Calculatrice APR

Étapes :

• Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée du prêt (en mois).
• Cliquez sur « Calculer le TAEG » pour calculer le TAEG et voir les résultats.
• Consultez le paiement mensuel, le paiement total, le total des intérêts et le TAEG.
• Vérifiez la répartition des paiements et le calcul détaillé ci-dessous.
• Votre historique de calcul est affiché dans la section « Historique des calculs ».
• Cliquez sur « Effacer les entrées » pour réinitialiser les entrées et sur « Effacer l'historique » pour effacer l'historique.

Montant du prêt:

Taux d'intérêt annuel (%):

Durée du prêt (mois) :

Calculer le TAEG Effacer les entrées Effacer l'historique

Résultats:

Répartition des paiements :

Détails du calcul :

Calendrier d'amortissement:

Mois	Solde de départ	Paiement principal	Paiement d'intérêts	Paiement total	Solde final

Historique des calculs :

Qu’est-ce que le taux annuel effectif global ?

Le taux de pourcentage annuel (TAEG) est un terme utilisé en finance pour exprimer le coût d'un emprunt en pourcentage annuel. Il prend en compte non seulement le taux d’intérêt indiqué sur un prêt, mais également les frais ou charges associés à l’obtention du prêt. Cela en fait une représentation plus précise du coût total de l’emprunt que la simple observation du taux d’intérêt seul.

Voici quelques points clés concernant l’APR :

• Exprimé en pourcentage : Le TAEG est toujours exprimé en pourcentage, ce qui permet de comparer facilement les coûts des différents prêts.
• Comprend tous les frais et charges : Cela comprend les frais de montage, les frais de clôture, les points de remise et tous les autres frais associés au prêt.
• Calcul standardisé : Le TAEG est calculé à l'aide d'une formule standardisée, garantissant la cohérence et la comparabilité entre les différents prêteurs et types de prêts.
• Utile pour comparaison : La comparaison des TAEG vous permet de choisir le prêt dont le coût global est le plus bas, même si le taux d'intérêt indiqué n'est pas le plus bas.
• Ce n'est pas la même chose qu'APY : Bien qu'il semble similaire, le TAEG diffère du rendement annuel en pourcentage (APY), qui prend en compte l'effet des intérêts composés.

Formules pour le taux de pourcentage annuel

1. Prêts à intérêt simple :

Si vous disposez d’un prêt à intérêts simples et à mensualités égales, le TAEG peut être calculé avec cette formule :

APR = (Interest Rate * 12) / Number of Payments

2. Prêts à intérêts périodiques et paiements égaux :

Pour les prêts à intérêts périodiques et à mensualités égales (le plus courant), la formule nécessite le taux d'intérêt périodique (mensuel) et la durée du prêt en mois :

APR = (i * (1 + i)^n) / ((1 + i)^n - 1) * 100%

où:

• i est le taux d'intérêt périodique (taux mensuel exprimé sous forme décimale)
• n est le nombre de paiements

Avantages de l'utilisation du calculateur de taux annuel

Les calculateurs de taux annuel effectif global (TAEG) offrent une multitude d’avantages, ce qui en fait des outils précieux pour quiconque envisage d’emprunter de l’argent. Voici quelques avantages clés :

1. Transparence et décisions éclairées :

• Comparaison claire des coûts : Contrairement à la simple observation du taux d'intérêt indiqué, les calculateurs TAEG prennent en compte tous les frais et charges associés à un prêt, fournissant une image transparente du coût total de l'emprunt.
• Comparez les options de prêt : Comparez facilement les TAEG de différents prêteurs et types de prêts pour identifier l'option la plus abordable en fonction de vos besoins spécifiques.
• Évitez les frais cachés : Découvrez les frais et charges cachés qui pourraient gonfler le coût réel d'un prêt, vous permettant ainsi de prendre des décisions éclairées concernant le remboursement et la planification budgétaire.

2. Commodité et rapidité :

• Calculs sans effort : Éliminez le besoin de calculs manuels et de formules complexes. Saisissez simplement les détails de votre prêt et la calculatrice affiche instantanément le TAEG.
• Gain de temps et d'effort : Évitez le processus fastidieux de recherche et de comparaison manuelle des conditions de prêt. En quelques clics, vous pouvez avoir un aperçu complet des options disponibles.
• Accessible partout : Des calculatrices en ligne sont facilement disponibles à partir de diverses sources, vous permettant de faire des choix éclairés à tout moment, n'importe où, même depuis votre téléphone.

3. Confiance et autonomisation :

• Réduire l'incertitude : En comprenant le coût réel de l'emprunt, vous pouvez prendre des décisions en toute confiance quant à l'opportunité de procéder à un prêt et au montant que vous pouvez vous permettre d'emprunter.
• Négocier efficacement : Armé d'informations précises sur le TAEG, vous pouvez négocier avec les prêteurs de meilleures conditions et potentiellement obtenir un contrat de prêt plus avantageux.
• Planifier pour l'avenir : Estimer avec précision l’impact du TAEG sur vos finances vous permet d’établir un budget efficace et de préparer les futurs remboursements de prêt.

Faits intéressants sur le calculateur de taux annuel en pourcentage

1. Origines historiques : Le concept de calcul des taux d’intérêt effectifs est antérieur aux calculatrices numériques. Benjamin Franklin a développé une méthode de « règle de 78 » au XVIIIe siècle pour estimer les coûts des prêts, tandis que divers tableaux et graphiques sont apparus plus tard pour faciliter les calculs manuels.

2. Poussée réglementaire : L'adoption généralisée des calculateurs de TAEG est intervenue après la Truth in Lending Act (TILA) de 1968 aux États-Unis, obligeant les prêteurs à divulguer le TAEG standardisé parallèlement au taux d'intérêt déclaré. Cette législation a stimulé le développement de calculateurs pour simplifier la conformité et responsabiliser les emprunteurs.

3. Portée mondiale : Au-delà des États-Unis, des réglementations et initiatives similaires dans d’autres pays, comme la directive européenne sur le crédit à la consommation, ont favorisé le développement de calculateurs de TAEG dans diverses langues et adaptés à différents types de prêts. Cela favorise la transparence et la culture financière à l’échelle mondiale.

4. Au-delà des prêts : Le concept d’application de techniques de calcul des coûts aux produits financiers a conduit au développement d’outils similaires pour d’autres domaines comme les cartes de crédit, les prêts hypothécaires et même les investissements. Cela élargit la portée d’une prise de décision éclairée en matière financière.

5. Innovation algorithmique : Les premiers calculateurs APR reposaient sur des formules et des feuilles de calcul de base. Les progrès de la puissance de calcul et de la modélisation financière ont conduit à des algorithmes plus sophistiqués dans les calculatrices modernes, prenant en compte les caractéristiques complexes des prêts, les taux variables et même les frais avec des structures dynamiques.

Dernière mise à jour : 13 février 2024