Pangagarantii on laenuinstituudi väljavõte tagamaks, et võlgnik suudab oma kohustusi täita. Pangagarantii paneb pangale kohustuse täita isiku kohustusi, kui ta ei maksa.
Standby-akreditiiv (SBLC) on aga laenu andva asutuse antud garantiiliik samal eesmärgil, st võlgniku kohustuste täitmiseks juhul, kui ta makset ei tee. Neil kahel terminil on mõningaid erinevusi ja sarnasusi, kuid need pole sarnased.
Nii pangagarantii kui ka ooteaeg akreditiiv kinnitage võlausaldajale, et nad saavad makse kätte. Neid taotlusi pangale käsitletakse laenudena ja need esitatakse võlgniku usaldusväärsuse alusel.
Võtme tagasivõtmine
- Pangagarantii on panga kohustus katta oma kliendi nimel konkreetne rahaline kohustus juhul, kui klient oma kohustust ei täida; SBLC on panga poolt väljastatud finantsinstrument, mis tagab toetuse saajale väljamakse, kui taotleja ei täida kokkulepitud tingimusi.
- Pangagarantiid kasutatakse täitmis- või maksekohustuste tagamiseks erinevates tehingutes, näiteks kaubandus-, ehitus- või laenulepingutes. Seevastu SBLC-sid kasutatakse peamiselt rahvusvahelises kaubanduses, et tagada osapooltevaheline makse.
- Nii pangagarantiid kui ka SBLC-d pakuvad abisaajale rahalist turvavõrku. Siiski on pangagarantii otsesem kohustus konkreetsele kohustusele. Samal ajal toimib SBLC teisese makseviisina, kui taotleja ei täida kokkulepitud tingimusi.
Pangagarantii vs. SBLC
A Panga garantii on panga kirjalik kohustus teha makse saajale juhul, kui taotleja ei täida oma kohustusi. Ooteakreditiiv (SBLC) on sarnane finantsinstrument, mis toimib maksetagatisena, mida kasutatakse konkreetse projekti toetamiseks.
Võrdlustabel
| Võrdluse parameeter | Panga garantii | SBLC |
|---|---|---|
| Ulatus | Pangagarantiil on laiem valik. | SBLC on piiratud ulatusega. |
| Kestus | Seda eelistatakse nii pikaajaliste kui ka lühiajaliste lepingute korral. | Seda kasutatakse peamiselt pikaajaliste lepingute jaoks. |
| Kasutus | Seda kasutatakse peamiselt siseriiklike ja rahvusvaheliste tehingute jaoks. | Seda kasutatakse rahvusvahelises kaubanduses. |
| Kaitsmed | Üks pank pakub kaitset. | Kaitset pakuvad emiteerivad ja kolmandate isikute pangad. |
| Kindlustatud | Sellel on ostja ja müüja riskikate, kui muudatusi taotletakse. | See katab ainult hüvitise saaja, st kindlustatu riski. |
| Katmine | See hõlmab ainult tehingu rahalist aspekti. | See hõlmab ka mittefinantstegureid, mis mõjutavad tulemuslikkust. |
Mis on pangagarantii?
A panga garantii on panga avaldus kindlustatu kohustuste ülevõtmiseks makse tegemata jätmise korral. See on sarnane laenuga.
Seda on kahte tüüpi - Otsene ja kaudne. Panga otsetagatisi kasutatakse rahvusvaheliste tehingute puhul, kus pank kaitseb ainult seda isikut, kellele garantii on antud. Neid eelistatakse rahvusvahelise kaubanduse puhul, kuna need on paindlikud ja ühilduvad välismaiste normidega.
Kaudset pangagarantiid eelistavad ekspordiga tegelevad ettevõtted. Seda seetõttu, et see kaitseb kahte panka, mis on peamiselt välispank.
Pangagarantiid võimaldavad ettevõtetel vähendada oma finantsriski ja teha tehinguid, mis võivad aidata neil oma äritegevust laiendada. Pangagarantiid on kahte tüüpi – finantsgarantiid ja täitmisgarantiid.
Mis on SBLC?
Esmalt tutvustasime SBLC-d. Ooteakreditiiv (SBLC/SLOC) sarnaneb pangagarantiiga, kuna see kaitseb ostjat makse sooritamise ajal maksejõuetuse korral, kattes tema vastutuse. See töötab uberrimae fidei põhimõttel, mis tähendab ülimat heausksust.
SLBC maksab 1% -10% garanteeritud summa väärtusest aastas. SBLC-s maksab pank ainult halvima stsenaariumi korral, kuna ta on viimase abinõuna laenuandja. Seda kasutatakse peamiselt pikaajalistes kontaktides.
Seda saab allahinnata nagu akreditiivi ja müüja saab ka enne tasuda. See on väga paindlik tööriist ja seda kasutatakse laialdaselt rahvusvahelistes tehingutes, kuna see annab suurema turvalisuse tänu kahe panga kaasamisele.
Sarnaselt pangagarantiile on ka SBLC kahte tüüpi, finants- ja tulemuslikkus. Financial SBLC keskendub makse sooritamise tagamisele.
Peamised erinevused pangagarantii ja SBLC vahel
- Pangagarantii kaitseb nii ostjat kui ka müüjat, SBLC aga ainult kasusaajat.
- Pangagarantii hõlmab ainult ühte panka, samas kui SBLC hõlmab kolmanda osapoole panka, välispanka.
- Pangagarantii on laiaulatuslik, kuna seda saab kasutada nii lühi- kui ka pikaajaliste tehingute tegemiseks. SBLC-d eelistatakse peamiselt pikaajaliste tehingute puhul.
- Pangagarantii kasutatakse siseriiklikeks ja rahvusvahelisteks tehinguteks, rahvusvahelisteks tehinguteks on eelistatud SBLC.
- Pangagarantii katab ainult lepingu finantsaspekti. SBLC hõlmab garantii nii rahalisi kui ka mitterahalisi aspekte.
- https://bibliotecadigital.fgv.br/dspace/handle/10438/20172
- https://pdfs.semanticscholar.org/edb1/dcd00985ce0780578fec3b1106b6def02fad.pdf
Viimati värskendatud: 10. aprill 2024
Olen selle blogipostituse kirjutamisega nii palju vaeva näinud, et teile väärtust pakkuda. See on mulle väga kasulik, kui kaalute selle jagamist sotsiaalmeedias või oma sõprade/perega. JAGAMINE ON ♥️
Chara Yadavil on MBA rahanduses. Tema eesmärk on lihtsustada rahandusega seotud teemasid. Ta on rahanduses töötanud umbes 25 aastat. Ta on pidanud mitmeid finants- ja pangandustunde ärikoolidele ja kogukondadele. Loe temalt lähemalt bio-leht.
