Préstamo vs Límite: Diferencia y Comparación

Un préstamo es una cantidad específica de dinero proporcionada a un individuo o entidad por un prestamista, que debe reembolsarse con intereses durante un período predeterminado. Por el contrario, un límite se refiere a la cantidad máxima de crédito otorgada a un prestatario por un prestamista, que puede utilizarse según sea necesario pero no constituye una obligación de pedir prestado el monto total.

Puntos clave

1. Un préstamo es una suma de dinero prestada a un prestamista que se devuelve con intereses a lo largo del tiempo, mientras que un límite es la cantidad máxima de crédito a la que un prestatario puede acceder de un prestamista.
2. Los préstamos se utilizan para fines específicos, como comprar una casa o un automóvil, mientras que los límites se pueden utilizar para diversos fines, como realizar compras o pagar facturas.
3. Los préstamos y los límites implican pedir dinero prestado a un prestamista, pero los préstamos requieren el reembolso del monto prestado más intereses, mientras que los límites solo requieren el reembolso del monto prestado.

Préstamo vs Límite

La diferencia entre Préstamo y Límite es que un préstamo es la cantidad de dinero que una persona u organización toma prestada del banco. Por el contrario, el límite es la cantidad máxima de préstamo que el banco puede ofrecer a una persona u organización. El banco fija el límite y el cliente puede pedir prestada cualquier cantidad por debajo del límite.

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Tabla de comparación

Feature	Préstamo	<div style="margin-top:15px">Límite</div>
Definición	A Suma global del dinero prestado a un prestamista, que debe ser reembolsado con intereses más de un período específico	A cantidad predeterminada de dinero que puede ser prestado repetidamente hasta cierto punto, con interés que se cobra en  cantidad usada , solamente
Propósito	Usado típicamente para gastos más grandes y únicos (por ejemplo, compra de un automóvil, mejoras en el hogar)	Usado para gasto flexible en diversas necesidades (por ejemplo, compras diarias, emergencias)
Reembolso	Fijo mensual cuotas   principal e intereses incluido	Pagos mensuales mínimos requerido, pero el monto total se puede reembolsar en cualquier momento
Interés	Se acumulan intereses en  monto total del préstamo desde el comienzo	Interés que se cobra solo en el porción usada del limite
Requerimientos de Credito	Generalmente requiere puntuación de crédito más alta y un proceso de verificación más estricto	Puede tener menos estricto requisitos de puntuación de crédito según el tipo de límite (por ejemplo, tarjeta de crédito)
Aprobación	Aprobación única para el monto específico del préstamo	Preaprobado por un límite determinado, sujeto a la solvencia crediticia continua
Ejemplos	Hipoteca, préstamo de coche, préstamo de estudiante	Tarjeta de crédito, línea de crédito, protección contra sobregiros

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¿Qué es un préstamo?

Tipos de prestamos

Los préstamos vienen en varios tipos, cada uno diseñado para satisfacer necesidades y circunstancias específicas:

Préstamos personales:

Estos préstamos no están garantizados y pueden utilizarse para diversos gastos personales, como renovaciones de viviendas, consolidación de deudas o facturas médicas inesperadas. Los prestatarios reembolsan los préstamos personales en cuotas fijas durante un período predeterminado.

Préstamos comerciales:

Los préstamos comerciales están diseñados para satisfacer las necesidades financieras de las empresas, ya sea para capital inicial, expansión, compras de inventario o financiación de equipos. Pueden ser garantizados o no, con plazos de pago basados ​​en el propósito del préstamo y la salud financiera de la empresa.

Préstamos hipotecarios:

Los préstamos hipotecarios se utilizan para financiar la compra de propiedades inmobiliarias. Están garantizados por la propiedad que se compra, lo que proporciona a los prestamistas una garantía en caso de incumplimiento. Los préstamos hipotecarios tienen largos períodos de amortización, que abarcan varias décadas.

Préstamos estudiantiles:

Estos préstamos están diseñados específicamente para financiar gastos de educación superior, como matrícula, libros y costos de manutención. Los préstamos para estudiantes pueden ser emitidos por el gobierno o por prestamistas privados, con diferentes tasas de interés y plazos de pago.

Componentes clave de un préstamo

Director: El principal se refiere al monto inicial prestado por el prestatario. Representa la cantidad total de fondos proporcionados por el prestamista.

Tasa de interés: La tasa de interés es el costo de pedir dinero prestado, expresado como porcentaje del principal. Determina el monto de interés que el prestatario debe pagar además del monto principal.

Términos de reembolso: Los términos de pago describen el cronograma y el método mediante el cual el prestatario debe pagar el préstamo. Esto incluye la frecuencia de los pagos, el monto de cada cuota y la duración total del préstamo.

Colateral: Algunos préstamos, como las hipotecas y los préstamos comerciales garantizados, pueden requerir garantía. La garantía es un activo prometido por el prestatario para garantizar el préstamo, proporcionando al prestamista un recurso en caso de incumplimiento.

Puntaje de crédito: Los prestamistas evalúan la solvencia del prestatario en función de factores como el historial crediticio, los ingresos y la relación deuda-ingresos. Una puntuación crediticia más alta conduce a condiciones de préstamo más favorables, incluidas tasas de interés más bajas y límites de endeudamiento más altos.

 

¿Qué es Límite?

Tipos de límites

Los límites pueden adoptar varias formas según el producto financiero y las políticas del prestamista:

Límite de tarjeta de crédito:

El límite de una tarjeta de crédito es la cantidad máxima de dinero que un titular puede pedir prestado con su tarjeta de crédito. Este límite lo determina el emisor de la tarjeta de crédito en función de factores como la solvencia crediticia, los ingresos y el historial de pagos del titular de la tarjeta.

Límite de línea de crédito:

Una línea de crédito brinda a los prestatarios acceso a una cantidad predeterminada de fondos a los que pueden recurrir según sea necesario. De manera similar al límite de una tarjeta de crédito, el límite de la línea de crédito lo establece el prestamista y puede usarse repetidamente, hasta el monto máximo especificado.

Límite de descubierto:

Un límite de sobregiro es el saldo negativo máximo que puede alcanzar una cuenta bancaria antes de sobregirar fondos. Los bancos pueden ofrecer protección contra sobregiros a los clientes, permitiéndoles realizar transacciones que excedan el saldo de su cuenta hasta el límite de sobregiro establecido, sujeto a tarifas e intereses.

Componentes clave de un límite

Factores de Determinación: El límite de un producto financiero está determinado por varios factores, incluida la solvencia crediticia del prestatario, el nivel de ingresos, la relación deuda-ingresos y el historial de pagos. Los prestamistas evalúan estos factores para determinar la capacidad de pago del prestatario y el nivel de riesgo asociado con la concesión del crédito.

Uso y monitoreo: Los prestatarios son responsables de gestionar el uso de su crédito dentro del límite establecido. Exceder el límite puede resultar en sanciones, como tarifas por exceder el límite, aumento de las tasas de interés o efectos adversos en las calificaciones crediticias. Los prestamistas también pueden monitorear el uso del crédito de los prestatarios y ajustar los límites según los cambios en las circunstancias financieras o el riesgo crediticio.

Flexibilidad y naturaleza rotatoria: Una de las características clave de los límites es su flexibilidad y naturaleza rotatoria. Los prestatarios pueden acceder a fondos hasta el límite necesario, y los reembolsos reponen el crédito disponible para uso futuro. Esta flexibilidad hace que los límites sean adecuados para gestionar gastos a corto plazo, emergencias o fluctuaciones del flujo de efectivo.

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Principales diferencias entre préstamo y límite

1. Naturaleza de la transacción:
   • Préstamo: Implica una transferencia única de una cantidad específica de fondos del prestamista al prestatario, que luego se reembolsa con el tiempo.
   • Límite: Representa el monto máximo de crédito otorgado a un prestatario por un prestamista, al que se puede acceder según sea necesario pero no requiere pedir prestado el monto total por adelantado.
2. Estructura de pago:
   • Préstamo: Normalmente se reembolsa en cuotas fijas durante un período predeterminado, con intereses.
   • Límite: El pago es flexible y los prestatarios pueden utilizar y reembolsar los fondos dentro del límite establecido. Los reembolsos reponen el crédito disponible para uso futuro.
3. Propósito y uso:
   • Préstamo: Los fondos prestados están destinados a fines específicos, como comprar una casa, financiar educación o financiar actividades comerciales.
   • Límite: Proporciona flexibilidad para diversos fines, como realizar compras, gestionar gastos a corto plazo o abordar emergencias.
4. Intereses y Costos:
   • Préstamo: Por lo general, incurre en cargos por intereses sobre el monto total del préstamo, calculados en función del saldo pendiente.
   • Límite: Los intereses se cobran únicamente sobre el monto prestado y pendiente, no sobre el límite total. Es posible que se apliquen costos adicionales, como tarifas o sanciones, por exceder el límite.
5. Seguridad y garantía:
   • Préstamo: Puede requerir garantía, especialmente para grandes cantidades o préstamos garantizados como hipotecas, proporcionando al prestamista un recurso en caso de incumplimiento.
   • Límite: A menudo no están garantizados, especialmente para tarjetas de crédito o líneas de crédito personales, y no se requiere ninguna garantía específica.
6. Duración y Plazo:
   • Préstamo: Tiene un plazo o duración definido durante el cual se debe reembolsar el monto prestado, que va desde meses hasta décadas, según el tipo de préstamo.
   • Límite: Por lo general, no tiene una duración fija y permanece vigente siempre que el prestatario cumpla con los términos y condiciones del prestamista.
7. Evaluación de Riesgos y Crédito:
   • Préstamo: Los prestamistas realizan evaluaciones crediticias exhaustivas antes de aprobar préstamos, evaluando factores como el historial crediticio, los ingresos y la relación deuda-ingresos.
   • Límite: Los límites de crédito también pueden implicar evaluaciones crediticias, pero son más flexibles y pueden ajustarse según el uso del crédito y las circunstancias financieras del prestatario.
8. Flexibilidad de uso:
   • Préstamo: Una vez prestados, los fondos se destinan al propósito previsto y no se pueden reutilizar sin solicitar otro préstamo.
   • Límite: Ofrece mayor flexibilidad, permitiendo a los prestatarios acceder a los fondos repetidamente hasta el límite especificado sin la necesidad de un nuevo proceso de solicitud cada vez.

Referencias

1. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
2. https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf

Última actualización: 02 de marzo de 2024