Pangagarantii vs maksevõimesertifikaat: erinevus ja võrdlus

Pangagarantii on panga kohustus katta kliendi nimel teatud summa rahalist kohustust, kui klient ei täida oma lepingulisi kohustusi. Teisest küljest on maksevõimetõend finantsasutuse väljastatud dokument, mis kinnitab üksuse finantsstabiilsust ja suutlikkust täita oma rahalisi kohustusi ning mida tavaliselt nõutakse erinevatel eesmärkidel, näiteks lepingute sõlmimiseks või viisade saamiseks.

Võtme tagasivõtmine

1. Pangagarantii on panga kohustus katta oma kliendi nimel konkreetne rahaline kohustus juhul, kui klient oma kohustust ei täida; maksevõimetõend on panga poolt väljastatud dokument, mis tõendab, et eraisikul või ettevõttel on finantssuutlikkus konkreetsete rahaliste kohustuste täitmiseks.
2. Pangagarantiid kasutatakse erinevate tehingute täitmise või maksekohustuste tagamiseks, maksevõime tõendid aga näitavad üksikisiku või ettevõtte majanduslikku tervist ja suutlikkust rahalisi kohustusi täita.
3. Finantstehingutega on seotud nii pangagarantiid kui ka maksevõimetõendid. Siiski annab pangagarantii toetuse saajale otsese rahalise tagatise, maksevõimetõend aga tõendab finantssuutlikkust ilma otsese kohustuseta kohustust katta.

Pangagarantii vs maksevõimesertifikaat

A panga garantii on panga lubadus maksta kasusaajale kindel rahasumma, kui tagatist taotlenud pool ei täida oma lepingulisi kohustusi. Maksevõimetõend on finantsasutuse väljastatud dokument, mis tõendab ettevõtte finantsseisundit.

Pangagarantii, nagu sõnagi ütleb, on panga poolt oma kliendile garantii, et võlgnike eest tasutakse juhul, kui võlgnik ei tasu rahvusvahelises kaubandustehingus võlga. See vähendab mõlema poole krediidiriski, kui tehing ei lähe plaanipäraselt.

Maksevõimesertifikaat on dokument, mille finantsasutus väljastab, et tuvastada igaühe või ettevõtte omaniku finantsstabiilsus. Maksevõimetõendi väljastab tuluosakond, finantsasutus või pank.

Seda kasutatakse peamiselt üksikisiku ja üksuse rahanduse stabiilsuse kindlakstegemiseks mis tahes valitsus ja vastav kaubandusamet.

---

 

Võrdlustabel

tunnusjoon	Panga garantii	Maksevõimesertifikaat
Määratlus	A kirjalik lubadus panga poolt välja antud a nimel kolmas osapool (tavaliselt ostja), millega tagatakse makse kasusaaja (tavaliselt müüja) kui kolmas isik ei täida oma kohustusi.	A finantsasutuse või muu volitatud üksuse väljastatud dokument märkides, finantsseisund ja krediidivõime ettevõttest konkreetsel ajahetkel.
Eesmärk	Et vähendada mittemaksmise riski kasusaaja jaoks tehingus.	Et anda teavet ettevõtte kohta võimet täita oma rahalisi kohustusi.
Väljaandja pool	Pank	Finantsasutus, krediidibüroo või muu volitatud üksus
Garantii	Pakkumised a tugev garantii maksest, kuna see tuleb pangast.	Garantii ei paku; see pakub lihtsalt an hindamine ettevõtte finantsseisundist olemasoleva teabe põhjal.
Kasu saajale (müüjale)	Vähendab mittemaksmise riski ja tagab, et nad saavad oma raha kätte, kui ostja ei täida oma kohustusi.	Annab teatud kindlustunde ostja finantsseisundi kohta, võimaldades müüjal teha tehingu kohta teadlikke otsuseid.
Kasu ostjale	Võib aidata turvalised lepingud või tehingud demonstreerides oma krediidivõimet ja pühendumust kohustuste täitmisele.	Otseselt kasu pole ostjale, kuid sellega saab harjuda usalduse loomine potentsiaalsete äripartnerite või võlausaldajatega.
Maksma	Üldiselt kallim tulenevalt panga kaasamisest ja riskide hindamisest.	Võib olla tasulineolenevalt väljaandvast üksusest ja hindamise keerukusest.
Kasuta juhtudel	Tavaliselt kasutatakse aastal rahvusvaheline kaubandus, ehitusprojektidja suure väärtusega tehingud kus mittemaksmise oht on suur.	Kasutatakse erinevates olukordades, sh laenutaotluste, krediidiliinide tagamise ja pakkumistes või pakkumistes osalemise.
Piirangud	Olenevalt panga krediidivõimelisusest ja garantiitingimused.	Piiratud usaldusväärsus kuna ettevõtte finantsolukord võib kiiresti muutuda ja sertifikaat kajastab vaid hetkepilti konkreetsest ajahetkest.

---

 

Mis on pangagarantii?

Pangagarantiide liigid

Pangagarantiid on erinevat tüüpi, mis on kohandatud erinevatele ärivajadustele ja lepingulistele nõuetele:

1. Toimivuse garantii: Seda tüüpi garantii tagab, et töövõtja või teenusepakkuja viib projekti lõpule või täidab oma lepingulisi kohustusi vastavalt kokkulepitud tingimustele. Kui töövõtja seda ei tee, võib saaja nõuda garantii väljastanud pangalt hüvitist.
2. Makse garantii: Seda tüüpi tagatis, mida tuntakse ka maksegarantiina või finantstagatisena, tagab kasusaajale, et taotleja tasub kaupade või teenuste eest vastavalt kokkulepitule. Kui taotleja ei maksa makse, saab saaja nõuda makset tagatist väljastavalt pangalt.
3. Pakkumise tagatis: Hankeprotsessides, nagu ehitusprojektide või riigihankelepingute pakkumine, tagab pakkumistagatis, et pakkuja sõlmib lepingu ja esitab lepingu sõlmimise korral nõutava soorituse või maksetagatise. Kui pakkuja seda ei tee, võib kasusaaja esitada nõude tagatise vastu.

Pangagarantii saamise protsess

Pangagarantii saamine hõlmab tavaliselt järgmisi samme:

1. Kuidas kasutatda: Taotleja (sageli ostja või töövõtja) esitab oma pangale garantiitaotluse, täpsustades nõutava tagatise liigi, summa ja tingimused.
2. Hindamine: Pank hindab taotleja krediidivõimet, finantsseisundit ja garantii eesmärki, et otsustada, kas garantii väljastada. Sõltuvalt kaasnevast riskist võidakse nõuda tagatist või tagatist.
3. Väljaandmine: Pärast heakskiitmist väljastab pank maksesaajale garantiidokumendi, milles kirjeldatakse üksikasjalikult tingimusi, sealhulgas aegumiskuupäeva, summat ja erinõudeid.
4. Jälgimine ja sulgemine: Kogu garantii kehtivusaja jooksul jälgib pank alustehingut, et tagada tingimuste täitmine. Kohustuste täitmisel või täitmisel garantii lõppeb ning tagatis või tagatis vabastatakse taotlejale tagasi.

 

Mis on maksevõimesertifikaat?

Eesmärk ja tähtsus

Maksevõimetunnistuse väljastamisel on mitu olulist eesmärki:

1. Finantsläbipaistvus: See tagab üksuse finantsseisundi ja -stabiilsuse läbipaistvuse, veendes sidusrühmi, võlausaldajaid ja partnereid üksuse suutlikkuses täita oma finantskohustusi.
2. Riski maandamine: Kontrollides majandusüksuse maksevõimet, aitab see maandada finantsriske, mis on seotud majandusüksusega seotud tehingute, lepingute või investeeringutega, vähendades maksejõuetuse või rahalise kahju tõenäosust.
3. Õiguslik ja regulatiivne vastavus: Paljudes jurisdiktsioonides nõuavad teatud tehingud või tegevused finantsstabiilsuse ja maksevõime tõendamist, et järgida juriidilisi ja regulatiivseid nõudeid. Maksevõimesertifikaat vastab sellele nõudele.

Maksevõimesertifikaadi saamise protsess

Maksevõimetunnistuse saamise protsess hõlmab tavaliselt järgmisi samme:

1. Kuidas kasutatda: Maksevõimetõendit taotlev isik esitab määratud asutusele või finantsasutusele taotluse, esitades vajaduse korral asjakohase finantsteabe ja dokumendid.
2. Finantshinnang: Väljastav asutus või finantsasutus hindab majandusüksuse finantsaruandeid, sealhulgas bilanssi, kasumiaruandeid, rahavoogude aruandeid ja muid asjakohaseid dokumente, et hinnata selle finantsseisundit ja maksevõimet.
3. Kontrollimine: Finantsasutus või asutus kontrollib esitatud finantsteabe täpsust ja autentsust, tagades vastavuse kehtivatele standarditele ja eeskirjadele.
4. Väljaandmine: Rahuldaval hindamisel ja kontrollimisel väljastatakse ettevõttele maksevõimetõend, mis näitab tema finantsstabiilsust, krediidivõimet ja suutlikkust täita finantskohustusi kindlaksmääratud perioodi jooksul.
5. Uuendamine: Mõnel juhul võib maksevõimesertifikaatidel olla piiratud kehtivusaeg. Majandusüksustel võib tekkida vajadus oma maksevõimesertifikaate perioodiliselt uuendada, et pakkuda ajakohastatud finantsteavet ja säilitada vastavus jooksvatele nõuetele.

---

Peamised erinevused pangagarantii ja maksevõime sertifikaatide vahel

1. Panga garantii:
2. Välja antud panga või finantsasutuse poolt.
3. Annab lubaduse konkreetse rahalise kohustuse katmiseks, kui taotleja ei täida lepingulisi kohustusi.
4. Toimib tehingute tagatisena, tagades hüvitise saajale maksejõuetuse korral.
5. Tüübid hõlmavad täitmistagatisi, maksetagatisi ja pakkumisvõlakirju.
6. Tavaliselt saadakse konkreetsete tehingute või lepingute jaoks.
7. Maksevõimesertifikaat:
8. Välja antud finantsasutuse või volitatud asutuse poolt.
9. Kinnitab majandusüksuse finantsstabiilsust ja suutlikkust täita oma finantskohustusi.
10. Toimib üksuse maksevõime tõendina, mida sageli nõutakse erinevatel eesmärkidel, näiteks lepingute sõlmimiseks või viisade saamiseks.
11. Sisaldab majandusüksuse finantsaruannete hindamist ja finantsstabiilsuse kontrollimist.
12. Pakub läbipaistvust ja kindlust üksuse finantsseisundi ja krediidivõimelisuse kohta.

viited

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl6&section=171
2. https://www.actuaries.org.uk/documents/some-thoughts-solvency-life-assurance-companies

Viimati värskendatud: 07. märts 2024