Pangad mängivad iga riigi majanduses olulist rolli. Need on väga soodsad inimestele, kes soovivad ettevõtlusega alustada. Selle asemel, et mõnele inimesele raha laenata, on parim valik otsida panka.
Kesk- ja kommertspangad on igas riigis saadaval kahte tüüpi pangad.
Võtme tagasivõtmine
- Keskpangad on valitsusasutused, mis vastutavad riigi valuuta, rahapoliitika ja finantsstabiilsuse juhtimise eest, kommertspangad aga eraomandis olevad üksused, mis pakuvad avalikkusele finantsteenuseid.
- Keskpangad reguleerivad ja kontrollivad kommertspanku, tagades, et nad järgivad finantseeskirju ja säilitavad finantssüsteemi stabiilsuse.
- Kommertspangad pakuvad erinevaid teenuseid, nagu näiteks hoiuste vastuvõtmine, laenude andmine ning tehingute hõlbustamine eraisikutele ja ettevõtetele.
Keskpank vs kommertspank
Keskpanga ja kommertspanga erinevus seisneb selles, et keskpangad on avalik-õiguslikud ja neid ei saa ühes riigis olla rohkem kui üks. Seevastu kommertspanga omand võib olla nii era- kui avalik-õiguslik ning samas riigis võib olla rohkem kui üks kommertspank.
Keskpank on asutus, mis hoolitseb riigi rahapoliitika ja -süsteemide eest. Keskpanka, rahandusasutust, tuntakse ka reservpangana.
Keskpanga mõiste võeti kasutusele XVII sajandil. Rootsi Riksbank sai esimeseks keskpangaks, mis asutati 1668. aastal. Selle panga liik oli aktsiapank.
Kommertspank on seotud riigi ettevõtete ja kodanikega. Tegemist on finantsasutusega, mis nõuab inimestelt hoiuseid ja annab laenud organisatsioonidele ja inimestele.
Kommertspank pakub ka arvelduskonto teenuseid. Kommertspanga pakutavad põhiteenused on inimestele ja väikeettevõtetele hoiukontod ja hoiusertifikaadid.
Võrdlustabel
| Võrdlusparameetrid | Keskpank | Kommertspank |
|---|---|---|
| Tähendus | Keskpank on riiklik finantsasutus, mis jälgib raha reguleerimist ja majanduspoliitikat. | Kommertspank on avalik-õiguslik üksus, mis loob sidemeid valitsuse ja panga vahel ning osutab avalikkusele teenuseid. |
| Roll | Keskpangad vastutavad poliitikate loomise ja inimeste poolt laenatava raha intressimäärade üle otsustamise eest. | Kommertspangad selliseid poliitikaid ei tee, vaid järgivad neid ainult inimestele teenuste osutamisel. |
| Allikas | Keskpank on riigi peamine allikas raha tarnimiseks valitsusasutustele ja teistele ametiasutustele. | Kommertspangad on raha laenamise allikad. Nad ei tegele raha tarnimisega nagu keskpank. |
| Omandiõigus | Keskpangad kuuluvad riigi valitsusele või rahandusministeeriumile. Need ei saa olla eraomand. | Kommertspangad võivad töötada valitsuse järelevalve all ja need võivad olla eraomanduses. |
| Number | Igas riigis on alati üks keskpank, mitte rohkem. | Kuna kommertspangad võivad olla eraomandis, ei ole nende arv piiratud. |
Mis on keskpank?
Keskpank ehk reservpank on riigipank, mis pakub oma riigi valitsusele raha- ja pangateenuseid. See aitab valitsusel oma majanduspoliitikat ellu viia.
Lisaks on see valuutat haldav asutus. Samuti tegutseb see liikmespankade järelevalveorganina, et kontrollida nende tööd ja hoida ära nende pankade igasugune pettus.
See pank ei ole inimestega otseselt seotud. Keskpankadel puudub nende üle poliitiline kontroll, kuid täitev- ja seadusandlike organite kaudu on kontroll piiratud.
Nagu varem mainitud, kontrollib keskpank raha pakkumist, tõstes või langetades intressimäära. Lihtsamalt öeldes kontrollib raha tarnimist kommertspankadest inimestele või inimestelt kommertspankadele täielikult keskpank.
Näiteks kui kommertspankades on krediidinõudlus suurem, võib keskpank tõsta intressimäära, mille tulemuseks on turu langus.
Seevastu laenunõudluse vähenemisel võib keskpank intressimäära alandada, mille tulemuseks on suurem laenutellimus.
Keskpanga spetsiifilisteks eesmärkideks on majanduskasvu ja tööhõive edendamine, finantsstabiilsuse tagamine, inflatsiooni ohjeldamine jne.
Lisaks nendele eesmärkidele annab see valitsusele krediiti ka eelarve puudujäägi korral. Seda nimetatakse puudujäägi rahastamiseks.
Mis on Kommertspank?
Finantsasutust, mis võtab vastu hoiuseid, annab laene, pakub kontoteenuseid ja hoiusesertifikaate, nimetatakse kommertspangaks.
Kommertspankade vahendid tulevad inimeste hoiustatud rahast, inimestele antud laenude intressituludest ja rahaturukontodelt. Need pangad saavad raha ka riigi keskpangalt või reservpangalt.
Kuid erinevalt keskpangast on kommertspangad oma klientidega otsekontaktis. Kommertspangad tegelevad peamiselt finantsvõimaluste pakkumisega.
Inimesed teenivad pangas hoiustelt intressi. Nad annavad laenu väikeettevõtetele või teistele tarbijatele. Hoiustele kehtestatud intressimäär on aga väiksem kui laenudelt võetav intressimäär.
Näiteks pankade poolt pakutavate panuste intressimäär võib olla 0.35% aastas, kuid nad võivad võtta laenudelt 5% aastas või kõrgemat intressi.
Need pangad võtavad raha ka ebapiisavate rahaliste vahendite, hooldustasude, seifide ja minimaalsete saldotasude eest.
Kommertspangad pakuvad raha väljavõtmiseks ka selliseid vahendeid nagu pangaautomaadid raha oma hoiustelt igal ajal ja igal pool, ilma sellesse panka minemata.
Viimasel ajal on Interneti-tehnoloogia edusammudega pangaklientidel võimalik Internetis teha selliseid tegevusi nagu rahatehinguid ja arvete tasumist.
Kommertspankadel on riigi majanduses ülitähtis roll, kuna nad loovad kapitali, reguleerivad inflatsiooni ja tagavad likviidsuse ning aitavad seega kaasa riigi kasvule.
Peamised erinevused keskpanga ja kommertspanga vahel
- Keskpangad on riigile kuuluvad üksused ja nad ei taotle kasumit. Teisest küljest töötavad kommertspangad kasumi nimel.
- Keskpangad on rahanduses ühed kõrgeimad võimuorganid ning selle kliendid on kommertspangad ja valitsus, kommertspanga kliendid aga inimesed ja ettevõtted.
- Krediidi kättesaadavust jälgib keskpank. Teisest küljest loob need laenud kommertspank.
- RBI, India reservpank, on keskpanga näide. Teisest küljest on kommertspankade näideteks HDFC Bank, ICICI Pank, Axis Bank jne.
- Riigil saab olla ainult üks keskpank, kuna see on otseselt seotud valitsusega, samas kui riigil võib olla võimalikult palju kommertspanku.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=A8EWDAAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP1&dq=Central+Bank&ots=r4wLS8VA1i&sig=5vvoasYJOOjGqserDD-xwy560YU
- https://www.researchgate.net/profile/Leonard-Nakamura/publication/4862945_Commercial_bank_information_Implications_for_the_structure_of_banking/links/558dab8708ae15962d89470a/Commercial-bank-information-Implications-for-the-structure-of-banking.pdf
Viimati värskendatud: 20. juulil 2023
Olen selle blogipostituse kirjutamisega nii palju vaeva näinud, et teile väärtust pakkuda. See on mulle väga kasulik, kui kaalute selle jagamist sotsiaalmeedias või oma sõprade/perega. JAGAMINE ON ♥️
Chara Yadavil on MBA rahanduses. Tema eesmärk on lihtsustada rahandusega seotud teemasid. Ta on rahanduses töötanud umbes 25 aastat. Ta on pidanud mitmeid finants- ja pangandustunde ärikoolidele ja kogukondadele. Loe temalt lähemalt bio-leht.
