Pangagarantii vs fikseeritud hoius: erinevus ja võrdlus

Pangagarantii on panga rahaline kohustus katta kindlaksmääratud summa võlg või lepinguline kohustus kliendi nimel, kui klient seda ei täida. Seevastu fikseeritud hoius on investeering, kus raha hoiustatakse kindlaksmääratud perioodiks fikseeritud intressimääraga, pakkudes stabiilset tootlust, kuid ilma garantii riskide maandamise aspektita.

Võtme tagasivõtmine

1. Pangagarantii on rahalise tagatise vorm, mille pank annab lepingu tasumise või lepingu täitmise tagamiseks. Samas on tähtajaline hoius hoiukonto, mis teenib kindla perioodi jooksul fikseeritud intressimäära.
2. Pangagarantii kasutatakse äritehingutes, et tagada osapooltele lepingu täitmine, samas kui tähtajalised hoiused on eraisikute jaoks levinud investeerimisvõimalus.
3. Pangagarantiid ja tähtajalised hoiused hõlmavad koostööd pangaga rahaliste vahendite haldamiseks, kuid neil on erinevad eesmärgid ja eelised.

Pangagarantii vs fikseeritud hoius

Pangagarantii on panga vanne maksta kasusaajale kindlaksmääratud rahasumma, kui tagatist taotlenud pool ei täida oma lepingulisi kohustusi. Fikseeritud hoius (FD) on pankade pakutav finantsvahend, mille abil kliendid hoiustavad kindla perioodi jooksul kindla rahasumma.

---

 

Võrdlustabel

tunnusjoon	Panga garantii	Tähtajaline hoius
Eesmärk	Annab tehingus rahalise tagatise	Säästab raha ja teenib intressi
funktsioon	Pank tegutseb käendajana, kui üks pool oma kohustusi ei täida	Pank hoiab teie hoiustatud vahendeid kindlaks tähtajaks ja maksab intressi
Kes seda kasutab?	Ettevõtted ja üksikisikud konkreetses olukorras (nt rahvusvaheline kaubandus, kinnisvara rentimine)	Isikud, kes soovivad säästa raha ja teenida tulu
Garanteeritud tagastus?	Ei	Jah, hoiustamisel on garanteeritud fikseeritud intressimäär
Juurdepääs rahalistele vahenditele	Piiratud juurdepääs ainult garantii nõudmisel	Piiratud juurdepääs, karistatakse varajase tühistamise eest
Maksma	Panga poolt võetav tasu garantii väljastamise eest (1-2%)	Tasu pole, kuid ennetähtaegsel tagasivõtmisel on võimalik intressikaotus
Oht	Pank võib tagatise maksmisest keelduda, kui teatud tingimused ei ole täidetud	Võimalike tulude kaotamise oht muude investeerimisvõimaluste puhul

---

 

Mis on pangagarantii?

Pangagarantii tutvustus:

Pangagarantii on panga poolt kliendi nimel antav finantsinstrument, mille eesmärk on tagada kliendi lepingujärgse kohustuse täitmine või rahalise kohustuse täitmine kolmanda isiku ees. See toimib garantii saaja jaoks tagatisena, tagades talle makse või hüvitise maksmise, kui klient oma kohustusi ei täida.

Pangagarantiide tüübid:

Pangagarantiid on erinevat tüüpi, millest igaüks on mõeldud erinevatel eesmärkidel:

1. Pakkumise võlakirja garantii: Seda tüüpi garantiid kasutatakse tavaliselt lepingute pakkumismenetluses. See kinnitab projekti omanikule, et pakkujal on rahaline suutlikkus projekti elluviimiseks hankelepingu sõlmimise korral.
2. Toimivuse garantii: Täitmisgarantiid antakse tagamaks, et pool täidab oma lepingulisi kohustusi rahuldavalt. See kaitseb projekti omanikku rahalise kahju eest, kui töövõtja ei suuda projekti kokkulepitud viisil lõpule viia.
3. Ettemaksu garantii: Olukordades, kus ostja teeb müüjale ettemakseid, tagab ettemaksu garantii, et müüja kas täidab oma lepingust tulenevad kohustused või maksab ettemaksu tagasi, kui ta seda ei tee.
4. Finantsgarantii: Pangad annavad finantstagatisi, et toetada selliseid finantstehinguid nagu laenud või liisingud. Nad kinnitavad laenuandjale või liisinguandjale, et laenuvõtja või liisinguvõtja täidab oma rahalised kohustused.

Pangagarantii saamise protsess:

1. Kuidas kasutatda: Pangagarantii taotlev klient esitab selle väljastanud pangale avalduse. See taotlus sisaldab tagatist nõudva tehingu või lepingu üksikasju ning kõiki täiendavaid dokumente.
2. Hindamine ja kinnitamine: Pank hindab enne garantii andmise otsustamist kliendi krediidivõimelisust ja finantsseisundit. Kinnitamise korral lepitakse läbi garantii tingimused, sealhulgas summa, kehtivusaeg ja tasud.
3. Väljaandmine: Kui tingimustes on kokku lepitud ja nõutav tagatis on antud, väljastab pank garantii saajale (tagatise saajale). Kui klient oma kohustusi ei täida, saab saaja tugineda panga kohustusele tagatist täita.

 

Mis on fikseeritud hoius?

Fikseeritud hoiuse tutvustus:

Tähtajaline hoius (FD), tuntud ka kui tähtajaline hoius või tähtajaline hoius, on pankade ja finantsasutuste pakutav finantsinstrument, mille puhul üksikisik või juriidiline isik hoiustab rahasummat ettemääratud perioodiks fikseeritud intressimääraga. Fikseeritud hoiused on oma ohutuse, stabiilsuse ja garanteeritud tootluse tõttu populaarsed investeerimisvõimalused.

Fikseeritud hoiuste omadused:

1. Fikseeritud intressimäär: Tähtajaliste hoiuste üheks tunnuseks on panga või finantsasutuse poolt pakutav fikseeritud intressimäär. See intressimäär jääb kogu hoiuse kehtivusaja jooksul muutumatuks, pakkudes investoritele kindlust nende tootluse osas.
2. Omandiõigus: Fikseeritud hoiustel on etteantud tähtaeg, mis võib varieeruda mõnest kuust mitme aastani. Investorid saavad valida ametiaja oma finantseesmärkide ja likviidsusnõuete alusel. Pikemad ametiajad pakuvad kõrgemaid intressimäärasid.
3. Ohutus ja turvalisus: Tähtajalisi hoiuseid peetakse turvaliseks ja turvaliseks investeerimisvõimaluseks eelkõige seetõttu, et neid toetab paljude riikide valitsuste pakutav hoiuste kindlustamise skeem. See skeem tagab, et hoiustajad saavad panga või finantsasutuse maksejõuetuse korral hüvitist.
4. Likviidsus: Kuigi tähtajalised hoiused pakuvad garanteeritud tootlust, ei ole need nii likviidsed kui hoiukontod või mõned muud investeerimisvõimalused. Enne lõpptähtaega tehtud väljamakseid võivad kaasneda trahvid või madalamad intressimäärad. Paljud pangad pakuvad aga teatud tingimustel enneaegset väljavõtmist.

Fikseeritud hoiuste eelised:

1. Stabiilne tulu: Fikseeritud hoiused pakuvad stabiilset ja prognoositavat tootlust, muutes need ideaalseks investoritele, kes otsivad püsivat sissetulekut või soovivad säilitada kapitali.
2. Riski maandamine: Kuna tähtajalisi hoiuseid peetakse madala riskiga investeeringuteks, sobivad need konservatiivsetele investoritele, kes eelistavad kapitali säilitamist kõrgemale tootlusele.
3. Mitmekesistamine: Tähtajalised hoiused pakuvad investeerimisportfellidele mitmekesistamise eeliseid, pakkudes stabiilset varaklassi, mis võib tasakaalustada riskantsemate investeeringute, nagu aktsiad või investeerimisfondid, volatiilsust.

Fikseeritud hoiuse avamise protsess:

1. Panga või finantsasutuse valik (H4): Investorid valivad panga või finantsasutuse selliste tegurite põhjal nagu maine, pakutavad intressimäärad ja hoiusekindlustus.
2. Hoiuse summa ja tähtaja valimine (H4): Investorid otsustavad hoiustatava summa ja tähtajalise hoiuse tähtaja üle oma finantseesmärkidest, likviidsusvajadusest ja intressiootustest lähtuvalt.
3. Tähtajalise hoiuse konto avamine (H4): Investorid täidavad vajalikud taotlusvormid ja esitavad nõutavad dokumendid, nagu isikut tõendav dokument, aadressitõend ja PAN-kaart. Kui konto on avatud ja raha deponeeritud, algatatakse fikseeritud hoius.

---

Peamised erinevused pangagarantii ja fikseeritud hoiuse vahel

1. Finantsinstrumendi olemus:
   • Panga garantii:
     • Toimib panga poolt kliendi nimel pakutava tagatisena lepinguliste kohustuste või rahaliste kohustuste täitmise tagamiseks.
   • Fikseeritud deposiit:
     • Esindab investeeringut, mille on teinud üksikisik või üksus, deponeerides raha pangas või finantsasutuses kindlaksmääratud perioodiks eelnevalt kindlaksmääratud intressimääraga.
2. Eesmärk ja kasutamine:
   • Panga garantii:
     • Kasutatakse peamiselt abisaajale lepingulise kohustuse täitmise või finantstehingute kindlustamiseks.
   • Fikseeritud deposiit:
     • Kasutatakse investeerimisvahendina intressitulu teenimiseks ja kapitali säilitamiseks etteantud perioodi jooksul.
3. Riski ja tulu profiil:
   • Panga garantii:
     • Pakub saajale riskimaandust, kuna pank võtab kliendi maksejõuetuse korral vastutuse maksmise eest, kuid ei too kliendile otsest tulu.
   • Fikseeritud deposiit:
     • Sisaldab suhteliselt väiksemat riski, kuna põhisumma garanteerib pank ja see annab fikseeritud tulu intresside näol kogu investeerimisperioodi jooksul.
4. Likviidsus:
   • Panga garantii:
     • Tavaliselt hõlmab see garantii kehtivuse ajaks rahaliste vahendite sidumist, likviidsuse piiramist selle perioodi jooksul.
   • Fikseeritud deposiit:
     • Pakub olenevalt tingimustest erineval määral likviidsust, mõnel juhul karistatakse ennetähtaegse väljavõtmise eest, kuid võimaldab vajadusel juurdepääsu rahalistele vahenditele.
5. Maksumõju:
   • Panga garantii:
     • Tavaliselt ei maksustata neid otseselt, kuid kõik alustehingu pealt teenitud tasud või intressid võivad olla maksustatavad.
   • Fikseeritud deposiit:
     • Tähtajaliste hoiuste intressid kuuluvad maksustamisele, mis mõjutab investori üldist tulu.
6. Paindlikkus ja läbirääkimisvõime:
   • Panga garantii:
     • Pangagarantii tingimused on kliendi ja väljastanud panga vahel läbiräägitavad, kohandades neid konkreetsetele tehingutele või lepingutele.
   • Fikseeritud deposiit:
     • Tähtajaliste hoiuste tingimused on panga poolt ette määratud, pakkudes piiratud paindlikkust läbirääkimisteks, kuid pakkudes standardiseeritud investeerimisvõimalust.
7. Finantsplaneerimise eesmärk:
   • Panga garantii:
     • Kasutatakse sageli äritehingutes, projektipakkumistes ja kaubanduse rahastamises, et pakkuda kindlust ja hõlbustada tehinguid.
   • Fikseeritud deposiit:
     • Kasutavad üksikisikud ja organisatsioonid säästmiseks, jõukuse säilitamiseks ja sissetulekute teenimiseks, moodustades osa mitmekesisest investeerimisportfellist.

viited

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/id/eprint/35557
2. https://hrcak.srce.hr/67023

Viimati värskendatud: 04. märts 2024