Les termes taux hypothécaire et APR peuvent sembler être les mêmes, mais ce sont deux choses différentes.
Les taux hypothécaires et l'APR sont tous deux utilisés pour déterminer combien vous paierez pour une certaine somme d'argent prêtée tout au long du prêt.
Il est important de connaître la différence entre les deux avant d'obtenir un financement par prêt.
Faits marquants
- Le taux hypothécaire représente les intérêts facturés sur un prêt immobilier, tandis que l'APR comprend le taux hypothécaire et les coûts supplémentaires du prêt.
- L'APR fournit une représentation plus précise du coût réel de l'emprunt, tandis que le taux hypothécaire ne reflète que les intérêts.
- Les taux hypothécaires peuvent être fixes ou ajustables, tandis que les APR sont divulgués sous forme de pourcentage unique.
Taux hypothécaire vs APR
Le taux hypothécaire est le taux d'intérêt appliqué par un prêteur sur un prêt immobilier et détermine le montant des intérêts qu'un emprunteur paiera sur la durée du prêt. Le TAEG (taux annuel effectif global) comprend tous les coûts associés au prêt, représentant le coût total du prêt sur une base annuelle.
Un taux hypothécaire désigne le taux d'intérêt que vous payez sur votre prêt hypothécaire. Le taux hypothécaire est le taux d'intérêt utilisé par les prêteurs pour calculer les intérêts à payer par l'emprunteur.
Il est indiqué en pourcentage annualisé, ce qui signifie qu'il est calculé chaque année et en pourcentage du montant emprunté.
Avril représente le taux annuel effectif global. Il s'agit du coût annualisé d'un emprunt ou d'un autre financement, exprimé sous la forme d'un taux unique en pourcentage.
Ce taux correspond au montant total des intérêts que vous payez, exprimé sous la forme d'un taux de pourcentage unique, sur la durée du financement.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | Taux hypothécaire | Avril |
|---|---|---|
| Aussi appelé | Le taux hypothécaire fait également référence au taux d'intérêt. | APR est l'abréviation ou l'acronyme de taux annuel en pourcentage. |
| Montant | Le taux hypothécaire est toujours inférieur à APR. | APR a tendance à être plus élevé que le taux hypothécaire. |
| Les fluctuations | Les taux hypothécaires sont soumis aux fluctuations du marché. | L'APR est relativement plus stable que les taux hypothécaires. |
| Frais supplémentaires | Le taux hypothécaire ne donne aucune information sur d'éventuels frais supplémentaires. | Le TAEG comprend les taux de frais tels que les frais de courtier, les points de remise, etc. |
| Compris | Le taux hypothécaire est un aspect plus étroit car il vous donne simplement un compte d'intérêts basé sur un montant prêté. | APR est un aspect plus large et comprend tous les aspects comme les intérêts prépayés et autres frais supplémentaires. |
Qu'est-ce que le taux hypothécaire ?
Le terme taux hypothécaire est une façon de décrire le taux d'intérêt payé par un emprunteur à un prêteur, sous forme de versements mensuels, pour l'utilisation de l'argent du prêteur.
La plupart des taux hypothécaires sont variables et changent tous les mois, en fonction du taux préférentiel ou d'autres indices.
Le taux hypothécaire est un élément clé du calculateur de versement hypothécaire. Un emprunt amortissement l'annexe illustrera comment le taux hypothécaire fait partie du prêt hypothécaire initial.
Les taux d'intérêt varient en fonction de la solvabilité de l'emprunteur et de la relation entre les deux parties.
Le taux varie en fonction des conditions économiques, des conditions du marché local et de la politique de crédit du prêteur. Les taux hypothécaires sont annoncés publiquement et varient en fonction des taux flottants, qui représentent le marché.
Avant d'opter pour un prêt, ces taux peuvent être comparés en ligne ou dans les centres de connaissances respectifs pour trouver les taux les plus bas.
Votre taux hypothécaire est déterminé par votre pointage de crédit, vos finances et le taux d'intérêt actuel de la nation. Il est important de surveiller régulièrement le taux d'intérêt pour vous assurer d'obtenir les meilleures conditions pour votre prêt.
Si votre taux d'intérêt est trop élevé, envisagez un refinancement.
Quel APR ?
APR est un terme utilisé pour exprimer combien d'argent vous paierez en intérêts chaque année si vous contractez un prêt. C'est le taux d'intérêt que vous payez sur votre relevé de carte de crédit. Il est également connu sous le nom de rendement annuel en pourcentage.
Un taux annuel effectif global est le taux d'intérêt appliqué sur un prêt sur une année.
Il est calculé comme le montant des intérêts facturés sur le montant du prêt.
Un taux annuel effectif global est conçu pour donner aux consommateurs une idée du coût global d'un prêt une fois tous les paiements d'intérêts effectués.
Un taux annuel effectif global est calculé pour des durées variables et peut être indiqué sur une base nominale ou effective.
L'APR tient compte de tous les frais, charges et intérêts qui ont été appliqués à votre prêt. Cela signifie, par exemple, que si quelqu'un emprunte 100 $ et rembourse 110 $ dans l'année, il devra payer 10 $ d'intérêts.
L'APR est toujours calculé en utilisant le montant de votre prêt initial, et non vos remboursements, donc si vous empruntez 100 $ pendant un an et que vous remboursez 110 $, vous devrez rembourser 10 $ d'intérêts supplémentaires, ce qui portera vos remboursements globaux à 120 $.
Principales différences entre le taux hypothécaire et Avril
- Avec les taux hypothécaires, vous examinez également combien le prêt vous coûtera au fil du temps. Avec APR, vous ne regardez que le taux d'intérêt que vous devrez payer chaque mois
- Par rapport aux taux hypothécaires, les taux TAEG moyens sont plus élevés que les taux hypothécaires car ils sont associés à davantage de facteurs.
- Le TAP est un bon moyen d'estimer le montant que vous paierez pour un prêt au fil du temps, mais les taux hypothécaires sont la mesure la plus directe des prêts.
- Un taux hypothécaire correspond aux coûts réels que vous payez pour la maison ou la propriété, mais ils peuvent fluctuer. APR non.
- Avec les taux hypothécaires, vous voudrez comparer les coûts des différents prêteurs et les taux d'intérêt afin d'obtenir la meilleure offre. Les TAP ne peuvent pas être comparés en tant que tels car ils ne sont pas publiés aussi publiquement que les taux hypothécaires.
- https://www.nber.org/papers/w20561
- https://www.jstor.org/stable/41948224
- https://search.proquest.com/openview/d33e26fb59184ce073a06c79e4e88af1/1?pq-origsite=gscholar&cbl=34822
Dernière mise à jour : 13 juillet 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
Il est utile de comprendre les différences entre le taux hypothécaire et le TAEG, surtout lorsqu’on envisage un prêt. Cet article est une bonne ressource pour dissiper toute confusion sur ces termes financiers.
Les comparaisons faites ici illustrent clairement pourquoi il est important de faire la distinction entre le taux hypothécaire et le TAEG. L’article ne laisse aucun doute sur la manière dont chaque facteur fonctionne.
Je trouve amusant que le TAEG soit considéré comme un bon moyen d'estimer le montant que vous paierez pour un prêt au fil du temps, mais les taux hypothécaires sont la mesure la plus directe pour les prêts. L’article indique que le TAP est plus élevé parce qu’il est associé à davantage de facteurs, mais ne parvient pas à expliquer ces facteurs.
Cet article était très informatif et éducatif. Bon travail pour expliquer les différences entre le TAEG et le taux hypothécaire. Je savais que les termes n’étaient pas les mêmes, mais je n’ai jamais vraiment bien compris la différence.
Les termes expliqués dans cet article ont très peu de différence. L’article ne mentionne pas l’utilisation pratique du TAEG et du taux hypothécaire, ni son impact sur l’emprunteur. Très théorique.
Cet article ne m'a pas beaucoup fait rire. J'espérais un peu d'humour avec mon éducation. Une vraie déception.