Préstamo vs Depósito: Diferencia y Comparación

Un préstamo es una suma de dinero prestada por un individuo o entidad que debe reembolsarse con intereses, mientras que un depósito es una cantidad de dinero colocada en un banco o institución financiera, que genera intereses y está disponible para su retiro.

Puntos clave

1. Un préstamo es un acuerdo financiero en el que un prestamista proporciona fondos a un prestatario, de quien se espera que pague la cantidad con intereses. Un depósito es cuando una persona o entidad coloca dinero en una institución financiera para su custodia y posibles ganancias de intereses.
2. Los préstamos implican cargos por intereses que el prestatario debe pagar, mientras que los depósitos generan intereses para el depositante a lo largo del tiempo.
3. Los préstamos son un pasivo para prestatarios y prestamistas, mientras que los depósitos son un activo para los depositantes y un pasivo para las instituciones financieras.

Préstamo vs Depósito

La diferencia entre Préstamo y Depósito es que el depósito es una característica proporcionada por el banco para el beneficio del cliente que invierte el dinero en seguridad y beneficios de ingresos por intereses. Por el contrario, el préstamo es una característica que el banco brinda a los clientes que necesitan asistencia financiera.

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Tabla de comparación

Feature	Préstamo	Depósitar
Propósito	Pedir dinero prestado a un prestamista, crear deuda	Ahorrar dinero con una institución financiera
Fuente de fondos	Prestador	Depositor
Reembolso	Requerido, con intereses, durante un período determinado	No es obligatorio, se puede retirar en cualquier momento (según el tipo de depósito)
Interés	Pagado por el prestatario al prestamista	Obtenido por el depositante de una institución financiera
Riesgo	Mayor riesgo de impago y dificultades financieras	Menor riesgo, protegido por un seguro
Flexibilidad	Opciones limitadas para el uso de fondos.	Mayor flexibilidad para acceder a los fondos
Control	El prestamista tiene control sobre los términos y condiciones del préstamo.	El depositante tiene control sobre el monto del depósito y los términos de retiro.
Elegibilidad	Depende de la solvencia y los ingresos.	Generalmente abierto a cualquiera.
Adaptado para	Lograr objetivos financieros más importantes, como comprar una casa o un automóvil.	Ahorrar para objetivos a corto o largo plazo, crear un fondo de emergencia

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¿Qué es un préstamo?

Un préstamo es un acuerdo financiero en el que una parte, un prestamista, como un banco o una institución financiera, proporciona una suma de dinero a otra parte, conocida como prestatario. El prestatario se compromete a reembolsar el importe prestado, con intereses, durante un período de tiempo determinado. Los préstamos se utilizan para diversos fines, incluida la financiación de la compra de una vivienda (préstamo hipotecario), la compra de un automóvil (préstamo para automóvil), la financiación de la educación (préstamos para estudiantes) o para fines comerciales (préstamos comerciales).

Estos son algunos elementos clave de un préstamo:

1. Principal: La cantidad inicial de dinero prestada por el prestatario.
2. Interés: El costo de pedir dinero prestado, expresado como tasa de porcentaje anual (APR). El interés es la compensación que recibe el prestamista por asumir el riesgo de prestar dinero.
3. Condiciones de pago: los préstamos tienen un cronograma de pago establecido, que especifica cómo el prestatario pagará el principal y los intereses. Los términos de pago pueden variar: algunos préstamos requieren pagos mensuales y otros tienen cronogramas diferentes.
4. Garantía (si corresponde): algunos préstamos, como hipotecas o préstamos para automóviles, pueden requerir que el prestatario proporcione una garantía, que es un activo que el prestamista puede reclamar si el prestatario no paga el préstamo.
5. Plazo del préstamo: La duración durante la cual se espera que el prestatario pague el préstamo, que puede variar desde unos pocos meses hasta varias décadas, según el tipo de préstamo.
6. Cuotas: Muchos préstamos se pagan en cuotas mensuales iguales, que incluyen tanto el capital como los intereses. Estas cuotas facilitan a los prestatarios presupuestar y gestionar los pagos de sus préstamos.

 

¿Qué es Depósito?

Un depósito se refiere al acto de poner dinero o activos en una institución financiera o cuenta para su custodia, inversión o uso futuro. Es una transacción financiera en la que un individuo o entidad coloca fondos en un banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera. Los depósitos pueden tomar varias formas, incluyendo:

1. Depósito en Cuenta de Ahorros: Este es un tipo común de depósito en el que las personas depositan su dinero en una cuenta de ahorros. Estos fondos generan intereses a lo largo del tiempo, aunque la tasa de interés puede variar según la institución financiera y el tipo de cuenta.
2. Depósito en cuenta corriente: La gente deposita dinero en una cuenta corriente para gastos y transacciones diarias. Las cuentas corrientes permiten un fácil acceso a los fondos a través de cheques, tarjetas de débito y transferencias electrónicas.
3. Depósito a Plazo (Certificado de Depósito – CD): Un depósito a plazo implica depositar una cantidad fija de dinero en una institución financiera por un período específico, como 6 meses o 1 año. A cambio, la institución paga una tasa de interés más alta en comparación con una cuenta de ahorro regular, pero los fondos son menos accesibles durante el plazo.
4. Seguro: Este tipo de fianza es habitual en los contratos de alquiler. Los inquilinos proporcionan a los propietarios un depósito de seguridad como garantía para cubrir posibles daños o alquiler impago. Es reembolsable cuando finalice el contrato de arrendamiento, siempre que no haya problemas.
5. Depósito en Cuentas de Inversión: Los inversores pueden depositar fondos en cuentas de corretaje, cuentas de jubilación (por ejemplo, 401(k) o IRA) u otros vehículos de inversión para comprar acciones, bonos, fondos mutuos u otros valores.
6. Depósitos comerciales: Las empresas y los negocios realizan depósitos en sus cuentas comerciales para administrar el flujo de caja, pagar facturas y ahorrar para gastos futuros.

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Principales diferencias entre préstamo y depósito

Préstamo versus depósito: diferencias clave en viñetas

Finalidad:

• Préstamo: Pedir dinero prestado para financiar una compra o proyecto. Crea deuda que debe pagarse con intereses.
• Depósito: $XNUMX Ahorrar dinero en una institución financiera para uso futuro. Genera riqueza y gana intereses.

Fuente de fondos:

• Préstamo: Proviene de un prestamista, como un banco o una cooperativa de crédito.
• Depósito: $XNUMX Proviene del depositante, quien aporta su propio dinero.

Reembolso:

• Préstamo: Debe reembolsarse, junto con los intereses, en un período determinado.
• Depósito: $XNUMX Sin obligación de reembolsar (excepto en casos específicos como cuentas de margen). Se puede retirar en cualquier momento (según el tipo de depósito).

Interés:

• Préstamo: El prestatario paga intereses al prestamista.
• Depósito: $XNUMX El depositante gana intereses de la institución financiera.

Riesgo:

• Préstamo: Mayor riesgo de impago y dificultades financieras si no se gestiona adecuadamente.
• Depósito: $XNUMX Generalmente de menor riesgo, asegurado por agencias gubernamentales.

Flexibilidad:

• Préstamo: Opciones limitadas sobre cómo se pueden utilizar los fondos prestados. Se aplican términos y condiciones específicos.
• Depósito: $XNUMX Más flexibilidad para acceder y utilizar los fondos ahorrados. Los diferentes tipos de depósitos ofrecen distintos grados de accesibilidad.

Controlar:

• Préstamo: El prestamista tiene control sobre los términos del préstamo, como la tasa de interés y el calendario de pagos.
• Depósito: $XNUMX El depositante tiene control sobre el monto del depósito y las opciones de retiro (dentro de los términos de la cuenta).

Elegibilidad:

• Préstamo: Depende de la solvencia y los ingresos. Puede requerir garantía.
• Depósito: $XNUMX Generalmente abierto a cualquier persona, con pocos requisitos de elegibilidad.

idoneidad:

• Préstamo: Lograr objetivos financieros más importantes, como comprar una casa o un automóvil. Reducir las brechas financieras temporales.
• Depósito: $XNUMX Ahorrar para objetivos a corto o largo plazo. Creación de un fondo de emergencia. Ganar intereses sobre los fondos ahorrados.

Referencias

1. https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
2. https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf

Última actualización: 29 de enero de 2024