Los prestamistas proporcionan fondos a las empresas a través de préstamos comerciales. Los prestamistas quieren la devolución del principal, más intereses y cargos, a cambio de este dinero.
Los préstamos comerciales necesitan pagos consistentes en un cronograma definido, aunque los términos de pago y las tasas de interés pueden variar significativamente.
A capital de explotación préstamo es un préstamo que se utiliza para financiar las operaciones diarias de una empresa. Estos préstamos están destinados a proporcionar capital de trabajo para respaldar las demandas operativas a corto plazo de una empresa en lugar de comprar activos o inversiones a largo plazo.
Puntos clave
- Los préstamos comerciales de PayPal brindan préstamos a plazo fijo con una tasa de interés fija, mientras que PayPal Working Capital ofrece financiamiento flexible a corto plazo con una tarifa fija única.
- Los préstamos comerciales requieren una verificación de crédito personal, mientras que el capital de trabajo se basa en el historial de ventas de PayPal de una empresa.
- Los préstamos comerciales de PayPal se pueden utilizar para diversos fines, mientras que el capital de trabajo respalda principalmente los gastos operativos diarios.
Préstamo comercial de PayPal frente a capital de trabajo de PayPal
El préstamo de trabajo de PayPal es un préstamo otorgado a personas que tienen una cuenta comercial de PayPal que genera un ingreso mínimo de $ 42,000 al año y un buen puntaje crediticio de 550. El capital de trabajo de PayPal es un préstamo de $ 1000 - $ 125,000 otorgado a empresas que utilizan PayPal para transacciones y pagos.
PayPal Business Loan es para aquellos que necesitan capital para expandir su negocio. Un préstamo de PayPal para su empresa puede oscilar entre $ 5,000 y $ 500,000.
La empresa no le cobrará cargos por pago atrasado, costos de reembolso anticipado ni cargos por procesamiento. Tampoco podrá recibir su dinero el siguiente día hábil.
PayPal Working Capital es un préstamo comercial mínimo de tasa fija de PayPal. Debe devolver el préstamo cada 90 días pagando una proporción de su pago de ventas de PayPal requerido.
No hay facturas semanales, intereses, cargos por servicios, pagos atrasados u otros gastos. Las empresas que aceptan pagos de PayPal y requieren finanzas usan esto.
Tabla de comparación
| Parámetros de comparación | Préstamo comercial de PayPal | PayPal Capital de explotación |
|---|---|---|
| Calificación | Tener una cuenta comercial de PayPal con un ingreso anual mínimo de $42,000 y un puntaje de crédito de 550. Sin bancarrotas personales. Al menos 9 meses en el negocio. | Tener una cuenta PayPal Premier o Business por 3 o más meses. En una cuenta Premier, uno debe tener un mínimo de $ 20,000 en ventas de PayPal o $ 15,000 en ventas de PayPal con una cuenta Business |
| Tiempo típico de financiación | Pocos diás | En minutos |
| Monto del préstamo | $5,000 a $500,000 | $1,000 a $125,000 |
| Reembolsos | Deducción semanal automática de una cuenta bancaria durante 13 a 52 semanas. | Deducción automática de la cuenta PayPal como porcentaje de cada venta, durante nueve a 12 meses. |
| ¿Quién puede solicitar? | Empresas que tienen una cuenta Business de PayPal. | Empresas que actualmente usan PayPal para pagos. |
¿Qué es el préstamo comercial de PayPal?
PayPal Business Loan es para aquellos que necesitan dinero para hacer crecer su empresa. Esto proporciona un acceso rápido al efectivo, lo que significa que los fondos se envían tan pronto como el siguiente día hábil si está autorizado.
Los préstamos comerciales de PayPal varían de $ 5,000 a $ 500,000. La cantidad para la que es elegible está determinada por la solidez financiera de su empresa, así como por su puntaje de crédito.
En lugar de una cuenta de PayPal, las cuotas semanales se toman de la cuenta bancaria de su empresa, que de hecho es un valor fijo. Según el tamaño del préstamo, se paga en un plazo de 13 a 52 semanas.
El proceso consiste en verificar la elegibilidad de su empresa y completar un cuestionario en línea de 5 a 10 minutos. Después de completar el cuestionario, puede personalizar los términos del préstamo anticipado cambiando el monto y la duración del préstamo para comparar los costos de financiamiento.
Si es aceptado, se le solicitará que firme electrónicamente un contrato que se le enviará por correo electrónico con instrucciones bancarias para que los pagos puedan deducirse semanalmente de la cuenta corriente de su empresa una vez que haya seleccionado los términos elegidos y haya finalizado la solicitud.
Eventualmente, es perfecto para industrias o empresas que desean obtener un préstamo bancario o que desean fondos para la expansión, como la compra de activos fijos o nueva construcción de una nueva ubicación.
¿Qué es el capital de trabajo de PayPal?
Con un monto de préstamo de $125,000 para los dos préstamos anteriores y hasta $200,000 para préstamos posteriores, PayPal Working Capital puede respaldar el 35 por ciento de sus ingresos anuales de PayPal.
PayPal cobra una tarifa según sus ventas totales, historial de perfil, saldo del préstamo y el porcentaje de ingresos que elija utilizar para pagar el préstamo.
Cuando solicita un préstamo, elige la proporción de sus ventas que se reembolsará (10 %, 15 %, 20 %, 25 % o 30 %) hasta que el préstamo se pague por completo, con pagos deducidos automáticamente de su Cuenta de Paypal. Tiene que pagar cualquier préstamo pendiente de capital de trabajo de PayPal para otro financiamiento de capital.
No hay necesidad de una verificación de crédito porque su préstamo depende principalmente del registro de su cuenta de PayPal y no tiene impacto en su puntaje de crédito. Los préstamos que han sido aprobados se financian en cuestión de minutos.
Una vez que se recibe el préstamo, los reembolsos comienzan después de 72 horas. Para mantener su préstamo al día, PayPal exige que devuelva al menos el 5 % o el 10 % del monto total del préstamo cada 90 días.
PayPal Working Capital es ideal para pequeñas empresas que usan PayPal para procesar ventas y requieren capital de trabajo para gastos como nómina o reducciones de ingresos estacionales.
Principales diferencias entre el préstamo comercial de PayPal y el capital de trabajo de PayPal
- Para el préstamo comercial de PayPal, uno debe tener una cuenta de PayPal con un mínimo de $42,000 en ingresos y un puntaje de crédito de 550, al menos 9 meses en el negocio y sin bancarrotas personales. Para PayPal Working Capital, debe tener una cuenta PayPal Premier o Business que haya estado activa durante al menos tres meses. Él o ella debe tener un mínimo de $20,000 en ventas de PayPal en una cuenta Premier o $15,000 en ventas de PayPal en una cuenta Business.
- La financiación se recibe en unos pocos días para el préstamo comercial de PayPal, mientras que para el capital de trabajo de PayPal, se recibe en minutos.
- El rango de monto que la empresa puede tomar en un préstamo comercial de PayPal es de $5,000 a $500,000 1,000, mientras que para el capital de trabajo es de $125,000 a $XNUMX XNUMX.
- El mecanismo de pago para un préstamo comercial de PayPal es una deducción semanal automática de una cuenta bancaria durante 13 a 52 semanas, pero el método de pago para el capital de trabajo es un porcentaje automático de cada reducción de venta de una cuenta de PayPal durante nueve a doce meses.
- Los préstamos comerciales de PayPal solo son accesibles para empresas con una cuenta comercial de PayPal, mientras que las empresas que utilizan PayPal para procesar pagos pueden solicitar capital de trabajo de PayPal.
- https://www.paypal.com/US/webapps/mpp/paypal-business-loan
- https://www.paypal.com/workingcapital/
- https://www.lendingtree.com/business/reviews/paypal-working-capital/
Última actualización: 13 julio, 2023
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Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
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