Un buen puntaje crediticio es imprescindible cuando se piensa en solicitar un préstamo. Permite al prestamista reconocer el riesgo que implica prestar dinero a un individuo.
Puntos clave
- Los préstamos de la FHA están respaldados por la Administración Federal de Vivienda y están diseñados para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez y a aquellos con puntajes crediticios más bajos a calificar para una hipoteca.
- El gobierno no asegura los préstamos convencionales y los prestamistas privados los ofrecen a prestatarios con buenos puntajes crediticios y estabilidad financiera.
- Si bien los préstamos de la FHA ofrecen más flexibilidad con respecto a los requisitos de crédito y los pagos iniciales, los préstamos convencionales pueden tener tasas de interés más bajas y menos restricciones.
FHA vs Préstamos Convencionales
La diferencia entre la FHA y los préstamos convencionales es que la FHA es un préstamo respaldado por el gobierno que puede tomar incluso si no tiene un buen puntaje crediticio. Por otro lado, los préstamos convencionales están respaldados por prestamistas privados. Los préstamos convencionales requieren que el prestatario tenga un buen puntaje crediticio.
Los préstamos de la FHA están asegurados por el Fondo Federal de Vivienda. Administración. Este tipo de préstamo está respaldado por una agencia gubernamental y tiene muy pocas calificaciones restrictivas para el prestatario.
Los préstamos convencionales son préstamos para aquellas personas que tienen un buen puntaje crediticio. Están respaldados por prestamistas privados y ninguna agencia gubernamental participa en el proceso.
Tabla de comparación
| Parámetros de comparación | FHA | Convencional |
|---|---|---|
| Puntaje de crédito | Una persona puede pedir dinero prestado incluso si su puntaje de crédito es menor. | Una persona solo puede pedir dinero prestado si tiene un puntaje crediticio alto. |
| Seguros | Los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno. | Los préstamos convencionales están asegurados por prestamistas privados. |
| Requisitos | Los préstamos de la FHA requieren que el prestatario tenga un puntaje crediticio de 580. | Los préstamos convencionales requieren que el prestatario tenga un puntaje crediticio de 620 o más. |
| Aportación | Un prestatario puede obtener este préstamo incluso si el pago inicial es tan bajo como 3.5%. | Un prestatario tiene que pagar el 20% o utilizar la opción de hipoteca privada. |
| Competencia | Los préstamos de la FHA son competitivos porque están respaldados por el gobierno y, por lo tanto, no son muy riesgosos. | Los préstamos convencionales son menos competitivos ya que están respaldados por prestamistas privados y pueden ser riesgosos. |
| Calificación | Los préstamos de la FHA tienen requisitos menos restrictivos. | Los préstamos convencionales tienen calificaciones más restrictivas. |
¿Qué es FHA?
FHA es un préstamo hipotecario que asegura la Administración Federal de Vivienda. Tiene pocas calificaciones restrictivas, lo que permite a las personas pedir dinero prestado incluso con un puntaje crediticio bajo.
También se puede pedir dinero prestado mediante un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito de 500. Cuanto mayor sea el puntaje de crédito de una persona, menor será el pago inicial.
Cada préstamo tiene un límite de acuerdo a la vivienda que desea adquirir. El límite depende de la ubicación que elija para configurar su hogar.
Es necesario pagar un hipoteca prima de seguro mientras toma un préstamo de la FHA. Esta cantidad es o dinero mientras tome el préstamo o durante 11 años cuando pague un pago inicial del 10%.
¿Qué son los Préstamos Convencionales?
Los préstamos convencionales son préstamos hipotecarios asegurados por prestamistas privados. Para hacer uso de este tipo de préstamo, la puntuación crediticia de una persona debe ser de al menos 620.
El pago inicial de un préstamo convencional es del 20%. Sin embargo, cuando una persona no puede pagar un pago inicial del 20%, tiene la opción de pagar un seguro hipotecario privado.
Los términos de pago de los préstamos convencionales son bastante flexibles. Sin embargo, si se hace un pago inicial pequeño, aumenta el riesgo para el prestamista.
Los tipos de préstamos convencionales incluyen préstamos convencionales conformes, préstamos convencionales jumbo, préstamos de cartera, préstamos convencionales subprime, préstamos convencionales amortizados y préstamos convencionales ajustables.
Principales diferencias entre la FHA y los préstamos convencionales
- Los préstamos de la FHA son competitivos, mientras que los préstamos convencionales no lo son.
- Los préstamos de la FHA no son tan flexibles como estos últimos y tienen tasas de interés más altas.
- https://www.jstor.org/stable/1060046
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1540-6229.00803
Última actualización: 14 de agosto de 2023
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Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
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