Bankgaranti vs solvensbevis: forskel og sammenligning

En bankgaranti er en forpligtelse fra en bank til at dække et bestemt beløb af finansiel forpligtelse på vegne af en kunde, hvis de ikke opfylder deres kontraktlige forpligtelser. På den anden side er et solvenscertifikat et dokument udstedt af en finansiel institution, der bekræfter en enheds finansielle stabilitet og evne til at opfylde sine finansielle forpligtelser, typisk påkrævet til forskellige formål, såsom at byde på kontrakter eller opnå visa.

Nøgleforsøg

1. En bankgaranti er en banks forpligtelse til at dække en specifik økonomisk forpligtelse på vegne af sin kunde, hvis kunden ikke opfylder forpligtelsen; et solvensbevis er et dokument udstedt af en bank, der attesterer, at en person eller virksomhed har økonomisk kapacitet til at opfylde specifikke økonomiske forpligtelser.
2. Bankgarantier bruges til at sikre ydeevne eller betalingsforpligtelser i forskellige transaktioner, mens solvensbeviser angiver en persons eller virksomheds økonomiske sundhed og evne til at opfylde finansielle forpligtelser.
3. Både bankgarantier og solvensbeviser er relateret til finansielle transaktioner. Alligevel giver en bankgaranti direkte økonomisk sikkerhed til modtageren, hvorimod et solvensbevis giver bevis for finansiel kapacitet uden en direkte forpligtelse til at dække en forpligtelse.

Bankgaranti vs solvensbevis

A Bank garanti er et løfte fra en bank om at betale et fast beløb til en begunstiget, hvis den part, der har anmodet om garantien, ikke opfylder deres kontraktlige forpligtelser. Et solvenscertifikat er et dokument udstedt af en finansiel institution, der attesterer en virksomheds økonomiske sundhed.

Bankgaranti, som ordet siger, er en garanti, som banken giver sin kunde for, at betalingen vil blive foretaget på vegne af debitorer i tilfælde af, at debitorer undlader at betale gælden i en international handelstransaktion. Det reducerer kreditrisikoen for begge parter, hvis transaktionen ikke forløber som planlagt.

Et solvenscertifikat er et dokument, som en finansiel institution leverer for at fastslå den finansielle stabilitet for enhver eller enhver virksomhedsejer. Indtægtsafdelingen, pengeinstituttet eller banken udsteder solvenscertifikatet.

Det bruges hovedsageligt til at fastslå stabiliteten i en persons og enheds finansiering af enhver regering og det tilsvarende kommercielle kontor.

---

 

Sammenligningstabel

Feature	Bank garanti	Solvenscertifikat
Definition	A skriftligt løfte udstedt af et pengeinstitut på vegne af en tredjepart (normalt køberen), der garanterer betaling til modtager (normalt sælgeren) hvis tredjemand ikke opfylder sine forpligtelser.	A dokument udstedt af et pengeinstitut eller en anden autoriseret enhed med angivelse af økonomisk sundhed og kreditværdighed af en virksomhed på et bestemt tidspunkt.
Formål	Til mindske risikoen for manglende betaling for modtageren i en transaktion.	Til give information om en virksomheds evne til at opfylde sine økonomiske forpligtelser.
Udstedende part	Bank	Finansielt institut, kreditbureau eller anden autoriseret enhed
Garanti	Tilbyder a stærk garanti af betaling, da den kommer fra en bank.	Tilbyder ingen garanti; det giver simpelthen en vurdering af virksomhedens økonomiske helbred baseret på tilgængelige oplysninger.
Fordele for modtager (sælger)	Reducerer risikoen for manglende betaling og sikrer, at de modtager deres midler, hvis køberen misligholder.	Giver en vis sikkerhed om købers økonomiske formåen, hvilket giver sælgeren mulighed for at træffe informerede beslutninger om transaktionen.
Fordele for køber	Kan hjælpe sikre kontrakter eller aftaler ved at demonstrere deres kreditværdighed og forpligtelse til at opfylde forpligtelser.	Ikke direkte gavnligt til køber, men kan bruges til opbyg tillid med potentielle forretningspartnere eller kreditorer.
Koste	Generelt dyrere på grund af bankens involvering og risikovurdering.	Kan have et gebyr, afhængigt af den udstedende enhed og kompleksiteten af ​​vurderingen.
Brug sager	Almindelig brugt i International handel, byggeprojekterog transaktioner af høj værdi hvor risikoen for manglende betaling er høj.	Anvendes i forskellige situationer, bl.a låneansøgninger, sikring af kreditlinjer og deltagelse i udbud eller tilbud.
Begrænsninger	Afhængig af bankens kreditværdighed og vilkår og betingelser for garantien.	Begrænset pålidelighed da en virksomheds økonomiske situation kan ændre sig hurtigt, og certifikatet kun afspejler et øjebliksbillede på et bestemt tidspunkt.

---

 

Hvad er bankgaranti?

Typer af bankgarantier

Bankgarantier findes i forskellige typer, skræddersyet til at imødekomme forskellige forretningsbehov og kontraktmæssige krav:

1. Ydelsesgaranti: Denne type garanti sikrer, at en entreprenør eller tjenesteudbyder fuldfører et projekt eller opfylder deres kontraktlige forpligtelser i henhold til de aftalte vilkår og betingelser. Hvis entreprenøren ikke gør det, kan modtageren kræve erstatning fra den bank, der udsteder garantien.
2. Betalingsgaranti: Også kendt som en betalingsgaranti eller en finansiel garanti, sikrer denne type garanti modtageren, at ansøgeren vil betale for varer eller tjenesteydelser som aftalt. Hvis ansøgeren misligholder betalingen, kan modtageren anmode om betaling fra den bank, der udsteder garantien.
3. Budobligation: I udbudsprocesser, såsom udbud af byggeprojekter eller offentlige kontrakter, garanterer en budgaranti, at tilbudsgiver vil indgå kontrakten og stille den påkrævede ydeevne eller betalingsgaranti, hvis kontrakten tildeles. Hvis budgiveren undlader at gøre det, kan modtageren gøre krav på obligationen.

Processen for at opnå en bankgaranti

At opnå en bankgaranti involverer typisk følgende trin:

1. Påføring: Ansøgeren (ofte køberen eller entreprenøren) indgiver en anmodning til deres bank om en garanti, med angivelse af typen, beløbet og vilkårene for den krævede garanti.
2. Vurdering: Banken vurderer ansøgerens kreditværdighed, økonomiske formåen og formålet med garantien for at afgøre, om garantien skal udstedes. Sikkerhed eller sikkerhed kan være påkrævet afhængigt af den involverede risiko.
3. Udstedelse: Når den er godkendt, udsteder banken garantidokumentet til modtageren med detaljerede vilkår og betingelser, herunder udløbsdato, beløb og eventuelle specifikke krav.
4. Overvågning og lukning: I hele garantiens gyldighedsperiode overvåger banken den underliggende transaktion for at sikre, at vilkårene overholdes. Ved opfyldelse eller opfyldelse af forpligtelserne bortfalder garantien, og eventuel sikkerhed eller sikkerhed frigives tilbage til ansøger.

 

Hvad er solvenscertifikat?

Formål og betydning

Udstedelsen af ​​et solvenscertifikat tjener flere vigtige formål:

1. Finansiel gennemsigtighed: Det giver gennemsigtighed med hensyn til en enheds finansielle sundhed og stabilitet og forsikrer interessenter, kreditorer og partnere om enhedens evne til at honorere sine finansielle forpligtelser.
2. Risikobegrænsning: Ved at verificere en virksomheds solvens hjælper det med at mindske finansielle risici forbundet med transaktioner, kontrakter eller investeringer, der involverer virksomheden, hvilket reducerer sandsynligheden for misligholdelse eller økonomiske tab.
3. Lovlig og lovgivningsmæssig overholdelse: I mange jurisdiktioner kræver visse transaktioner eller aktiviteter bevis for finansiel stabilitet og solvens for at overholde juridiske og regulatoriske krav. Et solvenscertifikat opfylder dette krav.

Processen for at opnå et solvenscertifikat

Processen med at opnå et solvenscertifikat involverer typisk følgende trin:

1. Påføring: Den enhed, der ansøger om solvensbeviset, indsender en ansøgning til den udpegede myndighed eller det finansielle institut med relevante finansielle oplysninger og dokumentation efter behov.
2. Økonomisk vurdering: Den udstedende myndighed eller det finansielle institut vurderer virksomhedens årsregnskaber, herunder balancer, resultatopgørelser, pengestrømsopgørelser og andre relevante dokumenter, for at vurdere dens finansielle stilling og solvens.
3. Verifikation: Den finansielle institution eller myndighed verificerer nøjagtigheden og ægtheden af ​​de leverede finansielle oplysninger og sikrer overholdelse af gældende standarder og regler.
4. Udstedelse: Efter tilfredsstillende vurdering og verifikation udstedes solvensbeviset til virksomheden, der angiver dens finansielle stabilitet, kreditværdighed og evne til at opfylde finansielle forpligtelser inden for en nærmere angivet periode.
5. Fornyelse: I nogle tilfælde kan solvensbeviser have en begrænset gyldighedsperiode. Enheder skal muligvis forny deres solvenscertifikater med jævne mellemrum for at levere opdaterede finansielle oplysninger og opretholde overholdelse af løbende krav.

---

Vigtigste forskelle mellem bankgaranti og solvensbeviser

1. Bank garanti:
2. Udstedt af en bank eller finansiel institution.
3. Giver et løfte om at dække en specifik økonomisk forpligtelse, hvis ansøgeren ikke opfylder kontraktlige forpligtelser.
4. Fungerer som en form for sikkerhed for transaktioner, der sikrer kompensation til modtageren i tilfælde af misligholdelse.
5. Typer omfatter præstationsgarantier, betalingsgarantier og budobligationer.
6. Indhentes typisk til specifikke transaktioner eller kontrakter.
7. Solvenscertifikat:
8. Udstedt af en finansiel institution eller autoriseret myndighed.
9. Bekræfter en enheds finansielle stabilitet og evne til at opfylde sine finansielle forpligtelser.
10. Fungerer som bevis på en enheds solvens, ofte påkrævet til forskellige formål, såsom at byde på kontrakter eller opnå visa.
11. Indebærer en vurdering af virksomhedens regnskaber og verifikation af finansiel stabilitet.
12. Giver gennemsigtighed og sikkerhed vedrørende virksomhedens økonomiske sundhed og kreditværdighed.

Referencer

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl6&section=171
2. https://www.actuaries.org.uk/documents/some-thoughts-solvency-life-assurance-companies

Sidst opdateret: 07. marts 2024