APR vs APY : différence et comparaison

L'argent joue un rôle vital dans la société. Gagner de différentes sources rend la vie d'un homme simple et confortable. Parfois, les gens doivent équilibrer toutes les situations en fonction des problèmes. En empruntant de l'argent ou en le donnant à d'autres personnes, nous pouvons nous intéresser à l'argent. APR et APY sont les calculs de pourcentage annuel concernant les intérêts payés ou gagnés par le peuple. Découvrons ces termes en détail.  

Faits marquants

1. L'APR (taux annuel effectif global) est le taux annuel d'emprunt d'argent, sans tenir compte des intérêts composés.
2. L'APY (rendement annuel en pourcentage) tient compte des effets de la capitalisation, fournissant une représentation plus précise du coût global de l'emprunt.
3. APR et APY sont cruciaux pour comparer les options de prêt et d'investissement, mais APY offre une compréhension plus claire des revenus ou des coûts potentiels.

APR contre APY  

L'APR (taux annuel effectif global) représente le taux annuel facturé pour l'emprunt et comprend les frais et coûts associés au prêt. APY (rendement annuel en pourcentage) prend en compte les effets des intérêts composés, fournissant une image plus précise du coût total d'un prêt.

L'APR est une mesure qui calcule l'intérêt financier pour différents types de prêts. APR est synonyme de taux annuel effectif global, où le nom indique le montant total des intérêts pour les prêts en un an. L'APR calcule les frais d'intérêt de l'année entière pour le montant prélevé ou emprunté. Le TAEG peut être nominal et effectif selon les intérêts.  

En revanche, APY avait dérivé en pourcentage annuel Rendement, où il est question des frais réels qui sont revenus à un individu en investissant de l'argent dans un compte. APY parle du profit qu'une personne reçoit en fonction de ses investissements. Il est calculé pour une année entière plutôt que calculé mensuellement.  

Tableau de comparaison  

Paramètres de comparaison	Avril	API
Sens	APR est une mesure financière pour calculer l'intérêt pour prêter de l'argent.	APY est utilisé pour calculer le montant attesté des intérêts qu'un individu gagnera.
Long	APR avait dérivé comme taux de pourcentage annuel.	Il avait exprimé en pourcentage de rendement annuel.
Objectif	APR aide à calculer l'intérêt global pour divers prêts, prêtant de l'argent pour toute une année annuelle.	APY aide à calculer le gain d'intérêt global en investissant un montant dans un compte pour toute l'année.
La différence	APR est utilisé pour trouver la perte d'argent au nom de l'intérêt pour l'argent réel.	APY est utilisé pour trouver les frais d'intérêt réels gagnés en investissant.
Exemple	réquisitionner de l'argent d'un ami pour avoir accepté un contrat de quelques mois.	Investir de l'argent dans une banque et avoir des intérêts pour ce montant au cours d'une période.

Qu'est-ce que l'APR?  

L'APR s'exprimait sous la forme d'un taux annuel en pourcentage où il indiquait les intérêts engendrés pour l'argent emprunté, que l'investisseur avait facturés. Les prêts accordés par le peuple ou prêtant de l'argent à quelqu'un afficheront des intérêts selon le montant réquisitionné. L'APR permet de calculer les frais d'intérêt totaux pour l'argent prélevé toute l'année, ce qui est plus simple que de calculer mensuellement. Le TAEG peut être nominal et effectif selon les intérêts. Le Taux Effectif Annuel est effectif et formel selon les différents types de prêts. Le TAEG créditera selon le contrat signé entre l'investisseur et l'emprunteur. Elle est posée annuellement plutôt que la redevance mensuelle. Le taux annuel effectif global avait été utilisé pour calculer divers types de prêts comme suit. Prêts bancaires, prêts hypothécaires, carte de crédit prêts et quelques autres. L'aphorisme pour calculer le Taux de pourcentage annuel (APR) is   

APR ={[(F+I)/P]/n} *365*100 où,  

F = Frais  

I = Intérêts payés pour le prêt sur la base du contrat  

P = principal  

N = durée du prêt en jours  

Un individu peut calculer l'intérêt mensuel en calculant principalement l'APR. Certains des facteurs de l'APR sont   

• Taux d'intérêt  
• Coût du prêt  
• Frais ou montant  

Donc ici, un individu doit payer les intérêts en fonction des facteurs. Selon l'APR, un individu n'a pas un intérêt indivis par rapport à APY. Il conviendra à tous les emprunteurs de calculer les rendements sans payer sans le savoir.  

Qu'est-ce qu'APY ?  

APY est une mesure permettant de calculer le montant gagné par un individu après avoir investi. APY avait dérivé en tant que rendement annuel en pourcentage, où un investisseur peut réaliser un profit en investissant l'argent dans un compte. Il est calculé pour une année entière plutôt que calculé mensuellement. Le montant augmentera en fonction de l'investissement si un individu a un investissement élevé et peut obtenir un grand intérêt dans sa spéculation.

APY aide à calculer le gain d'intérêt global en investissant un montant dans un compte pour toute l'année. Cependant, en connaissant le pourcentage annuel d'intérêt gagné, un individu peut calculer le bénéfice mensuel. La formule pour déterminer le rendement annuel en pourcentage est   

APY=(1+r/n) ^n-1 où,  

r = taux d'intérêt annuel  

n = nombre d'intervalles de capitalisation chaque année  

APY travaille principalement sur l'effet des intérêts composés, où l'intérêt pour un montant particulier dépendra du montant investi. Les facteurs de l'APR sont  

• Intérêt composé ou droit indivis  
• Taux d'intérêt  

L'APY se différencie avec des intervalles composés avec un chiffre raisonnable. Cela dépend du pourcentage d'intérêt accordé pour le montant investi. Par exemple, certains investisseurs peuvent obtenir 2 % d'intérêts pour un montant, et d'autres obtiennent des taux d'intérêts variables selon le montant qu'ils ont investi.  

Principales différences entre APR et APY  

1. L'APR est dérivé d'un taux annuel en pourcentage, alors que l'APY était exprimé en tant que rendement annuel en pourcentage.  
2. APR ne fonctionne pas sur le facteur d'intérêt composé, où l'intérêt composé est un facteur dans APY.  
3. APR calcule les intérêts à payer pour l'argent prêté, tandis que APY calcule les bénéfices pour le montant financé sur un compte.  
4. APR et APY vous aideront dans les calculs, mais APR est utilisé pour payer, tandis que APY est utilisé pour calculer l'argent gagné.  
5. En APR, un emprunteur peut perdre de l'argent dans les calculs APY, et l'investisseur peut gagner de l'argent.  

Bibliographie

1. https://link.springer.com/article/10.1007/BF02920210
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2946399

Dernière mise à jour : 13 juillet 2023