Jae- ja hulgipangandus: erinevus ja võrdlus

Tänapäeva stsenaariumi kohaselt on kõik muutunud globaalseks digitaalseks muutumise suunas. Plastraha kasutamine on viimase viie aastaga kasvanud. Kuid eraisikul peab selle plastraha kasutamiseks olema pangakonto.

See võib olla jaepanganduse konto (isiklikuks kasutamiseks) või hulgipangakonto (suurklientide, ettevõtete või organisatsioonide jaoks).

Seega saab nende pangakontodega nüüd laenu võtta mis tahes pangast, mis on hüpoteegi võtmise eest ülilihtne – maja, maa, kinnisvara, kuld jne. Panganduse liigid on kaks.

Võtme tagasivõtmine

1. Jaepangandus tegeleb üksikisikute ja väikeettevõtetega, pakkudes selliseid teenuseid nagu hoiused, laenud ja krediitkaardid, samas kui hulgipangandus tegeleb suurte ettevõtete, valitsuste ja finantsasutustega, pakkudes kindlustus- ja investeerimispangandusteenuseid.
2. Jaepangandusteenused on rohkem standardiseeritud ja tehingutele orienteeritud, hulgipangateenused aga rohkem kohandatud ja suhetele orienteeritud.
3. Jaepangandus on rohkem reguleeritud kui hulgipangandus, kusjuures suurem rõhk on tarbijakaitsel ja läbipaistvusel.

Jaepangandus vs hulgipangandus

Jaepangandus, tuntud ka kui tarbijapangandus või isiklik pangandus, viitab üksikklientidele või väikeettevõtetele pakutavatele pangateenustele. Hulgipangandus viitab suurtele ettevõtetele, korporatsioonidele, valitsusasutustele ja institutsionaalsetele klientidele pakutavatele teenustele.

Jaepangandus tegeleb jaeklientide või näiteks üksikisikutega. Jaepangakonto omanike rahatehinguid on vähem, kuid rohkem.

Kuigi kõik pangad teenindavad oma kliente samade teenuste ja hüvedega, tuleneb erinevus töötajate külalislahkusest klientide vastu.

Hulgipangandus keskendub suurtele kontsernidele või organisatsioonidele või ettevõtetele. Kliente on vähe, kuid nende organisatsioonide või ettevõtete pangatehingud on tohutud.

Samuti nõuab pank neilt tehingutelt kõrgeid intressimäärasid. Samuti pakuvad hulgipangad organisatsioonile või ettevõtetele üksikuid pankureid, kes teenindavad neid tähelepanelikult või kiirelt.

Võrdlustabel

Võrdlusparameetrid	Jaepangandus	Hulgipangandus
Tähendus	See kirjeldab jaemüügiga tegelevaid üksikisikuid.	See tegeleb suurte organisatsioonide, ettevõtete või rühmadega.
Laenu suurus	See on madal ja selle mõju tõttu on NPA mitmekesine.	See on kõrge ja selle tõttu on NPA mõju suurem.
Intressimäärad	Intressimäärad on madalamad, kuna neil pole jõudu kaubelda.	Hulgipankade intressimäärad on suured, et neilt raha meelitada.
Järelevalve ja taastamine	See pole lihtne.	See on lihtne.
Näide	Haridus-, eluase-, kuld- ja autolaenud on mõned nende näited.	Mõned näited on laenud, mis on antud tööstuse, ekspordi, masinate jms jaoks.

Mis on jaepangandus?

Seda tuntakse ka tarbija- või isikliku pangandusena. Jaepangad tegelevad pigem tavainimestega kui ühegi ettevõtte või organisatsiooniga. Jaepanganduse põhifunktsioonid on:

1. Jaepangad pakuvad üldsuse raha turvalisust ja tagatist ning pakuvad hoiuseid hoiukontodele, tähtajalisi hoiuseid jne.
2. Pank pakub krediiti ja laene teatud intressiväärtusega hüpoteeki pannes – kinnisvara, maja, kuld jne.
3. Pangad aitavad ka avalikel klientidel investeerida oma raha pankade erinevatesse kindlustustesse ja poliisidesse. 

Jaepankade eelised seisnevad selles, et nad rõhuvad väikeettevõtetele ja kohalikele elanikele teenimiseks. Varasemaid rekordeid arvestades on jaepangad suurendanud oma pankade kasumit ja äritegevust.

Ja need pangad moodustavad suure osa tulude kogumisest ja mängivad majandusarengus olulist rolli. Teenused, sealhulgas jaepanganduses, on: 

Kogumiskonto – Klient saab konto avada oma raha hoiule panna ja pangast saab intressi võtta. 

laenud – Pangad annavad oma väärtuslikele klientidele laene erinevatel eesmärkidel, nagu haridus, eluase, auto, kuld jne.

Deebet- ja krediitkaardid – Pank pakub plastraha, mida saab kasutada sularahamaksete asemel.

Deebetkaart antakse kokkuhoiuks või praegune konto, ja tehing piirdub teie vastava konto saldoga, samas kui krediitkaardipangad võimaldavad teil makseid teha. Vastuseks maksate kogu summa hiljem koos lisatasudega.

sularahaautomaadid - Pangaautomaadikaart on piiratud väljamaksete tegemiseks ja muudeks tehinguteks ainult sularahaautomaatides.

Mis on hulgipangandus?

Hulgipank teenindab paljusid ettevõtteid, organisatsioone, kinnisvaratöötajaid ja hüpoteek maaklerid. Hulgipangateenuste hulka kuuluvad – suured kauplemistehingud, valuuta konverteerimine, emissioonide tagamine, nõustamine, ühendamine jne.

Hulgimüügist laenu saamiseks peab teie ettevõttel olema tugev ja laiaulatuslik finantsaruanne. Hulgipangandus on teistest pankadest raha laenamise ja laenamise vahendaja. 

Mõned hulgipanganduse funktsioonid on järgmised: 

1. Kõrge riskiga - Hulgipanganduses on riskitegur üsna suur. Kui laenuvõtja ettevõte lõpetatakse, ebaõnnestuvad ka siduspooled ja töötajad.
2. Kõrge sissemakse hind – Panga poolt nende ettevõtete raha deponeerimisel makstav intressikulu on kõrge.
3. Madalad tegevuskulud – Nende ettevõtete ja organisatsioonide tehingute intressikulu on klientide ja tehingute arvu vähenemise tõttu suhteliselt madal. 

Peamised erinevused jaepanganduse ja hulgipanganduse vahel

1. Jaepangandus tegeleb eraisikutega ja keskendub peamiselt jaeklientidele, hulgipangandus aga suuremale eraisikute või organisatsioonide või ettevõtete grupile. 
2. Jaepangandus nõuab laiaulatuslikku võrgustikku, et tõrgeteta toimida, samas kui hulgipangandus ei vaja teenindamiseks palju filiaale; seega on saadaval vaid mõned hulgimüügi pangakontorid. 
3. Jae- ja hulgimüüjale antavate laenude suurus on jaekliendi puhul erinev, laenuraha on väiksem. Seevastu hulgimüügiklientidele antakse palju laenuraha oma tööstuse, masinate jms rajamiseks. 
4. Jaepanga klientidele antakse laenu väga madala intressimääraga. Põhjus on selles, et jaemüüjatel ei ole läbirääkimisõigust. Seevastu hulgipangaomanikud peavad maksma tohutut intressi. Pangad teevad seda oma raha meelitamiseks. 
5. Jaepanganduse laenud on näiteks – haridus, eluase, autolaenud jne, hulgipanganduse laenud aga – laenud, mis on võetud oma tööstuse, masinate, ekspordi jms rajamiseks. 

viited

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408

Viimati värskendatud: 11. juunil 2023