Laina on tapa lainata rahaa, joka maksetaan takaisin myöhemmin korolla. Kaikki lainat ovat tarkoituksesta riippumatta joko vakuudellisia tai vakuudettomia.
Vakuudellisen lainan harkitsemisessa vakuudettomaan lainaan on etuja ja haittoja.
Näiden kahden välisen eron ymmärtäminen on kriittinen askel kohti talouslukutaidon hankkimista, millä voi olla pitkän aikavälin seurauksia taloudelliselle terveydelle.
Keskeiset ostokset
- Vakuudelliset lainat vaativat vakuuksia, jotka voidaan takavarikoida, jos lainanottaja laiminlyö.
- Vakuudettomat lainat eivät vaadi vakuuksia, vaan niiden hyväksyminen edellyttää luottokelpoisuutta.
- Vakuudellisten lainojen korot ovat alhaisemmat, kun taas vakuudettomat lainat muodostavat suuremman riskin lainanantajille.
Vakuudellinen laina vs. vakuudeton laina
Vakuudellinen laina vaatii takaisinmaksun takaamiseksi vakuuksia, kuten asunnon tai auton, vakuudellisilla lainoilla on alhaisemmat korot ja korkeammat lainarajat. Vakuudeton laina ei vaadi vakuuksia, vakuudettomat lainat on helpompi saada, mutta niissä on korkeampi korko.
Vakuuslaina on laina, jossa palveluntarjoaja myöntää sinulle lainan vakuuden tai turvallisuuden vuoksi.
Se voi olla konkreettinen esine, kuten kulta, koti, ajoneuvo tai rahoitusomaisuus, kuten osakeoptiot, kiinteät talletustilit, sijoitusrahastot, vakuutukset jne.
Kunnes laina on maksettu takaisin, lainanantaja säilyttää vakuuden joko fyysisesti tai omistusvaatimuksena.
Vakuudeton laina on laina, joka ei vaadi vakuuksia. Nämä lainat myönnetään kokonaan luottohistoriasi ja luottopisteesi perusteella.
Lainaa myöntäessään lainanantajat ottavat huomioon aiemman takaisinmaksuhistoriasi, johdonmukaisen tulonmuodon ja palkkalaskelmat viimeisen 6 kuukauden ajalta.
Vertailu Taulukko
Vertailun parametrit | Vakuudellinen laina | Vakuutamaton laina |
---|---|---|
Merkitys | Vakuudellisen lainan takaajana on omaisuus tai vakuus | Vakuudettomat lainat eivät ole minkään omaisuuden tai vakuuksien takaamia |
edut | Korkeammat lainarajat pidentävät maksuaikoja | Vähemmän epävakaa, pienemmät lainanottorajoitukset |
hallintaoikeus | Käyttöikä 15-30 vuotta | Jopa 5 vuotta |
Korko | Alempi korkotaso | Korkeampi korko |
Käsittely | Käsittely on hidasta ja vie aikaa | Siinä on nopeampi käsittely |
esimerkki | Asuntolaina, asuntolaina, autolaina | Henkilökohtaiset luottolimiitit ja koululainat |
Mikä on vakuudellinen laina?
Kuten nimestä käy ilmi, vakuudellisen lainan vakuutena on jotain, jota voidaan käyttää maksuna laiminlyönnin sattuessa. Tätä vaihtoehtoa kutsutaan "vakuudeksi".
Vakuus voi olla kotisi, ajoneuvosi tai muut arvoesineet, joiden arvolla voidaan maksaa hankkimasi velka.
Kun laina on liian suuri, pankit haluavat yleensä vakuuksia. Koska lainanottajien laiminlyönti on väistämätöntä, pankit käyttävät vakuuksia lainan saldon maksamiseen.
Esimerkiksi jos kiinteistö on vakuudeksi ja velallinen ei pysty maksamaan lainaa takaisin, pankilla on oikeus takavarikoida ja myydä omaisuus.
Kun sulkemiseen prosessi on alkanut, lainanottajan on luovuttava kiinteistön hallinnasta.
Vakuudelliset lainat ovat asunto- ja autoteollisuuden perusta. Harvat ihmiset pystyisivät maksamaan kiinteistöjen hintoja, jos asuntolainoja ei olisi saatavilla.
Useimmat ihmiset maksaisivat uusien autojen hinnoittelun, koska he harvoin säilyttävät valtavia rahoitusvaroja säästötileillään.
Vakuudelliset lainat tekevät isoista hankinnoista edullisempia. Vielä parempi, valta takavarikoida hankittu asia, jos lainan laiminlyönnit tekevät näistä lainoista houkuttelevia lainanantajille.
Vakuus vähentää lainanantajan riskiä ja auttaa pitämään korot alhaisina.
Mikä on vakuudettomat lainat?
Vakuudeton laina on laina, joka ei vaadi vakuuksia. Se on "vakuudeton", kuten nimestä voi päätellä, mikä tarkoittaa, että lainanantajalla ei ole omaisuutta, jota voitaisiin sulkea, jos lainanottaja ei maksa.
Vakuudettomat lainat ovat hyödyllisiä henkilöille, joilla ei ole omaisuutta tai joilla ei ole omaisuutta toivottaa sitomaan omaisuuttaan. Se on myös loistava vaihtoehto ihmisille, jotka tarvitsevat rahaa juuri nyt.
Vakuudettomat lainat houkuttelevat lainaajia, koska lainan saaminen ei vaadi vakuuksia. Tämä tarkoittaa, että riippumatta siitä, omistatko asunnon tai et, voit hakea lainaa, kunhan olet pätevä ja sinulla on kaikki vaaditut asiakirjat.
Vakuudettomat lainat ovat edullisia myös ihmisille, joilla on hyvä luottoluokitus ja puhdas luottohistoria. Luottoluokitukset ovat usein riittäviä oikeuttamaan sinut vakuudettomiin lainoihin.
Voit ostaa tuotteita nyt luottokorteilla, kunhan hyvität korttiyhtiölle tiliotteen saatuasi.
Huomattavia korkokuluja veloitetaan, jos et maksa koko saldoa maksun erääntyessä, jolloin se tulee kortinhaltijalle erittäin kalliiksi.
Laiminlyöneet opintolainat näkyvät asiakkaan luottotiedoissa, kunnes henkilö aloittaa säännölliset maksut.
Vakuudettomissa lainoissa ei ole vakuuksia, mikä on merkittävä haitta lainanantajille. Kyvyttömyys periä omaisuutta, jos velka joutuu maksukyvyttömyyteen, vaarantaa lainanantajien rahat, ja miljoonat vakuudettomat lainavelalliset osoittavat tämän joka päivä.
Tärkeimmät erot vakuudellisen ja vakuudettoman lainan välillä
- Vakuus on laina, jonka takaajana on lainanantajalle luvattu omaisuus tai vakuus, kun taas vakuudeton laina on sellainen, jota ei ole taattu millään omaisuudella tai vakuudella.
- Vakuudellisissa lainoissa on korkeammat lainarajat, pidennetyt maksuehdot ja saatavilla verovähennykset tietyistä lainoista perittävistä koroista, kun taas vakuudettomat lainat ovat vähemmän epävakaita lainanottajan kannalta ja hyödyllisiä, jos hänellä ei ole omaisuutta vakuudeksi.
- Vakuudellisen lainan laina-aika on 15-30 vuotta, kun taas vakuudeton laina-aika on jopa 5 vuotta.
- Vakuudellisella lainalla sanotaan olevan alhaisempi korko, kun taas vakuudettoman lainan korko on korkeampi.
- Vakuutetun lainan käsittely voi viedä aikaa, koska vakuudet on arvioitava, mutta vakuudettomien lainojen käsittely on nopeampaa, koska vakuuksia ei arvosteta.
- Asuntolainat, asuntolainat, autolainat ja lainat kiinteää talletusta vastaan ovat esimerkkejä vakuudellisista lainoista, kun taas luottokortit, henkilökohtaiset luottolimiitit ja koululainat ovat esimerkkejä vakuudettomista lainoista.
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00192
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2822345
Viimeksi päivitetty: 13. heinäkuuta 2023
Chara Yadav on koulutukseltaan rahoituksen MBA. Hänen tavoitteenaan on yksinkertaistaa talouteen liittyviä aiheita. Hän on työskennellyt rahoitusalalla noin 25 vuotta. Hän on pitänyt useita rahoitus- ja pankkikursseja kauppakorkeakouluissa ja yhteisöissä. Lue häneltä lisää bio-sivu.
Artikkeli on hyvin kirjoitettu! Se on hyvä alku kaikille, joiden on ymmärrettävä ero vakuudellisten ja vakuudettomien lainojen välillä.
Olen samaa mieltä. Se on erittäin informatiivinen ja hyödyllinen!
Hieno selitys! Se on hyvin selkeä ja helppo ymmärtää.
Tarjottu vertailutaulukko on erittäin hyödyllinen. Se antaa selkeän kuvan vakuudellisten ja vakuudettomien lainojen eroista.
Viiteosio on vaikuttava ja lisää tarjotun sisällön uskottavuutta.
Lainatyyppien ero on esitetty mielenkiintoisesti. Se tekee aiheesta vähemmän arkipäiväisen.
Se on hyvin totta. Artikkelin rakenne ja kulku ovat varsin mukaansatempaavia.
samaa mieltä! Selitys on mukaansatempaava eikä näytä tylsältä.
Olen eri mieltä. Artikkelista puuttuu syvällinen keskustelu vakuudellisiin ja vakuudettomiin lainoihin liittyvistä riskeistä ja eduista.
Olen samaa mieltä. Se jättää liian paljon pääteltävää, mikä ei ole ihanteellinen kokonaisvaltaisen ymmärtämisen kannalta.
Ymmärrän pointtisi. Riskien ja hyötyjen tarkempi selvittely tekisi siitä vielä paremman.