EFT vs NEFT: diferencia y comparación

EFT (Transferencia electrónica de fondos) es un término amplio que abarca varios métodos de pago electrónico, incluido NEFT (Transferencia electrónica nacional de fondos), que es un sistema que facilita las transferencias interbancarias dentro de la India. NEFT opera en lotes, procesando transacciones a intervalos establecidos, generalmente disponibles durante el horario laboral del banco, mientras que EFT puede referirse a una gama más amplia de transferencias electrónicas, incluidos métodos de pago instantáneo como IMPS (Servicio de Pago Inmediato).

Puntos clave

1. EFT es un término genérico para transferencias electrónicas de fondos, mientras que NEFT es un sistema indio específico para transferencias interbancarias.
2. NEFT opera en lotes por hora, proporcionando ciclos de liquidación estructurados, mientras que los métodos de EFT pueden variar en el tiempo de procesamiento.
3. Las transacciones de NEFT se limitan a la India, mientras que los métodos de EFT se utilizan en todo el mundo para diversos fines, incluidas las transferencias internacionales.

EFT frente a NEFT

La diferencia entre EFT y NEFT es que a través de EFT, la transferencia internacional de fondos es posible, pero NEFT es limitada dentro del país. Ambas transacciones no tienen límite superior. 

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Tabla de comparación

Feature	EFT	NEFT
Nombre completo	Transferencia Electrónica de Fondos	Transferencia Nacional de Fondos Electrónicos
Provincia	Varía según el país	India
Establecimiento	Liquidación Neta Diferida (DNS)	Liquidación Neta Diferida (DNS)
Procesamiento	Lotes a lo largo del día	Lotes a lo largo del día
Disponibilidad	Varía según el país	Días laborables (excepto 2.º y 4.º sábado)
Tiempos	Varía según el país	8:00 a. m. a 7:00 p. m. hora del Este
Transferencia mínima	Varía según el país	Sin mínimo
Transferencia máxima	Varía según el país	No hay máximo (pero pueden aplicarse límites bancarios individuales)
Velocidad de transacción	Más lento (puede tardar varias horas o incluso un día)	Más lento (puede tardar varias horas o incluso un día)
Cost	Varía según el país y el banco.	Generalmente más bajo que otros métodos de transferencia electrónica como RTGS

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¿Qué es EFT?

Cómo funciona EFT:

1. Autorización: El proceso comienza cuando el remitente inicia la transferencia, ya sea a través de la banca en línea, aplicaciones de banca móvil u otras plataformas de pago electrónico. El remitente proporciona autorización y especifica el monto a transferir, junto con detalles como el número de cuenta del destinatario, el nombre del banco y la información de ruta.
2. Procesamiento: Una vez autorizada, la institución financiera del remitente procesa la transacción electrónicamente. Esto implica verificar el saldo de la cuenta del remitente para garantizar que haya fondos suficientes disponibles y enviar las instrucciones de pago al banco del destinatario.
3. Asentamiento: El banco del destinatario recibe las instrucciones de pago y acredita en la cuenta del destinatario los fondos transferidos. La transacción se liquida electrónicamente, normalmente en unos pocos días hábiles, según el método de EFT específico utilizado.
4. Notificación: Tanto el remitente como el destinatario podrán recibir notificaciones electrónicas confirmando la finalización exitosa de la transferencia. Estas notificaciones sirven como registro de la transacción y ayudan a garantizar la transparencia y la responsabilidad en el proceso de pago.

Tipos de TEF:

1. ACH (Cámara de compensación automatizada): ACH es un sistema EFT ampliamente utilizado en los Estados Unidos, que facilita varios tipos de pagos electrónicos, incluidos depósitos directos, pagos de facturas y transacciones recurrentes.
2. Transferencias electrónicas: Las transferencias electrónicas son una forma de EFT que permite la transferencia casi instantánea de fondos entre bancos o instituciones financieras, a menudo utilizadas para transacciones de alto valor o urgentes.
3. Transacciones basadas en tarjetas: Las transacciones con tarjetas de débito y crédito también se incluyen en el ámbito de EFT, ya que los fondos se transfieren electrónicamente desde la cuenta del titular de la tarjeta a la cuenta del comerciante durante una compra.
4. Pagos con billetera móvil y digital: Con la proliferación de teléfonos inteligentes y plataformas de pago digitales, los pagos mediante billetera digital y móvil se han convertido en formas cada vez más populares de EFT, que permiten a los usuarios enviar y recibir dinero cómodamente utilizando sus dispositivos móviles.

 

¿Qué es NEFT?

Cómo funciona NEFT:

1. Iniciación: El proceso NEFT comienza cuando el remitente indica a su banco que transfiera una determinada cantidad de dinero a la cuenta del destinatario mantenida en otro banco participante. Esta instrucción se puede iniciar a través de varios canales, incluida la banca en línea, aplicaciones de banca móvil o visitando una sucursal bancaria.
2. Procesamiento de transacciones: Una vez que el banco del remitente recibe la instrucción NEFT, envía los detalles de la transacción al sistema NEFT del RBI. NEFT opera sobre una base de liquidación neta diferida (DNS), donde las transacciones se procesan y liquidan en lotes a intervalos fijos a lo largo del día, generalmente en franjas horarias durante el horario laboral del banco.
3. Liquidación Interbancaria: El sistema NEFT del RBI agrega todas las transacciones NEFT entrantes recibidas de los bancos participantes durante una ventana de procesamiento por lotes específica. Luego, estas transacciones se liquidan en forma neta, y los fondos se transfieren entre las cuentas de los bancos mantenidas en el RBI para equilibrar las entradas y salidas totales.
4. Acreditación de la cuenta del destinatario: Una vez finalizado el proceso de liquidación interbancaria, el banco del destinatario recibe el crédito por la transacción NEFT entrante y posteriormente acredita la cuenta del destinatario con los fondos transferidos. Este proceso normalmente ocurre dentro de las dos horas posteriores a la liquidación del lote, aunque el tiempo real puede variar dependiendo de las políticas de procesamiento interno del banco receptor.

Características clave de NEFT:

1. Disponibilidad: NEFT opera todos los días hábiles de la semana, incluidos los días laborables y los sábados, excepto los domingos y días festivos reconocidos por el RBI. Esto garantiza que las personas y las empresas tengan acceso al sistema NEFT para realizar transferencias electrónicas de fondos durante la mayor parte del año.
2. Límites de transacciones: NEFT impone límites de transacción mínimos y máximos a las transferencias de fondos, que pueden variar según las políticas del banco participante y el tipo de cuenta del remitente. Estos límites ayudan a regular el volumen y el valor de las transacciones procesadas a través del sistema NEFT, garantizando eficiencia y seguridad.
3. Cargos por transacción: Si bien las transacciones NEFT iniciadas por individuos suelen ser gratuitas o generar tarifas nominales, las empresas y entidades corporativas pueden incurrir en cargos de transacción cobrados por sus respectivos bancos. Estos cargos pueden variar según factores como el volumen de transacciones, el valor de la transacción y la relación del remitente con el banco.

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Principales diferencias entre EFT y NEFT

1. Alcance:
   • EFT (Transferencia electrónica de fondos) es un término más amplio que abarca varios métodos de pago electrónico, incluido NEFT.
   • NEFT (Transferencia Electrónica Nacional de Fondos) se refiere específicamente al sistema de transferencia electrónica utilizado en la India para transacciones interbancarias.
2. Limitación geográfica:
   • EFT se puede utilizar internacionalmente, permitiendo transferencias entre cuentas en diferentes países.
   • NEFT se limita principalmente a transferencias nacionales dentro de la India, lo que facilita las transacciones interbancarias en todo el país.
3. Procesamiento en tiempo real versus por lotes:
   • Las transacciones EFT se pueden procesar en tiempo real, lo que proporciona una transferencia inmediata de fondos entre cuentas.
   • Las transacciones NEFT se procesan en lotes a intervalos establecidos a lo largo del día, generalmente durante el horario laboral del banco, lo que genera un retraso en la transferencia de fondos en comparación con los métodos en tiempo real.
4. Límites y tarifas de transacciones:
   • EFT puede tener diferentes límites de transacción y tarifas según el método específico utilizado y las políticas de las instituciones financieras involucradas.
   • NEFT normalmente impone límites de transacción mínimos y máximos, con tarifas variables según factores como el volumen de la transacción, el valor y el tipo de cuenta del remitente.
5. Supervisión regulatoria:
   • Los sistemas EFT pueden estar regulados por diferentes autoridades según la jurisdicción y el método de pago electrónico específico empleado.
   • NEFT está regulado y administrado por el Banco de la Reserva de la India (RBI) en la India, lo que garantiza la estandarización, la seguridad y el cumplimiento de las pautas regulatorias para las transferencias de fondos interbancarias.

Referencias

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862

Última actualización: 07 de marzo de 2024