finanční závazky.
2. Bankovní záruky se používají k zajištění plnění nebo platebních závazků v různých transakcích, zatímco certifikáty solventnosti udávají finanční zdraví jednotlivce nebo společnosti a schopnost dostát finančním závazkům.
3. Jak bankovní záruky, tak certifikáty solventnosti souvisejí s finančními transakcemi. Bankovní záruka přesto poskytuje příjemci přímé finanční zajištění, zatímco osvědčení o platební schopnosti nabízí důkaz o finanční způsobilosti bez přímého závazku krýt závazek.

Bankovní záruka vs certifikát solventnosti

A bankovní záruka je příslib banky zaplatit příjemci pevnou částku peněz, pokud strana, která o záruku požádala, nesplní své smluvní závazky. Osvědčení o platební schopnosti je dokument vydaný finanční institucí, který potvrzuje finanční zdraví podniku.

Bankovní záruka, jak slovo říká, je záruka poskytnutá bankou svému zákazníkovi, že platba bude provedena jménem dlužníků v případě, že dlužníci nezaplatí dluh v mezinárodní obchodní transakci. Snižuje úvěrové riziko pro obě strany, pokud transakce neproběhne podle plánu.

Osvědčení o platební schopnosti je dokument, který finanční instituce poskytuje za účelem stanovení finanční stability kohokoli nebo jakéhokoli vlastníka podniku. Potvrzení o platební schopnosti vydává finanční oddělení, finanční instituce nebo banka.

Používá se hlavně ke zjišťování stability ve financích jednotlivce a subjektu kteroukoli vládou a příslušným obchodním úřadem.

---

 

Srovnávací tabulka

vlastnost	Bankovní záruka	Certifikát solventnosti
Definice	A písemný slib vydané bankou jménem a třetí strana (obvykle kupující), zaručující platbu na příjemce (obvykle prodávající) nesplní-li třetí osoba své povinnosti.	A doklad vydaný finanční institucí nebo jiným oprávněným subjektem s uvedením finanční zdraví a bonita společnosti v konkrétním okamžiku.
Účel	Na zmírnit riziko nezaplacení pro příjemce v transakci.	Na poskytnout informace o společnosti schopnost dostát svým finančním závazkům.
Vydávající strana	Banka	Finanční instituce, úvěrový úřad nebo jiný oprávněný subjekt
Záruka	Nabídky a silná záruka platby tak, jak přichází z banky.	Nenabízí záruku; jednoduše poskytuje posouzení finančního zdraví společnosti na základě dostupných informací.
Výhody pro příjemce (prodávajícího)	Snižuje riziko nezaplacení a zajistí, že obdrží své prostředky, pokud kupující nesplní své závazky.	Poskytuje určitou jistotu o finanční situaci kupujícího, což prodávajícímu umožní činit informovaná rozhodnutí o transakci.
Výhody pro kupujícího	může pomoci zajistit smlouvy nebo obchody prokázáním své bonity a závazku plnit závazky.	Ne přímo prospěšné kupujícímu, ale dá se použít budovat důvěru s potenciálními obchodními partnery nebo věřiteli.
Stát	Obecně dražší vzhledem k angažovanosti banky a vyhodnocení rizik.	Může mít poplatekv závislosti na vydávajícím subjektu a složitosti posouzení.
Případy užití	Běžně používané v mezinárodní obchod, stavební projekty, a transakce s vysokou hodnotou kde je vysoké riziko nezaplacení.	Používá se v různých situacích, vč žádosti o úvěr, zajištění úvěrových linek a účast ve výběrových řízeních nebo nabídkách.
Omezení	V závislosti na bonitě banky a podmínky záruky.	Omezená spolehlivost protože finanční situace společnosti se může rychle měnit a certifikát odráží pouze snímek v konkrétním čase.

---

 

Co je bankovní záruka?

Typy bankovních záruk

Bankovní záruky se dodávají v různých typech, přizpůsobené různým obchodním potřebám a smluvním požadavkům:

1. Záruka výkonu: Tento typ záruky zajišťuje, že dodavatel nebo poskytovatel služeb dokončí projekt nebo splní své smluvní závazky podle dohodnutých podmínek. Pokud tak zhotovitel neučiní, může příjemce požadovat náhradu u banky, která záruku vystavila.
2. Garance platby: Tento typ záruky, známý také jako platební záruka nebo finanční záruka, zajišťuje příjemci, že žadatel zaplatí za zboží nebo služby tak, jak bylo dohodnuto. Pokud je žadatel v prodlení s platbou, může příjemce požadovat platbu od banky, která záruku vystavila.
3. Bond nabídky: V procesech zadávání veřejných zakázek, jako je výběrové řízení na stavební projekty nebo státní zakázky, záruka nabídky zaručuje, že uchazeč uzavře smlouvu a poskytne požadované plnění nebo záruku za platbu, pokud bude zakázka zadána. Neučiní-li tak dražitel, může oprávněný uplatnit nárok na zajištění.

Proces získání bankovní záruky

Získání bankovní záruky obvykle zahrnuje následující kroky:

1. Použití: Žadatel (často kupující nebo zhotovitel) předloží své bance žádost o záruku s uvedením druhu, výše a podmínek požadované záruky.
2. Posouzení: Banka posuzuje bonitu žadatele, jeho finanční situaci a účel záruky, aby rozhodla, zda záruku vystaví. V závislosti na souvisejícím riziku může být vyžadováno zajištění nebo zajištění.
3. Vydání: Po schválení banka vystaví záruční dokument příjemci s podrobnými podmínkami, včetně data vypršení platnosti, částky a případných specifických požadavků.
4. Sledování a uzavření: Po celou dobu platnosti záruky banka sleduje podkladovou transakci, aby zajistila dodržování podmínek. Po dokončení nebo splnění závazků je záruka ukončena a případné zajištění nebo zajištění je uvolněno zpět žadateli.

 

Co je certifikát solventnosti?

Účel a význam

Vydání osvědčení o platební schopnosti slouží několika důležitým účelům:

1. Finanční transparentnost: Poskytuje transparentnost týkající se finančního zdraví a stability účetní jednotky a ujišťuje zúčastněné strany, věřitele a partnery o schopnosti účetní jednotky dostát svým finančním závazkům.
2. Snížení rizika: Ověřením platební schopnosti účetní jednotky pomáhá zmírňovat finanční rizika spojená s transakcemi, smlouvami nebo investicemi, které se účetní jednotky týkají, a snižuje pravděpodobnost selhání nebo finanční ztráty.
3. Soulad s právními předpisy: V mnoha jurisdikcích vyžadují určité transakce nebo činnosti důkaz o finanční stabilitě a solventnosti, aby byly splněny právní a regulační požadavky. Tento požadavek splňuje osvědčení o platební schopnosti.

Proces získání certifikátu solventnosti

Proces získání certifikátu solventnosti obvykle zahrnuje následující kroky:

1. Použití: Subjekt žádající o certifikát solventnosti podá žádost určenému orgánu nebo finanční instituci a podle potřeby poskytne příslušné finanční informace a dokumentaci.
2. Finanční ohodnocení: Vydávající orgán nebo finanční instituce posuzuje účetní závěrku účetní jednotky, včetně rozvah, výsledovek, výkazů peněžních toků a dalších relevantních dokumentů, za účelem posouzení její finanční pozice a solventnosti.
3. Ověřování: Finanční instituce nebo úřad ověřuje přesnost a pravost poskytnutých finančních informací a zajišťuje soulad s platnými normami a předpisy.
4. Vydání: Po uspokojivém posouzení a ověření je účetní jednotce vydáno potvrzení o platební schopnosti s uvedením její finanční stability, bonity a schopnosti dostát finančním závazkům ve stanovené lhůtě.
5. Obnova: V některých případech mohou mít certifikáty platební schopnosti omezenou dobu platnosti. Účetní jednotky mohou potřebovat pravidelně obnovovat své certifikáty solventnosti, aby poskytovaly aktualizované finanční informace a udržovaly soulad s průběžnými požadavky.

---

Hlavní rozdíly mezi bankovní zárukou a certifikátem solventnosti

1. Bankovní záruka:
2. Vydáno bankou nebo finanční institucí.
3. Poskytuje příslib pokrytí konkrétního finančního závazku, pokud žadatel nesplní smluvní závazky.
4. Slouží jako jistota transakcí, zajišťující kompenzaci příjemci v případě prodlení.
5. Typy zahrnují záruky plnění, platební záruky a dluhopisy nabídky.
6. Obvykle se získává pro konkrétní transakce nebo smlouvy.
7. Certifikát solventnosti:
8. Vydáno finanční institucí nebo pověřeným úřadem.
9. Potvrzuje finanční stabilitu účetní jednotky a schopnost dostát svým finančním závazkům.
10. Slouží jako důkaz solventnosti účetní jednotky, často vyžadovaný pro různé účely, jako je podávání nabídek na zakázky nebo získávání víz.
11. Zahrnuje posouzení účetní závěrky účetní jednotky a ověření finanční stability.
12. Poskytuje transparentnost a jistotu ohledně finančního zdraví a bonity účetní jednotky.

Reference

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl6&section=171
2. https://www.actuaries.org.uk/documents/some-thoughts-solvency-life-assurance-companies

Poslední aktualizace: 07. března 2024