Bankovní záruka vs SBLC: Rozdíl a srovnání

Bankovní záruka je prohlášení úvěrového ústavu, které zajišťuje, že dlužník může splnit své závazky. Bankovní záruka činí banku odpovědnou za splnění závazků osoby, pokud tato osoba nezaplatí.

Zatímco pohotovostní akreditiv (SBLC) je druh záruky poskytnuté úvěrovou institucí za stejným účelem, tj. ke splnění závazků dlužníka v případě, že neprovede platbu. Tyto dva pojmy mají určité rozdíly a podobnosti, ale nejsou stejné.

Jak bankovní záruka, tak pohotovost akreditiv ujistit věřitele, že platbu obdrží. Tyto žádosti zaslané bance jsou považovány za úvěry a jsou poskytovány na základě důvěryhodnosti dlužníka.

Key Takeaways

1. Bankovní záruka je závazek banky uhradit jménem svého klienta konkrétní finanční závazek v případě, že klient závazek nesplní; SBLC je finanční nástroj vydaný bankou, který zajišťuje platbu příjemci, pokud žadatel nesplní dohodnuté podmínky.
2. Bankovní záruky se používají v různých transakcích, jako jsou obchodní, stavební nebo úvěrové smlouvy, k zajištění plnění nebo platebních závazků. Naproti tomu SBLC se primárně používají v mezinárodním obchodu k zajištění plateb mezi stranami.
3. Bankovní záruky i SBLC poskytují příjemci finanční záchrannou síť. Bankovní záruka je přesto přímější závazek ke konkrétnímu závazku. SBLC zároveň funguje jako sekundární forma platby, pokud žadatel nesplní dohodnuté podmínky.

Bankovní záruka vs. SBLC

A Bankovní záruka je písemný závazek banky provést platbu příjemci v případě, že žadatel nesplní své povinnosti. Pohotovostní akreditiv (SBLC) je podobný finanční nástroj, který funguje jako záruka platby používaný na podporu konkrétního projektu.

---

 

Srovnávací tabulka

Parametr srovnání	Bankovní záruka	SBLC
Rozsah	Bankovní záruka má širší rozsah.	SBLC má omezený rozsah.
Trvání	Upřednostňuje se v případě dlouhodobých i krátkodobých smluv.	Používá se především pro dlouhodobé smlouvy.
Používání	Používá se především pro vnitrostátní a mezinárodní transakce.	Používá se v mezinárodních obchodních transakcích.
Ochrana	Ochranu poskytuje jediná banka.	Ochranu poskytují vydávající banky a banky třetích stran.
Pojištěný	Má pokrytí rizik pro kupujícího a prodávajícího, pokud jsou požadovány změny.	Pokrývá pouze riziko příjemce, tj. Pojištěného.
Krytí	Pokrývá pouze finanční aspekt transakce.	Pokrývá také nefinanční faktory, které ovlivňují výkon.

---

 

Co je bankovní záruka?

A bankovní záruka je prohlášení banky o převzetí závazků pojištěného v případě neprovedení platby. Je to podobné jako u půjčky.

Je dvou typů - Přímé a nepřímé. Přímé bankovní záruky se používají v případě mezinárodních transakcí, kdy banka chrání pouze osobu, které byla záruka poskytnuta. Ty jsou preferovány v případě mezinárodního obchodu, protože jsou flexibilní a kompatibilní se zahraničními normami.

Nepřímou bankovní záruku preferují firmy, které podnikají v exportu. Je to proto, že chrání dvě banky, což je především zahraniční banka.

Bankovní záruky umožňují firmám snížit svá finanční rizika a provádět transakce, které jim mohou pomoci rozšířit jejich podnikání. Existují dva typy bankovních záruk – Finanční záruky a Záruky za plnění.

 

Co je SBLC?

Nejprve jsme představili SBLC. Pohotovostní akreditiv (SBLC/SLOC) je podobný bankovní záruce, protože chrání kupujícího v případě prodlení v době platby tím, že kryje jeho odpovědnost. Funguje na principu uberrimae fidei, což znamená nanejvýš dobrá víra.

SLBC stojí 1% -10% z hodnoty garantované částky ročně. V SBLC banka platí pouze v nejhorším případě, protože je věřitelem poslední instance. Používá se především při dlouhodobých kontaktech.

Může být zlevněn jako akreditiv a prodávající může také dostat zaplaceno předem. Je to velmi flexibilní nástroj a je široce používán v mezinárodních transakcích, protože poskytuje větší bezpečnost díky zapojení dvou bank.

Podobně jako bankovní záruka je i SBLC dvojího typu, finanční a výkonnostní. Finanční SBLC se zaměřuje na zajištění provedení platby.

---

Hlavní rozdíly mezi bankovní zárukou a SBLC

1. Bankovní záruka chrání kupujícího i prodávajícího, zatímco SBLC chrání pouze příjemce.  
2. Bankovní záruka se týká pouze jedné banky, zatímco SBLC zahrnuje banku třetí strany, zahraniční banku.
3. Bankovní záruka má široký rozsah, protože ji lze použít pro krátkodobé i dlouhodobé transakce. SBLC je preferován hlavně pro dlouhodobé transakce.
4. Bankovní záruka se používá pro domácí a mezinárodní transakce, zatímco SBLC je preferována pro mezinárodní transakce.
5. Bankovní záruka pokrývá pouze finanční stránku smlouvy. SBLC pokrývá finanční i nefinanční aspekty záruky.

Reference

1. https://bibliotecadigital.fgv.br/dspace/handle/10438/20172
2. https://pdfs.semanticscholar.org/edb1/dcd00985ce0780578fec3b1106b6def02fad.pdf

Poslední aktualizace: 10. dubna 2024