ACH vs pankkimaksu: ero ja vertailu

ACH (Automated Clearing House) -maksut ovat sähköisiä siirtoja saman maan pankkien välillä, joita käytetään tyypillisesti kotimaan maksutapahtumiin ja jotka tarjoavat alhaisemmat maksut ja pidemmät käsittelyajat, usein 1-3 arkipäivää. Pankkisiirrot puolestaan ​​ovat välittömiä, erittäin turvallisia tapahtumia, joihin liittyy yleensä korkeampia maksuja ja yksityiskohtaisia ​​vastaanottajatietoja, joita käytetään yleisesti kiireellisiin ja kansainvälisiin siirtoihin.

Keskeiset ostokset

1. ACH (Automated Clearing House) on elektronisten rahoitustapahtumien eräkäsittelyjärjestelmä, jossa tapahtumat ryhmitellään ja käsitellään tietyin väliajoin. Pankkimaksut ovat sähköisiä varojen siirtoja, jotka lähetetään pankkien tai siirtoagenttien verkoston kautta ja jotka tarjoavat lähes välittömiä ja peruuttamattomia siirtoja.
2. ACH-tapahtumien kustannukset ovat alhaisemmat, mutta käsittelyaika hitaampi, kun taas pankkimaksut tarjoavat nopeutta ja lopullisuutta, mutta niistä veloitetaan korkeammat maksut.
3. Sekä ACH- että pankkimaksut helpottavat sähköisiä varojen siirtoja. Silti ACH soveltuu paremmin jokapäiväisiin tapahtumiin ja toistuviin maksuihin, kun taas pankkimaksut sopivat ihanteellisesti aikaherkkään, suuren arvon siirtoihin, jotka vaativat välitöntä maksua.

ACH vs pankkimaksu

ACH on lyhenne sanoista Automated Clearing House, se on eräkäsittelyjärjestelmä, jota käytetään sähköisiin varojen siirtoihin pankkien välillä, käytetään pieniarvoisiin tapahtumiin ja voi kestää jopa muutaman arkipäivän. Pankkisiirrot ovat reaaliaikaisia ​​varojen siirtoja pankkien välillä.

---

 

Vertailu Taulukko

Ominaisuus	ACH-siirto	Wire Transfer
verkko	Automaattinen selvitystila (ACH)	Vaihtelee rahoituslaitoksen ja maan mukaan
Nopeus	Hitaampi: Tavallisesti tilitys kestää 1-3 arkipäivää.	nopeampi: Voi olla samana tai seuraavana päivänä aloitusajasta ja vastaanottavasta pankista riippuen.
Hinta	Yleensä halvempi: Usein ilmainen sekä lähettäjälle että vastaanottajalle, tai maksut voivat olla alhaiset.	Kalliimpi: Maksut vaihtelevat tyypillisesti 20–35 dollarista kotimaisista langoista ja korkeampia kansainvälisistä langoista.
Tapahtuman koko	Ei minimi- tai enimmäisrajoja useimmille tapahtumille.	Voi olla vähimmäistapahtuman kokorajoitukset laitoksesta riippuen.
Taajuus	Sopii toistuvat maksut ja kertaluonteiset siirrot.	Käytetään ensisijaisesti kertaluonteiset, kiireelliset kaupat.
Turvallisuus	Käyttää erilaisia ​​turvatoimia, mutta ei välttämättä tarjoa reaaliaikaista seurantaa.	Käyttää vankkoja suojausprotokollia, mutta se ei välttämättä tarjoa samaa petossuojaustasoa kuin ACH nopeamman käsittelyn vuoksi.
Seuranta	Rajoitetut seurantaominaisuudet yksittäisille tapahtumille.	Voi tarjota kattavampia seurantatietoja oppilaitoksesta riippuen.
Saatavuus	Laajasti saatavilla Yhdysvalloissa ja muissa maissa, joissa on samanlaiset järjestelmät.	Vähemmän levinnyt verrattuna ACH:hen, jota tyypillisesti tarjoavat suuret pankit ja rahansiirtopalvelut.

---

 

Mikä on ACH?

ACH-prosessi:

1. Aloittaminen: Yksityishenkilöt, yritykset tai rahoituslaitokset voivat käynnistää ACH-tapahtumia. Prosessi alkaa yleensä siitä, että maksaja (lähettäjä) lähettää maksuohjeet pankkilleen.
2. Reititys: Alkuperäinen pankki lähettää sitten nämä ohjeet ACH-verkkoon, joka käsittelee ja reitittää tapahtuman vastaanottajan pankkiin.
3. Selvitys ja selvitys: Saatuaan maksuohjeet vastaanottajan pankki hyvittää varat vastaanottajan tilille. ACH-verkko helpottaa selvitys- ja toimitusprosessia varmistaen varojen turvallisen ja tehokkaan siirron.

ACH-tyypit:

• ACH-hyvitykset: Nämä ovat maksuja, jotka on aloitettu tallettamaan varoja vastaanottajan tilille, kuten suoria talletuksia palkanlaskennan tai myyjän maksuja varten.
• ACH-veloitukset: Nämä ovat maksuja, jotka aloitetaan varojen nostamiseksi lähettäjän tililtä, ​​kuten laskujen maksut tai toistuvat tilaukset.

ACH:n edut:

• Kustannustehokas: ACH-tapahtumien käsittelymaksut ovat yleensä alhaisemmat verrattuna muihin maksutapoihin, mikä tekee niistä kustannustehokkaan vaihtoehdon yrityksille ja yksityishenkilöille.
• Mukava: ACH-maksut tarjoavat käyttömukavuutta, koska käyttäjät voivat automatisoida toistuvia tapahtumia, kuten laskujen maksuja tai tilauksia.
• Tehokas: ACH-tapahtumat käsitellään sähköisesti, mikä vähentää paperisekkien ja manuaalisten toimenpiteiden tarvetta, mikä voi virtaviivaistaa maksuprosessia ja vähentää virheitä.

 

Mikä on tilisiirto?

Pankkisiirtoprosessi:

1. Aloittaminen: Pankkisiirtoprosessi alkaa, kun lähettäjä antaa pankilleen tai rahoituslaitokselleen ohjeet siirtää tietty summa rahaa vastaanottajan tilille. Nämä ohjeet sisältävät yleensä vastaanottajan nimen, tilinumeron, pankin nimen ja reititysnumeron.
2. Vahvistus ja valtuutus: Lähettäjän pankki tarkistaa pankkisiirtopyynnön aitouden ja varmistaa, että lähettäjällä on riittävästi varoja tapahtuman suorittamiseen. Vahvistuksen jälkeen pankki hyväksyy siirron ja veloittaa lähettäjän tililtä siirrettävän summan sekä mahdolliset maksut.
3. lähetys: Tämän jälkeen lähettäjän pankki välittää maksuohjeet vastaanottajan pankille suojatun verkon kautta, kuten SWIFT-verkon (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) kautta kansainvälisiä siirtoja varten tai kotimaisten pankkiverkkojen kautta kotimaan siirtoja varten.
4. Selvitys ja selvitys: Saatuaan maksuohjeet vastaanottajan pankki hyvittää varat vastaanottajan tilille. Varat ovat tyypillisesti käytettävissä välittömästi tai muutaman tunnin sisällä, riippuen pankista ja mahdollisista viranomaisvaatimuksista.

Pankkimaksutyypit:

• Kotimaan pankkisiirrot: Nämä siirrot sisältävät varojen siirtämistä pankkitilien välillä saman maan sisällä. Kotimaiset pankkisiirrot käsitellään yleensä nopeasti ja niistä voi aiheutua alhaisempia maksuja verrattuna kansainvälisiin tilisiirtoihin.
• Kansainväliset pankkisiirrot: Nämä siirrot sisältävät varojen siirtämistä eri maissa olevien pankkitilien välillä. Kansainvälisten pankkisiirtojen käsittely voi kestää pidempään lisämääräysten vuoksi, ja niistä voi aiheutua korkeampia maksuja, mukaan lukien valuutanvaihtomaksut ja välittäjäpankkimaksut.

Pankkimaksujen edut:

• Nopeus: Pankkisiirrot tarjoavat lähes välittömän varojen siirron, joten ne sopivat ihanteellisesti kiireellisissä tai aikaherkissä tapahtumissa.
• Turvallisuus: Pankkisiirrot ovat erittäin turvallisia, koska ne sisältävät suoran viestinnän pankkien välillä ja vaativat yleensä todennustoimenpiteitä lähettäjän ja vastaanottajan henkilöllisyyden tarkistamiseksi.
• Luotettavuus: Pankkisiirrot ovat luotettavia, koska varat siirretään sähköisesti ja suoraan pankkien välillä, mikä vähentää maksuviivästysten tai virheiden riskiä muihin maksutapoihin verrattuna.

---

Tärkeimmät erot ACH:n ja pankkimaksun välillä

1. Nopeus:
   • ACH-maksujen käsittely kestää yleensä 1–3 arkipäivää, kun taas pankkimaksut ovat yleensä välittömiä tai vievät vain muutaman tunnin.
2. Hinta:
   • ACH-maksut ovat yleensä kustannustehokkaampia, ja niissä on alhaisemmat käsittelymaksut, kun taas pankkimaksut sisältävät usein korkeampia maksuja, mukaan lukien välittäjäpankkimaksut ja valuuttamuunnosmaksut kansainvälisistä siirroista.
3. Käytä koteloita:
   • ACH-maksuja käytetään yleisesti rutiininomaisissa, ei-kiireellisissä tapahtumissa, kuten palkanlaskennassa, laskujen maksuissa ja toimittajamaksuissa, kun taas pankkisiirtoja käytetään ensisijaisesti kiireellisissä tai aikaherkissä tapahtumissa sekä kansainvälisissä siirroissa, jotka edellyttävät välitöntä varojen saatavuutta.
4. Turvallisuus:
   • Sekä ACH- että pankkimaksut ovat turvallisia, mutta pankkisiirrot tarjoavat yleensä korkeamman turvatason tiukkojen todennustoimenpiteiden ja pankkien välisen suoran viestinnän ansiosta.

Viitteet

1. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1024.xml.xml
2. https://fraser.stlouisfed.org/files/docs/publications/frbclevreview/pages/1995-1999/68731_1995-1999.pdf
3. https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2016/00000010/00000003/art00003

Viimeksi päivitetty: 07. maaliskuuta 2024