Un préstamo es un método para pedir prestado dinero que se reembolsará más tarde, con intereses. Todos los préstamos, independientemente de su finalidad, son garantizados o no garantizados.
Hay ventajas y desventajas al considerar un préstamo garantizado sobre un préstamo no garantizado.
Comprender la distinción entre los dos es un paso fundamental para adquirir conocimientos financieros, lo que puede tener consecuencias a largo plazo para la salud financiera.
Puntos clave
- Los préstamos garantizados requieren una garantía, que se puede embargar si el prestatario no cumple.
- Los préstamos no garantizados no requieren garantía pero dependen de la solvencia para su aprobación.
- Los préstamos garantizados tienen tasas de interés más bajas, mientras que los préstamos no garantizados plantean un mayor riesgo para los prestamistas.
Préstamo garantizado vs préstamo no garantizado
Un préstamo garantizado requiere una garantía, como una casa o un automóvil, para garantizar el pago; los préstamos garantizados tienen tasas de interés más bajas y límites de endeudamiento más altos. Un préstamo sin garantía no requiere ninguna garantía; los préstamos sin garantía son más fáciles de obtener pero tienen tasas de interés más altas.
Un préstamo garantizado es aquel en el que el proveedor le otorga un préstamo como garantía o seguridad.
Puede ser un elemento tangible como ORO, una vivienda, un vehículo o un activo financiero como opciones sobre acciones, cuentas de depósito a plazo fijo, fondos mutuos, pólizas de seguros, etc.
Hasta que se reembolse el préstamo, el prestamista retiene la garantía ya sea físicamente o como un derecho sobre la propiedad.
Un préstamo sin garantía es aquel que no requiere que aporte ninguna garantía. Estos préstamos se otorgan en su totalidad en función de su historial de crédito y puntaje de crédito.
Mientras sancionan el préstamo, los prestamistas consideran su historial de pago anterior, una forma constante de ingresos y nóminas de los últimos 6 meses, entre muchas otras consideraciones.
Tabla de comparación
Parámetros de comparación | Préstamo asegurado | Prestamo no asegurado |
---|---|---|
Sentido | Un préstamo garantizado está garantizado por un activo o garantía | Un préstamo sin garantía no está garantizado por ningún activo o garantía |
Ventajas | Límites de préstamo más altos Términos de pago extendidos | Limitaciones de endeudamiento reducidas y menos volátiles |
Tenencia | Tenencia de 15- 30 años | Hasta 5 años |
APR | Tasa de interés más baja | tasa de interés más alta |
Procesamiento | El procesamiento es lento y toma tiempo | Tiene un procesamiento más rápido. |
Ejemplo | Hipoteca, préstamo con garantía hipotecaria, préstamo para automóvil | Líneas de crédito personales y préstamos escolares |
¿Qué es un préstamo garantizado?
Como su nombre lo indica, un préstamo garantizado está garantizado por algo que puede usarse como pago si ocurre un incumplimiento. Esta alternativa se conoce como “garantía”.
La garantía puede ser su casa, vehículo u otros artículos de valor, cuyo valor puede pagar la deuda que ha adquirido.
Cuando un préstamo es demasiado grande, los bancos normalmente querrán garantías. Debido a que los prestatarios morosos son inevitables, los bancos utilizan garantías para pagar el saldo del préstamo.
Por ejemplo, si una propiedad se utiliza como garantía y el deudor no puede pagar el préstamo, el banco se reserva el derecho de embargar y vender la propiedad.
Una vez que la juicio hipotecario iniciado el proceso, el prestatario debe renunciar a la posesión del inmueble.
Los préstamos garantizados son la base de las industrias de la vivienda y del automóvil. Pocas personas podrían pagar los precios de bienes raíces si las hipotecas de las casas no estuvieran disponibles.
La mayoría de las personas se resistiría a los precios de los automóviles nuevos, ya que rara vez retienen grandes reservas financieras en sus cuentas de ahorro.
Los préstamos garantizados hacen que las compras grandes sean más asequibles. Aún mejor, el poder de confiscar la cosa adquirida si el préstamo incumple hace que estos préstamos sean atractivos para los prestamistas.
La seguridad reduce el riesgo del prestamista y ayuda a mantener bajas las tasas de interés.
¿Qué es un préstamo sin garantía?
Un préstamo sin garantía es aquel que no requiere garantía. Es "sin garantía", como su nombre lo indica, lo que implica que la institución crediticia no tiene activos para ejecutar si el prestatario no paga.
Los préstamos sin garantía son útiles para las personas que no poseen bienes o que no deseo comprometer sus bienes. También es una maravillosa alternativa para las personas que necesitan dinero en este momento.
Los préstamos no garantizados son atractivos para los prestatarios, ya que no se requiere garantía para obtener un préstamo. Esto implica que ya sea que sea dueño de una casa o no, puede solicitar un préstamo siempre que califique y tenga toda la documentación requerida.
Los préstamos no garantizados también son ventajosos para las personas con excelentes calificaciones crediticias y un historial crediticio limpio. Las calificaciones crediticias con frecuencia son adecuadas para calificarlo para préstamos no garantizados.
Puede comprar productos ahora con tarjetas de crédito siempre y cuando reembolse a la compañía de la tarjeta cuando reciba un estado de cuenta.
Se aplican cargos de interés sustanciales si no paga el saldo completo cuando vence el pago, lo que lo hace extremadamente costoso para el titular de la tarjeta.
Los préstamos estudiantiles que no cumplen aparecen en el registro de crédito de un cliente hasta que la persona comienza a hacer pagos regulares.
Los préstamos no garantizados carecen de garantía, lo cual es una desventaja significativa para los prestamistas. La incapacidad de cobrar un activo si una deuda cae en incumplimiento pone en riesgo el dinero de los prestamistas, y millones de deudores de préstamos no garantizados lo demuestran todos los días.
Principales diferencias entre préstamos garantizados y préstamos no garantizados
- Un préstamo garantizado es aquel que está garantizado por un activo o garantía prometida al prestamista, mientras que un préstamo no garantizado es aquel que no está garantizado por ningún activo o garantía.
- Los préstamos garantizados tienen límites de endeudamiento más altos, plazos de pago extendidos y deducciones de impuestos accesibles para los intereses cobrados en ciertos préstamos, mientras que los préstamos no garantizados son menos volátiles para el prestatario y beneficiosos si uno no posee bienes para usar como garantía.
- Un préstamo garantizado tiene una duración de 15 a 30 años, mientras que un préstamo sin garantía tiene una duración de hasta 5 años.
- Se dice que un préstamo garantizado tiene una tasa de interés más baja, mientras que un préstamo sin garantía tiene una tasa de interés más alta.
- El procesamiento de préstamos garantizados puede llevar tiempo porque la garantía debe tasarse, pero el procesamiento de préstamos no garantizados es más rápido ya que no se valora la garantía.
- Las hipotecas, los préstamos con garantía hipotecaria, los préstamos para automóviles y los préstamos contra depósitos a plazo fijo son ejemplos de préstamos garantizados, mientras que las tarjetas de crédito, las líneas de crédito personales y los préstamos escolares son ejemplos de préstamos no garantizados.
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00192
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2822345
Última actualización: 13 julio, 2023
Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
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