Pangandussektor aitab riikidel säilitada oma majanduse stabiilsust ja jätkusuutlikkust. Pangandussektor pakub erinevaid laene ja võimalusi lõppkasutajatele, organisatsioonidele ja valitsustele oma äri kasvatamiseks ja kasumi teenimiseks.
Samal ajal loovad nad ka poliitikaid ettevõtete riskide minimeerimiseks. Pangandussüsteemil on erinevaid vorme: jaepangandus, hulgipangandus, kommertspangandus ja ettevõtete pangandus. Kommertspangandus on hulgipangandussüsteemi üks alarühmi.
Võtme tagasivõtmine
- Hulgipangandus tegeleb suurte klientidega, nagu ettevõtted, finantsasutused ja valitsused, samas kui kommertspangandus tegeleb üksikisikute ning väikeste ja keskmise suurusega ettevõtetega.
- Hulgipangandus pakub kindlustus-, kauplemis- ja varahaldusteenuseid, samas kui kommertspangandus keskendub hoiuste vastuvõtmisele, laenamisele ja muudele jaepangandusteenustele.
- Hulgipangandusteenuseid pakutakse suure netoväärtusega klientidele, kommertspangateenuseid aga väiksema netoväärtusega klientidele.
Hulgipangandus vs kommertspangandus
Hulgipangandus pakub finantsteenuseid suurtele klientidele, sealhulgas valitsusasutustele ja rahvusvahelistele ettevõtetele. Kommertspangandus pakub teenuseid väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele ning eraisikutele. See pakub laenamist, hoiuste vastuvõtmist ja muid tarbijapangateenuseid.
Hulgipangandussüsteem pakub ettevõtte nime all teenuseid ainult suurettevõtetele, mitte isikule.
Pakutavad teenused on sularahahaldus, nõustamine, ettevõtete toetamine teiste ettevõtete ühinemisel ja omandamisel, usalduse suurendamine ettevõtete vahel ja muud teenused. See pakub teenuseid ka äri- ja äripankadele.
Kommertspangandussüsteem pakub oma klientidele selliseid teenuseid nagu hoiused, lühi- ja pikaajalised laenud ning agentuuriteenuseid, nagu sularahaautomaadid, kaupmehepangandus, raha ülekandmine ja muu vara. Kliendid saavad vastavalt oma vajadustele avada arveldus-, säästu- või püsikontosid.
Kommertspangateenuste kasutamiseks ei pea klientidel olema tugevaid finantsaruandeid.
Võrdlustabel
| Võrdlusparameetrid | Hulgipangandus | Äripangandus |
|---|---|---|
| Määratlus | Hulgipangandus pakub finantsteenuseid suurtele ettevõtetele, nagu valitsus ning tugevate finantsaruannetega era- ja avalik-õiguslikele ettevõtetele. | Kommertspangandus pakub finantsteenuseid väikestele ettevõtetele ja eraisikutele, kuigi neil pole tugevaid finantsaruandeid. |
| Funktsioonid | Mõned funktsioonid on ühinemised ja ülevõtmised, nõustamisteenused, tagatis, sularahahaldus ja hoiustatud summa tagatis. | Mõned teenused on krediidi loomine, sisse- ja väljamaksed tšekkide või deebet- või krediitkaartide abil, laenud isikliku vara vastu, kauplemine, turvakappide hõlbustamine ja muud. |
| Kliendi segment | Hulgipankade kliendid on suured ettevõtted, finantsinstituudid ja valitsusasutused. | Kommertspankade kliendid on erakliendid ja väikeettevõtted. |
| Näide | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI ja teised. | SBI, Kotak Mahindra pangad, teljepank, Baroda pank ja teised. |
| Puudused | Kliendid peavad sissemaksma suure summa ja töötlemistasud on kõrgemad. | Konto loomine ja hooldus on klientidele kulukas. |
Mis on hulgipangandus?
Hulgipangandus on terviklik pangandussüsteem, mis pakub oma klientidele teenuseid erinevate kanalite kaudu. Hulgipangandus tegutseb kohalikel ja rahvusvahelistel turgudel.
See pakub oma klientidele selliseid tooteid nagu rahvusvaheline kauplemine, valuutavahetusteenused, usaldusteenused, nõustamisteenused, agentuuriteenused ning praktiseerib laenude andmist ja laenamist teistest pankadest.
Hulgipangandust nimetatakse mõnikord ettevõtte- või kommertspanganduseks. Siiski on ettevõtete pangandus ja kommertspangandus hulgipanganduse alaosad, mis pakuvad finantsteenuseid erinevatele kliendirühmadele.
Tervikuna on hulgipanganduse klientideks valitsusasutused ning avalik-õiguslikud ja eraettevõtted, eriti olulise kapitaliga ettevõtted. Hulgipanganduses loovad kliendid ettevõtte kontod organisatsiooni nime all, mitte ettevõtte juhatuse liikmele.
Hulgipangandus kehtestab madalad tegevustasud, kuid kõrgemad töötlemistasud. See lisab kliendi varadele turvalisust ja püüab hoida häid kliendisuhteid.
Hulgipangandus tagab oma klientidele suurema investeeringutasuvuse ning toetab neid ettevõtte arengus ja kasvus.
Mis on äripangandus?
Kommertspangandus on üks hulgipangandussüsteemi kanaleid, mis pakub finantsteenuseid väikestele riigi- ja eraettevõtetele ning eraklientidele.
Näiteks SBI on hulgipangandus, mis pakub teenuseid suurettevõtetele, üksikklientidele ning väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. Ta haldab erinevaid kanaleid, et pakkuda oma klientidele vajalikke teenuseid.
SBI kuulub kommertspankade, ettevõtete pankade ja ka hulgipankade alla.
Kommertspangandussüsteem müüb hoiuseid, laene, turvakappe, kauplemisfinantseerimist ja muid hulgipangandusega sarnaseid teenuseid, kuid vastavalt kliendi kasumiaruandele.
A kommertspank Klient ei pea kontol hoidma suuremat summat, vaid peab säilitama minimaalse summa, et konto aktiivsena hoida. Pank nõuab oma teenuste eest klientidelt tasusid, lisatasusid ööteenuste eest ja suuremaid väljamakseid.
Kommertspangandus on teistest pangandussüsteemidest tulusam pangandussüsteem.
Peamised erinevused hulgipanganduse ja äripanganduse vahel
- Hulgipangandussüsteemi klientideks on pangainstituudid, riigiasutused ja suured eraettevõtted. Kommertspangandussüsteemi klientideks on üksikkliendid ning väikesed avaliku ja erasektori ettevõtted.
- Kommertskonto loomine on kallis. Seevastu hulgipanganduses on konto loomine odavam.
- Hulgipanganduse ülesanneteks on pakkuda panga klientidele nõustamisteenust ning hõlbustada klientide ühinemisi ja ülekuulamisi. Kommertspanganduse funktsioonid on seevastu üldfunktsioonid, nagu hoiustamine ja klientidele erinevate laenude pakkumine.
- Hulgipanganduse kliendid peaksid teenuste kasutamiseks esitama tugevad ja seaduslikud finantsaruanded, kommertspanganduse kliendid peaksid aga laenude ja muude teenuste kasutamiseks hoidma oma varasid, nagu kuld või mis tahes muu vara pangas.
- Hulgipanganduse kliendid kardavad ärakasutamist, kõrgeid intressimäärasid ja suurte tehingute riske. Teisest küljest võtab kommertspangandus erinevate summade töötlemise eest erinevaid tasusid.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
- https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006
Viimati värskendatud: 11. juunil 2023
Olen selle blogipostituse kirjutamisega nii palju vaeva näinud, et teile väärtust pakkuda. See on mulle väga kasulik, kui kaalute selle jagamist sotsiaalmeedias või oma sõprade/perega. JAGAMINE ON ♥️
Chara Yadavil on MBA rahanduses. Tema eesmärk on lihtsustada rahandusega seotud teemasid. Ta on rahanduses töötanud umbes 25 aastat. Ta on pidanud mitmeid finants- ja pangandustunde ärikoolidele ja kogukondadele. Loe temalt lähemalt bio-leht.
Selle artikli informatiivne sisu uurib põhjalikult hulgipanganduse ja kommertspanganduse funktsioone ja kliendikesksust, muutes selle harustavaks lugemiseks neile, kes on huvitatud pangandussektorist.
Hulgipanganduse ja kommertspanganduse üksikasjalik selgitus aitab lugejatel mõista iga süsteemi spetsiifilisi funktsioone ja teenuseid. Hästi uuritud artikkel.
Selles artiklis esitatud hulgipanganduse ja kommertspanganduse põhjalik võrdlus annab lugejatele sügavama ülevaate iga pangandussüsteemi erinevatest finantsteenustest ja kliendibaasidest.
Artikli võrdlustabel annab selge ja ülevaatliku kokkuvõtte hulgi- ja kommertspanganduse erinevustest, muutes kahe süsteemi erinevuste mõistmise lihtsamaks.
See artikkel annab põhjaliku jaotuse hulgipangandusest ja kommertspangandusest, pakkudes lugejatele väärtuslikku teavet iga pangandussüsteemi sihitud teenuste ja klientide kohta.
Artikkel pakub hulgipanganduse ja kommertspanganduse selget ja põhjalikku analüüsi, mis võimaldab lugejatel mõista nende kahe finantssüsteemi nüansse.
See artikkel esitab hulgipanganduse ja kommertspanganduse tasakaalustatud võrdluse, tuues esile nende vastavad funktsioonid ja kliendisegmendid.
See artikkel annab põhjaliku ja üksikasjaliku ülevaate hulgipanganduse ja kommertspanganduse erinevustest, andes lugejatele selge ülevaate kahest süsteemist ja nende toimimisest.
Artiklis kirjeldatakse tõhusalt hulgipanganduse ja kommertspanganduse pakutavaid erinevaid teenuseid ning nende klientide tüüpe. Suurepärane ressurss neile, kes otsivad teemas selgust.
Artikkel illustreerib tõhusalt hulgipanganduse ja kommertspanganduse põhilisi erinevusi tegevustes ja kliendisegmentides, pakkudes lugejatele väärtuslikke teadmisi.