Saatat nähdä vuosikoron (APR) setelikoron vieressä, kun etsit uutta asuntolainaa.
Todellinen vuosikorko on sisällytettävä liittovaltion lain mukaan, jotta lainanottajille voidaan tarjota johdonmukainen vertailuarvo, jonka avulla voidaan verrata kunkin lainan kokonaiskustannuksia.
Keskeiset ostokset
- Korko tarkoittaa lainanoton kustannuksia, kun taas todellinen vuosikorko sisältää lisäkulut, kuten lainaan liittyvät maksut.
- Todellinen vuosikorko antaa tarkemman kuvan lainan kokonaiskustannuksista, koska se ottaa huomioon kaikki siihen liittyvät kulut, kun taas korko vain veloitetun koron.
- Korko laskee kuukausittaisen koronmaksun, kun taas APR vertaa eri lainavaihtoehtojen kokonaiskustannuksia.
Korko vs vuosiprosentti (APR)
Korko on yksinkertainen arvio asuntolainalle maksettavasta korosta, ja se lasketaan vuosittain ilman lisäkuluja. Vuosikorko tarkoittaa syötteitä ja menoja, joita ei lisätä korkoon ja joiden avulla voit vertailla asuntolainan tarjoajia niiden lisäkulujen perusteella.
Asuntolainoista tällä hetkellä veloitettava korko lasketaan lisäksi ostajan luottopisteiden ja hallitsevien korkojen perusteella – eli kokonaiskoron, jota rahalainaajat tällä hetkellä vaativat asuntolainoista.
Korko määräytyy luottopisteesi mukaan, mikä tarkoittaa, että mitä korkeampi luottopisteesi, sitä luotettavampi se on.
Lainanantaja asettaa todellisen vuosikoron, joka sisältää lainapalkkiot ja muut lainanantajakohtaisesti erilaiset lisäkulut. Se antaa lainanottajalle yksityiskohtaisemman kuvan lainan hinnasta.
Vuosikorolla ei ole mitään tekemistä toistuvan maksun kanssa, joka määräytyy yksinomaan koron perusteella.
Vertailu Taulukko
| Vertailun parametrit | Korko | Vuosiprosentti (APR) |
|---|---|---|
| Määritelmä | Vuosikorko on suoraviivainen arvio asuntolainalle maksamastasi korosta. | Todellinen vuosikorko ottaa huomioon monet kulut ja maksut, joita ei sisällytetä korkoon. |
| Laskelma | Korot muodostavat peruslaskelman. | Todellinen vuosikorko mahdollistaa asuntolainan tarjoajien vertailun. |
| Pääasiallinen kiinnostus | Korot ovat mitta, johon kannattaa keskittyä. | Todellinen vuosikorko estää lainanantajia salaamasta tietoja tietyistä kuluista. |
| Joustavuus | korko Kiinteät ja lukittavat vaihtoehdot ovat kaikki saatavilla. | Vain jos lainanottaja aikoo asua talossa. |
| Lainan kokonaiskustannukset | korko ei anna oikeaa kuvaa lainan kokonaiskustannuksista. | Alhaisempi transaktiokustannus ei aina välttämättä tarkoita alhaisempaa vuosikorkoa. |
Mikä on korkotaso?
Vuosikorko on yksinkertainen laskelma asuntolainalle maksamastasi korosta ilman lisäkuluja. Korot ovat muutaman prosenttiyksikön todellista vuosikorkoa alhaisemmat.
Suurin osa kuluttajista etsii lainanantajia ja arvioi lainatarjouksia koron perusteella. Korot ilmaistaan kuitenkin usein vuosikorkoina.
Sinulla on pienin kuukausierä asuntolainassa, jos saat alhaisimman koron. Vertaa sinulle annettuja vuosikorkoja, jos haluat tietää asuntolainan kumulatiivisen hinnan.
Paras vuosikorko ei välttämättä ole alin korko tai maksu, mutta se on halvin koko lainan elinkaaren ajan.
Federal Reserve, joka tunnetaan nimellä Fed, määrittää liittovaltion rahastojen koron, mikä vaikuttaa sijoituskorkoihin. Yleinen varantokorko on yön yli -korko, jolla pankit jakavat säästöosinkoja muille pankeille.
Esimerkiksi taantuman aikana Fed alentaisi liittovaltion rahastokorkoa kannustaakseen ihmisiä kuluttamaan.
Vahvan taloudellisen kehityksen aikoina Federal Reserve nostaisi korkoja ajan mittaan edistääkseen säästämistä ja tasapainoa kassavirta.
Mikä on vuosiprosentti (APR)?
Todellinen vuosikorko on vuosikorko, joka lasketaan lainalle. Tämä on kokonaissumma, jonka maksat vuoden aikana, mukaan lukien korot, lainanantajamaksut, aloituskulut ja muut kulut.
Kun lainaat rahaa, mitä alhaisempi todellinen vuosikorko, sitä halvemmaksi se tulee ajan myötä; Tämä ei kuitenkaan takaa alhaisinta kuukausierää.
Vuosikorot antavat tarkemman kuvan siitä, kuinka paljon maksat lainastasi. Riippuen siitä, lisätäänkö pisteitä vai ei, todellinen vuosikorko voi olla suurempi tai pienempi.
Lainanantajat mainostavat usein alhaisia vuosikorkoja, jotka ovat keinotekoisen alhaisia alennuspisteiden maksamisen vuoksi.
Todellinen vuosikorko tarkoittaa asuntolainan kokonaiskorkoa sekä lainan hankinnassa mahdollisesti käytettyjä lisäkuluja.
Todellinen vuosikorko sisältää sekä lainanantajan että arviointikulut, mutta lainanantajan kulut sisältyvät joskus, kun arviointimaksua ei ole.
Yksinkertaisesti sanottuna se viittaa lainanoton kokonaiskustannuksiin vuoden aikana. Se on parempi työkalu rahoitustuotteiden vertailuun kuin korkotaso, koska se on täydellisempi.
Se on luotettava mittari lainan kokonaiskustannuksista. Sitä pidetään tärkeänä ohjaavana tekijänä lainanotossa.
Tärkeimmät erot koron ja vuosikoron (APR) välillä
- Korot ovat loistava osoitus siitä, miltä kuukausimaksusi näyttää, kun taas vuosikorko-tilit monet kulut ja maksut eivät sisälly korkoon.
- Korot tarjoavat vakiolaskelman, kun taas APR tarjoaa realistisen vertailun eri asuntolainanantajista ja -tuotteista.
- Korot ovat mitta, johon kannattaa keskittyä. Sitä vastoin APR estää lainanantajia paljastamasta tiettyjä maksuja.
- Korko ei anna tarkkaa kuvaa lainan kokonaiskustannuksista, kun taas alhaisempi todellinen vuosikorko ei välttämättä tarkoita parempaa sopimusta.
- Korko voi olla kiinteä tai lukittu, kun taas todellinen vuosikorko voidaan optimoida vain, jos lainanottaja aikoo oleskella kiinteistössä koko asuntolainaajan.
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/hsnfnrv5§ion=16
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210419689/full/html
Viimeksi päivitetty: 03. syyskuuta 2023
Olen tehnyt niin paljon vaivaa kirjoittaakseni tämän blogikirjoituksen tarjotakseni sinulle lisäarvoa. Siitä on minulle paljon apua, jos harkitset sen jakamista sosiaalisessa mediassa tai ystäviesi/perheesi kanssa. JAKAminen ON ♥️
Chara Yadav on koulutukseltaan rahoituksen MBA. Hänen tavoitteenaan on yksinkertaistaa talouteen liittyviä aiheita. Hän on työskennellyt rahoitusalalla noin 25 vuotta. Hän on pitänyt useita rahoitus- ja pankkikursseja kauppakorkeakouluissa ja yhteisöissä. Lue häneltä lisää bio-sivu.
Artikkeli vertailee kattavasti korkoja ja todellinen vuosikorkoa korostaen molempien ymmärtämisen tärkeyttä asuntolainaa harkittaessa.
Luottopisteelläni on merkittävä vaikutus minulle tarjottuihin korkoihin. On erittäin tärkeää ylläpitää hyvää luottoa parhaan koron takaamiseksi.
Federal Reserven politiikalla on ratkaiseva rooli korkojen määrittelyssä. On kiehtovaa, kuinka he reagoivat taloudellisiin muutoksiin.
Minusta on ironista, kuinka lainanantajat edistävät alhaisia vuosikorkoja, jotka eivät välttämättä kuvasta tarkasti lainan todellisia kustannuksia. Se on harhaanjohtavaa.
Mielestäni pankkien pitäisi olla avoimempia vuosikorkojensa suhteen. Meidän on tiedettävä, miten lainan kokonaiskustannukset todella lasketaan.
Todellinen vuosikoron ymmärtäminen on avainasemassa tehdessäsi perusteltuja päätöksiä asuntolainoista. Mitä enemmän ihmiset tietävät siitä, sitä parempia valintoja he tekevät.
Korot ja todellinen vuosikorko ovat välttämättömiä jokaiselle asuntolainaa hakevalle. Erojen ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää lainanoton todellisten kustannusten laskemiseksi.
Tiesin aina, että todellinen vuosikorko sisältää lisäkuluja, mutta on mielenkiintoista nähdä, miten se todella vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.