Planeeritud pangad on need finantsasutused, mis on hõlmatud India reservpanga seaduse (1934) teise loendiga. Neid reguleeritakse 1949. aasta pangandusmääruse seadusega ning nad järgivad kohustuslikku likviidsuskorda (SLR) ja sularahareservi määra (CRR). ) nõuded, mille on seadnud India Reservpank. Teisest küljest ei kuulu graafikuvälised pangad selle ajakava alla ja seetõttu ei kehti neile samad regulatiivsed nõuded.
Võtme tagasivõtmine
- Ajakirjajärgsed pangad on kantud keskpanga nimekirja (nagu India Reservpank), samas kui graafikuvälised pangad ei kuulu sellesse loendisse.
- Planeeritud pangad peavad hoidma keskpangas sularahareservina teatud protsendi oma nõudlus- ja ajakohustustest, mis ei kehti mitteregulaarsete pankade puhul.
- Plaanijärgsetel pankadel on keskpangalt laenu saamise eelised ja juurdepääs selle teenustele, samas kui mitteregulaarsetel pankadel need eelised puuduvad.
Planeeritud pangad vs mittegraafikulised pangad
Planeeritud pangad saavad India Reservpangalt laenu saada soodsa intressimääraga. Planeerimata pangad ei ole loetletud India Reservpanga teises loendis ja neil ei ole ka õigust saada soodsa intressimääraga laene.
Ajakirjajärgsed pangad võivad olla arvelduskoja liikmed, mittegraafikujärgsed pangad aga mitte.
Võrdlustabel
| tunnusjoon | Plaanitud pangad | Mitteregulaarsed pangad |
|---|---|---|
| Määratlus | 1934. aasta India reservpanga seaduse teises loendis sisalduvad pangaasutused. | Pangandusasutused, mis ei ole hõlmatud India Reservpanga 1934. aasta seaduse teises loendis. |
| Määrus | Vastavalt rangetele eeskirjadele ja RBI järelevalvele. | Ei allu samal tasemel eeskirjadele ja RBI järelevalvele. |
| Sularahareservi suhe (CRR) | Nõutav minimaalse sularahareservi hoidmiseks RBI-s. | Ei pea hoidma RBI-s minimaalset sularahareservi. |
| Laen RBI-st | Lubatud laenata RBI-lt raha repo intressimääraga tavalistel panganduslikel eesmärkidel. | Ei ole lubatud RBI-st raha laenata tavalistel panganduslikel eesmärkidel. |
| Hoiuste kindlustus | Hoiuste kindlustamise ja krediiditagatise korporatsiooni (DICGC) poolt kindlustatud hoiused. | Hoiused, mida DICGC ei kindlusta. |
| Arvelduskoja liikmelisus | Vastab arvelduskoja liikmeks, hõlbustades tšeki vormistamist. | Ei sobi arvelduskoja liikmeks. |
| Minimaalne sissemakstud kapital | Minimaalne sissemakstud kapital Rs. 5 lakh või rohkem. | Minimaalne sissemakstud kapitali nõue puudub. |
| Keskenduma | Peamiselt äripangandus. | Võib keskenduda konkreetsetele sektoritele või nišiturgudele. |
| Turvalisuse tajumine | Üldiselt peetakse turvalisemaks tänu RBI eeskirjadele ja hoiusekindlustusele. | Seda võib pidada vähem turvaliseks leebemate eeskirjade ja hoiusekindlustuse puudumise tõttu. |
| Näited | India osariigi pank, HDFC pank, ICICI pank | Kohalikud ühistupangad, väikesed finantspangad (enne graafikujärgseteks pankadeks muutmist) |
Mis on plaanitud pangad?
Planeeritud pangad on India pangandussektori oluline osa, mängides riigi finantssüsteemis keskset rolli. India pangandusmaastiku mõistmiseks on oluline mõista, mis on plaanipärane pank, selle tähtsus ja reguleeriv raamistik.
Määratlus
- Kaasamine teise ajakavasse: graafikujärgsed pangad on need finantsasutused, mis on loetletud India Reservpanga 1934. aasta seaduse teises loendis. See ajakava kirjeldab panku, millel on õigus saada mitmesuguseid privileege ja mille suhtes kehtivad India Reservpanga (RBI) kehtestatud erinõuded.
Tähendus
- Usaldus ja stabiilsus: graafikujärgse pangana olemine sisendab hoiustajate ja investorite usaldust. See kaasamine tähendab, et need pangad järgivad RBI kehtestatud rangeid regulatiivseid standardeid, tagades pangandussektori stabiilsuse ja usaldusväärsuse.
- Juurdepääs krediidivõimalustele: graafikujärgsetel pankadel on juurdepääs erinevatele RBI krediidivõimalustele, nagu refinantseerimisvõimalused, laenud ja ettemaksed. See juurdepääs suurendab nende likviidsuspositsiooni ja võimaldab neil tõhusalt juhtida oma tegevust ja rahuldada erinevate majandussektorite laenuvajadusi.
Õiguslik raamistik
- Vastavusnõuded: graafikujärgsed pangad alluvad 1949. aasta pangandusregulatsiooni seadusele RBI regulatiivsele järelevalvele. Pangandussüsteemi stabiilsuse ja terviklikkuse säilitamiseks peavad nad järgima RBI poolt ette nähtud usaldatavusnormatiive, kapitali adekvaatsuse nõudeid, varade klassifikatsiooni ja eraldiste moodustamise norme. .
- Kohustuslikud reservid: graafikujärgsed pangad peavad hoidma kohustuslikke reserve, sealhulgas sularahareservi (CRR) ja kohustusliku likviidsuskordaja (SLR), nagu on volitanud RBI. Need reservid tagavad pankade likviidsuse ja maksevõime ning aitavad kaasa rahapoliitiliste eesmärkide tõhusale juhtimisele.
- Perioodiline aruandlus: graafikujärgsed pangad on kohustatud esitama RBI-le perioodilisi aruandeid ja avalikustamisi, mis annavad ülevaate oma finantsseisundist, riskijuhtimise tavadest ja regulatiivsetele normidele vastavusest. See läbipaistvus suurendab vastutust ja aitab tuvastada pangandussüsteemi võimalikke riske ja haavatavust ning nendega tegeleda.
Mis on mitteregulaarsed pangad?
Mitteregulaarsed pangad moodustavad India pangandussektori teise segmendi, mis erineb graafikujärgsetest pankadest. Nende omaduste, funktsioonide ja reguleeriva raamistiku mõistmine annab ülevaate riigis tegutsevate pangaasutuste laiemast maastikust.
Määratlus
- Teisest kavast väljajätmine: Mitteregulaarsed pangad on finantsasutused, mis ei ole hõlmatud India Reservpanga 1934. aasta seaduse teises loendis. Seetõttu ei ole neil teatud privileege ja nende suhtes ei kohaldata regulaarsete pankade suhtes kohaldatavaid erinõudeid.
Omadused ja funktsioonid
- Lokaliseeritud toimingud: Mitteregulaarsed pangad tegutsevad väiksemas mahus ja keskenduvad peamiselt konkreetsete piirkondade, kogukondade või nišiturgude pangandusvajaduste rahuldamisele. Neil võib puududa üleriigiline kohalolek ja nad keskenduvad selle asemel piiratud geograafilistele aladele.
- Spetsiaalsed teenused: need pangad võivad pakkuda spetsiaalseid pangateenuseid, mis on kohandatud nende sihtkliendisegmentide ainulaadsetele nõuetele. Sellised teenused võivad hõlmata mikrofinantseerimist, ühistupangandust, maapiirkondade pangandust või nišifinantsteenuseid.
- Paindlikud toimingud: graafikujärgsete pankadega võrreldes tegutsevad mitteregulaarsed pangad oma organisatsioonilise struktuuri, tegevusprotsesside ja tootepakkumiste osas paindlikumalt. See paindlikkus võimaldab neil kiiresti kohaneda kohaliku turu dünaamika ja klientide muutuvate eelistustega.
Õiguslik raamistik
- Leebemad eeskirjad: regulaarsete pankade suhtes kehtivad regulaarsete pankadega võrreldes vähem regulatiivseid nõudeid. Kuigi neid reguleerivad endiselt India Reservpank ja teised reguleerivad asutused, võib reguleerimise ulatus ja intensiivsus erineda sõltuvalt sellistest teguritest nagu nende tegevuste suurus, olemus ja ulatus.
- Riskijuhtimise: Vaatamata leebemale regulatiivsele järelevalvele, eeldatakse, et plaanivälised pangad rakendavad oma hoiustajate, investorite ja muude sidusrühmade huvide kaitsmiseks kindlaid riskijuhtimistavasid. Tõhus riskijuhtimine aitab maandada erinevaid riske, sealhulgas krediidiriski, likviidsusriski ja operatsiooniriski.
- Piiratud juurdepääs keskpanga teenustele: erinevalt graafikujärgsetest pankadest võib mitteregulaarsetel pankadel olla piiratud juurdepääs teatud India Reservpanga pakutavatele krediidivõimalustele, nagu refinantseerimisvõimalused või likviidsustoetusmehhanismid, või see puudub üldse. See piirang nõuab ettevaatlikku likviidsuse juhtimist ja alternatiivsetele rahastamisallikatele tuginemist.
Peamised erinevused graafikujärgsete ja mitteregulaarsete pankade vahel
- Kaasamine regulatiivsesse ajakavasse:
- Planeeritud pangad on loetletud 1934. aasta India reservpanga seaduse teises loendis.
- Planeerimata pangad sellesse graafikusse ei kuulu.
- Regulatiivsed nõuded:
- Planeeritud pankadele kehtivad India Reservpanga poolt kehtestatud ranged regulatiivsed nõuded, sealhulgas usaldatavusnormatiivide, kohustuslike reservide (CRR ja SLR) järgimine ja aruandluskohustused.
- Mitteregulaarsetel pankadel on suhteliselt vähem regulatiivseid nõudeid, kuigi neid reguleerib endiselt India Reservpank ja teised asjakohased asutused.
- Geograafiline ulatus ja turu fookus:
- Planeeritud pangad on üleriigiliselt esindatud ja teenindavad erinevaid kliendisegmente üle kogu riigi.
- Mitteregulaarsed pangad tegutsevad väiksemas mahus ja keskenduvad konkreetsetele piirkondadele, kogukondadele või nišiturgudele, pakkudes kohalikele vajadustele kohandatud spetsiaalseid pangateenuseid.
- Juurdepääs keskpanga teenustele:
- Planeeritud pankadel on juurdepääs India Reservpanga pakutavatele erinevatele krediidivõimalustele, nagu refinantseerimisvõimalused ja likviidsustoetusmehhanismid.
- Mitteregulaarsetel pankadel võib nendele keskpanga võimalustele olla piiratud juurdepääs või üldse mitte juurdepääs, mistõttu on vaja alternatiivseid likviidsusjuhtimisstrateegiaid.
- Paindlikkus ja kohanemisvõime:
- Planeeritud pangad tegutsevad struktureerituma reguleeriva raamistiku raames ja neil võib olla vähem paindlikkust organisatsiooni struktuuri, tegevusprotsesside ja tootepakkumiste osas.
- Mitteregulaarsed pangad tegutsevad suurema paindlikkusega, võimaldades neil kiiresti kohaneda kohaliku turu dünaamika ja klientide muutuvate eelistustega.
- Riskijuhtimise tavad:
- Planeeritud pangad peaksid rakendama kindlaid riskijuhtimispraktikaid erinevate riskide, sealhulgas krediidiriski, likviidsusriski ja operatsiooniriski maandamiseks.
- Ka mitteregulaarsed pangad peavad tõhusalt riske juhtima, kuid nende suurusest, olemusest ja tegevuse ulatusest võivad nad kokku puutuda erinevate riskiprofiilide ja väljakutsetega.
- Turu tajumine ja usaldus:
- Planeeritud pangad, mis on loetletud ja mida reguleerib India Reservpank, tunnevad hoiustajate ja investorite seas kõrgemat usaldust, kuna nad järgivad rangeid regulatiivseid standardeid.
- Mitteregulaarsetel pankadel võib tekkida regulatiivse järelevalvega seotud tajuprobleeme ja neil võib tekkida vajadus luua usaldus lokaliseeritud toimingute, eriteenuste ja tõhusa riskijuhtimise kaudu.
Viimati värskendatud: 04. märts 2024
Üks palve?
Olen selle blogipostituse kirjutamisega nii palju vaeva näinud, et teile väärtust pakkuda. See on mulle väga kasulik, kui kaalute selle jagamist sotsiaalmeedias või oma sõprade/perega. JAGAMINE ON ♥️
Chara Yadavil on MBA rahanduses. Tema eesmärk on lihtsustada rahandusega seotud teemasid. Ta on rahanduses töötanud umbes 25 aastat. Ta on pidanud mitmeid finants- ja pangandustunde ärikoolidele ja kogukondadele. Loe temalt lähemalt bio-leht.
Mis sa arvad?
4
7
10
7
7
8
Plaanijärgsete ja mitteregulaarsete pankade üksikasjalik võrdlus annab väärtuslikku teavet regulatiivse järelevalve erineva taseme kohta ja nende mõju kohta pangatoimingutele.
Õigusliku raamistiku ja hoiusekindlustuse eristamine kujundab tõepoolest märkimisväärselt graafikujärgsete pankade tegevuskeskkonda võrreldes mitteregulaarsete pankadega.
Hindan regulatiivsete pankade regulatiivse staatuse ja õigusraamistiku selgitust. On ilmne, et need institutsioonid mängivad olulist rolli finantsstabiilsuse ja klientide usalduse tagamisel.
Absoluutselt. Rõhuasetus hoiuste kindlustusele ja avalikkuse usaldusele rõhutab graafikujärgsete pankade tähtsust hoiustajate raha kaitsmisel ja usaldusväärsuse säilitamisel.
Artikkel tutvustab tõhusalt keskpanga järelevalve mõju graafikujärgsetele pankadele, kujundades nende rolli majanduses ja kohalolekut turul.
Artiklis käsitletud laia valikut pangateenuseid ja -tooteid, mida graafikujärgsed pangad pakuvad, illustreerib tõeliselt nende lahutamatu osa finantsmaastikul.
Absoluutselt, Eleanor. Regulaarsete pankade turuosa ja kliendibaas mõjutavad oluliselt nende võimet majandust juhtida.
See artikkel annab põhjaliku ülevaate graafikujärgsete ja mitteregulaarsete pankade erinevustest, heites valgust regulatiivsetele, finants- ja majandusaspektidele. See on oluline lugemine kõigile, kes on huvitatud pangandusest ja rahandusest.
Olen sinuga täiesti nõus. Plaanijärgsete ja mitteregulaarsete pankade erinevuste mõistmine on kõigi finantssektoriga seotud inimeste jaoks ülioluline.
Üksikasjalik võrdlustabel ja põhinäitajad annavad selge ülevaate nende kahe pangatüübi olulistest erinevustest. See on läbinägelik ja informatiivne.
See arutelu graafikujärgsete pankade abikõlblikkuse kriteeriumide ja rahalistele vahenditele juurdepääsu üle on valgustav. See rõhutab regulatiivse tunnustamise ja selle mõju tähtsust.
Artiklis visandatakse tõhusalt graafikujärgsete pankade laiem roll majanduses, rõhutades nende panust finantsstabiilsusse ja majandusarengusse.
Tõepoolest, regulatiivsete ja mitteregulaarsete pankade riski tajumise ja turumõju selge erinevus näitab regulatiivse järelevalve väärtust.
Artikkel kajastab tõhusalt graafikujärgsete pankade tähtsust finantsstabiilsuse säilitamisel ja üldsuse usalduse suurendamisel. See on hästi koostatud pangandusmaastiku analüüs.
Absoluutselt, Carrie. Artikkel annab kõnekalt edasi graafikujärgsete pankade olulist rolli riigi finantssüsteemi ja majanduse kujundamisel.
Artikkel pakub üksikasjalikku võrdlust regulaarsete ja mitteregulaarsete pankade teenuste, turuloleku ja regulatiivse järelevalve kohta, valgustades nende erinevat tegevuskeskkonda.
Absoluutselt, Andy. Sobivuskriteeriumide ja keskpanga järelevalve selge sõnastus annab väärtusliku ülevaate nende pankade süsteemsetest erinevustest.
On kiiduväärt, kuidas artikkel selgitab graafikujärgsete ja mitteregulaarsete pankade tegevusmaastikku kujundavaid erinevaid aspekte, aidates kaasa nende rollide sügavamale mõistmisele.
Põhjalik võrdlustabel toob tõhusalt esile graafikujärgsete ja mitteregulaarsete pankade erinevad omadused ja tagajärjed, pakkudes terviklikku ülevaadet nende tegevuse dünaamikast.
Tõepoolest, artikkel on sisukas allikas nüansirikka arusaamise saamiseks nende pangandusasutuste regulatiivsetest, finants- ja majanduserinevusest.
Olen pettunud, et artikkel ei süvene graafikuväliste pankade ees seisvatesse väljakutsetesse ega potentsiaalsetesse valdkondadesse, kus neil on veel võimalik finantssektoris positiivset mõju avaldada.
Ma nõustun sinuga. Kuigi võrdlus on põhjalik, annaks arutelu graafikuväliste pankade võimaluste üle tasakaalustatuma vaatenurga.
Artikkel annab põhjaliku arusaamise riskitaju ja turumõju erinevustest graafikujärgsete ja mitteregulaarsete pankade vahel, rõhutades regulatiivse tunnustamise mõju.
Tõepoolest, graafikujärgsete pankade laiema majandusliku mõju kujutamine annab tervikliku ülevaate nende pöördelisest rollist finantsökosüsteemis.