Bankgaranti vs SBLC: Forskel og sammenligning

En bankgaranti er en erklæring fra et låneinstitut for at sikre, at debitor kan opfylde sine forpligtelser. En bankgaranti gør banken forpligtet til at opfylde personens forpligtelser, hvis vedkommende ikke betaler.

Hvorimod en Standby Letter of Credit (SBLC) er en form for garanti stillet af et låneinstitut med samme formål, dvs. at opfylde debitors forpligtelser, hvis de undlader at foretage betalingen. De to udtryk har nogle forskelle og ligheder, men de er ikke ens.

Både bankgaranti og standby kredit forsikre kreditor om, at de vil modtage betalingen. Disse anmodninger til banken behandles som lån og gives ud fra debitors troværdighed.

Nøgleforsøg

1. En bankgaranti er en forpligtelse fra en bank til at dække en specifik økonomisk forpligtelse på vegne af sin kunde, hvis kunden ikke opfylder forpligtelsen; en SBLC er et finansielt instrument udstedt af en bank, der sikrer betaling til en modtager, hvis ansøgeren ikke opfylder de aftalte vilkår.
2. Bankgarantier bruges i forskellige transaktioner, såsom handel, bygge- eller låneaftaler, for at sikre opfyldelse eller betalingsforpligtelser. I modsætning hertil bruges SBLC'er primært i international handel for at sikre betaling mellem parter.
3. Både bankgarantier og SBLC'er giver et økonomisk sikkerhedsnet for modtageren. Alligevel er en bankgaranti en mere direkte forpligtelse til en specifik forpligtelse. Samtidig fungerer en SBLC som en sekundær betalingsform, hvis ansøgeren ikke overholder de aftalte vilkår.

Bankgaranti vs. SBLC

A Bank garanti er en skriftlig tilsagn fra et pengeinstitut om at foretage betaling til den begunstigede i tilfælde af, at ansøgeren ikke opfylder sine forpligtelser. En Standby Letter of Credit (SBLC) er et lignende finansielt instrument, der fungerer som en garanti for betaling, der bruges til at støtte et bestemt projekt.

---

 

Sammenligningstabel

Parameter for sammenligning	Bank garanti	SBLC
Anvendelsesområde	Bankgaranti har et bredere sortiment.	SBLC har et begrænset omfang.
Varighed	Det foretrækkes i tilfælde af både langtids- og korttidskontrakter.	Det bruges hovedsageligt til langtidskontrakter.
Brug	Det bruges hovedsageligt til indenlandske og internationale transaktioner.	Det bruges i internationale handelstransaktioner.
Beskyttelse	En enkelt bank giver beskyttelse.	Udstedende banker og tredjepartsbanker yder beskyttelse.
forsikrede	Det har risikodækning for køber og sælger, hvis ændringerne ønskes.	Den dækker kun risikoen for den begunstigede, dvs. den forsikrede.
Dækning	Den dækker kun det økonomiske aspekt af transaktionen.	Den dækker også de ikke-finansielle faktorer, der påvirker præstationen.

---

 

Hvad er bankgaranti?

A Bank garanti er en erklæring fra banken om at overtage sikredes forpligtelser i tilfælde af manglende betaling. Det ligner et lån.

Det er af to typer - Direkte og indirekte. Direkte bankgarantier anvendes ved internationale transaktioner, hvor banken kun beskytter den person, som garantien er givet. Disse foretrækkes i tilfælde af international handel, da de er fleksible og kompatible med udenlandske normer.

En indirekte bankgaranti foretrækkes af virksomheder, der er i eksportvirksomhed. Dette er fordi det beskytter to banker, som primært er udenlandsk bank.

Bankgarantier gør det muligt for virksomheder at sænke deres finansielle risiko og udføre transaktioner, der kan hjælpe dem med at udvide deres forretninger. Der er to typer bankgarantier – finansielle garantier og præstationsgarantier.

 

Hvad er SBLC?

Vi introducerede først SBLC. Standby Letter of Credit (SBLC/SLOC) ligner en bankgaranti, da den beskytter køberen i tilfælde af misligholdelse på betalingstidspunktet ved at dække deres ansvar. Det fungerer efter princippet om uberrimae fidei, hvilket betyder yderst god tro.

SLBC koster 1% -10% af værdien af ​​det garanterede beløb om året. I SBLC betaler en bank kun i værste fald, fordi den er den sidste udvej som långiver. Det bruges hovedsageligt i langvarige kontakter.

Det kan rabateres som et remburs, og sælgeren kan også få betalt på forhånd. Det er et meget fleksibelt værktøj og bruges meget i internationale transaktioner, da det giver mere sikkerhed på grund af involvering af to banker.

I lighed med bankgarantien er SBLC også af to typer, finansiel og ydeevne. Finansiel SBLC fokuserer på at sikre, at betalingen bliver foretaget.

---

Vigtigste forskelle mellem bankgaranti og SBLC

1. En bankgaranti beskytter både køber og sælger, hvorimod SBLC kun beskytter modtageren.  
2. Bankgaranti involverer kun en enkelt bank, hvorimod SBLC involverer en tredjepartsbank, en udenlandsk bank.
3. Bankgaranti har et bredt anvendelsesområde, da den kan bruges til kortsigtede og langsigtede transaktioner. SBLC foretrækkes hovedsageligt til langsigtede transaktioner.
4. En bankgaranti bruges til indenlandske og internationale transaktioner, hvorimod SBLC foretrækkes til internationale transaktioner.
5. En bankgaranti dækker kun det økonomiske aspekt af kontrakten. SBLC dækker både finansielle og ikke-finansielle aspekter af garantien.

Referencer

1. https://bibliotecadigital.fgv.br/dspace/handle/10438/20172
2. https://pdfs.semanticscholar.org/edb1/dcd00985ce0780578fec3b1106b6def02fad.pdf

Sidst opdateret: 10. april 2024