Préstamo vs Anticipo: Diferencia y Comparación

Un préstamo es una suma de dinero que se pide prestada a un prestamista, con plazos de pago fijos, incluidos los intereses. Se utiliza para fines específicos como comprar una casa o un coche. Por otro lado, un anticipo es una cantidad preaprobada que un empleador proporciona a un empleado antes de ganarla y que se deduce de cheques de pago futuros. Los anticipos son a corto plazo y no generan intereses.

Puntos clave

1. Los préstamos son acuerdos financieros formales que involucran fondos prestados con un cronograma de pago y una tasa de interés establecidos. Al mismo tiempo, los adelantos son extensiones de crédito a corto plazo, proporcionadas por los bancos, con una estructura de pago más flexible.
2. Los préstamos se utilizan para gastos mayores, como comprar una casa o un automóvil, mientras que los anticipos se utilizan para satisfacer necesidades de flujo de efectivo a corto plazo, como un negocio que enfrenta una escasez temporal de efectivo.
3. El tipo de interés de los préstamos es inferior al de los anticipos debido al mayor plazo de amortización y al menor riesgo que supone para el prestamista.

Préstamo vs Anticipo

Un préstamo es una suma de dinero prestada que se espera devolver con intereses durante un período específico, lo que implica pagos regulares. Un anticipo es un pago que se recibe o paga antes del tiempo acordado, como un anticipo de sueldo o un anticipo de efectivo con tarjeta de crédito.

Un préstamo es una cantidad prestada para necesidades financieras específicas, como invertir en activos, comprar bienes de consumo duraderos, construir un edificio, realizar pagos o cumplir con obligaciones financieras para que los procesos comerciales puedan funcionar sin problemas.

Un empleador da un anticipo al empleado para cubrir necesidades financieras a corto plazo. Se deduce un anticipo del salario mensual del empleado.

Los bancos también adelantan a las organizaciones o propietarios de negocios para cumplir con sus requisitos de capital.

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Tabla de comparación

Feature	Préstamo	Avanzada
Propósito	Normalmente se utiliza para necesidades de financiación a largo plazo, como comprar una casa, un automóvil o iniciar un negocio.	Se utiliza para necesidades de financiamiento a corto plazo, como cubrir gastos inmediatos, capital de trabajo o compras de inventario.
Término	Calendario de pagos fijo, que va desde unos pocos años hasta décadas	A corto plazo, reembolsado en unos pocos meses a un año.
Cantidad	Generalmente sumas de dinero mayores	Sumas de dinero más pequeñas en comparación con los préstamos.
Tipo de Interés	Tasas de interés generalmente más bajas debido a plazos más largos y verificaciones de crédito más estrictas.	Puede tener tasas de interés más altas debido a plazos más cortos y un riesgo potencialmente mayor para el prestamista.
Colateral	Puede requerir garantías como propiedades o vehículos, según el tipo de préstamo.	Puede requerir o no garantía, según el tipo de anticipo y la solvencia crediticia del prestatario.
Proceso de Solicitud	Proceso de solicitud más riguroso que incluye verificaciones de crédito, estados financieros y potencialmente evaluación de garantías.	Proceso de solicitud más simple con menos documentación requerida
Flexibilidad	Calendario de pagos fijo con flexibilidad limitada	Es posible que haya opciones de pago más flexibles disponibles según el tipo de anticipo
Ejemplos	Hipoteca, préstamo para automóvil, préstamo para estudiantes, préstamo comercial	Anticipo de efectivo, sobregiro de tarjeta de crédito, anticipo de sueldo

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¿Qué es un préstamo?

Un préstamo es un acuerdo financiero entre un prestatario y un prestamista, en el que el prestamista proporciona una determinada cantidad de dinero al prestatario con la expectativa de reembolso en un período específico. Los préstamos son una forma común de deuda y se utilizan para diversos fines, como comprar una casa, financiar la educación o financiar un negocio.

Características clave de un préstamo

1. Cantidad principal:
   • El monto principal representa la suma inicial prestada por el prestatario. Esta es la cantidad que debe devolverse al prestamista.
2. Tasa de interés:
   • Los préstamos implican una tasa de interés, que es el costo del préstamo. Es un porcentaje del monto principal y determina el monto adicional que debe pagar el prestatario.
3. Período de reembolso:
   • Los préstamos tienen un período de pago definido durante el cual el prestatario debe reembolsar el monto prestado y los intereses acumulados. El calendario de pagos puede variar, incluidas cuotas mensuales, trimestrales o anuales.
4. Garantizado frente a no garantizado:
   • Los préstamos pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos garantizados requieren una garantía (como una casa o un automóvil), lo que brinda seguridad al prestamista en caso de incumplimiento. Los préstamos sin garantía, por otro lado, no requieren garantía pero tienen tasas de interés más altas.
5. Propósito específico:
   • Los préstamos están designados para fines específicos, como préstamos hipotecarios para la compra de viviendas, préstamos para automóviles para la compra de vehículos o préstamos estudiantiles para gastos educativos.
6. Evaluación crediticia:
   • Los prestamistas evalúan la solvencia del prestatario antes de aprobar un préstamo. Factores como el historial crediticio, los ingresos y la relación deuda-ingresos influyen en el proceso de aprobación del préstamo.
7. Amortización:
   • La amortización es el proceso de liquidación gradual de un préstamo mediante cuotas periódicas. Cada pago cubre tanto el capital como los intereses, y la proporción de cada uno cambia con el tiempo.
8. Amortización Anticipada:
   • Los prestatarios pueden tener la opción de pagar el préstamo antes de que finalice el plazo programado. Algunos préstamos tienen penalizaciones por pago anticipado, mientras que otros permiten el pago anticipado sin cargos adicionales.

 

¿Qué es Avance?

Un anticipo se refiere a un acuerdo financiero en el que una persona recibe una parte de sus ingresos o fondos esperados antes de ganar o recibir esos ingresos. Los empleadores suelen proporcionar anticipos a los empleados o las instituciones financieras en función de los ingresos futuros previstos.

Características clave de un avance

1. Naturaleza de la transacción:
   • Un anticipo implica la provisión de fondos antes de su vencimiento oficial. No es un regalo sino un acuerdo de préstamo temporal, deducido de ganancias futuras.
2. Anticipos del empleador:
   • En el contexto del empleo, un empleador puede ofrecer anticipos salariales a los empleados que necesitan fondos inmediatos. Esto puede ayudar a los empleados a cubrir gastos inesperados antes de su día de pago habitual.
3. Avances de Instituciones Financieras:
   • Las entidades financieras podrán ofrecer anticipos en función de los ingresos previstos, como devoluciones de impuestos o liquidaciones pendientes. Estos anticipos son a corto plazo y pueden implicar cargos o cargos por intereses.
4. Ningún interés o bajo interés:
   • A diferencia de los préstamos tradicionales, los anticipos pueden tener poco o ningún interés asociado. En muchos casos, los adelantos de los empleadores no tienen intereses, mientras que los adelantos de las instituciones financieras pueden tener tarifas nominales.
5. Propósito y uso:
   • Los anticipos se utilizan comúnmente para abordar necesidades financieras inmediatas, como gastos de emergencia o facturas urgentes. No están destinados a fines de financiación a largo plazo.
6. Mecanismo de reembolso:
   • El reembolso de los anticipos se facilita mediante deducciones automáticas de futuros cheques de pago o ingresos. Los empleadores deducen el monto adelantado del salario del empleado, asegurando el pago oportuno.
7. Naturaleza de corto plazo:
   • Los avances están diseñados para ser soluciones a corto plazo. No pretenden reemplazar los préstamos tradicionales para necesidades de financiación a gran escala, sino más bien proporcionar un acceso rápido a fondos en situaciones de urgencia.
8. Riesgo de dependencia excesiva:
   • Si bien los avances pueden ser útiles en situaciones de emergencia, existe el riesgo de una dependencia excesiva. Depender periódicamente de los avances puede indicar desafíos financieros subyacentes que deben abordarse para lograr la estabilidad a largo plazo.

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Principales diferencias entre préstamo y anticipo

• Naturaleza de la transacción:
  • Préstamo: Implica pedir prestada una suma específica a un prestamista con condiciones de pago acordadas, con intereses.
  • Avanzar: Proporciona una parte de los ingresos o fondos esperados antes de los ingresos reales, deducidos de los ingresos futuros.
• Proveedor:
  • Préstamo: Normalmente proporcionado por instituciones financieras, bancos u organizaciones crediticias.
  • Avanzar: Puede ser ofrecido por empleadores a empleados o por instituciones financieras en función de los ingresos futuros previstos.
• Interés:
  • Préstamo: Implica cargos por intereses, que representan el costo del préstamo.
  • Avanzar: Puede tener poco o ningún interés, especialmente en el caso de anticipos del empleador.
• Finalidad:
  • Préstamo: Generalmente se usa para propósitos específicos como comprar una casa, un automóvil o financiar la educación.
  • Avanzar: Se utiliza principalmente para necesidades financieras inmediatas, como gastos o facturas de emergencia.
• Mecanismo de reembolso:
  • Préstamo: El reembolso se programa en un período determinado, con cuotas mensuales fijas.
  • Avanzar: Por lo general, se reembolsa mediante deducciones automáticas de cheques de pago o ingresos futuros.
• Duración:
  • Préstamo: Implica compromisos a largo plazo, con reembolsos que se extienden a lo largo de varios años.
  • Avanzar: Diseñado para uso a corto plazo, abordando necesidades financieras inmediatas.
• Seguridad:
  • Préstamo: Puede ser garantizado o no, y los préstamos garantizados requieren garantía.
  • Avanzar: Generalmente sin garantía, especialmente en el caso de anticipos del empleador.
• Asesor de crédito:
  • Préstamo: Los prestamistas evalúan la solvencia crediticia del prestatario antes de la aprobación.
  • Avanzar: Los adelantos del empleador se proporcionan sin extensas verificaciones de crédito.
• Patrón de uso:
  • Préstamo: Se utiliza para inversiones y objetivos financieros más importantes.
  • Avanzar: Utilizado para un acceso rápido a fondos en emergencias o situaciones urgentes.
• Riesgo:
  • Préstamo: Conlleva el riesgo de acumulación de intereses y posibles tensiones financieras si no se gestiona adecuadamente.
  • Avanzar: Si bien no tienen intereses, existe el riesgo de confiar excesivamente si se usan con frecuencia.

Referencias

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-1498-8_53
2. https://pdfs.semanticscholar.org/0e99/6238a801436a2d72882ddd0c0317a1ef5ab4.pdf
3. https://www.nber.org/papers/w5660.pdf

Última actualización: 26 de febrero de 2024