Eine sehr häufige Verwechslung entsteht zwischen Darlehen und Vorschüssen. Beides sind offizielle Produkte, die Geld an eine Einzelperson oder ein Unternehmen verleihen.
Es gibt jedoch sehr grundlegende Unterschiede zwischen den beiden. Kredite haben einen höheren Zinssatz, während Vorschüsse zu niedrigeren Zinssätzen gewährt werden.
Key Take Away
- Darlehen sind langfristige finanzielle Vereinbarungen zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern mit einem festen Rückzahlungsplan und Zinssatz.
- Vorschüsse sind kurzfristige Kreditfazilitäten, die von Finanzinstituten mit flexibleren Rückzahlungsbedingungen bereitgestellt werden.
- Kredite erfordern Sicherheiten und haben eine längere Rückzahlungsdauer, während Vorschüsse flexibler sind und für kurzfristigen Finanzierungsbedarf verwendet werden.
Kredite vs. Vorschüsse
Kredite sind eine Form von Krediten, die einen Pauschalbetrag zur Verfügung stellen, während Vorschüsse eine Kreditfazilität darstellen, die bei Bedarf in Anspruch genommen werden kann. Kredite haben eine längere Laufzeit mit festen Rückzahlungsplänen und Vorschüsse eine kurzfristige Laufzeit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen.
A Darlehen ist der Prozess, bei dem ein Bankunternehmen einem anderen Unternehmen oder einer anderen Person einen Geldbetrag als Schuld zur Verfügung stellt, der zusammen mit Zinsen über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt werden soll.
Die Aufnahme eines Kredits ist in der Tat ein systematischer und geplanter Vorgang. Nun, nachdem sie um eine Schuld gebeten haben, müssen die Menschen eine Reihe von rechtlichen Schritten durchführen. Sofern der Kandidat nicht alle Anforderungen erfüllt, wird seine Bewerbung berücksichtigt.
Vorschuss ist eine Art von Kreditvereinbarung, die von Finanzinstituten angeboten wird, um kurzfristigen Geldbedarf zu decken oder als Kapitalanlage.
Wann immer ein Unternehmen Mittel benötigt, um alltägliche Ausgaben wie Gehälter, Zahlungen oder die Kosten für lebensnotwendige Vorräte abzusichern, kann es diese Art von Bankkredit in Betracht ziehen.
Es ist eine kostengünstigere und zuverlässigere Innovation, kurzfristige Finanzierungen zu arrangieren, da Banken relativ geringe Zinsen und Gebühren bieten.
Vergleichstabelle
| Vergleichsparameter | Kredite | Advances |
|---|---|---|
| Definition | Kredite werden an Einzelpersonen oder Unternehmen in Form von Schulden vergeben. | Vorauszahlungen werden an Einzelpersonen oder Unternehmen in Form von Krediten gewährt. |
| Dauer | Darlehen können von großer Dauer sein. | Vorschüsse haben eine kurze Laufzeit, in der der Kredit zurückgezahlt werden muss. |
| Papierarbeit | Für die Beantragung eines Kredits muss man viele Komplikationen durchmachen. | Fortschritte sind viel bequemer und erfordern weniger Papierkram. |
| Zinssatz | Kredite haben einen höheren Zinssatz. | Vorschüsse haben einen niedrigeren Zinssatz |
| Typen | Verschiedene Arten von Darlehen umfassen Bildungsdarlehen, Autodarlehen, Wohnungsbaudarlehen usw. | Die verschiedenen Arten von Vorschüssen sind kurzfristig, Barkreditrechnung und Überziehungskredit. |
Was sind Darlehen?
Geld wird von einem Bankinstitut meistens in Form einer Schuld an ein anderes Unternehmen oder eine andere Person gegen die Auszahlung der gleichen Summe zusammen mit Zinsen über einen bestimmten Zeitraum hinweg verwaltet.
Wenn Geld getauscht wird, werden die Parameter einer Hypothek gemeinsam von allen am Prozess beteiligten Parteien festgelegt.
Die schriftliche Vereinbarung deckt die Bedingungen ab, in denen sie angegeben ist
dass der geliehene Betrag innerhalb der im Vertrag genannten Frist zurückgezahlt werden muss.
Auch die Rückzahlungsdauer sowie allfällige Sicherheiten werden im Vertrag erwähnt.
Das Sicherheitsvermögen eines Schuldners ist in der Tat eine Immobilie, deren Wert dem Kreditsaldo sehr ähnlich oder höher ist. Es dient der Entschädigung der Bank für den Fall, dass der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät.
Die Schulden werden vom Schuldner mit einer Gebühr beglichen. Er/sie hat die Möglichkeit, in einem Rententopf oder in monatlichen Raten einzuzahlen. Diese Formulierungen sind in der oben genannten Vereinbarung aufgeführt.
Das Geld des Kreditgebers wird unter anderem für Finanzierungskosten, Geräteanschaffungen, Bauvorhaben oder auch persönliche Ausgaben verwendet. Das Geld wird nicht in einer einzigen Zahlung, sondern über mehrere Jahre zurückgezahlt.
Was sind Vorschüsse?
Die Art der Finanzierung, die Institutionen Unternehmen zur Verfügung stellen, um ihren relativ kurzen Bedarf (weniger als ein Jahr) zu decken. Vorschüsse sind im Gegensatz zu Darlehen eine Art Kreditvereinbarung.
Vorschüsse werden Unternehmen unter folgenden Bedingungen zur Verfügung gestellt:
Hypothekendarlehen des Kreditnehmers, Schuldscheine und andere Formen der primären Sicherheit Die Bank hat Vorrang bei der Rückzahlung von Krediten vor allen unabhängigen ungesicherten Gläubigern im Unternehmen.
Auch bei Hypotheken auf Immobilien und Investitionsgüter gibt es Vorschüsse. Eine Garantie für die Rückzahlung von Vorschüssen muss von der Person gestellt werden, die den Vorschuss in Anspruch nimmt.
Es gibt verschiedene Arten von Vorschüssen, darunter: Wenn ein Darlehen in einer Rate gewährt wird, handelt es sich um ein kurzfristiges Darlehen, das als Vorschuss bezeichnet wird.
Die Dauer eines Vorschusses wird auf die Dauer von einem Jahr beschränkt. Diese Bedingung wird beibehalten, da die Gefahr größer ist, dass der Kreditnehmer das Geld nicht zurückzahlen kann, was zu einem finanziellen Verlust für die Bank oder das Institut führt, das das Geld ausgibt.
Gemäß den Richtlinien der Reserve Bank of India sollte vor der Auszahlung des Vorschusses eine vollständige Wirtschaftserklärung des Kreditnehmers erstellt werden.
Alle staatlichen Finanzierungen für kleine und mittlere Unternehmen sowie verschiedene staatliche Förderprogramme unterliegen dem Vorschuss.
Hauptunterschiede zwischen Darlehen und Vorschüssen
- Kredite können aus persönlichen Gründen aufgenommen werden, um etwas Teures oder Ähnliches zu kaufen, Vorschüsse werden jedoch nur gewährt, wenn die Höhe des Vorschusses in irgendeiner Form zurückgezahlt werden kann Einkommen und wenn der Vorschussbetrag für gewerbliche Zwecke verwendet wird.
- Kredite können sehr große Beträge haben, Vorschüsse sind jedoch im Vergleich zu Krediten von geringerer Höhe.
- Es kann ein Jahr oder mehrere Jahre dauern, bis Kredite sanktioniert werden, während Vorschüsse innerhalb weniger Monate sanktioniert werden.
- Kredite können alternativ als Schulden bezeichnet werden, während Vorschüsse alternativ als Kredit bezeichnet werden können.
- Kredite haben ein viel komplexeres formales System, um sanktioniert zu werden, während Vorschüsse weniger Formalitäten haben, um sanktioniert zu werden.
- https://www.researchgate.net/profile/Bhadrappa-Haralayya/publication/352820235_Study_on_Loans_and_Advances_for_DCC_Bank_Main/links/60db1cd2299bf1ea9eccce5d/Study-on-Loans-and-Advances-for-DCC-Bank-
- Haupt.pdfhttps://www.hej.hyperion.ro/articles/4(3)_2015/HEJ%20nr4(3)_2015_A3Aigheyisi.pdf
Letzte Aktualisierung: 13. Juli 2023
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Chara Yadav hat einen MBA in Finanzen. Ihr Ziel ist es, finanzbezogene Themen zu vereinfachen. Sie ist seit rund 25 Jahren im Finanzbereich tätig. Sie hat mehrere Finanz- und Bankkurse für Business Schools und Gemeinden gehalten. Lesen Sie mehr bei ihr Bio-Seite.
