Pevná sazba vs pohyblivá úroková sazba: Rozdíl a srovnání

Vzít si půjčku na bydlení je jedním z největších rozhodnutí, které může kdokoli ve svém životě udělat. Investice do dobrého domova je jedním z nejdůležitějších aspektů dobrého a pohodlného života.

Při rozhodování o úvěru na bydlení je proto velmi důležité porozumět všemu o úvěru, úrokové sazbě a o jaký typ úvěru se jedná.

Key Takeaways

1. Pevná úroková sazba zůstává po celou dobu úvěru stejná, zatímco pohyblivá úroková sazba kolísá podle tržních podmínek.
2. Pevná úroková sazba poskytuje stabilitu a předvídatelnost plateb, zatímco pohyblivá úroková sazba nabízí potenciál pro nižší platby při nízkých úrokových sazbách.
3. Pevná úroková sazba je vyšší než pohyblivá úroková sazba, protože nabízí věřiteli větší stabilitu.

 Pevná sazba vs pohyblivá sazba

Rozdíl mezi pevnou sazbou a pohyblivou sazbou je v tom, že úroková sazba v plánu s pevnou sazbou se nemění a zůstává stejná po celou dobu trvání úvěru. Na druhou stranu v plánu s pohyblivou sazbou se úroková sazba mění v závislosti na tržních trendech.

Půjčka s pevnou sazbou, jak název napovídá, má úrokovou sazbu, která zůstává stejná po celou dobu trvání půjčky a nemění se v žádném finančním roce. Splátky, které mají být splaceny, budou stejné pro každý finanční rok po celou dobu trvání úvěru.

V plánu s pohyblivou sazbou se úroková sazba úvěru bude měnit podle aktuálního stavu trhu. základna úrok je aplikována během první splátky, ale tato základní sazba kolísá v závislosti na tržních trendech, a proto se sazba může v průběhu daného finančního roku zvyšovat nebo snižovat.

 Srovnávací tabulka

Parametry Porovnání	Pevná sazba zájmůt	Plovoucí sazba zájmu
Definice	U Fixed úroková sazba zůstává úroková sazba stejná po celou dobu trvání úvěru a nemění se	V úrokovém plánu s pohyblivou sazbou se úroková sazba mění rok od roku v závislosti na tržních trendech konkrétního finančního roku
Sazba za úrok	Úroková sazba je ve srovnání s pohyblivou sazbou vyšší	Základní úroková sazba je nižší, ale později se mění podle tržních podmínek
rizika	S tím souvisí menší riziko, protože úroková sazba je pevná	Riziko je větší, protože úroková sazba je nestálá a závisí na tržních podmínkách
EMI	EMI jsou pevné	Změna EMIS podle úrokové sazby
Finanční plánování	Plánování rozpočtu je možné a lze jej naplánovat předem	Plánování rozpočtu není možné, protože zájem se může na rok drasticky zvýšit

Co je pevná úroková sazba?

Půjčka s pevnou úrokovou sazbou je typ půjčky na bydlení, kterou nabízí mnoho finančních institucí. U tohoto typu úvěru na bydlení je použitá úroková sazba pevná nebo blokovaná; sazba tak zůstává stejná po celou dobu splácení úvěru.

Výhodou půjčky s pevnou sazbou je, že úroková sazba je nezávislá na tržních podmínkách nebo stavu finančního roku. Výkyvy na trhu nebo změny na finančních trzích země by tedy úrokovou sazbu neovlivnily.

Splátky tak budou po celou dobu splácení úvěru stejné. To pomáhá při plánování rozpočtu předtím, než se rozhodnete pro půjčku, protože finanční plánování je klíčové před přijetím jakékoli půjčky.

Rizika spojená s tímto úvěrovým plánem jsou také menší, protože díky pevné sazbě by se výše ročních splátek neměnila. To je další výhoda výběru tohoto úvěrového plánu ve srovnání s úvěrem s pohyblivou sazbou, kde jsou spojena vyšší rizika.

Jedinou nevýhodou tohoto plánu je, že úroková sazba je vyšší než základní úroková sazba úvěrového plánu s pohyblivou sazbou. Úroková sazba plánu s pevnou sazbou je o 1 až 2.5 % vyšší než pohyblivá sazba.

Co je pohyblivá úroková sazba?

V plánu pohyblivých úrokových sazeb se úroková sazba úvěru mění podle tržních podmínek v daném finančním roce. V tomto plánu se půjčka bere na základní úrokovou sazbu.

Základní úroková sazba se však po první splátce mění v závislosti na tržních podmínkách v daném období. Splátky plánu s pohyblivou sazbou tedy nezůstávají stejné po celou dobu splácení úvěru. Splátky se rok od roku liší v závislosti na trendech trhu během daného roku.

Výkyvy na trhu výrazně ovlivňují úrokovou sazbu, a proto se splátka pro následující rok může zvýšit nebo snížit ve srovnání se splátkou v předchozím roce.

Kvůli volatilitě úrokové sazby jsou rizika spojená s plánem vyšší než u plánu s pevnou sazbou, protože úroková sazba se může zvýšit na drastickou hodnotu, pokud jsou podmínky na trhu špatné. Vývoj na trhu ovlivňuje hodnotu splátky pro konkrétní rok.

 To je jediná nevýhoda plánu, protože kvůli volatilitě trhu není možné plánování rozpočtu pro dlouhodobé investice. Základní sazba pro úvěr je poměrně nižší než sazba pro plán s pevnou sazbou, i když sazba se později mění v závislosti na stavu trhu.

Hlavní rozdíly mezi pevnou sazbou a pohyblivou úrokovou sazbou

1. Úroková sazba za dobu trvání úvěru zůstává v plánu s pevnou sazbou stejná. V plánu pohyblivé sazby závisí úroková sazba na tržních podmínkách země pro daný rok.
2. Základní úroková sazba pro plán s pohyblivou sazbou je poměrně nižší než úroková sazba pro plán s pevnou sazbou.
3. V plánu s pevnou sazbou jsou EMI fixní a sazba je blokována. EMI s plovoucí sazbou se liší v důsledku volatilní povahy sazby.
4. Plán s pevnou sazbou zahrnuje menší rizika, protože úroková sazba zůstává po celou dobu trvání úvěru stejná. Plán s pohyblivými sazbami zahrnuje vyšší rizika.
5.  Finanční plánování lze provést předem, protože sazba se během trvání úvěru nemění. Plánování rozpočtu není možné v plánu s pohyblivou sazbou.

Reference

1. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
3. https://www.jstor.org/stable/2327398
4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.1983.tb03829.x

Poslední aktualizace: 07. srpna 2023