Arve diskonteerimine on finantsinstrument, mis võimaldab ostjatel hankida kaupu või teenuseid ja müüjatel kaasata kapitali arvete eest. See mängib rahvusvahelises kaubanduses otsustavat rolli ja paljud mainekad ostjad kasutavad seda meetodit rahvusvahelistelt müüjatelt kaupade või teenuste ostmiseks.
Pangad laenavad selles finantsprotsessis arve eest müüja kapitali. Kuid pangad võtavad selle protsessi eest ka tasu ja müüja saab vähem arvel väljastatud summasid. Vaatame, kuidas arvete diskonteerimine toimib ning millised on selle finantsinstrumendi eelised ja puudused.
Võtme tagasivõtmine
- Arvete allahindlus on ettevõtetele saadaval olev rahastamisvõimalus, kus nad saavad kohese rahavoo saamiseks müüa oma tasumata arveid kolmanda osapoole finantsasutusele soodushinnaga.
- See protsess aitab ettevõtetel hallata oma käibekapitali ja rahuldada lühiajalisi finantsvajadusi.
- Seejärel kogub kolmandast osapoolest finantsasutus ettevõtte klientidelt arve summa täishinnaga, teenides antud allahindluse pealt kasumit.
Kuidas see toimib?
Kui ettevõttel hakkab raha otsa saama, kasutab ta arve diskonteerimine müüjale või tarnijale maksmise viis. Näiteks äritehingu käigus müüb müüja Jon 10,000 XNUMX dollari eest kaupu ostja Samile. Kuid praegu pole Samil raha.
Õnneks on tal raha käes järgmise 2 kuu jooksul. Niisiis, Sam kirjutab Joni kasuks arve, et ta saaks temalt raha välja võtta kindlal kuupäeval 2 kuu pärast. Nüüd, Jon vajab kapitali oma tavapärasteks ärikuludeks. Ta saab arve panka hoiustada ja selle vastu kapitali koguda. Kahe kuu pärast võtab pank Samilt raha välja.
Pangad seda ülesannet tasuta ei tee. Kõik pangad võtavad protseduuride eest tasu. Finantsmaailmas kutsuvad paljud seda Bill Discounting või Arve Allahindlus. Finantstehingu protsessis saab müüja vähem summasid, mis oli ka arvel märgitud. Pangad võtavad selle summa tehingu hõlbustamise eest tasudena. Selles protsessis mängib otsustavat rolli arve tähtaeg. Pangad võtavad arve pikendatud tähtpäeva eest lisatasu. Paljud pangad pakuvad seda võimalust ainult mainekatele üksikisikutele ja ettevõtetele.
Arvete allahindluse eelised
Arve diskonteerimise protsessiga kaasnevad mitmed eelised. See võimaldab ostjal hankida kaupu või teenuseid arvete või arvete eest. Samuti võimaldab see müüjal vajaduse korral koguda olulist kapitali ja suurendada ettevõtte kapitalivoogu. Teisest küljest saavad pangad kasumit ka seda finantsprotsessi hõlbustades.
See protsess annab müüjale äritegevuseks paindlikkuse. Samuti ei pea müüja maksmiseks ostja uksele koputama. Selle ülesande eest hoolitseb hoopis pank. Üldiselt tugevdab see protsess ärisuhteid ja muudab keerulise kauplemise hõlpsaks võimalikuks.
Arvete allahindluse miinused
Arvete allahindlus ei ole täielik ärilahendus ja sellega on seotud mõned puudused. Enamik panku pakub arvete allahindlusprotsesse ainult tuntud äriisikutele ja ettevõtetele. Sel põhjusel ei saa väikeettevõtted seda võimalust kasutada.
Pangad suurendavad oma tasusid ka arve pikendamise tähtajaga, mis võib arve summat oluliselt vähendada. Arve või arve on seadusest tulenev kohustus, mille ostja peab antud ajal tasuma. Summa tasumata jätmisel teatud päeval võivad olla tõsised tagajärjed. Sellistel juhtudel võib pank ostja vastu kohtusse kaevata ja võtta ostja vastu asjakohased õiguslikud meetmed.
Vahendid
- http://www.ustb.edu.pk/burjis/images/Dec_2018/9-Dr.Ghazanfer.pdf
- https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-2677-6_41
Viimati värskendatud: 11. juunil 2023
Olen selle blogipostituse kirjutamisega nii palju vaeva näinud, et teile väärtust pakkuda. See on mulle väga kasulik, kui kaalute selle jagamist sotsiaalmeedias või oma sõprade/perega. JAGAMINE ON ♥️
Chara Yadavil on MBA rahanduses. Tema eesmärk on lihtsustada rahandusega seotud teemasid. Ta on rahanduses töötanud umbes 25 aastat. Ta on pidanud mitmeid finants- ja pangandustunde ärikoolidele ja kogukondadele. Loe temalt lähemalt bio-leht.
Arve diskonteerimise protsess hõlmab mitmeid eeliseid nii ostjatele kui ka müüjatele, aidates kaasa rahvusvaheliste kaubandustehingute sujuvale kulgemisele.
Arve diskonteerimise protsessi eesmärk on võimaldada ettevõtetel oma vahetuid finantsvajadusi tõhusalt lahendada, mis on nende tegevuse jaoks ülioluline.
Huvitav on näha, kuidas pangad hõlbustavad arvete diskonteerimist ja teenivad sellest kasumit, rõhutades finantsasutuste lahutamatut rolli selles protsessis.
Summa antud päeval tasumata jätmise risk ja tagajärjed on ostjate jaoks potentsiaalseks heidutuseks arve diskonteerimise protsessis.
Arve diskonteerimise protsess illustreerib veelgi finantsstabiilsuse säilitamise ja ettevõtete tõhusa sularahahalduse otsimise tähtsust.
Arvete diskonteerimise võimalus pakub ettevõtetele praktilist lähenemisviisi oma finantsvajaduste rahuldamiseks ja püsiva rahavoo säilitamiseks finantsasutuste toel.
Arvete allahindlus aitab muuta keerukad kauplemisstsenaariumid teostatavaks, tugevdada ärisuhteid ja pakkuda müüjatele paindlikkust rahaasjade haldamisel.
Pankadel, mis pakuvad arvete allahindlust, on märkimisväärne mõju finantstehingute sujuvamaks muutmisele, kuigi väikeettevõtetel on selle võimaluse kasutamisel võimalikke väljakutseid.
Paljud väikeettevõtted seisavad silmitsi sellega, et nad ei saa kasutada arvete allahindlusvõimalust, mis mõjutab nende käibekapitali võimalusi.
Väikeettevõtted seisavad tõepoolest silmitsi raskemate finantstõketega ja arvete allahindlus ei pruugi olla neile enamikul juhtudel kättesaadav.
Tõsi, väiksematel ettevõtetel on piiratud rahastamisvõimalused ja see suurendab nende väljakutseid.
Arve diskonteerimise protsess aitab ettevõtetel rahavoogusid tõhusalt hallata ja lühiajalisi finantsvajadusi rahuldada.